¿Cómo puede ser legal la inversión en divisas?
El 30 de febrero de 2016, el banco central emitió las "Medidas para la Gestión de Información sobre Transacciones Sospechosas y de Grandes Montos por parte de Instituciones Financieras" (en adelante, las "Medidas"), otorgando a las instituciones financieras implementación desde la fecha de emisión hasta El período de transición para el primer semestre del año entrará en vigor el 30 de julio de 2017.
Financial Jun cree que para comprender este problema, primero debemos comprender qué es un gran informe de transacciones relacionado con la política de compra de divisas anunciada recientemente por el banco central.
El llamado "informe de transacciones grandes" se refiere a la presentación de información sobre transacciones por encima de un determinado monto por parte de las instituciones financieras a las autoridades contra el lavado de dinero dentro de un período específico, con el propósito de ayudar a las autoridades competentes. en el seguimiento y análisis de fondos contra el blanqueo de capitales. Los bancos y otras instituciones financieras cumplen con la obligación de presentar informes sobre transacciones de gran valor, y las empresas y los particulares no necesitan realizar procedimientos de presentación de informes adicionales.
Las nuevas regulaciones del banco central sobre la gestión de transacciones de grandes cantidades por parte de entidades financieras se dividen principalmente en los siguientes aspectos:
En primer lugar, las transacciones en efectivo de grandes cantidades realizadas por personas físicas y no -Personas físicas, declaraciones nacionales y transfronterizas. El estándar es de 50.000 RMB o más y el equivalente en moneda extranjera de 65.438 dólares estadounidenses o más de 0.000 yuanes.
El segundo son las transacciones de transferencias de gran valor en cuentas bancarias de personas no físicas. El estándar de declaración nacional y transfronteriza es de más de 2 millones de RMB y el equivalente en moneda extranjera es de más de 200.000 dólares estadounidenses.
El tercero son las transacciones de transferencia de gran valor desde cuentas bancarias de personas físicas. La declaración nacional estándar es de más de 500.000 yuanes RMB y el equivalente en moneda extranjera de más de 654,38 millones de dólares estadounidenses. El estándar es de más de 200.000 yuanes RMB y el equivalente en moneda extranjera de 65.438 dólares estadounidenses. Para transacciones de capital transfronterizas, las instituciones financieras deben presentar informes de transacciones grandes. Por ejemplo, si una persona física transfiere 6,5438 millones de dólares al extranjero a través de una institución bancaria en efectivo o transferencia, la institución bancaria que maneja el negocio debe declarar la transacción como una transacción de gran monto.
Todo lo anterior es complicado. De hecho, en general, en el futuro, ya sea nacional o transfronterizo, no podrá realizar transacciones o transferencias a gran escala a voluntad. Los bancos y otras instituciones financieras deben informar al banco central si se exceden ciertos límites. El banco central debería saber para qué sirven las transacciones y transferencias.
En respuesta a las nuevas regulaciones de compra de divisas del banco central, algunos puntos de vista del mercado ven las nuevas regulaciones como "una reducción encubierta de la cuota de compra de divisas" y "restricciones a las compras de divisas para proteger las reservas de divisas". " Sin embargo, expertos de la industria señalaron que las medidas contenidas en las nuevas regulaciones son comportamientos normales de las agencias reguladoras para mejorar el sistema regulatorio después de referirse a la experiencia de los países desarrollados, y no deben sobreinterpretarse.
2. La cuota de facilitación para la compra anual de divisas por parte de un individuo de 50.000 dólares estadounidenses permanece sin cambios.
65438 El 31 de febrero, el responsable de la Administración Estatal de Divisas respondió a las preguntas de los periodistas sobre la mejora de la gestión de la declaración de información personal sobre divisas. De hecho, las respuestas a algunas de las preguntas fundamentales que preocupan al mercado son muy claras.
Pregunta 1: Recientemente, el departamento de gestión de divisas ha mejorado la gestión de la declaración de información personal de divisas. ¿Implica ajustes a las cuotas personales anuales de compra de divisas?
Respuesta: No implica ajustes a las políticas personales de gestión de divisas y no hay cambios en la cuota anual individual de facilitación de compra de divisas. (Aún los US$50.000 anteriores)
Pregunta 2: ¿Qué impacto tendrá la mejora de la gestión de la declaración de información personal sobre divisas en el uso de divisas para estudiar y viajar en el extranjero?
Respuesta: No, no hay ningún cambio en la política personal de compra de divisas. Para estudiar en el extranjero, comprar divisas dentro de la cuota de facilitación y declarar información completa y verdadera de acuerdo con las regulaciones, si se excede la cuota de facilitación, puede proporcionar su pasaporte personal y visa válida, aviso de admisión a escuelas en el extranjero, certificado de matrícula o gastos de manutención; certificado para comprar divisas para viajes al extranjero, puede comprar divisas a pedido dentro del límite de facilitación y también puede usar su tarjeta bancaria para gastar en el extranjero, y su uso de divisas no se verá afectado.
En tercer lugar, las compras personales de divisas no pueden invertir en compras de viviendas en el extranjero. "Ésta no es una política nueva".
Pregunta 3: ¿Cómo ve el fenómeno actual de algunas personas nacionales que asignan activos en moneda extranjera o compran moneda extranjera para la gestión financiera?
