Hay una persona privilegiada en el banco. ¿Es el banco responsable de que los depositantes pierdan sus depósitos en muchos lugares?
El sitio web de divulgación de información del caso de la Fiscalía Popular muestra que el 8 de enero, la Fiscalía Popular de la ciudad de Luzhou, Sichuan, aprobó el arresto de cuatro personas sospechosas de defraudar depósitos de Luzhou Laojiao. El sospechoso defraudó con éxito a Luzhou Laojiao Company con cientos de millones de yuanes en depósitos del banco simplemente utilizando billetes de banco falsificados.
La rendición de cuentas es difícil y los reclamos son “casi imposibles”
“Una vez perdido el depósito, lo que más preocupa a todos es si pueden reclamar su recuperación”. El abogado del bufete de abogados Zhongyin de Beijing, dijo que la realidad La situación es "casi imposible".
El Banco Popular de China estableció claramente en varios reglamentos sobre la implementación del "Reglamento de Gestión de Ahorros" que "la constitución nacional protege la propiedad de los depósitos de ahorro personales legales contra infracciones". por el Banco Industrial y Comercial de China, el Banco Agrícola de China, etc., también existen disposiciones claras sobre las responsabilidades de custodia de los depósitos de los bancos. Sin embargo, no existen regulaciones específicas sobre cómo lidiar con depósitos perdidos o reclamados de manera fraudulenta.
Ante preguntas sobre retiros fraudulentos y pérdida de depósitos, la mayoría de los bancos comerciales a menudo transfieren la responsabilidad a empleados individuales o incluso a "trabajadores temporales".
“Es muy difícil determinar si el banco, los depositantes o los empleados individuales son responsables”. Algunos depositantes del Banco de Ahorro Postal en la provincia de Anhui que encontraron "depósitos convertidos en pólizas de seguro" informaron a los periodistas que las ventas engañosas se produjeron principalmente en áreas remotas, y el personal del mostrador incluso dobló los recibos de depósito para revelar solo la línea de la firma, preguntando directamente a los depositantes menos vigilantes. para firmar.
Algunos bancos afirman que el impostor proporcionó información como el nombre del depositante, hora de apertura de la cuenta, número de cuenta y dirección, por lo que la responsabilidad recae en el depositante por la filtración de información personal. "Pero desde la perspectiva de la causalidad, la filtración de información no significa que el depositante deba tener la culpa. El banco también puede provocar que se filtre la información del depositante, lo que conduce directamente a la pérdida de depósitos".
Por ejemplo, según un informe del Departamento de Seguridad Pública de la provincia de Hunan, en 2005, Hu, un ciudadano de Hengyang, provincia de Hunan, depositó 15 millones de yuanes en la sucursal de Baishazhou de la ciudad de Hengyang, provincia de Hunan, pero pronto sólo le quedaron 600 yuanes. Después de una investigación por parte de la agencia de seguridad pública, se descubrió que entre los tres sospechosos en el caso de fraude se encontraba el hermano del presidente de la sucursal. El sospechoso falsificó el sello de la empresa dejado por el depositante en el banco y cambió con éxito el sello en el banco. banco, retirando decenas de millones de depósitos.
Una vez perdido el depósito, es aún más difícil obtener una indemnización, y es habitual discutir durante varios años. En 2008, el depositante Zhang depositó 9 millones de yuanes en la sucursal Jiangsu Yangzhong del Banco Industrial y Comercial de China. Una vez que venció el depósito, se descubrió que había sido transferido por He Weihua, el director del departamento comercial del banco, para pagar deudas personales. Después de seis años de litigio, en 2014, el tribunal de segunda instancia consideró que el banco no tenía culpa.
En los casos de pérdida de depósitos que ocurrieron en Hunan, Zhejiang y otros lugares, los depositantes tampoco han podido explicar sus reclamos durante muchos años. Algunas empresas cotizadas que "perdieron dinero" también han acudido repetidamente a los tribunales ante los bancos. Por ejemplo, la empresa que cotiza en bolsa Jiuguijiu anunció en 2013 que habían robado 100 millones de yuanes en depósitos de la sucursal de Hangzhou del Banco Agrícola de China. Aunque el sospechoso fue arrestado y se recuperó parte del dinero perdido, la empresa que cotiza en bolsa sufrió una pérdida de 36,68 millones de yuanes ese año. Esto significa que la mayoría de las pérdidas siguen siendo asumidas por los accionistas.
¿"El banco no puede hacerles nada"?
Según fuentes internas de la policía de Hangzhou, los "ladrones de depósitos" a menudo cometen delitos a gran escala sólo después de haber tenido éxito en un lugar o en un banco. Tomemos como ejemplo a la pandilla que fue atrapada cometiendo delitos en Hangzhou. No solo cometieron delitos en la provincia de Zhejiang, sino también en muchas provincias vecinas. Los bancos involucrados incluían bancos estatales grandes y medianos y pequeños créditos rurales locales. cooperativas. "Aunque las técnicas son muy similares, los bancos no pueden hacer nada al respecto".
Expertos como Guo Hua, becario postdoctoral de la Academia China de Ciencias Sociales, afirman que las pérdidas de depósitos son cada vez mayores. y con mayor frecuencia, desde bancos pequeños y medianos hasta grandes bancos estatales, lo que demuestra hasta cierto punto que los bancos tienen poca conciencia de las violaciones y tardan en actualizar su tecnología. En teoría, salvo los errores de visualización del sistema, el fenómeno de la pérdida de dinero se puede eliminar por completo.
De acuerdo con las "Directrices para la supervisión del negocio de agencias de seguros de bancos comerciales", el personal de ventas de los bancos no puede confundir productos de seguros con depósitos de ahorro, productos financieros bancarios, etc., y no puede Aplicar conceptos como “principal”, “interés” y “depósito”. Sin embargo, no existen sanciones claras para las agencias por infracciones del personal de ventas.
Zhang Zongxin, profesor del Instituto de Finanzas de la Universidad de Fudan, cree que la relación entre depositantes y bancos es un contrato de ahorro. Si el dinero depositado por los depositantes en el banco es utilizado por delincuentes a través de lagunas del sistema, el banco asumirá al menos parte de la responsabilidad a menos que el depositante esté involucrado.
Sin embargo, en realidad, los bancos comerciales frecuentemente exigen que los consumidores obtengan pruebas ellos mismos; de lo contrario, no serán responsables del "dinero perdido".
"Cuando ahorro dinero, digo que los bancos estatales son los más confiables y tienen protecciones de 'alta tecnología', como sistemas de monitoreo. Si pierdo mi dinero, acudo al depositante y le pido pruebas y grabaciones". El director financiero de una empresa que cotiza en bolsa en Guangdong dijo que en casos similares se deben utilizar pruebas. La responsabilidad se invierte y el banco demuestra que no tiene culpa.
Un experto del sector bancario dijo con franqueza que, ante la falta de pruebas escritas y grabaciones, el personal de ventas a menudo no admite haber sido engañoso. Por lo tanto, es necesario instar a los bancos a mejorar la supervisión de los contratos y crear una sospecha. sistema de seguimiento de transacciones. "Ahora, algunos empleados de base incluso 'cooperan' en privado con terceros, como compañías de seguros, y disfrutan de comisiones. Los bancos deberían al menos asumir la responsabilidad de una mala supervisión."