¿Cuál es la proporción más adecuada entre ahorros bancarios, fondos en divisas y fondos en bonos?
Las herramientas de inversión básicas disponibles actualmente en el mercado, Zhanheng Financial Management, se organizan aproximadamente de la siguiente manera en orden de ingresos anuales de menor a mayor:
Fondo del mercado monetario: 2% ( bajo riesgo, alta liquidez); depósitos bancarios y bonos del tesoro: 2,5% (riesgo cero, alta liquidez; productos de seguros vinculados a inversiones: 3,25% (bajo riesgo, liquidez extremadamente baja); productos financieros en RMB bancarios: 3,5% (bajo riesgo); , baja liquidez); productos financieros bancarios en divisas: 5,1% (bajo riesgo, baja liquidez); productos fiduciarios: 4% (alto riesgo, baja liquidez); ) liquidez); fondos abiertos: 20% (alto riesgo, alta liquidez); acciones: 30% (alto riesgo, alta liquidez).
¿Cómo administrar el dinero? Aquí, Zhanheng Financial Management lo analiza para su referencia.
Los fondos del mercado monetario, los depósitos bancarios y los bonos del tesoro son activos financieros sin riesgo y de alta liquidez. Pueden clasificarse como activos en efectivo y representan aproximadamente el 30% de los activos financieros personales. Mantener activos en efectivo no sólo para satisfacer necesidades inesperadas sino también para esperar nuevas oportunidades de inversión.
Los productos de seguros vinculados a fondos de inversión tienen plazos largos y baja liquidez. En términos generales, no se debe valorar su función inversora, pero sí su función de protección aseguradora. En los últimos años, las herramientas de inversión de mi país eran escasas y las tasas de interés eran muy bajas, lo que hizo que la gente prestara demasiada atención a la función de inversión de los productos de seguros.
Los productos financieros bancarios en RMB tienen menores riesgos, pero su liquidez es débil y generalmente no se pueden canjear antes del vencimiento. Pueden servir como un buen sustituto de los depósitos bancarios y representar aproximadamente el 20% de los activos financieros de una persona. Los productos financieros bancarios en divisas deberían utilizarse principalmente como sustitutos de los depósitos en divisas. Simplemente convertir depósitos en USD en depósitos en RMB no es suficiente a menos que tenga un gasto real en RMB o canales de inversión en RMB.
La mayoría de los productos fiduciarios están garantizados por el principal, con riesgos moderados, generalmente dos años. Durante los dos primeros años se utilizaron como una buena alternativa a los depósitos a plazo, pero a partir del año pasado el valor de la inversión disminuyó.
La inversión inmobiliaria tiene grandes riesgos políticos, especialmente el aumento de impuestos. A juzgar únicamente por el rendimiento del alquiler, actualmente se acerca a la tasa de interés del préstamo y el valor de la inversión es pequeño. El otro es el rendimiento diferencial, es decir, esperar que los precios de la vivienda aumenten, pero incluso si los precios de la vivienda aumentan otro 20%, la tasa de rendimiento después de deducir los costos de transacción no será tan buena como la de los fondos abiertos. Por eso, si eres dueño de una casa, siempre es una buena idea comprarla. Como activo, la probabilidad de una caída absoluta del precio es mínima. Si inviertes en comprar una casa, no será una buena opción en los próximos dos años.
Los fondos abiertos todavía pueden tener buenos rendimientos este año, con una tasa de rendimiento esperada del 20%, lo que representa alrededor del 30% de los activos financieros personales. En cuanto a las acciones, es factible mantener entre el 10% y el 15% de los activos financieros personales.
Por supuesto, debe elegir diferentes métodos de gestión financiera en función de su situación real y su tolerancia al riesgo. Para una consulta detallada, puede visitar el sitio web oficial de Zhanheng Financial Management, donde encontrará soluciones financieras exclusivas adecuadas para su situación como referencia. También puede llamar a Zhanheng para programar una cita con su gerente financiero exclusivo.