¿Qué incluye la gestión patrimonial?

Las diferencias entre el negocio de gestión de activos y el negocio de gestión patrimonial:

1. Diferentes definiciones:

(1) El significado de negocio de gestión de activos: negocio de gestión de activos. se refiere a Valores, futuros, fondos y otras compañías de inversión financiera, como administradores de activos, operan los activos de los clientes de acuerdo con los métodos, condiciones, requisitos y restricciones estipulados en el contrato de administración de activos, y brindan a los clientes servicios de administración de inversiones en valores y otras compañías financieras. productos. (2) La gestión patrimonial se refiere al diseño de un plan financiero integral con el cliente como centro y a la gestión de los activos, pasivos y liquidez del cliente brindándole una serie de servicios financieros como efectivo, crédito, seguros y carteras de inversión. Gestión para satisfacer las necesidades financieras de los clientes en diferentes etapas y ayudar a los clientes a reducir riesgos y lograr la apreciación de su patrimonio. El alcance de la gestión patrimonial incluye: gestión y ahorro de efectivo, gestión de deudas, gestión de riesgos personales, planes de seguros, gestión de carteras de inversiones, planificación de la jubilación y acuerdos patrimoniales.

2. Los objetos de énfasis son diferentes. (1) La gestión de activos presta especial atención a la comparación de las tasas de rendimiento. Por ejemplo, cuando los inversores evalúan el desempeño de los administradores de activos, no solo compiten con el desempeño a largo plazo, sino también con el desempeño a corto plazo. El desempeño de los administradores de fondos no solo se evalúa en tres años, sino que también se compara en cinco años. Se necesitará medio año para competir y comparar mes a mes, lo que generará una gran presión para los administradores de activos. Los efectos emocionales negativos conducirán a corto plazo. -Plazo y asignación irracional de cartera, lo que traerá consecuencias innecesarias a las fluctuaciones del mercado de capitales. (2) En comparación con la gestión de activos, la gestión patrimonial es obviamente un paso más. El sujeto de la gestión patrimonial son los seres humanos y los objetos también son seres humanos. Debido a esto, la gestión patrimonial enfatiza la asignación de activos en función de las características riesgo-rendimiento de cada persona. La gestión patrimonial se dirige principalmente a inversores individuales y no persigue una competencia innecesaria entre diferentes productos. 3. Aplicación detallada del negocio de gestión de activos y del negocio de gestión patrimonial:

(1) Aplicación del negocio de gestión de activos:

Las empresas de valores manejan negocios de gestión de activos específicos y aceptan el valor liquidativo de clientes individuales no será inferior a 1 millón de RMB. Una sociedad de valores podrá aumentar el límite mínimo del valor liquidativo confiado por sus clientes sobre la base del límite mínimo prescrito.

Las sociedades de valores que se ocupan de actividades de gestión colectiva de activos sólo pueden recibir activos en forma de fondos monetarios. Si una sociedad de valores establece un plan de gestión de activos colectivo restringido, la cantidad de fondos aceptados de un solo cliente no será inferior a 50.000 RMB; si se establece un plan de gestión de activos colectivo no restringido, la cantidad de fondos aceptados de un solo cliente; no será inferior a 100.000 RMB.

(2) Aplicación detallada de negocios de gestión enriquecidos:

Servicios de gestión de cuentas. Utilice las convenientes condiciones de financiamiento a corto plazo y el sistema de compensación avanzado del banco para brindar a los clientes servicios como depósitos y retiros, inversiones, préstamos, liquidaciones y transferencias inteligentes. Este es el contenido más básico y sencillo en los servicios de gestión patrimonial. Para los clientes de gestión patrimonial del banco, estos servicios son esencialmente libres de tarifas de servicio. Los servicios de gestión de cuentas se basan en tarjetas de crédito.

Servicios de transacciones. Este es el principal negocio de gestión patrimonial utilizado por los bancos para atraer clientes y también es la fortaleza del negocio de gestión patrimonial del banco. Incluyendo el negocio de gestión financiera de RMB y el negocio de gestión financiera de divisas.