Capítulo 1 de “Medidas para la Administración del Negocio de Tarjetas Bancarias”
(1) haber estado en el negocio durante más de tres años y tener una buena base comercial para manejar negocios minoristas;
(2) Cumple con los requisitos Los indicadores de seguimiento y gestión del ratio activo-pasivo promulgados por el Banco Popular de China están en buenas condiciones operativas;
(3) Este negocio ha establecido un sistema de control interno científico y completo con procedimientos internos claros de autorización y aprobación;
(4) Contar con gerentes y personal técnico calificado, y las agencias de gestión correspondientes;
(5) Seguro y efectivo sistemas de procesamiento informático;
(6) Emitir tarjetas en moneda extranjera y devolverlas. Debe tener las calificaciones para participar en negocios de divisas y el correspondiente nivel de gestión de negocios de divisas;
(7) Otras condiciones especificadas por el Banco Popular de China. Los bancos comerciales que cumplan las condiciones anteriores pueden solicitar al Banco Popular de China abrir negocios de tarjetas bancarias y presentar los siguientes materiales:
(1) Informe de solicitud: demostrar necesidad y viabilidad, y hacer predicciones de mercado;
(2) Normativa o medidas de gestión de tarjetas bancarias y diseño de borradores de tarjetas;
(3) Sistema de control interno y medidas de prevención de riesgos;
(4) Tecnología de el informe de prueba del Banco Popular de China sobre los estándares técnicos de seguridad del sistema emitido por el departamento competente;
(5) Otros materiales requeridos por el Banco Popular de China. Las regulaciones de varias tarjetas bancarias del banco emisor deben incluir el siguiente contenido:
(a) El nombre, tipo, función y propósito de la tarjeta;
(2) La tarjeta objetivo de emisión y condiciones de aplicación y procedimientos de solicitud;
(3) el alcance de uso de la tarjeta (incluidas las restricciones de uso) y los métodos de uso;
(4) la tasa de interés aplicable a la cuenta de la tarjeta y los beneficios para el titular de la tarjeta Elementos y estándares de cargo;
(5) Derechos y obligaciones del banco emisor de la tarjeta, los titulares de la tarjeta y otras partes relevantes;
(6 ) Otros asuntos requeridos por el Banco Popular de China. Autoridad de gestión de tarjetas bancarias y procedimientos de aprobación:
(1) Los bancos comerciales deben formular estatutos unificados o medidas de gestión empresarial de acuerdo con las regulaciones del Banco Popular de China sobre el fortalecimiento del control interno y la gestión de crédito autorizado, e informar a la República Popular China Aprobado por la sede del banco. Si la oficina central de un banco comercial no está en Beijing, primero debe informar a la sucursal central local del Banco Popular de China. Después de la revisión y aprobación, la sucursal del Banco Popular de China lo enviará a la oficina central de. Banco Popular de China para su aprobación.
(2) Los bancos comerciales que han lanzado negocios de tarjetas de crédito y débito pueden solicitar al Banco Popular de China la emisión de tarjetas de marca compartida/tarjetas de identidad, tarjetas especiales y tarjetas de valor almacenado; los bancos comerciales que han lanzado negocios de tarjetas de crédito en RMB pueden solicitar al Banco Popular de China la emisión de tarjetas de marca compartida/tarjetas de identidad, tarjetas especiales y tarjetas de valor almacenado. El Banco Popular de China solicita la emisión de moneda extranjera; tarjetas de crédito.
(3) Los bancos comerciales que emiten tarjetas de marca compartida, tarjetas IC y tarjetas de valor almacenado en todo el país deben informar a la oficina central del Banco Popular de China para su aprobación.
(4) Cuando una sucursal de un banco comercial maneja negocios de tarjetas bancarias aprobadas por la oficina central del Banco Popular de China, deberá presentar ante el Banco Popular de China local el documento de aprobación del Banco Popular de China. China y el documento de autorización de la Casa Matriz. Las tarjetas especiales y las tarjetas de marca compartida emitidas por sucursales de bancos comerciales para su uso dentro del área se informarán a la sucursal central local del Banco Popular de China para su registro junto con el documento de autorización de la oficina central del banco comercial y el acuerdo entre las dos partes. .
