Emergencias bancarias en materia de divisas
El 31 de julio, el WeChat oficial de Baofeng Finance nos informó que para proteger los intereses de los usuarios, se decidió reanudar los retiros y ajustar el tiempo de retiro, es decir, el 1 de junio, el 1 de junio y el 1 de junio. 21 de cada mes Abre tres canales de retiro (si cae en feriado, se pospondrá al primer día hábil posterior al feriado) e inicia la operación a través de la APP o PC.
Desde que Chengxing International Holdings (en adelante, "Chengxing"), una subsidiaria de Noah Wealth, conoció la noticia a principios de julio, ha habido nuevos acontecimientos la semana pasada. La historia interna del fraude financiero de Chengxing Supply Chain fue expuesta por 21st Century Business Herald. Compra productos 3C de proveedores upstream y los vende a plataformas de comercio electrónico a precios bajos. Los comprobantes de cuentas por cobrar obtenidos se utilizan como financiamiento de la cadena de suministro, y luego las empresas afiliadas recompran los productos a precios altos, formando un circuito cerrado de autoventa. y autocompra.
¿Por qué los riesgos financieros de la cadena de suministro ocurren con frecuencia? ¿Cómo prevenirlo?
① Mejorar el sistema de gestión de control de riesgos. El gerente de producto del banco mencionado anteriormente le dijo a Zhanglian que el método del banco para verificar las transacciones es multidimensional, como verificar la autenticidad de las facturas en los sitios web relevantes, revisar documentos e informes, comprender al controlador real, la información fiscal corporativa, las transacciones y flujo de mercancías, etc. Según él, "esta información ha sido verificada por el personal del banco en múltiples dimensiones y es difícil de falsificar. Algunas empresas son más dependientes y no pueden obtener el dinero, por eso dicen que el contrato anterior fue falsificado. Si el fraude fuera tan fácil, la banca El sistema ya lo habría hecho. Es un problema”.
De hecho, existen infinitos casos de disputas sobre préstamos financieros entre bancos y prestamistas. Ingrese "Disputa sobre contratos de préstamos financieros" en la barra de búsqueda de China Judgments Network y * * * busca 3.083.135 información sobre sentencias. La financiación de la cadena de suministro, que originalmente abrió nuevas puertas de financiación para las pequeñas y medianas empresas, puede perder su atractivo para las principales empresas e instituciones financieras debido al impacto negativo de estos casos de fraude. Huasong cree que para garantizar la autenticidad del negocio financiero de la cadena de suministro y frenar el comportamiento oportunista de los participantes, se debe fortalecer la gestión crediticia desde las dos dimensiones de calificación de deuda y calificación de entidad, y se debe mejorar el sistema de gestión de control de riesgos.
Según Huasong, la calificación de la deuda se refiere a un método para prevenir riesgos mediante el control del proceso conductual de gestión financiera sobre la base de una comprensión completa de la relación acreedor-deuda que surge de las transacciones corporativas en la calificación de la entidad de la cadena de suministro; Se refiere al retrato de las entidades comerciales, especialmente el análisis de sus comportamientos transversales y redes de relaciones, puede ayudar a determinar si los financieros utilizan sus propias redes de relaciones para ganar comodidad durante el proceso de financiación.
Chen Shengdong se centró en los métodos específicos de confirmación de derechos. Él cree que los derechos de las cuentas por cobrar deben confirmarse uno por uno, y los derechos no se pueden empaquetar en este proceso. Es importante verificar las cuentas por cobrar grandes, porque las cuentas por cobrar reales suelen ser cientos de millones o decenas de millones; y grandes cantidades La cantidad es a menudo falsa; deben existir criterios de selección para la confirmación de las cuentas por cobrar, y muchas condiciones de precios suelen estar asociadas a las cuentas por cobrar existentes. Sólo una reestructuración preacordada de las cuentas por cobrar puede lograr una verdadera confirmación sin problemas.
(2) Utilizar la tecnología financiera para potenciar la financiación de la cadena de suministro. En el seminario CBRC Document No. 155 celebrado la semana pasada, ejecutivos de instituciones financieras, empresas centrales, empresas privadas, empresas de factoring, instituciones de inversión y empresas de tecnología financiera compartieron la confusión que encontraron en la actual cadena de suministro del negocio financiero. Todas las excepciones abogan por mejorar. el nivel de aplicación de la tecnología financiera. El Internet de las cosas y blockchain aparecen frecuentemente en boca de todos. La forma de implementación del financiamiento de la cadena de suministro y la construcción de una plataforma interbancaria de intercambio de información y reconocimiento mutuo casi se han convertido en los temas centrales de todo el seminario.
En el seminario, un ejecutivo bancario dijo que el tema de su tesis de maestría era sobre "Aplicación de la tecnología Blockchain en las finanzas de la cadena de suministro" y que era muy optimista acerca de esta tecnología de almacenamiento de cifrado de información. "Es más confidencial, lo que facilita que todos obtengan la información que necesitan y permite que los bancos, empresas y plataformas participen por igual. Desafortunadamente, la popularidad del concepto blockchain sigue siendo muy baja, e incluso el jefe del mismo". La universidad dijo que la tecnología blockchain Chain es solo un truco.
Sin embargo, el Documento No. 155 emitido por la Comisión Reguladora Bancaria de China establece claramente que “se alienta a los bancos y las instituciones de seguros a incorporar nuevas tecnologías como Internet de las cosas y blockchain en el proceso de transacción, y a utilizar dispositivos móviles. El vídeo con sensores, las vallas electrónicas, el posicionamiento por satélite, la identificación por radiofrecuencia y otras tecnologías pueden supervisar de forma remota la logística y el inventario de mercancías para mejorar el nivel de control inteligente de riesgos".
Se menciona en la primera política nacional para brindar orientación sobre negocios financieros de la cadena de suministro y es la certificación oficial para el desarrollo de tecnología financiera.
De hecho, las empresas de tecnología financiera de China comenzaron y explotaron mucho antes. Weiyang.com citó datos de la base de datos de empresas Fintech de China, que muestran que de 2008 a 2017, el número de empresas de infraestructura financiera y empresas de servicios de información financiera especializadas en tecnología y procesamiento de información alcanzó su punto máximo en 2015, y el número de empresas de servicios de información financiera se acercó. 1.000. Una mirada más cercana muestra que muchas empresas nacionales de tecnología financiera utilizan big data, Internet de las cosas, blockchain, inteligencia artificial y otras tecnologías para construir plataformas subyacentes y exportarlas a bancos y empresas centrales para la división y transferencia en línea de cuentas por cobrar, así como pre -Servicios de préstamo. Sistema antifraude en línea y sistema de alerta temprana y monitoreo en tiempo real 7 × 24 después del servicio de préstamo.
Mira nuestra actual "billetera vacía". La tecnología de Internet lleva la vida humana de fuera de línea a en línea, marcando el comienzo de la era de los pagos móviles. Tomando esto como espejo, la tecnología financiera también promoverá la financiación de la cadena de suministro para emprender el camino del desarrollo electrónico y integral.
(Zhang Lian Medios Zhao Jianlin)