¿Cuáles son los principios rectores para la lucha contra el lavado de dinero en el sistema financiero?
1. En la actualidad, nuestro país no cuenta con una legislación unificada contra el blanqueo de capitales. Los principales contenidos de la legislación contra el lavado de dinero de mi país incluyen: la Ley Penal (Artículo 191) revisada en 1997 estipula el delito de lavado de dinero y las sanciones legales, poniendo fin a la situación en la que no existen disposiciones claras sobre el delito de lavado de dinero; El Consejo de Estado promulgó e implementó el "Reglamento sobre el sistema de nombre real para cuentas de depósito personales", que favorece la lucha contra el lavado de dinero, el "Reglamento sobre el registro y presentación de pagos en efectivo de grandes cantidades" y el "Aviso sobre el La gestión de pagos en efectivo de grandes cantidades" formulada por el Banco Popular de China requiere que los depositantes individuales retiren más de 50.000 yuanes (no si el depósito contiene 50.000 yuanes) en efectivo, el personal del mostrador del depositante debe exigirle que proporcione un documento de identidad válido. , y el pago se realizará previa revisión por parte del responsable de la institución de ahorro, además, la Ley de Valores de la República Popular China, el Reglamento de Administración de Divisas de la República Popular China y otras leyes. También establece un sistema de notificación de transacciones inusuales e identificación de clientes.
En la actualidad, mi país ha formado inicialmente un marco legal contra el lavado de dinero con el derecho penal como núcleo, las regulaciones administrativas como criterio y las regulaciones departamentales como norma. Entre ellos, la nueva ley penal es la parte más efectiva en el campo de la lucha contra el lavado de dinero en nuestro país y también es la parte más estrechamente relacionada con las normas administrativas internacionales que también contienen las disposiciones correspondientes sobre las actividades contra el lavado de dinero; las regulaciones de los departamentos relevantes que aplican las leyes y regulaciones para practicar el trabajo contra el lavado de dinero.
2. Prácticas bancarias contra el blanqueo de capitales. El trabajo del Banco de China contra el lavado de dinero está impulsado por una variedad de factores, como factores internos, como el propio desarrollo del banco y la necesidad de hacer frente a los desafíos. Si un banco ha establecido un mecanismo contra el lavado de dinero, y en qué medida, no sólo afectará el desarrollo del negocio bancario, sino que también afectará sus riesgos operativos, su competitividad y su imagen social. Especialmente después de que China se une a la OMC, fortalecer el trabajo contra el lavado de dinero se ha convertido en una tarea importante para que los bancos mejoren su competitividad. Los bancos chinos tienen una comprensión clara de esto y han fortalecido su trabajo contra el lavado de dinero.
Banco Popular de China. En 1997, con la aprobación del Consejo de Estado, el Banco Popular de China emitió el "Anuncio sobre la gestión de pagos en efectivo de grandes cantidades", que establecía disposiciones claras sobre el establecimiento de cuentas de depósito básicas, pagos en efectivo y prohibición de depósitos privados. de fondos públicos y gestión de tarjetas bancarias. Al mismo tiempo, también se han introducido otras medidas de apoyo a las actividades de lucha contra el blanqueo de dinero, como el sistema de declaración de impuestos, el método de declaración estadística de la balanza de pagos, la "Ley de Instrumentos Negociables de la República Popular China", la "Ley de Bancos Comerciales", la "Ley del Banco Popular de China", etc. Se proporcionaron importantes preparativos y apoyo para la implementación de trabajos de lavado de dinero. 5438 El artículo 7 de las "Reglas de Implementación de las Regulaciones de la República Popular China sobre la Administración de Instituciones Financieras con Fondos Extranjeros" emitidas en junio de 2002 estipula que las condiciones prudenciales para establecer un banco incluyen: "(6) Tener medidas anti- medidas contra el lavado de dinero". Esto demuestra que el Banco Popular de China es muy estricto con las medidas contra el lavado de dinero. Preste atención al lavado de dinero. Se informa que se ha revisado el tercer borrador del Reglamento contra el blanqueo de capitales. Vale la pena mencionar en particular que el Banco Popular de China estableció la Oficina de Monitoreo de Transacciones de Pago y la Oficina Anti-Lavado de Dinero en julio de 2002 para fortalecer aún más el trabajo contra el lavado de dinero.