(5) Un banco comercial que cambie el nombre de su tarjeta bancaria o modifique sus estatutos deberá informar al Banco Popular de China para su aprobación. Los titulares de tarjetas de crédito disfrutan de las siguientes condiciones preferenciales para operaciones no monetarias:
(1) Plazo de amortización sin intereses. El periodo de amortización sin intereses es desde la fecha de contabilidad bancaria hasta la fecha de vencimiento de amortización estipulada por el banco emisor de la tarjeta. El plazo máximo de amortización sin intereses es de 60 días. Los titulares de tarjetas que reembolsen todos los fondos bancarios utilizados antes de la fecha de vencimiento pueden disfrutar del período de reembolso sin intereses y no necesitan pagar intereses sobre transacciones que no sean en efectivo.
(2) Importe mínimo de amortización. Si el titular de la tarjeta tiene dificultades para reembolsar todo el dinero utilizado por el banco antes de la fecha de vencimiento, puede reembolsar según el importe mínimo de reembolso estipulado por el emisor de la tarjeta. Los bancos comerciales deben cobrar a los comerciantes tarjetas bancarias que adquieran tarifas de liquidación comercial de acuerdo con los siguientes estándares:
(1) Hoteles, restaurantes, entretenimiento, turismo y otras industrias no deben ser inferiores al 2% del monto de la transacción;
(2) Otras industrias no será inferior a 65438 + 0% del monto de la transacción. Se deben implementar las siguientes proporciones de participación en las ganancias para las transacciones interbancarias:
(1) En las ciudades sin centros de intercambio de información, las tarifas de liquidación cobradas a los comerciantes se distribuirán de acuerdo con la proporción del 90% de la emisión. banco y 10% del banco adquirente; bancos comerciales. Las transacciones interbancarias también se pueden realizar mediante negociación, intercambio de maquinaria, agencia y sin cargos mutuos.
(2) En las ciudades donde se han establecido centros de intercambio de información, las tarifas de liquidación cobradas a los comerciantes se distribuyen en la proporción del 80% del banco emisor, el 10% del banco adquirente y el 10% de el centro de intercambio de información. Los titulares de tarjetas son responsables de las tarifas por los retiros interbancarios en cajeros automáticos y se implementan los siguientes estándares de cobro:
(1) Cuando los titulares de tarjetas retiran fondos dentro de la ciudad donde se retira la tarjeta, cada cargo no excederá el RMB. 2;
(2) Cuando un titular de una tarjeta retira dinero fuera de la ciudad donde se acepta la tarjeta, la tarifa por cada transacción no será inferior a 8 RMB. La tarifa de gestión para retiros interbancarios de cajeros automáticos se divide en un 70% para todos los cajeros y un 30% para el centro de intercambio de información. Los fondos en la cuenta de la tarjeta en moneda extranjera de la unidad se transferirán y depositarán en la cuenta en moneda extranjera de la unidad, y el efectivo en moneda extranjera no se retirará en el país. Su cuenta en divisas debe cumplir las siguientes condiciones:
(1) Cumplir con las regulaciones pertinentes del Banco Popular de China sobre la gestión de cuentas en divisas nacionales; Los emisores de tarjetas deben cumplir con los siguientes indicadores de control de riesgos comerciales de tarjetas de crédito:
(1) El monto de un sobregiro único para la tarjeta personal del mismo titular de la tarjeta no excederá los 20.000 yuanes (incluido el equivalente en moneda extranjera). y el monto de un sobregiro único para una tarjeta de negocios no excederá los 50.000 yuanes (incluido el equivalente en moneda extranjera).
(2) El saldo de sobregiro mensual de la misma cuenta para tarjetas personales no excederá los 50.000 yuanes (incluido el equivalente en moneda extranjera), y para tarjetas corporativas no excederá el 3% del límite de crédito integral otorgado. a la unidad por el banco emisor. El saldo de descubierto mensual de una unidad sin un límite de crédito integral como referencia no excederá los 654,38 millones de yuanes (incluido el equivalente en moneda extranjera).
