¿Cómo calcular la tasa de ahorro de divisas?

1. Interés: se refiere a la remuneración pagada por el prestatario al prestamista en una relación de préstamo. El interés es una categoría económica que acompaña el desarrollo de las relaciones crediticias y forma la base del crédito.

2. Tasa de interés: se refiere a la relación entre el monto del interés generado después del vencimiento del préstamo y el capital del préstamo. La tasa de interés refleja el grado de proliferación del capital crediticio o del capital que devenga intereses y es una medida del monto de los intereses. También existe un rendimiento y una tasa de rendimiento llamado vencimiento.

3. Capitalización de ganancias: varias cosas rentables, ya sea la cantidad de dinero prestada o no, o incluso el capital, se pueden calcular comparando las ganancias y las tasas de interés.

4. Método de interés simple: se refiere a un método que solo calcula el interés en función del principal sin agregar el monto del interés al principal para cálculos repetidos. El cálculo es conveniente y el programa es sencillo. Generalmente adecuado para préstamos a corto plazo.

5. El método del interés compuesto, la simetría del método del interés simple, se refiere al método en el que el monto del interés se incluye en el capital y el interés se recalcula. El interés compuesto es un método de cálculo que es más coherente con la definición de interés. Generalmente adecuado para préstamos a largo plazo.

6. Tasa de interés anual: interés calculado anualmente. La tasa de interés anual se expresa como porcentaje del principal.

7. Tasa de interés mensual: interés calculado mensualmente. El interés mensual se expresa como una milésima parte del principal.

8. Tasa de interés diaria: interés calculado diariamente. El tipo de interés diario se expresa en unas pocas milésimas del principal.

9.Tasa de interés oficial: la tasa de interés fijada por la autoridad monetaria o el banco central de un país.

10. Tasa de interés pública: la tasa de interés determinada por la asociación bancaria que los bancos miembros deben implementar.

11. Tasa de interés de mercado: una tasa de interés que cambia libremente de acuerdo con las reglas del mercado, es decir, una tasa de interés directamente determinada por la oferta y la demanda de fondos de préstamos y negociada libremente por prestatarios y prestamistas.

12. Tasa de interés fija: se refiere a una tasa de interés calculada en base a la tasa de interés acordada de antemano entre el prestatario y el prestamista y no cambia con la oferta y la demanda de fondos en divisas del mercado. El cálculo preciso de costos y beneficios es muy conveniente tanto para los prestatarios como para los prestamistas.

13. Tasa de interés flotante: se refiere a una tasa de interés que se ajusta periódicamente con los cambios en las tasas de interés del mercado durante el período del préstamo. Se utiliza principalmente en préstamos a largo plazo y en los mercados financieros internacionales.

14. Tasa base: se refiere a la tasa de interés que juega un papel decisivo cuando coexisten múltiples tasas de interés. Cuando cambia, otras tasas de interés cambian en consecuencia.

15. Tasas de interés diferenciales: se refiere a las diferentes tasas de interés que las instituciones financieras aplican a los préstamos en diferentes departamentos, diferentes plazos, diferentes propósitos, diferentes tipos y diferentes capacidades crediticias. Refleja las diferentes intenciones crediticias de las instituciones financieras y las preferencias políticas del país.

16. Tasa de interés a corto plazo: en términos generales, el comportamiento crediticio dentro de un año se denomina crédito a corto plazo y la tasa de interés correspondiente es la tasa de interés a corto plazo.

17. Tasa de interés a largo plazo: el comportamiento crediticio con un plazo superior a un año generalmente se denomina crédito a largo plazo, y la tasa de interés correspondiente es la tasa de interés a largo plazo. En términos generales, los tipos de interés a largo plazo suelen ser más altos que los tipos de interés a corto plazo.