Respuesta: En la actualidad, la cuenta de capital de mi país aún no ha logrado la convertibilidad total, y la inversión extranjera individual bajo la cuenta de capital sólo puede realizarse a través de canales prescritos, como el QDII (Inversor Institucional Nacional Calificado).
Además de los canales prescritos, los residentes individuales sólo pueden comprar divisas para pagos externos en la cuenta corriente, incluidos viajes personales, estudios en el extranjero, viajes de negocios, visitas familiares, tratamientos médicos en el extranjero, comercio de bienes, compra de seguros no relacionados con la inversión y consultoría. servicios, etc
Por supuesto, la tercera pregunta también aclara los recientes rumores del mercado de que no se pueden invertir divisas en los mercados inmobiliarios extranjeros. Los reguladores han dejado muy claro que no se trata de una política que establece que no se pueden invertir bienes inmuebles en el extranjero, sino que la cuenta de capital de mi país aún no es totalmente convertible y que los residentes individuales ya no pueden realizar pagos externos para invertir en bienes inmuebles en el extranjero. bienes.
En resumen, ya sean las "Medidas para la gestión de informes de transacciones sospechosas y de grandes cantidades por parte de instituciones financieras" emitidas recientemente por el Banco Central, o la persona responsable correspondiente de la Administración Estatal de Foreign Exchange responde a las preguntas de los periodistas sobre cómo mejorar la gestión de las declaraciones personales de información cambiaria Recientemente, se han publicado con frecuencia políticas regulatorias, y su objetivo principal es mejorar el comportamiento normal del sistema regulatorio después de referirse a la experiencia de los países desarrollados, en lugar de Nuevas políticas de compra de divisas. Para los residentes, no hay cambios en la cuota anual individual de facilitación de divisas.
Cuatro. La Administración Estatal de Divisas perfeccionará los requisitos de presentación de informes para las compras individuales de divisas y reforzará la revisión.
Aunque las nuevas regulaciones de compra de divisas no cambian ni afectan los límites personales de compra de divisas, para la gente común, los procedimientos para ir al banco a cambiar divisas pueden ser más estrictos.
Lo más obvio es que la oficina de cambio ha aumentado los requisitos para los documentos de compra de divisas, con el objetivo de fortalecer la autenticidad del propósito de la compra de divisas refinando el contenido de la declaración. 2017 65438 A partir del 1 de octubre, ya sea que compre divisas en un mostrador bancario o a través de canales electrónicos como banca en línea y banca móvil, debe completar el "Formulario de solicitud personal de compra de divisas" y completar claramente el propósito de compra de divisas.
Y al completar el propósito de comprar divisas, debe completar el "tiempo estimado de uso de divisas" y completar la fecha en la que se utilizarán los fondos para la compra de divisas. En el último "Manual de orientación para la compra individual de divisas", se establecen claramente seis comportamientos prohibidos para las personas nacionales que realizan negocios personales de compra de divisas, a saber:
1.
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2. No proporcione materiales de certificación falsos;
3. No preste su cuota de conveniencia para ayudar a otros a comprar divisas;
4. No tomar prestada la cuota de conveniencia de otras personas para dividir la compra de divisas;
5. No se puede utilizar para compras de propiedades en el extranjero, inversiones en valores, compras de seguros de vida, seguros de dividendos de retorno de inversiones y otros proyectos de capital que aún no han sido abiertos;
6. No participe en lavado de dinero, evasión fiscal, transacciones bancarias clandestinas y otras actividades ilegales.
Cómo invertir legalmente en el extranjero
Recientemente, la atención del mercado sobre la cantidad de compras de divisas se ha disparado nuevamente, lo que en realidad refleja un problema, es decir, la demanda de preservación del valor y La apreciación y la asignación de activos en el extranjero son muy fuertes. Sin embargo, las compras individuales actuales de divisas por parte de residentes se limitan a pagos externos con cargo a la cuenta corriente, incluidos viajes personales, estudios en el extranjero, viajes de negocios, visitas familiares, tratamientos médicos en el extranjero, comercio de bienes, compra de seguros no relacionados con la inversión y servicios de consultoría. etc.
En la actualidad, los residentes nacionales tienen opciones muy limitadas para invertir en activos en el extranjero. Afortunadamente, también existen fondos QDII para elegir.
El Gerente de Finanzas clasificó el desempeño de los fondos QDII en 2016 y descubrió que el desempeño general de los fondos QDII en 2016 logró rendimientos positivos. Los datos eólicos muestran que la tasa de crecimiento del valor neto promedio de 132 fondos QDII con solo registros de desempeño este año es 6,55, lo que en general es bueno. Sin embargo, el rendimiento general de los fondos QDII también está muy diferenciado: los fondos QDII de recursos de petróleo y gas lideran las ganancias, mientras que los fondos QDII que invierten en acciones de EE. UU. y Hong Kong son relativamente débiles.
Financial Manager ha seleccionado los 20 mejores fondos QDII con el desempeño del año pasado como referencia para los niños.
Tabla 1: Lista de los 20 principales fondos QDII con rentabilidad en 2016.
Fuente: Fondo China.
Título original: ¿Cómo invertir legalmente en el extranjero bajo las nuevas regulaciones cambiarias personales?