Banco de China. El Banco de China es el primer banco de China que lleva a cabo labores contra el lavado de dinero. En 1998, se formularon los "Principios básicos contra el lavado de dinero para las instituciones del Banco de China en el extranjero", que exigen que las sucursales en el extranjero fortalezcan eficazmente el trabajo contra el lavado de dinero. En junio de 2001 se creó el Comité de Trabajo contra el Lavado de Dinero, presidido por el propio presidente, con una secretaría encargada del trabajo diario. Este comité es responsable del trabajo contra el lavado de dinero del Banco de China y mejora la supervisión interna contra el lavado de dinero al estandarizar los procesos comerciales de acuerdo con las leyes, regulaciones y requisitos reglamentarios chinos pertinentes. Además, el Banco de China también ha formulado el "Manual contra el lavado de dinero del Banco de China", que muestra que las medidas contra el lavado de dinero del Banco de China incluyen principalmente comprender a los clientes y sus negocios, identificar y manejar transacciones sospechosas y preservar los registros de transacciones internas. y vales comerciales, fortaleciendo y mejorando Cuatro aspectos del mecanismo de control interno. Además, desde 2001, el Banco de China ha incluido la labor contra el blanqueo de dinero en el ámbito de evaluación del desempeño de las sucursales. El Banco de China también celebró una conferencia de trabajo sobre cumplimiento y lucha contra el lavado de dinero en Beijing en abril de 2002 y celebró un foro internacional contra el lavado de dinero para fortalecer la comunicación con los departamentos nacionales pertinentes y explorar cómo abordar las actividades de lavado de dinero en un contexto internacional.
Varias cuestiones jurídicas implicadas en la lucha contra el blanqueo de capitales
(A) La definición de "delito determinante" y la lucha contra el blanqueo de dinero.
El denominado delito determinante se refiere al tipo de delito que puede constituir el delito de blanqueo de capitales. Es una cuestión indispensable en el ámbito del derecho penal. No sólo afecta la identificación de delitos de lavado de dinero, sino que también afecta el nivel de lucha contra el lavado de dinero de un país. En general, se cree que los delitos determinantes del lavado de dinero estipulados en la legislación penal de mi país son los delitos relacionados con las drogas, el crimen organizado y los delitos de contrabando. Sin embargo, diferentes países tienen disposiciones diferentes sobre los delitos determinantes. Por ejemplo, algunos solo prevén penas para el lavado de dinero procedente de drogas. tráfico, y algunos solo establecen sanciones por lavado de dinero. Estipulan lavado de dinero para ciertos delitos o delitos que exceden una cierta nocividad, y algunos estipulan sanciones por lavado de dinero para todos los delitos. El autor cree que las disposiciones de mi país sobre "delitos determinantes" para los delitos de lavado de dinero tienen los siguientes problemas: en primer lugar, si se limitan a los tres delitos estipulados, si pueden cubrir los delitos y penas involucrados en los delitos de lavado de dinero, y si no dará lugar a delitos de lavado de dinero distintos de los delitos antes mencionados. En segundo lugar, nuestro país tiene diferentes definiciones de delitos de drogas, crimen organizado de naturaleza mafiosa y delitos de contrabando, lo que supondrá un obstáculo para la identificación de delitos de lavado de dinero. si se adoptan las disposiciones de los tres delitos determinantes, todos los delitos relacionados con las drogas, los delitos organizados de naturaleza mafiosa, etc., los delitos de contrabando pueden constituir delitos de lavado de dinero; cuarto, si las regulaciones actuales conducirán a la ocurrencia de delitos de lavado de dinero; por otros delitos, y si afectarán el descuido de las personas respecto de otras conductas de lavado de dinero. Dado que estos temas no son el tema central de este artículo, no los analizaré más.
