¿Qué debo hacer si la autoridad judicial congela mi tarjeta bancaria por 3 días y me renuevan el seguro por 3 días?
Parte 1: Descripción general.
Últimamente he recibido muchas consultas sobre el congelamiento de tarjetas bancarias. Básicamente, después de recibir el pago del cliente, la tarjeta bancaria del interesado es congelada por la agencia de seguridad pública en otro lugar, y la cadena de liquidez se rompe instantáneamente. Incluso se trataba de otras tarjetas hipotecarias y tarjetas domésticas a su nombre. Se vio obligado a preparar diversos materiales y "viajar" a la fuerza a otros lugares para demostrar su propio delito. Gastó mucha energía, tiempo y gastos de alojamiento, y su vida y. el trabajo quedó completamente interrumpido. Ese tipo de ansiedad, impotencia y agravio.
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El abogado Yang Shuoming la resumió brevemente y la clasificó para que todos sirvieran de referencia y redujeran algunos miedos y dudas inexplicables, a fin de prepararse. los materiales necesarios a tiempo y más. Haga un buen trabajo en la gestión de cuentas operativas.
Parte 2: Tipos de congelamiento
En la práctica, existen muchas razones para el congelamiento de tarjetas bancarias, incluido el congelamiento bancario simple y el congelamiento judicial relativamente complejo. Lo principal que genera inconvenientes y problemas es el congelamiento judicial, incluido el congelamiento de los tribunales y el congelamiento de la seguridad pública.
1. Congelación bancaria
1. Transacciones anormales con tarjetas bancarias, como pagos de transacciones de gran valor en otros lugares, transferencia de fondos a cuentas sospechosas de fraude, comportamiento anormal de la cuenta, etc. En ese momento, fue descubierto por el sistema de monitoreo backend del banco. Para proteger los intereses de los clientes contra pérdidas, los bancos a veces suspenden temporalmente los pagos y congelan las cuentas. Pero esta congelación sólo congela los gastos, no los depósitos. En este momento, el cliente se pone en contacto con el banco y, tras una comunicación clara entre las dos partes, se puede levantar el estado de congelación.
2. La tarjeta de crédito del cliente está seriamente vencida y se niega a pagar. En este momento, el banco podrá congelar el uso de la tarjeta de crédito o el uso de la tarjeta de ahorro de amortización asociada a la tarjeta de crédito. En este momento, el cliente necesita encontrar el banco y ambas partes pueden comunicar el plan de pago y descongelarlo después de llegar a un acuerdo.
3. El comportamiento operativo incorrecto del cliente provoca una congelación temporal. Por ejemplo, ingresar la contraseña incorrecta de la tarjeta bancaria varias veces es el fenómeno más común. El sistema bancario congelará automáticamente la cuenta bancaria y necesito confirmar mi identidad con el banco antes de poder descongelarla.
4. El saldo de la tarjeta bancaria ha sido bajo o nulo durante muchos años y no se ha utilizado durante mucho tiempo. En este caso, para evitar que los delincuentes utilicen la tarjeta bancaria, el banco tomará medidas protectoras de congelación. Los usuarios pueden acudir al banco para reactivarse.
En segundo lugar, congelamiento por parte del tribunal
Esta situación se produce principalmente cuando otros demandan una disputa civil y el tribunal toma medidas de preservación de la propiedad, lo que resulta en el congelamiento de la propiedad, incluidos los bancos. cuentas e inmuebles, vehículos y otros bienes muebles. En este caso, puede mediar con la otra parte para resolver la disputa y dejar que la otra parte retire la demanda. Si la mediación fracasa, también se podrán presentar otras propiedades de igual valor como garantía para descongelar la propiedad congelada.