18. Tasa de interés nominal - se refiere a la tasa de interés con factores de inflación.

19. Tasa de interés real - se refiere a la tasa de interés cuando los precios permanecen sin cambios y por lo tanto el poder adquisitivo real permanece sin cambios. Normalmente, la tasa de interés nominal menos la tasa de inflación puede considerarse la tasa de interés real.

20. Valor futuro y valor presente - Cualquier cantidad monetaria se puede calcular en función de las tasas de interés en algún momento en el futuro. Este monto futuro es el valor futuro, que es la suma del principal y los intereses, y el principal inicial es el valor presente.

21. Tasa de interés al contado - se refiere a la tasa de interés marcada sobre reclamos y deudas de diferentes vencimientos.

22. Tasa a plazo: la tasa de interés de un momento en el futuro a otro dada una tasa al contado determinada.

23. Rendimiento al vencimiento: equivalente a la tasa de rendimiento anual promedio que los inversores pueden obtener cuando compran un bono al precio actual de mercado y lo mantienen hasta el vencimiento.

24. El efecto sustitución de las tasas de interés sobre el ahorro: el fenómeno de que el ahorro aumenta a medida que aumentan las tasas de interés.

25. El efecto ingreso de las tasas de interés sobre los ahorros: el fenómeno de que los ahorros disminuyen a medida que aumentan las tasas de interés.

20. La mercantilización de tipos de interés se refiere al mecanismo operativo en el que los tipos de interés están determinados por la oferta y la demanda en un determinado punto a través del mecanismo del mercado y la ley del valor. de la ley del valor. Enfatiza el papel principal de los factores del mercado en la determinación de las tasas de interés, refleja fielmente el costo de los fondos y la relación entre la oferta y la demanda, y ejerce de manera flexible y efectiva su influencia económica. Es un mecanismo ideal de determinación de tipos de interés que cumple con los requisitos de la economía de mercado socialista.

Dos.

Comparación de términos chinos e ingleses

Interés

Tasa de interés

Tasa de retorno

Capitalización Capitalización

Principal Principal

Interés simple

Interés compuesto

Tasa de interés anual

Tasa de interés mensual

Tasa de interés diaria

Tipos de interés oficiales

Tipos de interés de mercado

Tipos de interés fijos

Tipos de cambio flotantes

Tipos de interés base

Diferencias Tipos de interés

Tipos de interés a largo plazo

Tipos de interés a corto plazo

Tipos de interés nominales

Tasas de interés reales

Tasas de interés al contado

Tasas a término

Rendimiento al vencimiento

Estructura de riesgo de tasas de interés

Estructura de plazos de tasas de interés $ PLAZO Estructura de tasas de interés

Riesgo de incumplimiento

Prima de riesgo

Riesgo de liquidez

Riesgo fiscal

Expectativas Supuestos Teoría de las Expectativas Expectativas Supuestos

Teoría de la segmentación del mercado

Teoría de la prima de liquidez

Elasticidad del interés del ahorro

Elasticidad del interés de la inversión

Control de tipos de interés

Reforma de los tipos de interés orientada al mercado

3. Resumen de fórmulas

1 Fórmula de cálculo del método de interés simple:

I=P r n

S= P(1+r n)

En la fórmula, I representa el monto del interés, P representa el principal, R representa la tasa de interés, N representa el plazo del préstamo y S representa la suma del principal y los intereses, denominada suma del principal y los intereses.

2. Fórmula de cálculo del método del interés compuesto:

I=P[(1+r) n-1]

S= P (1+r) ) n

Donde I representa el interés, P representa el principal, R representa la tasa de interés, N representa el período del préstamo y S representa el principal y los intereses.

3. Fórmula de cálculo de ingresos:

B=P r

Donde b representa los ingresos, p representa el capital y r representa la tasa de interés.

4. Fórmula de cálculo de capitalización de rentas:

p = conocimiento de embarque

5. Fórmula de cálculo de valor presente y valor futuro:

P=S/(1+r) n

Donde s representa el valor futuro, p representa el valor actual, r representa la tasa de interés y n representa el plazo del préstamo.

