¿Cómo hacen las familias de alto patrimonio neto sus planes de planificación financiera?

¿Cómo elaboran los planes de planificación financiera las familias de alto patrimonio?

Actualmente, los métodos de inversión y gestión financiera adecuados para las familias de alto patrimonio están cada vez más diversificados: inversión en el extranjero, capital privado, fondos de acciones, deuda y P2P de Internet Gestión financiera, inversión inmobiliaria, etc., y qué métodos deberían ser la asignación de activos más importante ¿Cómo hacer un plan general? Las familias con un alto patrimonio neto pueden hacer planes de planificación financiera. Bienvenido a leer.

1. Establecer objetivos de gestión financiera

Los objetivos de gestión financiera se dividen en corto, medio y largo plazo. Las metas a corto plazo generalmente se refieren a un plazo de 5 años, las metas a mediano plazo se refieren a 5 a 20 años y las metas a largo plazo se refieren a más de 20 años. Los objetivos a corto plazo generalmente incluyen comprar un automóvil, mejorar su hogar y gastos de viaje recientes. Un representante típico de los objetivos a mediano plazo es la educación de los niños, y un representante típico de los objetivos a largo plazo es la planificación de la jubilación.

2. Analiza el estado actual de la economía familiar.

Se divide en dos partes: una son tus ingresos y gastos futuros, y la otra son los activos y pasivos que tienes ahora. En términos generales, los activos del hogar incluyen activos líquidos (efectivo, depósitos a la vista, etc.), activos de inversión (acciones, bonos, fondos, etc.) y activos utilizables (automóviles, casas, etc.). Los pasivos de los hogares incluyen pasivos a corto plazo, como facturas diarias, y pasivos a largo plazo, como préstamos hipotecarios y préstamos para automóviles. A través del análisis de tu situación financiera, necesitas derivar dos datos:

1) En el futuro, tus ingresos y gastos esperados, así como el saldo o déficit entre ingresos y gastos

p>

2) Sus activos invertibles actuales.

En combinación con el análisis de las dos partes anteriores, es necesario calcular aproximadamente la tasa de rendimiento aproximada necesaria para alcanzar los objetivos que se ha fijado.

3. Determine la tolerancia general al riesgo de la familia

Hoy en día, los principales bancos tienen pruebas de tolerancia al riesgo para los clientes financieros. Puede realizar la prueba o buscar el formulario de evaluación. Realizar pruebas de evaluación en línea. Comprenda su propia preferencia y tolerancia al riesgo para poder elegir el método de gestión financiera y de inversión adecuado. La tolerancia al riesgo se divide en los siguientes niveles:

Tolerancia al riesgo muy baja, riesgo bajo conservador

Tolerancia al riesgo baja, riesgo bajo cauteloso, riesgo medio y bajo

La tolerancia al riesgo es generalmente estable, riesgo bajo, riesgo medio bajo, riesgo medio

La tolerancia al riesgo es alta, el tipo activo es riesgo bajo, riesgo medio bajo, riesgo medio, riesgo medio alto

Tolerancia al riesgo muy alta, riesgo bajo agresivo, riesgo medio bajo, riesgo medio, riesgo medio alto, riesgo alto

Algunos métodos de gestión financiera y de inversión también tienen calibración del nivel de riesgo, por lo que la tolerancia al riesgo de la familia es claramente definido. Puede elegir los productos financieros y de inversión adecuados de forma razonable.

4. Determine el plan de asignación de inversiones en activos del hogar.

Considere tres factores: 1) Liquidez, 2) Entrada de efectivo durante el período de tenencia, 3) Riesgo y rentabilidad.

