¿Qué significa que los bancos lancen pensiones personales?
Se ha hablado de las pensiones personales desde el año pasado y este año no esperaba que nadie volviera a hacer esta pregunta. Así que permítanme popularizarla nuevamente ~ "Sistema de pensiones personales" simplemente significa que el gobierno alienta. Las personas pueden ahorrar parte de su salario. Ingrese una cuenta de pensión personal. El monto de esta cuenta se puede invertir en algunos productos financieros de pensión calificados según sus propias características de riesgo y rendimiento para acumular activos de pensión.
Es algo similar a comprar un seguro de pensión comercial, pero si desea comprarlo o no depende de sus deseos personales. Además, no afecta los beneficios actuales del seguro de pensión. El primer pilar: seguro de pensiones básico; el segundo pilar: anualidad empresarial y anualidad ocupacional; el tercer pilar: seguro de pensiones de ahorro personal y seguro de pensiones comercial. Ahora el Ministerio de Recursos Humanos y Seguridad Social planea adoptar reformas como el "Sistema de Cuenta Individual de Pensiones", que comienza con nuestro tercer pilar. El llamado sistema de cuentas se refiere al establecimiento de una cuenta de pensión para todos los que se unen al tercer pilar. Esta cuenta no solo registra información personal básica e información de activos, sino que también es un medio para la asignación de activos de pensiones personales. Los participantes eligen los productos de inversión que más les convengan y crean su propia cartera de inversiones en pensiones en función de su tolerancia al riesgo, su comprensión de los productos financieros y sus objetivos futuros de acumulación de pensiones. En el futuro, habrá una opción para las pensiones en cuentas personales y se podrán elegir canales de inversión como depósitos de ahorro, financiación bancaria, seguros de pensiones comerciales y fondos públicos (por determinar). Por ejemplo, si elijo un fondo público, entonces el dinero de mi cuenta de pensión personal se dividirá en el fondo de inversión del fondo público y se utilizará para invertir en fondos para obtener mayores rendimientos. Si no está dispuesto a correr riesgos, puede optar por depósitos de ahorro. En otras palabras, el monto de su pensión después de la jubilación depende no sólo del pago mensual de la pensión, sino también de los ingresos de los canales de inversión que está autorizado a elegir.
1. Se ha mejorado la tasa de rendimiento de los activos de pensiones. Después de la implementación del sistema de pensiones personal, las personas pueden transferir parte del dinero a una cuenta de pensión cada vez que reciben su salario y la inversión. será gestionado por instituciones profesionales oficialmente reconocidas. Incrementa tu tasa de rentabilidad. Dado que las cuentas de pensiones tienen un largo período de bloqueo, los fondos que contienen se pueden administrar durante mucho tiempo y, hasta cierto punto, la tasa de rendimiento será mayor. Por supuesto, el dinero depositado en una cuenta de pensión personal no debe cobrarse hasta la jubilación, lo que también significa que se reducirá el salario recibido en la etapa inicial (similar al ahorro forzoso). Por lo tanto, quienes opten por establecer una cuenta de pensión personal deben ser personas con condiciones económicas relativamente acomodadas. Si sus propios ingresos no son elevados, puede cubrir sus necesidades básicas de vida después de la jubilación simplemente adquiriendo un seguro de pensión básico.
2. El sistema de pensiones personal puede disfrutar de beneficios fiscales. Si supera el umbral fiscal personal, puede considerar comprarlo. Después de todo, puedes ahorrar dinero libre de impuestos y el dinero sigue siendo tuyo, pero el tiempo para recibirlo es limitado, por lo que puede considerarse como un período regular. Es tentador para las personas que tienen actividades de gestión financiera como depósitos de ahorro, gestión financiera bancaria, seguros de pensiones comerciales y fondos públicos elegir este sistema y disfrutar de beneficios fiscales. (1) Si el empleador se encuentra con circunstancias fuera de su control y los ingresos no alcanzan el umbral impositivo individual y hay presión para pagar, no es necesario invertir el dinero de manera inteligente. (2) Si los ingresos superan el umbral del impuesto personal y el impuesto no se puede deducir mediante deducciones adicionales especiales, es necesario depositar parte de la pensión personal. Puede considerarse como un período regular que puede deducir impuestos y tiene un. mayor tasa de retorno. (3) Para las personas con ingresos extremadamente altos, si no les importan las deducciones de impuestos personales, sus ingresos son extremadamente altos y probablemente tienen una gama completa de opciones de ahorro y gestión financiera, no necesitan invertir.