6. Fórmula de cálculo del coeficiente de valor presente del pago único:

Coeficiente de valor presente total = 1/(1+R) n

Donde r representa la tasa de interés, n representa el plazo del préstamo.

4. Puntos clave y dificultades para resolver dudas

1. ¿Cómo entender el papel de los intereses en la capitalización de la renta?

El interés es la recompensa que reciben los propietarios de dinero por prestar dinero. El interés se utiliza para representar el ingreso, de modo que el interés pueda convertirse en la forma general de ingreso. La función principal de esta transformación es conducir a la capitalización de la renta, es decir, varias cosas rentables, ya sea el monto monetario de un préstamo o incluso el capital, se pueden calcular comparando la renta con las tasas de interés a cuánto capital equivale. a eso.

Precisamente según esta relación regular, algunas de ellas no tienen una ley interna que determine a cuántos activos equivalen, y además pueden obtener un determinado precio del capital. Por ejemplo, la tierra en sí no es un producto del trabajo, por lo que no tiene una base inherente para determinar su precio. Sin embargo, la tierra puede generar ingresos, por lo que puede obtener un precio. capitalización de ingresos. Tomemos como ejemplo el poder humano. Si el salario anual de una persona es de 30.000 yuanes y la tasa de interés ese año es del 10%, su capital humano puede llegar a 300.000 yuanes. El área más destacada donde entra en juego la capitalización del ingreso es la formación de los precios de los valores.

La capitalización de la renta es una ley de la economía mercantil. Esta ley es válida mientras el interés se convierta en la forma general de ingreso. En el desarrollo de la economía de mercado de China, esta ley está mostrando cada vez más su papel. Por ejemplo, en la venta y arrendamiento de tierras a largo plazo, el ajuste del sistema salarial relativo y la compra y venta de valores, esta ley afecta la formación de precios. Con el mayor desarrollo de la economía de mercado, el papel de la ley de "capitalización de ingresos" seguirá ampliándose y profundizándose.

2. ¿Cómo entender los tipos de tipos de interés?

Clasifique varias tasas de interés según diferentes métodos de clasificación y perspectivas para mostrar más claramente las características de las diferentes tasas de interés.

Según la unidad temporal para calcular los tipos de interés, se puede dividir en: tipo de interés anual, tipo de interés mensual y tipo de interés diario, según la determinación del tipo de interés, se puede dividir en tipo de interés oficial, tipo de interés público y tipo de interés público; tasa de interés de mercado según si la tasa de interés es flotante durante el período del préstamo, se puede dividir en: tasa de interés fija y tasa de interés flotante, según el estado de las tasas de interés, se puede dividir en: tasa de interés de referencia y general; tasa de interés según la duración del comportamiento crediticio, se puede dividir en: tasa de interés a largo plazo y tasa de interés a corto plazo, según el nivel real de la tasa de interés, se puede dividir en: tasa de interés nominal y tasa de interés real; tasa Las tasas de interés, según los diferentes prestatarios, se dividen en: tasas de interés del banco central, incluidas las tasas de interés de redescuento y représtamo, incluidas las tasas de interés de los depósitos, las tasas de interés de los préstamos, las tasas de descuento, etc. Los tipos de interés no bancarios, incluidos los tipos de interés de los bonos, los tipos de interés corporativos y los tipos de interés financieros, se pueden dividir en tipos de interés generales y tipos de interés preferenciales según sean de naturaleza preferencial;

Las distintas clasificaciones de tipos de interés se superponen entre sí. Por ejemplo, el tipo de interés de los depósitos de ahorro residentes a tres años es del 4,95%, que no es sólo el tipo de interés anual, sino también el tipo de interés fijo, el tipo de interés diferencial, el tipo de interés a largo plazo y el tipo de interés nominal. Varias tasas de interés están interrelacionadas e internamente relacionadas, y mantienen estructuras relativas entre sí, formando así un todo orgánico y formando así el sistema de tasas de interés de un país.

