Descuento de giro por uso de carta de crédito
1. de crédito, el banco exigirá la retención El derecho de recurso para los anticipos descontados la característica más destacada del financiamiento de forfaiting es que los bancos (o las tiendas de descuento profesionales, lo mismo más adelante) no están obligados a retener el derecho de recurso, es decir, "compra"; ".
2. El alcance del negocio de descuento de letras bajo cartas de crédito de uso a menudo se limita al descuento de letras de aceptación bancaria bajo cartas de crédito documentarias; el alcance del negocio de financiamiento del forfaiting puede ser cartas de crédito o garantías bancarias; La gama aceptable de letras de cambio y cheques de caja es más amplia.
3. En el negocio de descuento de letras bajo la carta de crédito de uso, los bancos generalmente solo pagan entre el 70% y el 80% del monto nominal en el negocio de financiamiento de forfaiting, además de los gastos necesarios, en la práctica comercial; Se paga en su totalidad.
4. El negocio de descuento de facturas bajo la carta de crédito de uso generalmente no tiene requisitos estrictos sobre el monto y el plazo del contrato, y es en mayor medida financiamiento a corto plazo al que se aplica; proyectos por valor de 6,5438 millones de dólares estadounidenses Para los contratos comerciales de gran valor mencionados anteriormente, el período de facturación es generalmente de 654,38+0-5 años (algunos bancos requieren un valor de más de 500.000 dólares estadounidenses y el período de facturación no es inferior a 654,38+0,80 días ), que es una financiación a medio y largo plazo.
Una carta de crédito de uso se refiere a un crédito en el que el banco emisor o su banco pagador designado no paga inmediatamente después de recibir el giro de uso del beneficiario, sino que lo acepta primero y luego lo paga después de que expire el giro. . certificado.
Las cartas de crédito de uso se pueden dividir en cartas de crédito de uso de aceptación bancaria y cartas de crédito de uso de aceptación de empresa según los diferentes aceptantes.
Una carta de crédito de aceptación bancaria se refiere a una carta de crédito emitida por el banco emisor u otro banco designado por este. Al utilizar esta carta de crédito, el banco negociador en el lugar de exportación generalmente revisa el giro de uso y los documentos presentados por el beneficiario que cumplen con los requisitos de la carta de crédito, y luego los envía a la sucursal del banco emisor o su designado. banco pagador o la ubicación del banco negociador para su aceptación; si no existe dicha sucursal o banco corresponsal, el banco negociador también puede enviar la factura y los documentos al banco emisor o su banco pagador designado para su aceptación. Tras la aceptación, el pago vence. Después de que el banco emisor o su banco pagador designado o su sucursal o banco agente en la ubicación del banco negociador acepte el giro de uso, retendrá los documentos y devolverá el giro antes de que venza la letra, el beneficiario o el banco negociador podrá regresar; la factura de aceptación se descuenta al mercado de descuento local, se deduce el interés desde la fecha de descuento hasta la fecha de vencimiento y el efectivo se recibe inmediatamente si no hay un mercado de descuento local, puede solicitar un descuento al banco aceptador, o puede esperar hasta que venza la factura antes de cambiar dinero con el banco aceptador.
La carta de crédito de aceptación del comerciante es una carta de crédito en la que el emisor es el librado del giro de uso. Los giros en uso deben ser aceptados por el emisor, pero la aceptación y el pago por parte del emisor a su vencimiento siguen siendo responsabilidad del banco emisor. Las letras de aceptación en firme también pueden descontarse, pero las condiciones de descuento son peores que las de las letras de aceptación bancaria, por lo que los beneficiarios generalmente no están dispuestos a aceptar cartas de crédito de aceptación en firme y exigen a los bancos que las acepten.
Ambos tipos de cartas de crédito de aceptación pueden tener cláusulas de intereses. Las cláusulas de intereses son una facilidad financiera proporcionada por el beneficiario al emisor.
La carta de crédito de uso falsa pagadera a la vista se refiere al contrato comercial firmado entre el comprador y el vendedor que originalmente estipula el pago a la vista, pero el certificado requiere que el exportador emita un giro de uso y conste la distancia. en el certificado. La letra a la vista se puede negociar a la vista, siendo el banco pagador el responsable del descuento. La comisión de descuento y los intereses de pago diferido corren a cargo del emisor. Para el exportador, esta carta de crédito sigue siendo una carta de crédito para pago total a la vista; pero para el testigo, es una carta de crédito para pago a largo plazo, por lo que también se la denomina "carta de crédito de uso del comprador". Los importadores están dispuestos a utilizar cartas de crédito falsas porque: en primer lugar, pueden utilizar el mercado de descuento o fondos de bancos extranjeros para resolver el problema de la insuficiente rotación de capital; en segundo lugar, están libres de las restricciones de las normas de control de cambios del país importador.
En cuanto a si aceptamos cartas de crédito de uso falsas del extranjero, la clave depende de si se establecen los siguientes tres elementos en la carta de crédito: Primero, se garantiza que el giro de uso del exportador será descontado por el banco pagador; en segundo lugar, las comisiones de descuento y los intereses de demora corren a cargo del emisor; en tercer lugar, los beneficiarios reciben el pago completo de inmediato; Una combinación de los tres es aceptable; de lo contrario, no lo es.