Esta vez los incentivos fiscales son bastante fuertes, porque 3 equivale a la tasa impositiva personal para salarios que oscilan entre 5.000 y 8.000 yuanes. El sistema de pensiones personales requiere exploración y mejora continuas. El grado de trato fiscal preferencial también es un aspecto que ha recibido la mayor atención de los círculos académicos y de la industria en los últimos tiempos. La reducción sustancial de la carga fiscal real sobre los ingresos recibidos será la primera. de todos afectan al desarrollo de las pensiones personales. Un incentivo muy potente. En pocas palabras, las personas que participan tanto en los sistemas de seguridad social como en los de pensiones personales pueden recibir pensiones de seguridad social y pensiones personales al mismo tiempo cuando alcancen la edad de jubilación en el futuro.
Cuando un partícipe fallece, no sólo se pueden heredar los bienes de la "cuenta personal del fondo de pensiones", sino también la parte de pago personal del seguro de pensión que paga habitualmente.
Para participar en una pensión personal, es necesario abrir dos cuentas.
En primer lugar, las condiciones de participación son relativamente sencillas. Actualmente, los trabajadores que participan en el seguro de pensión básico no están restringidos por su lugar de trabajo o registro familiar, independientemente de su situación laboral, es decir, si están empleados por una empresa o por un empleo flexible, siempre que las personas estén dispuestas a participar. En este sistema, pueden participar de manera justa en este sistema y moverse entre provincias y regiones. En este momento, los derechos e intereses personales no se verán afectados.
En segundo lugar, el método de participación es relativamente flexible. En términos de nivel de participación, los participantes pueden decidir si participar en todo o parte del año. En términos de monto y método de pago, siempre que el límite de pago anual no supere los 10.000 yuanes en la etapa inicial, los participantes pueden decidir cómo. mucho que pagar. Durante el año, pueden realizar un pago único o en cuotas.
En tercer lugar, es relativamente fácil abrir una cuenta. Según el diseño del sistema, para participar en una pensión personal es necesario abrir dos cuentas: una es para establecer una cuenta de pensión personal en la plataforma de información para el registro, consulta y servicio de información, etc., la otra es una cuenta de fondo de pensión personal abierta o designada; en un banco, utilizado para pagar tarifas, comprar productos, cobrar ingresos, etc. Estas dos cuentas se corresponden de forma única entre sí y los participantes pueden abrirlas a través de múltiples canales, como la Plataforma de Servicios de la Compañía Nacional de Seguro Social, la Plataforma de Servicios del Gobierno Nacional de Recursos Humanos y Seguridad Social, tarjetas electrónicas de seguridad social, "Pocket 12333" y bancos comerciales.
En cuarto lugar, la inversión es relativamente conveniente. Los participantes pueden elegir de forma independiente gestión financiera bancaria, depósitos de ahorro, seguros de pensiones comerciales, fondos públicos, etc. según diferentes preferencias, y también pueden elegir combinaciones a corto, mediano y largo plazo. Estas operaciones se pueden completar en la capital. cuenta, sin la necesidad de acudir a múltiples departamentos e instituciones.
En quinto lugar, el método de recogida es más flexible. Cuando los participantes cumplan con las condiciones para recibirlo, pueden optar por recibirlo mensualmente, en cuotas o de una sola vez. El banco comercial transferirá los fondos de la cuenta personal a la cuenta bancaria de la tarjeta de seguro social personal del participante de acuerdo con el método elegido por el individuo. . En circunstancias especiales, como pérdida total de la capacidad para trabajar, salida del país para establecerse en el extranjero, etc., también puedes recibirlo.
En cuanto al impuesto sobre la renta de las personas físicas y las pensiones personales, también puede consultar estas respuestas: ¿Cómo calcular el impuesto sobre la renta de las personas físicas? ¿Cuál es el umbral del impuesto sobre la renta de las personas físicas en 2022? La Oficina General del Consejo de Estado emitió " Sobre la promoción de pensiones personales" "Opiniones sobre el desarrollo", el límite de pago anual es de 12.000 yuanes, ¿qué otra información merece atención? ¿Qué opina del lanzamiento piloto nacional del sistema de pensiones personales?