Concepto de mecanismo de creación de moneda, por favor ayuda.

1. La forma típica más antigua son los billetes de banco; las monedas suelen ser emitidas por el banco central y también son monedas de crédito.

2. Depósitos bancarios a la vista (varios nombres para depósitos a la vista)

3. Depósitos a plazo y de ahorro de residentes en bancos

4. Las monedas de crédito, excepto los billetes y las monedas, el FMI las denomina generalmente "monedas de depósito".

(2) Moneda de crédito y derechos de los acreedores y red de deuda

1. La circulación de la moneda de crédito está estrechamente relacionada con la cobertura integral de la vida económica por las relaciones crediticias.

2. Al operar en la red de derechos y deudas de los acreedores de la economía moderna, es inevitable utilizar instrumentos de pago de crédito para realizar el crecimiento y la transferencia de los derechos y deudas de los acreedores.

3. Los créditos y las deudas se reflejan en determinadas formas de documentos y tienen formas legalmente reguladas; los instrumentos de crédito bancario se han convertido naturalmente en una forma ideal de moneda para reemplazar la circulación de metales preciosos.

En segundo lugar, la creación de moneda de ahorro

(1) La función de los bancos modernos en la creación de moneda

1. y organizar acuerdos mutuos. A partir de esto, se desarrollaron las funciones de emisión de billetes de banco y creación de moneda de depósito.

2. La emisión de billetes de banco se concentra gradualmente en el banco central; la función de creación de moneda de los bancos comerciales modernos se refleja en la creación de moneda de depósito.

(2) Depósitos originales y depósitos de derivados

1. Los depósitos originales son depósitos formados por bancos comerciales que aceptan depósitos en efectivo de clientes y redescuento y préstamo de fondos obtenidos del banco central.

2. Los depósitos derivados se refieren a depósitos derivados de préstamos bancarios y actividades de inversión.

3. La diferencia entre depósitos originales y depósitos de derivados

Las fuentes son diferentes. Los depósitos originales pertenecen a la moneda base y provienen del banco central; negocios de activos de bancos comerciales y provienen de bancos comerciales.

A diferencia de la moneda base, los depósitos originales son cambios del efectivo en circulación a la moneda de depósito, que no causan cambios en la oferta monetaria social; los cambios en los depósitos derivados afectan directamente los cambios en la oferta monetaria social.

Sus estados son diferentes. El depósito original determina el depósito derivado.

(3) Proceso de derivación de moneda de depósito bajo el sistema de moneda

1. Deje que el Banco A absorba 10.000 yuanes de monedas depositadas por los clientes, el depósito equivale al 20% del total; La cantidad de monedas depositada es suficiente para satisfacer las necesidades diarias de retirar monedas. Luego, el Banco A puede prestar 8.000 yuanes al Banco B. El balance del Banco A es el siguiente:

2. El Partido B paga 8.000 yuanes en monedas al Partido C, y el Partido C deposita las monedas en su. banco agente B., basándose en la misma consideración, el banco B se quedará con el 20% de las monedas, que son 1.600 yuanes, y prestará los 6.400 yuanes restantes al cliente. En este momento, el balance del Banco B es el siguiente:

3 Por analogía, del Banco A al Banco B, Banco C,..., Banco N, depósitos y préstamos continuos, depósitos de préstamos. , producirá el siguiente resultado:

4. Aquí están: (1) depósito original R, (2) monto total del préstamo L, (3) monto total de depósitos después de la derivación (incluido el depósito original) D, (4) inventario de monedas necesario y La relación R de depósitos, la relación entre estos cuatro se puede expresar como:

(4) Creación de moneda de depósito en el sistema financiero moderno

1 . De manera similar a la preparación de monedas bursátiles

Los bancos necesitan preparar parte de los billetes para los depósitos que absorben, de modo que los clientes con depósitos puedan conservarlos para retirar efectivo.