1) Liquidez. La llamada liquidez significa que durante el período de inversión, los ingresos por retiros de efectivo fluctuarán. Cuanto menor sea la fluctuación de los ingresos al retirar efectivo en un método de gestión financiera e inversión, mayor será la liquidez. La liquidez de los principales tipos de inversión en orden descendente es: depósitos a la vista - gestión financiera P2P - fondos monetarios - bonos con vencimiento más cercano - fondos equilibrados - fondos de acciones de gran capitalización, fondos indexados - fondos de crecimiento y otros estilos.

2) Entradas de efectivo durante el periodo de tenencia. La mayoría de los bonos recibirán intereses de forma anual, semestral o trimestral durante el período de tenencia. Algunas acciones también recibirán dividendos durante el período de tenencia (no hay muchas acciones que paguen dividendos en China y la gestión financiera P2P también pague intereses). mensualmente. Las entradas de efectivo durante el período de tenencia son un componente importante para cumplir con los gastos objetivo.

3) Riesgos y beneficios. Para las personas o familias con un alto patrimonio neto, la capacidad de alcanzar objetivos tanto a corto como a mediano plazo es más que suficiente. Todo lo que se necesita es una asignación razonable de los tipos de activos correspondientes con una fuerte liquidez.

La consideración del riesgo y el rendimiento tiene principalmente un impacto relativamente obvio en el logro de objetivos a largo plazo.

De acuerdo con las reglas de los mercados maduros de los países desarrollados, los objetivos a corto plazo se combinan principalmente con productos de inversión con gran liquidez, como algunos fondos monetarios, bonos del tesoro y bonos corporativos con vencimiento a corto plazo en China. Además, se pueden asignar algunos productos P2P. Los productos de gestión patrimonial tienen un rendimiento anualizado fijo de aproximadamente 10, un período fijo de uno a tres meses y también se pueden canjear por adelantado. Los objetivos a mediano plazo se combinan principalmente con bonos a mediano plazo, acciones de primera línea de gran capitalización, fondos equilibrados, fondos indexados y otras variedades de inversión con riesgos y rendimientos moderados. Los objetivos a largo plazo se combinan principalmente con fondos indexados, de crecimiento. fondos tipo y otros tipos de fondos con estilos de fondos relativamente moderados.

En la operación real, puede considerar los tres aspectos mencionados anteriormente: liquidez, entrada de efectivo durante el período de tenencia, riesgo y rendimiento, según la estrategia de asignación general de los mercados maduros, combinada con su propio ajuste de acuerdo con la situación y determinar su plan de asignación de activos.

5. Seleccionar y adquirir productos de inversión

Para inversiones a largo plazo, la elección de productos específicos y el tiempo de inversión no es muy importante. Para reducir el riesgo de seleccionar productos extremos e ingresar al mercado en momentos extremos, se recomienda adoptar el principio de inversión diversificada tanto en la selección de productos como en la selección de momentos, y reducir las asignaciones a acciones que han subido demasiado rápido durante los períodos. el mercado está subiendo rápidamente, Reduzca la velocidad de apertura de una posición.

Para la asignación de activos a corto y mediano plazo, debido a que las categorías de riesgo medio y bajo se han determinado como objetos de asignación al seleccionar clases de activos, se recomienda evitar productos sobrecalentados y demasiado fríos.

Los anteriores son sólo métodos simples. Cada uno puede elegir el método más adecuado en función de su propia estructura de conocimientos y del apoyo profesional disponible. Pero este sencillo método también se puede utilizar directamente. Según el principio de eficiencia del mercado, los rendimientos finales de los productos seleccionados mediante métodos simples son similares a los de los productos cuidadosamente seleccionados.

6. Inspección periódica y ajuste estratégico

Durante la inspección posterior, se observarán principalmente los siguientes aspectos:

1) Si los objetivos de la gestión financiera han cambiado

2) Si la tendencia del mercado ha cambiado

3) Si los ingresos por inversiones han cumplido los requisitos esperados

4) Si ha habido nuevos cambios en el productos invertidos originalmente

5) ¿Existen nuevos productos alternativos que valga la pena elegir?