(3) El límite de sobregiro de una tarjeta en moneda extranjera no excederá el 80% del depósito del titular de la tarjeta (incluido el monto del depósito prometido). (4) El nuevo saldo de sobregiro promedio mensual que exceda los 180 días (incluidos 180 días, lo mismo a continuación) a partir de la fecha de implementación de estas medidas no excederá el 15% del saldo de sobregiro promedio mensual. El banco emisor de la tarjeta deberá recuperar los sobregiros y fondos fraudulentos a través de los siguientes canales:
(1) Deducir el depósito del titular de la tarjeta y disponer de la garantía de conformidad con la ley;
(2 ) Cobro al garante Derecho de recurso por sobregiro;
(3) Recurso por vía judicial. Derechos del banco emisor:
(1) El banco emisor de la tarjeta tiene derecho a revisar el estado crediticio del solicitante, obtener la información personal del solicitante, decidir si emitir una tarjeta al solicitante y determinar el límite de sobregiro del titular de la tarjeta de crédito.
(2) El banco emisor de la tarjeta tiene recurso contra el sobregiro del titular de la tarjeta. Si el titular de la tarjeta no reembolsa el sobregiro dentro del plazo prescrito, el banco emisor de la tarjeta tiene derecho a solicitar protección legal y responsabilizar legalmente al titular de la tarjeta o a las partes pertinentes.
(3) El banco emisor de la tarjeta tiene derecho a cancelar las calificaciones de los titulares de tarjetas que no cumplan con las disposiciones de sus estatutos y puede autorizar a las unidades pertinentes a retirar sus tarjetas bancarias.
(4) El banco emisor de la tarjeta no informará la pérdida de la billetera electrónica en la tarjeta de valor almacenado o tarjeta IC. Obligaciones del banco emisor:
(1) El banco emisor de la tarjeta deberá proporcionar al solicitante de la tarjeta bancaria información sobre el uso de la tarjeta bancaria, incluidas regulaciones, instrucciones de uso, estándares de cobro, etc. Esta información también está disponible para los titulares de tarjetas existentes.
(2) Los bancos emisores de tarjetas deben establecer un sistema de quejas sobre servicios de tarjetas bancarias justo y eficaz y hacer públicos los procedimientos de quejas y los números de teléfono. El banco emisor de la tarjeta deberá responder a las consultas y solicitudes de corrección del titular de la tarjeta sobre la situación contable en el plazo de 30 días.
(3) El banco emisor de la tarjeta debe proporcionar a los titulares de tarjetas servicios de conciliación. Los extractos se proporcionan a los titulares de tarjetas mensualmente. El banco emisor de la tarjeta no puede proporcionar extractos a los titulares de tarjetas en las siguientes circunstancias:
1.
2. No ha habido transacciones desde el último extracto mensual y no hay saldo pendiente en la cuenta;
3.
(4) El extracto de la tarjeta bancaria proporcionado por el banco emisor de la tarjeta al titular de la tarjeta debe incluir lo siguiente:
1. fecha, monto mínimo de reembolso y límite de crédito disponible);
2 La fecha en que el monto de la transacción se acredita o se deduce de la cuenta correspondiente;
3. la transacción;
4. Número de registro de la transacción;
5 Nombre o código del comerciante como objeto de pago (excepto para transacciones fuera del sitio);
6. Consultas o informes y cuentas La dirección o número de teléfono no coincide.
(5) El banco emisor de la tarjeta debe proporcionar servicios de notificación de pérdidas de tarjetas bancarias a los titulares de tarjetas y debe establecer una línea directa de servicio de notificación de pérdidas las 24 horas, que proporcione dos métodos para informar la pérdida por teléfono y por escrito. , siendo la notificación de pérdidas por escrito el método oficial para informar de pérdidas.
Y la responsabilidad por la notificación de pérdidas entre el banco emisor de la tarjeta y el titular de la tarjeta está claramente estipulada en los estatutos o acuerdos pertinentes.