3. ¿Cómo entender el determinismo de tipos de interés de Marx y la economía occidental?

El determinismo de las tasas de interés de Marx se basa en una comprensión precisa de la fuente y la esencia del interés. Marx reveló que el interés es una parte de la plusvalía separada por el capitalista que presta capital del capitalista que toma prestado capital, y la ganancia es la forma transformada de la plusvalía. Esta estipulación cualitativa de intereses determina su estipulación cuantitativa (esta estipulación cualitativa de intereses determina su estipulación cuantitativa). El monto del interés depende de la ganancia total y la tasa de interés depende de la tasa de ganancia promedio. Marx señaló además que entre la tasa de ganancia promedio y cero, la tasa de interés depende de dos factores: uno es la tasa de ganancia y el otro es la proporción de la ganancia total distribuida entre prestatarios y prestamistas. La determinación de este ratio depende principalmente de la relación de oferta y demanda entre prestamistas y prestatarios y de su grado de competencia. En términos generales, cuando la oferta supera a la demanda, los tipos de interés caen; cuando la demanda supera a la oferta, los tipos de interés suben. Además, las leyes y costumbres también desempeñan un papel más importante. La teoría de Marx tiene una importancia rectora para explicar la determinación de las tasas de interés en las condiciones de producción en masa socializada.

El determinismo occidental de tipos de interés se centra principalmente en el análisis de la relación entre oferta y demanda, creyendo que el tipo de interés es una especie de precio. La diferencia es qué oferta y demanda determinan las tasas de interés. Por ejemplo, la teoría de Marshall sobre las tasas de interés reales enfatizaba el papel de los factores reales no monetarios –la productividad y la economía– en la determinación de las tasas de interés. La productividad está representada por la propensión marginal a invertir y el ahorro está representado por la propensión marginal a ahorrar. La inversión es una función decreciente de la tasa de interés y el ahorro es una función decreciente de la tasa de interés. Los cambios en las tasas de interés dependen del punto de equilibrio entre inversión y ahorro. La teoría de Keynes sobre la oferta y la demanda monetaria sostiene que las tasas de interés están determinadas por factores monetarios más que por factores reales. La oferta monetaria es una variable exógena determinada por el banco central y la demanda de dinero depende de las preferencias de liquidez de las personas. Cuando aumenta la preferencia por la liquidez de las personas, tienden a aumentar la cantidad de dinero que poseen, por lo que la tasa de interés está determinada por la demanda de dinero y la oferta monetaria está determinada por la preferencia por la liquidez. La teoría de los fondos prestables combina las dos primeras teorías del determinismo de las tasas de interés y cree que las tasas de interés están determinadas por la oferta y la demanda de fondos prestables. La oferta incluye el ahorro total y la cantidad de dinero nuevo agregado por los bancos, y la demanda incluye la inversión total y la cantidad de dinero nuevo agregado. La determinación de los tipos de interés depende del * * * equilibrio del mercado de productos básicos y del mercado monetario.

Bajo las condiciones de la economía de mercado socialista, debemos guiarnos por los puntos de vista de Marx, aprender de la experiencia occidental y considerar diversos factores como la tasa de ganancia promedio, la oferta y demanda de capital, el rango de fluctuación de precios y las relaciones exteriores. entorno económico para determinar la influencia de las tasas de interés.

4. ¿Cómo analizar los principales factores que determinan y afectan los tipos de interés de China?

El nivel de los tipos de interés en un país está limitado por condiciones sociales y económicas específicas. Con base en la realidad actual de mi país, los principales factores que determinan y afectan las tasas de interés son:

(1) Tasa de ganancia promedio. En una economía de mercado socialista, el interés sigue siendo parte de la ganancia promedio, por lo que la tasa de interés también está determinada por la tasa de ganancia promedio. De acuerdo con la situación actual de las prácticas de reforma y desarrollo económico de mi país, esta restricción se puede resumir de la siguiente manera: el nivel general de las tasas de interés debe adaptarse a la asequibilidad de la mayoría de las empresas. En otras palabras, el nivel general de las tasas de interés no puede ser demasiado alto, lo cual es demasiado alto para que la mayoría de las empresas lo soporten; por el contrario, el nivel general de las tasas de interés no puede ser demasiado bajo, tan bajo que el papel del apalancamiento de las tasas de interés no pueda ser soportado; ser ejercido.

