¿Es la gestión financiera bancaria un negocio fuera de balance?

La gestión financiera fuera de balance se ha convertido en el foco del público. Su influencia se puede ver en la inclusión de la gestión financiera fuera de balance en mpa en 2016. Muchos usuarios no saben mucho sobre qué fuera de balance. -La gestión financiera del balance es, y la gestión financiera del banco es una gestión financiera fuera del balance. También hay confusión en la comprensión.

¿Por qué el rendimiento anualizado esperado de la gestión financiera bancaria es tan bajo? ¿Son altos los riesgos de la gestión financiera bancaria en 2017?

¿Qué es el negocio fuera de balance?

El negocio fuera de balance se refiere al negocio que no se refleja en el balance y el banco no asume riesgos de inversión, pero puede generar los rendimientos anualizados esperados (como comisiones y gastos de gestión) para el banco. . La mayoría de los bancos optan por transferir derechos para trasladar activos del balance a fuera del balance.

Negocio en balance se refiere al negocio reflejado en el balance. Por ejemplo, depósitos bancarios, préstamos, etc. Esto es fácil de entender. Cada vez que un banco absorbe un depósito o emite un préstamo, se anotará en el balance.

Los métodos básicos son:

1. Préstamo encomendado: el cliente es el acreedor, que se manifiesta principalmente en forma de compra y reventa por parte de pares.

2. Cooperación banco-fideicomiso, banco-valores y bancaseguros: La sociedad cooperativa es acreedora, lo que se manifiesta principalmente en la cesión de derechos beneficiarios.

3. Emisión de productos financieros: los inversores son acreedores.

4. Titulización de activos: los inversores son acreedores y empaquetan activos en productos estandarizados (normalmente bonos) principalmente a través de SPV y los listan para su venta en el mercado. Se puede observar que la gestión financiera es un tipo de negocio fuera de balance.

Clasificación de negocios fuera de balance:

Una categoría es aquella que puede generar ingresos y/o gastos anualizados esperados para el banco, pero no generará activos o pasivos potenciales para el banco. Banco. Negocios, como diversos servicios de agencia, liquidación y consultoría de bancos, etc. Este tipo de negocio también se denomina negocio fuera de balance de servicios financieros;

El otro tipo de negocio traerá activos potenciales o pasivos con el banco, por ejemplo, involucra diversos compromisos y garantías de los bancos, incluyendo principalmente negocios de garantía, negocios de compromiso y negocios de transacciones de derivados financieros. Este tipo de negocio implica ciertos riesgos y aumentará los activos o pasivos del banco. Recientemente, la Comisión Reguladora Bancaria de China ha solicitado un autoexamen y la inspección se centra en este negocio.

Por ejemplo, un banco garantiza una determinada empresa y cobra una determinada comisión de garantía. Si la empresa paga normalmente, el banco recibirá las tarifas de servicio correspondientes durante el proceso de garantía, pero el balance no cambiará.

Pero si la empresa no puede pagar a tiempo, lo más probable es que el banco, como institución de garantía, tenga que asumir las responsabilidades correspondientes, como pagar por la empresa. En ese caso, el banco tendrá que gastar una suma de dinero para el rescate, lo que obviamente reducirá los activos del banco, y este dinero definitivamente deberá reflejarse en el balance. En este momento, el negocio fuera de balance se incluye en el balance y se convierte en negocio dentro del balance.

Si un banco tiene una gran cantidad de dicho negocio fuera de balance, aunque no se refleje en el balance, no descarta la posibilidad de convertirlo en negocio dentro del balance en cualquier momento. tiempo. Esto aumenta el riesgo del banco.