(2) Modelo legislativo sobre lavado de dinero y opciones de prácticas contra el lavado de dinero
Este artículo utiliza el sistema "Conozca a su cliente" como ejemplo para analizar: Conozca a su cliente (KYC) es una práctica contra el lavado de dinero. Contenido importante en el campo del lavado de dinero. El autor cree que la práctica KYC incluye su práctica legal y su práctica bancaria.
1. Práctica jurídica. La determinación del estatus de cliente variará según las circunstancias nacionales y las opciones legislativas. Por ejemplo, dependiendo de si se establece un sistema de tarjetas de identificación, se adopta un sistema KYC basado en tarjetas de identificación o un sistema KYC basado en registros de transacciones. Según la práctica de varios países, las principales cuestiones que deben considerarse al establecer un sistema KYC son: las condiciones para identificar a los clientes y cómo identificar a los clientes; para las disposiciones procesales sobre la identificación de clientes; existen dos modelos legislativos en la práctica legislativa; de varios países: uno es permitir a los bancos identificar diversas situaciones de los clientes; el segundo es estipular los requisitos generales para KYC y dar a las instituciones financieras una mayor discreción;
Práctica jurídica de identificación de clientes. Un sistema KYC eficaz es inseparable de una base legal. Se puede ver en las leyes y regulaciones de varios países que, aunque KYC es un foco de las leyes nacionales, todavía existen diferencias en regulaciones específicas, como la elaboración de regulaciones basadas en principios sobre KYC o la elaboración de regulaciones altamente operativas. A continuación, presentamos brevemente el sistema KYC establecido por los “Lineamientos contra el Lavado de Dinero en el Sistema Financiero” (en adelante, los “Lineamientos”). El Código establece diferentes métodos para verificar la identidad de diferentes clientes, incluidos los clientes residentes localmente y los clientes residentes transfronterizos. Entre ellos, los clientes residentes locales incluyen clientes individuales, cuentas no presenciales, clientes personas jurídicas locales y otros clientes de cuentas comerciales, actividades comerciales legales y no constituidas en sociedad, intermediarios locales, etc. Los clientes residentes transfronterizos incluyen clientes corporativos residentes transfronterizos, empresas introducidas transfronterizas, cuentas fiduciarias/fiduciarias/beneficiarias, fideicomisarios individuales y agentes. El registro de identidad del cliente requerido por las "Especificaciones" debe: poder indicar la naturaleza de la identificación, es decir, poder formar una evidencia o proporcionar información detallada sobre cómo obtener evidencia y volver a obtener la identificación; Se puede ver que al identificar a los clientes, debemos estar preparados para que los clientes presenten evidencia en el futuro, porque KYC no solo es la base para que los bancos reduzcan los riesgos de lavado de dinero, sino también la base para que los bancos cumplan con la carga de la prueba. requerido por la ley.
2. Prácticas KYC del banco. Tomemos como ejemplo el sistema KYC de Citibank. El sistema considera KYC como una de las políticas importantes contra el lavado de dinero y afirma que evitará transacciones con personas físicas o jurídicas cuyas identidades sean inciertas. El sistema KYC de Citibank generalmente incluye: obtener información básica del cliente, información adicional del cliente, información especial de la cuenta, identificación de la identidad del agente, uso de información existente del cliente y establecimiento de otras políticas y procedimientos relacionados con la identificación del cliente.
En concreto, si se determina que existe un conflicto entre la persona física o cliente que se niega a proporcionar la información requerida o proporciona la información, y el conflicto no se ha resuelto después de la investigación, se trata de una "persona física o jurídica cuya identidad no se puede determinar"; * * * el acceso se establece dentro del banco. Acceda a la información de identificación del cliente, establezca documentos comerciales que contengan información del cliente y garantice la coherencia de las políticas y procedimientos KYC utilizados en el negocio.
