¿Vale la pena que un corredor bancario prepare una pensión personal? ¿Por qué?
1. La historia del desarrollo del tercer pilar de la financiación de las pensiones de China Desde la perspectiva de la historia del desarrollo de las finanzas de las pensiones de China, el seguro de pensiones básico para los empleados comenzó a establecerse en. Décadas de 1960 y 1980 El sistema de pensiones personales se lanzó oficialmente alrededor de ese año. En este proceso, el sistema de pensiones personales ha pasado por cuatro etapas. La primera fase (1991-1993): 1992-1998 es el período de exploración piloto. De 1992 a 1997, fue responsabilidad del Estado y participación voluntaria de los individuos. El límite inferior de la base de pago fue el 60% del salario total promedio de los empleados del sistema de seguro de pensiones de las empresas (empleados) e instituciones públicas; El monto del seguro de pensión personal para las empresas (empleados) no debe ser inferior al 15% del salario total. Segunda etapa (1999-2014): a partir de 2014, el sistema de acumulación de cuentas personales se implementó gradualmente. A finales de 2014, el saldo acumulado superó los 5 billones de yuanes; el saldo acumulado de los fondos de las cuentas personales también alcanzó los 2,5 billones de yuanes. La tercera fase (2014-2018): Desde el 26 de junio de 2018, el Consejo de Estado ha celebrado múltiples reuniones para estudiar y promover la construcción del tercer pilar y proponer políticas de apoyo. 2065438+La reunión ejecutiva del Consejo de Estado celebrada el 23 de abril de 2009 propuso aprovechar plenamente el papel del tercer pilar del seguro de pensiones y promover el trabajo piloto del seguro de pensión personal.
2. Ventajas de las instituciones bancarias de mi país En la actualidad, muchas instituciones financieras nacionales, como el Banco Industrial y Comercial de China, el Banco de China, el Banco Agrícola de China y el Banco de Comerciantes de China, han comenzado a poner a prueba servicios de pensiones personales. . Después de la publicación de los "Dictámenes", muchos bancos llevaron a cabo importantes encuestas empresariales. Según estadísticas incompletas, a finales de marzo de 2021, 21 bancos e instituciones financieras habían completado el registro piloto de negocios relacionados con pensiones personales. En términos generales, las instituciones bancarias de mi país tienen un gran entusiasmo y confianza en el negocio de las pensiones personales. Aunque existe una cierta brecha con algunas instituciones en términos de solidez financiera, diseño de productos financieros, capacidades de marketing y promoción, etc., a juzgar por la situación piloto, los bancos e instituciones han comenzado a realizar activamente negocios relacionados. Por ejemplo, después de que se emitieron las "Opiniones Orientadoras", China Merchants Bank estableció inmediatamente un grupo de trabajo especial para el negocio de pensiones personales y formuló documentos comerciales como el "Plan de implementación de desarrollo comercial de pensiones personales" y el "Plan de evaluación y evaluación del negocio de pensiones personales". "; People's Livelihood El banco también innova activamente en productos de pensiones personales y ha desarrollado una serie de productos financieros exclusivos para satisfacer las diferentes necesidades y preferencias de riesgo de los clientes; China Everbright Bank ha incorporado el negocio de pensiones personales en el segmento de gestión financiera y de inversión y ha establecido una pensión personal. equipo de investigación y desarrollo de productos, incluida la investigación de fondos de bonos y el apoyo a la asignación de activos. Industrial Bank ha establecido múltiples departamentos de operación de líneas de productos, como asignación de activos, inversión activa en acciones e inversión en bonos.
3. Ventajas de los bancos y las compañías de valores La inversión y operación de pensiones personales involucra muchos aspectos, como los administradores de inversiones y los productos de inversión, y todos los aspectos enfrentan mayores desafíos. Para hacer un buen trabajo en un trabajo relevante, los bancos y los agentes de valores deben considerar de manera integral: primero, deben considerar plenamente factores como el marco de políticas, el entorno del mercado, el modelo de negocios, las políticas regulatorias, la información del mercado, las leyes y regulaciones. El segundo es realizar un diseño empresarial específico según sus propias características.
Cuatro. El negocio de pensiones personales es la tendencia futura. Las pensiones personales tienen ventajas naturales sobre otros productos financieros, como los fondos y productos financieros bancarios, que pueden ayudar a aumentar la rentabilidad de los clientes. En primer lugar, las cuentas de pensiones personales pueden configurarse como productos financieros bancarios u otros productos financieros. En segundo lugar, cuando los clientes compran productos de pensiones personales, pueden elegir fondos públicos, productos financieros bancarios u otros productos de gestión de activos en función de sus necesidades reales. En tercer lugar, a la hora de optar por adquirir productos financieros, la premisa debe ser garantizar la seguridad, rentabilidad y liquidez de los activos. En cuarto lugar, al comprar productos financieros, se pueden comparar y juzgar con otros productos financieros (como depósitos de ahorro y seguros de pensiones).