En la liquidación de cheques, la diferencia entre las cuentas por cobrar y las cuentas por pagar entre bancos no necesita liquidarse en absoluto con letras bancarias, solo debe transferirse a través de la cuenta de depósito del banco en el banco central.

2. Los depósitos bancarios en el banco central se denominan reservas.

Según las regulaciones nacionales, la relación entre los depósitos de reserva de un banco en el banco central y el total de depósitos recibidos por el banco es el coeficiente de reserva legal.

El ratio de exceso de reservas es el ratio de exceso de reservas.

3. En el modo de proceso de pago sin efectivo, se crea la moneda de depósito.

Fuente del "depósito original":

El banco depositario pide dinero prestado al banco central.

El cliente recibe un cheque del banco central (por ejemplo, un cheque de apropiación del Tesoro) y confía a su banco corresponsal el cobro del pago.

También es posible que el cliente venda divisas y las deposite en el banco de divisas, formando un depósito, y el banco venda divisas al banco central, formando un depósito de reserva.

El proceso de depósitos minerales derivados

Por ejemplo

(1) Supongamos que el cliente A del banco A recibe un cheque del banco central por 10.000 yuanes; cliente A Encomiende al Banco A que cobre el pago. De esta manera, el depósito de reserva del Banco A en el banco central aumentó en 10.000 yuanes y el depósito del Banco A en la cuenta bancaria aumentó en 10.000 yuanes.

(2) El banco A absorbió los depósitos y obtuvo así un préstamo condicional. Suponiendo que el coeficiente de reserva legal siga siendo del 20%, la reserva legal para este depósito absorbida por el Banco A no será inferior a 2.000 yuanes. Si el Banco A otorga un préstamo con un monto máximo prestable de 8000 yuanes al Cliente B, el balance del Banco A es el siguiente:

(3) Cuando la Parte B paga 8000 yuanes mediante cheque a un cliente del Banco B , Parte C Al confiar al Banco B el cobro del pago, los balances del Banco A y del Banco B son los siguientes:

(4) El Banco B tiene un depósito de reserva de 8.000 yuanes en el banco central. Según el coeficiente de reserva legal del 20%, el importe máximo del préstamo es de 6.400 yuanes. Después de prestar 6.400 yuanes al cliente, el balance del banco B es el siguiente:

5] Cuando el cliente D del banco B paga al cliente E del banco C 6.400 yuanes mediante cheque, el cliente E confía al banco C el cobro de los pago En ese momento, los activos y pasivos del Banco B y el Banco C son los siguientes:

[6] El Banco C tiene un depósito de reserva de 6.400 yuanes en el banco central. Según el coeficiente de reserva legal del 20%, el importe máximo prestable no supera los 565.438+0,20 yuanes. Si se concede un préstamo a un cliente, el balance del Banco C es el siguiente:

(7) Cuando un cliente del Banco C paga a un cliente del Banco D 6.400 yuanes mediante cheque y el cliente confía al Banco D para cobrar el pago, Banco C El balance es el siguiente:

Por analogía, el proceso de derivación de los depósitos es el siguiente:

(9) Los activos y pasivos del depósito El sistema bancario monetario son los siguientes:

4. Modelo de depósito de derivados

δD representa la cantidad total de depósitos de derivados, incluidos los depósitos originales, δR representa el aumento inicial de los depósitos originales o depósitos de reserva, y rd representa el índice de reserva de depósitos legal, por lo que la relación entre ellos es la siguiente:

(5) Multiplicador de la creación de dinero de depósito.

1. Dos requisitos previos necesarios para crear moneda de depósito

Cada banco sólo necesita retener una cierta proporción de reservas para los depósitos que absorbe.

La formación del sistema de compensación bancaria

2. Multiplicador creado por el dinero del depósito

La expansión máxima del monto total del depósito determinada por el mecanismo de creación de dinero de depósitos bancarios El múltiplo se denomina múltiplo de derivados, también conocido como multiplicador de derivados, que es el recíproco del índice de reserva legal.