(2) Oferta y demanda de fondos. Cuando la tasa de ganancia promedio es fija, el cambio en la tasa de interés depende de la relación entre el interés promedio de participación en las ganancias y las ganancias corporativas.

Esta relación está determinada por la competencia entre la oferta y la demanda de capital crediticio. En términos generales, cuando hay escasez de fondos para préstamos, la competencia entre prestamistas y prestatarios hará que las tasas de interés aumenten; por el contrario, cuando la oferta de capital para préstamos excede la demanda, el resultado de la competencia conducirá inevitablemente a una disminución de las tasas de interés; En las condiciones de la economía de mercado de mi país, dado que el "precio" de los productos básicos en el mercado financiero (el tipo de interés) está sujeto a las mismas leyes de oferta y demanda que los precios de otros productos básicos, la oferta y la demanda de fondos todavía desempeñan un papel importante. papel decisivo en el nivel de los tipos de interés.

(3) El rango de cambios de precios. Debido a que los precios son rígidos y la tendencia del cambio es generalmente al alza, cómo evitar que la moneda que poseen se deprecie o cómo obtener una compensación después de la depreciación es una preocupación común para la gente. Esta preocupación requiere que los bancos que manejan fondos monetarios adapten la tasa de interés nominal de los depósitos a la gama de precios crecientes; de lo contrario, será difícil absorber los depósitos; al mismo tiempo, la tasa de interés nominal de los préstamos debe adaptarse a la gama de precios crecientes; precios, de lo contrario será difícil obtener retornos de la inversión. Por lo tanto, el nivel de las tasas de interés nominales y el nivel de precios tienden a desarrollarse simultáneamente, y la magnitud de los cambios de precios restringe el nivel de las tasas de interés nominales.

(4) Entorno económico internacional. Después de la reforma y apertura, los vínculos económicos de China con otros países se han vuelto cada vez más estrechos. En este caso, las tasas de interés se ven inevitablemente afectadas por factores económicos internacionales, que se manifiestan en los siguientes aspectos: ① Los flujos de capital internacionales afectan el nivel de las tasas de interés de China al cambiar la oferta de capital de China ② El nivel de las tasas de interés de China también se ve afectado por los productos internacionales El impacto; de competencia; (3) el nivel de las tasas de interés de China también se ve afectado por las reservas de divisas y la política de inversión extranjera del país.

(5) Factores de política. Desde la fundación de la República Popular China en 1949, las tasas de interés de mi país han sido básicamente tasas de interés controladas. Los tipos de interés los fija uniformemente el Consejo de Estado y los gestiona el Banco Popular de China. La formulación e implementación de niveles de tasas de interés se ven afectadas por factores de política. Por ejemplo, desde la fundación de la República Popular China hasta los diez años de agitación, China implementó una política de bajas tasas de interés a largo plazo para estabilizar los precios y el mercado. Desde 1978, se han implementado tasas de interés diferenciales para algunos departamentos y empresas para reflejar la orientación o las restricciones políticas. Se puede ver que en la economía de mercado socialista de mi país, las tasas de interés no fluctúan libremente con la oferta y la demanda de fondos crediticios. También dependen de las necesidades del estado para regular la economía y están controladas y reguladas por el estado.