3. ¿Qué opinas del sistema KYC bancario de mi país? China no tiene una ley unificada contra el lavado de dinero, lo que dificulta el establecimiento de un sistema KYC. Por lo tanto, para el sistema KYC de nuestro país, desde una perspectiva legislativa, la legislatura debe comunicarse con las instituciones financieras y primero establecer el método legislativo, es decir, determinar si se trata de un sistema KYC detallado estipulado por la ley o uno estipulado por instituciones financieras con mayor Libertad. Sistema KYC discrecional. El autor cree que cuando la labor de lucha contra el blanqueo de dinero de mi país está todavía en su infancia y las instituciones financieras y sus clientes no tienen conocimientos suficientes sobre la lucha contra el blanqueo de dinero, es más apropiado adoptar el primer enfoque legislativo. Sin embargo, al determinar el marco institucional, para fortalecer la viabilidad del sistema, el órgano legislativo debe intercambiar opiniones amplia y profundamente con las instituciones financieras. A juzgar por el contenido específico del sistema KYC, la composición del sistema KYC debe determinarse con referencia a las "Especificaciones". El autor cree que un sistema KYC completo debería incluir: establecer el estado del sistema KYC y tratar a KYC como una parte importante de la lucha contra el lavado de dinero; establecer diferentes métodos de identificación para diferentes clientes; establecer excepciones para la identificación del cliente; situaciones que no requieren identificación del cliente y situaciones en las que es necesario mejorar la identificación del cliente. El primero puede reducir la duplicación de la identificación del cliente al compartir información de identificación del cliente dentro de la organización, y el segundo puede identificar a los clientes a través de intermediarios. Se debe establecer la relación entre la identificación del cliente y otros aspectos de la lucha contra el lavado de dinero, como la aclaración de KYC y la presentación de informes de transacciones; y relación de mantenimiento de registros entre. Además, la identificación de diferentes clientes también debe considerar plenamente la buena relación comercial entre el cliente y la institución financiera, la calificación crediticia del cliente, si el país del cliente es un país o región en la "lista negra" determinada por el Grupo de Acción Financiera Internacional. (GAFI), etc.
Fortalecer la publicidad KYC y establecer estándares unificados para las instituciones financieras. Aunque KYC no es un concepto nuevo para las instituciones financieras, cómo llevar a cabo el trabajo KYC en nuestro banco se ha convertido en una preocupación para los bancos. Los diferentes niveles de sistemas KYC también han causado confusión en los negocios y la comprensión de las instituciones financieras y sus clientes: Bancos Hay. Teme que la implementación excesiva del sistema KYC haga que los clientes elijan otros servicios que requieran menos información del cliente, y la comprensión insuficiente de KYC por parte de los clientes afectará su comprensión de los servicios bancarios. Por lo tanto, sólo aumentando la publicidad relevante para los clientes, como fortaleciendo la publicidad duradera sobre la importancia del sistema de registro de nombres reales, la publicidad sobre los daños del lavado de dinero para los bancos, el país y la sociedad, y la publicidad sobre la implementación generalizada de la identificación del cliente en el extranjero, si los clientes pueden cumplir activamente con las obligaciones requeridas de KYC, al establecer estándares KYC para la industria bancaria antes de que la ley los estipule claramente, elimina las preocupaciones de los bancos, desempeñando así un papel positivo en la reducción del riesgo de lavado de dinero. Al mismo tiempo, fortaleceremos la investigación sobre KYC y exploraremos métodos de identificación de clientes en nuevos negocios. Debido a la continua innovación de los instrumentos financieros, se han planteado nuevos requisitos para la identificación de los clientes. Por ejemplo, en el "modo de transacción automática" y el "modo de pago automático", los bancos deben buscar activamente mecanismos de identificación eficaces desde los aspectos de la tecnología, la investigación de nuevos negocios y la comunicación interbancaria para adaptarse a los cambios en la situación. Se puede ver que la elección del modelo legislativo contra el lavado de dinero de China debe basarse en resumir su propia situación actual, basándose en modelos legislativos internacionales más avanzados y formulando gradualmente leyes contra el lavado de dinero efectivas que se adapten a las tendencias internacionales.