Cómo previenen los bancos los riesgos en los casos de tarjetas de crédito
El Banco Central y la Comisión Reguladora Bancaria de China han notificado específicamente la adopción de medidas para prevenir riesgos de tarjetas de crédito
"Aviso del Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China sobre Cuestiones relacionadas con la prevención de riesgos de tarjetas de crédito"
Yinfa [2006] No. 84
1. Los emisores de tarjetas de crédito deben revisar estrictamente la información de los solicitantes, fortalecer el control y la gestión de riesgos y educar a los titulares de tarjetas. sobre el uso seguro de la tarjeta
(1) Los emisores de tarjetas de crédito deben realizar una revisión crediticia estricta de la información del solicitante y, en particular, verificar la autenticidad de la información del solicitante a través de varios métodos. Para los materiales de solicitud presentados en lotes por proveedores o unidades de servicios de subcontratación de comercialización y emisión de tarjetas, los emisores de tarjetas deben aumentar sus esfuerzos de revisión crediticia. Los emisores de tarjetas deben revisar y aprobar estrictamente los límites de crédito en función del estado crediticio del solicitante y fortalecer el control de riesgos en el origen de la emisión de la tarjeta.
(2) Los emisores de tarjetas de crédito deben seleccionar cuidadosamente a los proveedores de servicios de subcontratación de emisión y marketing de tarjetas y restringir estrictamente la relación de subcontratación con los proveedores de servicios de subcontratación de emisión y marketing de tarjetas.
1. Antes de seleccionar un proveedor de servicios de subcontratación de emisión y comercialización de tarjetas, los emisores de tarjetas deben revisar y comprender completamente las condiciones comerciales, el estado financiero y las capacidades reales de control de riesgos y de asunción de responsabilidades de la subcontratación de emisión y comercialización de tarjetas. proveedor de servicios.
2. Después de que el emisor de la tarjeta determine el proveedor de servicios de subcontratación de marketing de emisión de tarjetas, debe firmar un contrato escrito con el proveedor de servicios de subcontratación de marketing de emisión de tarjetas para aclarar las responsabilidades, derechos y obligaciones de ambas partes. El contrato debe estipular claramente que el proveedor de servicios de subcontratación de emisión y comercialización de tarjetas tiene la obligación de mantener la confidencialidad de la información del solicitante, no puede postularse para convertirse en un comerciante especial y no puede subcontratar el negocio de comercialización de la agencia a otras unidades.
3. Los emisores de tarjetas deben desarrollar estrictos sistemas de control interno para los proveedores de servicios de subcontratación de marketing y emisión de tarjetas, supervisarlos para establecer archivos de personal completos y producir materiales promocionales y de marketing relevantes.
(3) Una vez que el emisor de la tarjeta descubra que los materiales de solicitud de la tarjeta de crédito fueron enviados por una empresa intermediaria que no ha firmado un acuerdo de subcontratación de emisión y comercialización de tarjetas, no aceptará el negocio correspondiente.
Para los métodos de emisión de tarjetas, como recolectar tarjetas en nombre de otros y enviar tarjetas por correo por parte de otros, los emisores de tarjetas deben prevenir los riesgos comerciales mediante la formulación de reglas comerciales relevantes, como medidas de control y prevención de riesgos.
(4) Los emisores de tarjetas deben fortalecer el control del uso de las mismas por parte de los titulares de tarjetas y tener derecho a tomar medidas como reducir los límites de crédito y suspender los pagos a los titulares de tarjetas de crédito que hayan sido confirmados como arbitrajes en sus cuentas. .
(5) Si un emisor de tarjetas descubre que un intermediario ilegal o un individuo obtiene de manera fraudulenta una tarjeta de crédito o utiliza una tarjeta de crédito en violación de las regulaciones, debe comunicarse y coordinarse inmediatamente con los departamentos pertinentes, como el de industria y comercio, seguridad pública, etc., y ayudar a los departamentos pertinentes a tomar medidas enérgicas y abordarlos.
(6) Los emisores de tarjetas deben fortalecer la publicidad, la educación y la popularización del conocimiento sobre las tarjetas de crédito entre el público, de modo que el público pueda comprender el sentido común básico de la solicitud y el uso de las tarjetas de crédito, mejorar la concientización sobre la prevención de riesgos, y mejorar el concepto de integridad.
Información ampliada:
Los bancos tienen diferentes medidas preventivas:
1. La gestión de riesgos y el control de las tarjetas de crédito del Guangfa Bank se basa principalmente en las “tres armas mágicas”. En primer lugar, se trata de construir el sistema de "cambio de transacciones" de Guangfa Credit Card, que es la primera plataforma independiente de gestión de riesgos en la industria que proporciona a los titulares de tarjetas configuraciones integrales para las funciones de transacciones con tarjetas de crédito.
Actualmente, el sistema tiene cuatro funciones de control principales: gestión de límites de transacciones, gestión de transacciones nacionales sin tarjeta, gestión de transacciones de Hong Kong, Macao y Taiwán, y gestión de transacciones en el extranjero. Los titulares de tarjetas pueden utilizar 95508, banca móvil y enlace ascendente. SMS y otros canales con "un clic" para configurar de forma independiente las funciones comerciales requeridas.
En términos de revisión de crédito, GF Credit Card adopta de manera innovadora una revisión de sistema inteligente para abordar las deficiencias de la revisión de crédito manual. Además, GF Credit Card también ha fortalecido la gestión regional, centrándose en las regiones de alto riesgo del delta del río Yangtze y del borde de Bohai. Con base en las características de consumo de los titulares de tarjetas en esta área, GF Credit Card ha adoptado medidas para controlar los riesgos desde la fuente. reducir la exposición al riesgo y establecer conexiones perdidas sistema de gestión de clientes y otros tres aspectos principales de las medidas de control.
El personal del Centro de Tarjetas de Crédito de Guangfa reveló que después de la gestión y el control de varias líneas de negocios, los indicadores de riesgo en la región del delta del río Yangtze han disminuido significativamente, en particular, el riesgo inicial de nuevas tarjetas emitidas en. En 2014 se redujo casi un 40% respecto a las tarjetas emitidas en 2013.
2. Otros bancos también tienen diferentes formas de controlar los riesgos de las tarjetas de crédito. China Merchants Bank y Shanghai Pudong Development Bank han establecido sistemas de control y gestión de riesgos "frontales, intermedios y posteriores". Tomando como ejemplo el China Merchants Bank, este comportamiento previene el fraude con tarjetas de crédito y establece un sistema de gestión de riesgos "front-middle-back".
Al presentar la solicitud, adopte estrategias de revisión diferenciadas para diferentes solicitantes; realice una detección en tiempo real durante el uso del cliente; cuando se produzca una apropiación indebida accidental, el equipo de investigación profesional de China Merchants Bank llevará a cabo un procesamiento de seguimiento para garantizar la seguridad de los fondos de los clientes.
Las técnicas de control de riesgos de tarjetas de crédito de People's Daily Online-Bank varían