El valor k aquí es solo el múltiplo máximo que el depósito original puede expandir. El múltiplo de expansión en el proceso real a menudo no alcanza este valor.

3. Depósitos a la vista, depósitos a plazo y creación de multiplicadores

¿Ya estás seguro? d es el aumento de los depósitos a la vista, rd es el coeficiente de reserva legal de los depósitos a la vista, ¿cuáles son los supuestos? t es el aumento de los depósitos a plazo y rt es el índice de encaje legal para los depósitos a plazo. r es el aumento en los depósitos de reserva totales y la relación entre los depósitos a plazo y los depósitos a la vista es t (?T/?d) para las pruebas. Existen:

4. /p> p>

Los clientes retirarán efectivo del banco, por lo que parte del efectivo saldrá del sistema bancario, provocando lo que se denomina "fuga de efectivo". La relación entre la fuga de efectivo y el total de depósitos a la vista se denomina tasa de fuga de efectivo, también conocida como tasa de retiro.

¿Usar? C representa fuga de efectivo, C representa tasa de fuga de efectivo, entonces C =? DO/? d;? ¿C=c? D

Si se incluye el efectivo, el multiplicador de creación de dinero de depósito es

5. El multiplicador de creación de exceso de reservas y dinero de depósito.

Las reservas que un banco realmente mantiene por encima de los requisitos legales se denominan exceso de reservas. La relación entre el exceso de reservas y el total de depósitos a la vista se denomina índice de exceso de reservas, representado por e. reservas iniciales Para:

R=? ¿d? r+t? RT? ¿D+c? D+e? D

=?D(rd+t?rt+c+e)

El multiplicador completo de creación de dinero de depósito es:

En tercer lugar, el banco central. proceso de creación de dinero bajo el sistema

(1) El proceso de entrada de efectivo en circulación

1. El canal a través del cual el efectivo ingresa a la vida económica es el dinero de depósito. cuentas.

2. Bancos de moneda de depósito, si el efectivo depositado no puede cumplir con los requisitos para el retiro de efectivo, se debe retirar efectivo de la cuenta de reserva.

3. El efectivo en circulación se forma cuando los bancos de moneda de depósito retiran efectivo de la cuenta de depósito de reserva del banco central.

(2) Emisión de efectivo suplementaria y depósitos de reserva

1. Emisión y retiro de efectivo

Emisión de efectivo = la cantidad de efectivo retirado por el banco en el depósito. La moneda es mayor que la cantidad de depósitos. Volumen, lo que supone un aumento en el flujo de caja.

Retiro de efectivo = Moneda de depósito La cantidad de efectivo depositado en el banco es mayor que el efectivo retirado, lo que representa una reducción en el flujo de efectivo.

2. Incremento de la emisión de efectivo: La razón fundamental es el crecimiento económico.

3. Los depósitos de reserva deben reponerse.

Cuando la emisión de efectivo es una tendencia inevitable, significa que los bancos en moneda de depósito continúan retirando efectivo de las cuentas de depósito de reserva y los depósitos de reserva disminuyen en consecuencia.

En condiciones de crecimiento económico, los depósitos de reserva deben reponerse continuamente.

(3) Los depósitos de reserva suplementarios deben estar respaldados por el banco central.

1. Para aumentar los depósitos de reserva totales de los bancos de moneda de depósito en su conjunto, se debe incrementar el negocio de activos del banco central.

2. La forma en que los bancos de depósito reponen las reservas del banco central:

Redescuento del banco central y obtención de préstamos directamente.

Vende tus bonos al banco central.

Vender las divisas que posee al banco central...

3. En el proceso de reponer los depósitos de reserva, el banco central, por otro lado, acumula sus propios activos; Dos grandes deudas.

Un saldo de reserva que se repone y retira periódicamente con efectivo.

Efectivo en circulación formado por la acumulación de fugas de efectivo

4. No hay límite para el apoyo del banco central: desde la perspectiva de los procesos económicos objetivos, las limitaciones a la El banco central es fuerte.

