Características de los grupos de clientes bancarios de alto nivel
Los clientes individuales de alto nivel de los bancos comerciales de productos son principalmente empresas, y algunos son ejecutivos o profesionales de empresas. La principal fuente de riqueza es el trabajo. Los clientes individuales de alto nivel de los bancos comerciales tienen un rico conocimiento y experiencia en inversiones y pueden emitir juicios independientes sobre la situación económica y ajustar su estructura de activos de forma independiente. Sin embargo, algunos clientes no tienen la capacidad de identificar la macroeconomía de forma independiente y no comprenden los mercados financieros. Las características de los clientes individuales de alto nivel de los bancos comerciales son diferentes en diferentes regiones, diferentes culturas y diferentes ciclos. Los bancos comerciales brindan servicios profesionales y deben guiar a los clientes para que asignen recursos combinados, guiar a los clientes para que realicen una gestión integral de los recursos y lleven a cabo activamente la asignación de producción. La asignación diversificada de activos puede evitar la búsqueda de ganancias en un mercado único, sino lograr el objetivo de maximizar las ganancias en una fluctuación financiera completa.
1. La asignación de activos y la tolerancia al riesgo son contradictorias.
Según el grado de preferencia por el riesgo, los clientes individuales de alto nivel de los bancos comerciales se pueden dividir en tres tipos: conservadores, prudentes y activos. Los clientes individuales de alto nivel son en su mayoría inversores activos que pueden asumir ciertos riesgos al invertir y tienen una alta tolerancia al riesgo. Cuando la asignación de activos del cliente coincide y equilibra la tolerancia al riesgo del cliente, los clientes conservadores pueden asignar adecuadamente algunas materias primas de alto riesgo. En el control y la ejecución reales, la tolerancia al riesgo del cliente coincide con el nivel de riesgo del producto, es decir, los clientes conservadores solo pueden configurar productos de riesgo bajo o medio. Si un cliente quiere asignar una pequeña cantidad de productos de alto riesgo, debe cambiar conscientemente su nivel de riesgo, lo que contradice la intención original del cliente.
2. La asignación de activos está limitada por los riesgos del producto.
Para proporcionar más métodos de gestión financiera y herramientas de activos para que los clientes de alto nivel puedan asignar recursos, los bancos comerciales deben ofrecer una variedad de estantes de productos, como centros comerciales. Los bancos comerciales deben establecer una plataforma de productos abierta que integre los recursos del mercado, incluidas direcciones de inversión para diversas asignaciones de activos de los clientes, como monedas, acciones, bonos y divisas. En la actualidad, los productos y servicios de los bancos comerciales dependen de productos de gestión patrimonial emitidos por los departamentos internos de gestión de activos de los bancos comerciales, y el espacio involucrado en los productos de gestión patrimonial es relativamente pequeño. Sólo puede invertir directamente en el mercado de bonos, activos de opciones no estandarizadas y el mercado interno de bonos del banco, pero no puede invertir directamente en el mercado de futuros, el mercado de inversión alternativo o el mercado secundario de acciones. No hay manera de asegurar la diversificación de la asignación de activos de los clientes y lograr una verdadera gestión de activos. Los bancos comerciales tienen un número limitado de productos de inversión y las instituciones de terceros no pueden satisfacer las necesidades de inversión de los clientes individuales de alto nivel. Los productos y servicios de la banca comercial son ineficientes. Por ejemplo, para un producto estructurado de bajo riesgo, el tiempo promedio de aprobación desde el lanzamiento del producto hasta el lanzamiento del producto es de más de dos semanas, lo que dificulta seguir el ritmo de la innovación financiera y conduce a la pérdida de muchos productos de alta calidad. recursos financieros.
3. La asignación de activos de alto riesgo es demasiado alta.
Según la perspectiva de asignación de recursos, los activos de los empresarios se pueden dividir en tres categorías: activos defensivos, activos activos y activos ofensivos. Los activos defensivos se utilizan para proteger contra eventos impredecibles y asegurar las necesidades básicas de la vida, incluido el oro y los ahorros. Activos Los activos se utilizan para seguir el ritmo del crecimiento económico y la apreciación de los activos, incluidas acciones y bonos. Los activos ofensivos se utilizan principalmente para obtener altos rendimientos y lograr un salto sustancial en la riqueza, como inversiones inmobiliarias, inversiones en acciones corporativas, etc. A la mayoría de los emprendedores les gusta correr riesgos y tener una asignación desigual de recursos. Algunos empresarios realizan grandes inversiones en empresas sin retener fondos inactivos y ponen todos sus activos en la empresa. Algunos empresarios tienen altos atributos de inversión en la asignación de activos y están interesados en la naturaleza de inversión de activos ofensivos, como propiedades de inversión e inversiones corporativas, para lograr altos rendimientos y asumir altos riesgos. En el nuevo período económico normal, cuando no se puede mantener el modelo de crecimiento radical, los empresarios enfrentan una incertidumbre cada vez mayor a la hora de asignar activos ofensivos.