Al discutir la determinación y los factores que influyen en los tipos de interés en nuestro país, debemos prestar atención al hecho de que, en las condiciones de la economía de mercado socialista de nuestro país, no podemos simplemente aplicar ninguna teoría occidental. Debo guiarme por la teoría de la tasa de interés de Marx y aprender de las teorías occidentales, estudiar el problema en función de la situación actual en la etapa actual, para comprender correctamente los factores determinantes y que influyen en la tasa de interés de mi país.

5. ¿Por qué la tasa de interés juega el papel de "apalancamiento económico" en la economía moderna?

La tasa de interés se refiere a la relación entre el monto de los intereses adeudados sobre el préstamo y el monto principal prestado. Tiene las siguientes funciones económicas: conectar el país, las empresas y los individuos, conectar el mercado financiero y el mercado real. , y conectar la macroeconomía y la microeconomía; la función intermediaria de la economía; la función de distribución de asignar y redistribuir el ingreso nacional; la función reguladora de coordinar los intereses del país, las empresas y los individuos; la función de poder de promover la sociedad y la economía; desarrollo; controlar las principales actividades económicas dentro del alcance requerido por la función de equilibrio, coordinación y control del desarrollo;

El papel de los tipos de interés se desempeña a través de las cinco funciones anteriores. La razón por la que las tasas de interés tienen estas funciones es que pueden afectar directamente los intereses económicos de las personas. Como resultado, las tasas de interés desempeñan el papel de "apalancamiento económico", que se refleja en los siguientes aspectos: (1) En las actividades macroeconómicas, pueden ajustar la oferta de capital social al afectar los ingresos del ahorro. Por ejemplo, aumentando las tasas de interés. aumentar los ahorros de los residentes; (2) El monto total de la inversión social y la estructura de inversión se pueden ajustar a través del impacto en los costos de inversión. Por ejemplo, aumentar las tasas de interés reducirá la inversión social total, mientras que las tasas de interés diferenciales pueden ajustar la estructura de la inversión social, y los cambios en el ahorro total y la inversión total afectarán la oferta y la demanda social total (3) En las actividades microeconómicas, las tasas de interés pueden; afectar los costos de producción y los costos de producción de las empresas. Las ganancias desempeñan un papel en la promoción de las empresas para mejorar sus operaciones y gestión. (4) Al cambiar los ingresos del ahorro, tendrá un impacto en las tendencias de ahorro de los residentes y las elecciones de métodos de ahorro, lo que afectará a las personas; comportamiento económico.

Sin embargo, el papel de los tipos de interés no es incondicional. Por un lado, se ve afectado por factores ambientales como el control de las tasas de interés, los límites de crédito, la apertura del mercado y la flexibilidad de las tasas de interés. Por otra parte, debe existir un mecanismo completo de tasas de interés, incluida una determinación de las tasas de interés orientada al mercado. mecanismo, un mecanismo flexible de vinculación de tipos de interés, niveles de tipos de interés adecuados y una estructura de tipos de interés razonable. Si el mecanismo de tasas de interés en sí es defectuoso, será difícil apalancar las tasas de interés.

Por lo tanto, en las condiciones de la economía de mercado socialista de mi país, aprovechar plenamente el efecto de apalancamiento de las tasas de interés significa enfatizar el papel del mercado en la determinación de las tasas de interés y hacer que la regulación gubernamental de las tasas de interés sea indirecta. El banco central debe establecer un sistema de control indirecto basado en medios económicos y legales, de modo que las tres principales herramientas de política monetaria puedan afectar las tasas de interés, y el nivel de las tasas de interés y la estructura de las tasas de interés que reflejan la oferta y la demanda del mercado puedan generalmente satisfacer las necesidades de la economía nacional y el desarrollo social; el sistema bancario debe ser sensible a las fluctuaciones de las tasas de interés; el comportamiento financiero de las entidades microeconómicas debe basarse en un mecanismo de intereses sólido y tener una alta flexibilidad con las tasas de interés. Sólo mediante reformas graduales en varios aspectos podremos mejorar el mecanismo de tipos de interés existente y aprovechar plenamente el papel de los tipos de interés en nuestra economía.