(6) El banco emisor de la tarjeta debe explicar a los titulares de la tarjeta la importancia de las contraseñas y la responsabilidad por pérdida en las normas o instrucciones de uso pertinentes de la tarjeta.
(7) El banco emisor de la tarjeta es responsable de mantener confidencial la información crediticia del titular de la tarjeta. Derechos de los titulares de tarjetas:
(1) Los titulares de tarjetas tienen derecho a disfrutar de todos los servicios prometidos por el banco emisor de la tarjeta para sus tarjetas bancarias, y tienen derecho a supervisar la calidad del servicio y quejarse de la calidad del servicio que no no cumplir con la normativa.
(2) Los solicitantes y titulares de tarjetas tienen derecho a comprender las funciones, los métodos de uso, los elementos de cobro, los estándares de cobro, las tasas de interés aplicables y las fórmulas de cálculo relacionadas de las tarjetas bancarias que elijan.
(3) El titular de la tarjeta tiene derecho a solicitar un extracto del banco emisor de la tarjeta dentro del tiempo especificado y tiene derecho a solicitar una consulta o corrección de contenidos inconsistentes de la cuenta.
(4) Una vez finalizado el procedimiento de reporte de pérdida de la tarjeta de débito, el titular de la tarjeta ya no es responsable de los cambios en los fondos de la cuenta en la tarjeta correspondiente, a menos que las autoridades judiciales o arbitrales decidan lo contrario.
(5) El titular de la tarjeta tiene derecho a reclamar el contrato de tarjeta de crédito y conservarlo debidamente. Obligaciones del titular de la tarjeta:
(1) Los solicitantes deben proporcionar materiales de solicitud verdaderos al banco emisor de la tarjeta y proporcionar garantías calificadas de acuerdo con las regulaciones del banco emisor de la tarjeta.
(2) Los titulares de tarjetas deben cumplir con las disposiciones pertinentes de los estatutos y contratos del emisor de la tarjeta.
(3) Cuando cambie la dirección postal, ocupación, etc. del titular de la tarjeta o garante, se notificará por escrito al banco emisor de la tarjeta de manera oportuna.
(4) Los titulares de tarjetas no podrán negarse a pagar el importe adeudado al banco por motivos de disputas con comerciantes. Si se produce alguna de las siguientes circunstancias, el Banco Popular de China le ordenará que haga correcciones e impondrá una multa no inferior a una vez pero no superior a tres veces el ingreso ilegal, pero el máximo no excederá los 30.000 yuanes si las hubiere; no hay ingresos ilegales, se impondrá una multa de acuerdo con las leyes y reglamentos pertinentes si las circunstancias son graves, responsabilizará a la persona directamente responsable y al personal directamente responsable correspondiente de sus responsabilidades administrativas; los líderes relevantes responsables:
(1) Emitir tarjetas bancarias sin autorización o cometer fraude en el proceso de solicitud de negocios de tarjetas bancarias;
(2) Violar las regulaciones para cobrar intereses y tarifas ;
(3) Violar las normas de gestión de transacciones y cuentas de tarjetas bancarias. Cualquier unidad o individuo que tenga alguna de las siguientes circunstancias será tratado de acuerdo con la "Ley Penal de la República Popular China" y las leyes y regulaciones pertinentes: (1) Obtener o usar fraudulentamente una tarjeta de crédito; (2) Falsificar; o alterar tarjetas bancarias
(3) Sobregiro malicioso
(4) Usar tarjetas bancarias y sus equipos para defraudar fondos bancarios. Estas Medidas entrarán en vigor el 1 de marzo de 1999 y los bancos emisores de tarjetas deberán cumplir con los requisitos pertinentes de estas Medidas en un plazo de seis meses. Las "Medidas de gestión comercial de tarjetas de crédito" (Yinfa [1996] No. 27) promulgadas por el Banco Popular de China en 1996 quedan abolidas al mismo tiempo si las regulaciones de gestión de tarjetas bancarias formuladas por el Banco Popular de China antes de la promulgación de; estas Medidas entren en conflicto con estas Medidas, estas Medidas prevalecerán.