Clasificación de la tolerancia al riesgo
La tolerancia al riesgo, de menor a mayor, es A1 (cauteloso), A2 (sano), A3 (equilibrado), A4 (agresivo) y A5 (agresivo). Los niveles de riesgo del producto correspondientes a la tolerancia al riesgo son R1 (cauteloso), R2 (sano), R3 (equilibrado), R4 (agresivo) y R5 (agresivo).
Introducción a niveles de riesgo específicos:
1, R1 (prudente)
Los productos financieros de este nivel generalmente están garantizados por el banco para reembolsar el principal en su totalidad. y los rendimientos del producto A medida que cambia el rendimiento de la inversión, se ve menos afectado por factores de riesgo como las fluctuaciones del mercado y los cambios en las políticas y regulaciones.
2. Nivel R2 (estable)
Los productos de gestión financiera en este nivel no garantizan el reembolso del principal, pero el riesgo del principal es relativamente pequeño y las fluctuaciones de los ingresos son relativamente controlables. En términos de riesgo de crédito, el producto asume principalmente los riesgos de entidades de crédito con calificaciones crediticias altas. En términos de riesgo de mercado, los productos invierten principalmente en productos financieros de baja volatilidad, como bonos y depósitos interbancarios.
3. Nivel R3 (equilibrado)
Los productos de gestión financiera de este nivel no garantizan el reembolso del principal, existe una cierta cantidad de riesgo de principal y los ingresos tienen ciertas fluctuaciones. y altibajos. En términos de riesgo de crédito, asume principalmente los riesgos de las entidades de crédito por encima del nivel medio. En términos de riesgo de mercado, el producto puede invertir en productos financieros de baja volatilidad, como bonos y depósitos interbancarios. En principio, la proporción de inversión en productos financieros de alta volatilidad, como acciones, materias primas y divisas, no excederá el 30%. El ratio de conservación de capital de los productos estructurados será superior al 90%.
4. Nivel R4 (agresivo)
Los productos de gestión financiera en este nivel no garantizan el reembolso del principal. El riesgo del principal es mayor, los ingresos fluctúan mucho y la inversión. se ve fácilmente afectado por el impacto de los factores de riesgo, como las fluctuaciones y los cambios en las políticas y regulaciones. En la dimensión del riesgo crediticio, los productos pueden soportar los riesgos de entidades crediticias de nivel inferior. En términos de riesgo de mercado, la proporción de inversión de productos financieros de alta volatilidad, como acciones, materias primas y divisas, puede superar el 30%.
5. Nivel R5 (radicales libres)
Los productos de gestión financiera en este nivel no garantizan el reembolso del principal y el riesgo del principal es extremadamente alto. Al mismo tiempo, los rendimientos tienen grandes fluctuaciones y fluctuaciones, y las inversiones se ven fácilmente afectadas por factores de riesgo como las fluctuaciones del mercado y los cambios en las políticas y regulaciones. En la dimensión del riesgo de crédito, los productos pueden soportar los riesgos de las entidades de crédito en todos los niveles. En términos de riesgo de mercado, el producto puede invertir completamente en diversos productos financieros de alta volatilidad, como acciones, divisas, materias primas, etc., y puede amplificar las operaciones mediante apalancamiento, como el comercio de derivados y la estratificación.
R5 tiene el mayor riesgo aquí. Al comprar productos financieros, especialmente productos financieros de fondos, generalmente encontrará niveles de evaluación de riesgos.
Los productos de gestión financiera estables pueden garantizar la seguridad del principal, mientras que otros productos financieros riesgosos no pueden garantizar la seguridad del principal. El producto financiero estable más común aquí son los fondos en divisas. Aunque este tipo de producto financiero no garantiza el principal, el riesgo es extremadamente bajo y básicamente insignificante, y los rendimientos son superiores a los de los depósitos bancarios.
Los productos financieros equilibrados no garantizan la seguridad del principal. El principal estará sujeto a ciertos riesgos durante el proceso de inversión y los ingresos fluctuarán en cierta medida; el tipo agresivo no garantiza el reembolso de los mismos. El principal y el riesgo principal son relativamente altos y los ingresos fluctuarán hasta cierto punto. Las fluctuaciones son grandes, por lo que el proceso de inversión puede verse afectado por las políticas y los mercados. Los productos financieros agresivos conllevan altos riesgos pero altos rendimientos, y la posibilidad de pérdidas es alta. Los usuarios deben tener cuidado al elegir este producto financiero. Es mejor utilizar dinero personal extra al invertir para evitar mayores cargas financieras para las personas debido a las pérdidas. Y a la hora de invertir, debes elegir productos financieros en función de tu capacidad para asumir riesgos.