Los bancos en moneda de depósito no necesitan depósitos de reserva y el banco central no puede desempeñar ningún papel.

El apoyo forzoso a la creación ilimitada de dinero alimenta la inflación.

(4) Multiplicador de dinero

1. Moneda base: para crear dinero de crédito, son indispensables tanto las "reservas de depósito" como el "dinero en circulación". Por lo tanto, se la denomina colectivamente moneda base, o moneda de alta energía, y moneda fuerte. El Fondo Monetario Internacional la llama "moneda de reserva".

2. Expresión de la composición de la moneda base:

B=R+C

Donde b es la moneda base; la moneda de depósito del banco Oro (depósitos de reserva e inventario de efectivo); c es el efectivo que circula fuera del sistema bancario;

3. Multiplicador del dinero. La relación entre la oferta monetaria y la base monetaria se llama multiplicador del dinero. Tomando MS como oferta monetaria, b como moneda base y m como multiplicador de dinero, entonces:

MS = m? B

4. La relación entre la moneda base C+R y la oferta monetaria C+D:

5. Expresión algebraica correspondiente:

Cuarto, una evaluación general. del mecanismo de formación de la oferta monetaria moderna

(1) El sistema monetario más económico

1. Se conservan los materiales monetarios. Los billetes y monedas del dinero de crédito moderno están hechos de papel o metales comunes, el depósito en sí es solo un número en una cuenta bancaria y el dinero electrónico es un gran ahorro.

2. Ahorrar costes de circulación de capital.

3. La aceleración de la circulación de divisas puede reducir la demanda de moneda.

(2) Estructura de creación de moneda de dos niveles

1. El primer nivel: el banco de depósito que crea depósitos:

La creación de moneda de depósito es el proceso de innumerables bancos Mecanismo de autocontrol, toma de decisiones descentralizada en diferentes momentos y lugares.

Es la toma de decisiones descentralizada la que permite suministrar dinero de forma flexible según las diversas necesidades.

Los mecanismos de autodisciplina les permiten evaluar y seleccionar cuidadosamente las necesidades planteadas por los clientes.

2. El segundo nivel: el banco central

La creación de cada moneda de depósito es razonable, pero eso no significa que la cantidad total de moneda de depósito creada deba cumplir con los requisitos objetivos. de la economía.

El macrocontrol del banco central puede resolver el problema del equilibrio global.

(3) La combinación de microfinanzas y macrofinanzas

1. El mecanismo de creación de dinero crediticio es el punto de combinación de microfinanzas y macrofinanzas.

2. La creación de dinero de crédito la llevan a cabo las empresas, el público y las agencias gubernamentales, por un lado, y los bancos de dinero de depósito y los bancos centrales, por el otro, en torno al depósito, retiro, endeudamiento y Préstamo de monedas específicas. El proceso de comportamiento microeconómico.

3. El comportamiento microfinanciero de los actores económicos proporciona continuamente moneda para la vida económica. La moneda en circulación constituye la oferta monetaria, que está relacionada con la comparación entre la oferta y la demanda de dinero. Forma el núcleo de las cuestiones macrofinancieras y deriva resultados macroeconómicos.

4. Cuando la oferta y la demanda monetaria están desequilibradas, de modo que la vida económica objetiva plantea exigencias de ajuste desde el aspecto macro de las finanzas, su realización no puede pasar por alto el mecanismo de creación de dinero de crédito: es decir, muchos entidades microeconómicas que participan en el comportamiento financiero únicamente pueden verse afectadas a través del mecanismo de interés y cambiar el estado de equilibrio macro sobre esta base. Por supuesto, se pueden tomar medidas extraordinarias en tiempos extraordinarios.

5. Sólo comprendiendo el mecanismo de creación del dinero crediticio podremos entender la conexión entre el aspecto micro de las finanzas y el aspecto macro de las finanzas.