Tercero, congelamiento de la seguridad pública
Normas procesales para el manejo de causas penales por los órganos de seguridad pública
Artículo 237 Los órganos de seguridad pública podrán realizar indagatorias con base en la necesidades de investigación de delitos, congelar los depósitos, remesas, fondos de liquidación de transacciones de valores, márgenes de futuros y otros fondos de sospechosos de delitos, así como bonos, acciones, acciones de fondos y otros valores y acciones, derechos de pólizas y otros derechos de inversión, y puede requerir. unidades e individuos pertinentes para que cooperen. "
Artículo 243 El plazo para el congelamiento de depósitos, remesas, fondos de liquidación de operaciones con valores y márgenes de futuros es de seis meses. El plazo máximo de cada congelamiento no podrá exceder de seis meses. Para casos mayores, o complejos, con la Con la aprobación del responsable del organismo de seguridad pública de nivel municipal o superior, el plazo para congelar depósitos, remesas, fondos de liquidación de operaciones con valores, márgenes de futuros y otras propiedades podrá ser de un año.
Artículo 244. : El plazo para el congelamiento de bonos, acciones, participaciones en fondos y otros valores será de dos años.
El plazo máximo para cada congelamiento no podrá exceder de dos años. Artículo 5 El plazo para el congelamiento de acciones, derechos de pólizas o inversiones. derechos es de seis meses. El período máximo para cada congelación no excederá de seis meses.
Según las leyes antes mencionadas, los órganos de seguridad pública tienen el derecho de investigar los delitos. El período de congelamiento no es superior a seis meses y puede extenderse antes de su vencimiento. No hay límite para el número de congelamientos, porque algunos casos importantes relacionados con pandillas o casos criminales importantes y complejos relacionados con fugitivos pueden tardar varios años en investigarse. y concluyó.
Parte 3: Razones para la congelación
Las razones comunes para la congelación bancaria son operaciones anormales y contraseñas incorrectas.
Los congelamientos judiciales son comunes en la preservación de la propiedad; los más complejos son los congelamientos de seguridad.
En la práctica, la razón principal por la que los órganos de seguridad pública congelan las tarjetas bancarias es que las tarjetas bancarias y los fondos que contienen están relacionados con casos penales. Es decir, cuando la seguridad pública investiga un caso y descubre el dinero robado involucrado, generalmente sellará, detendrá y congelará el dinero robado. Específicamente, incluye bienes raíces, automóviles, tarjetas bancarias, acciones, valores, valores y otras propiedades del sospechoso.
Esto facilita la determinación de los hechos del caso y permite al tribunal condenar e imponer sentencias con precisión. Al mismo tiempo, también facilita la ejecución de sanciones como multas y confiscación de bienes o la recuperación de ingresos ilegales. Cuando sea necesario, parte de los bienes de los familiares del sospechoso de un delito se confiscarán juntos para evitar que el sospechoso de un delito transfiera bienes.
Las razones comunes para tomar medidas incluyen:
(1) Casos de fraude, concretamente fraude de telecomunicaciones, fraude de Internet, fraude de inversiones financieras, prohibición de fumar y otras actividades delictivas.
(2) Casos de apertura de casinos, a saber, juegos de azar en línea, sobres rojos del grupo WeChat, juegos de azar, etc.
(3) Casos de acción de "rotura de tarjetas", es decir, compra, venta y alquiler de tarjetas bancarias o tarjetas telefónicas, como delitos de asistencia a actividades delictivas de redes de información, encubrimiento, ocultamiento de delitos y obstrucción de crédito. gestión de tarjetas, robo, compra y suministro ilegal de información de tarjetas de crédito, delitos, uso ilegal de redes de información, infracción de información personal de ciudadanos, operaciones comerciales ilegales, etc.
(4) Caso de lavado de dinero: Después de transferir una gran cantidad de fondos, el Banco Popular de China congeló la cuenta bajo sospecha de lavado de dinero. Según las disposiciones del Código Penal, los delitos de blanqueo de dinero incluyen principalmente la delincuencia organizada, las actividades terroristas, el contrabando, la corrupción y el soborno, la alteración del orden de gestión financiera, el fraude financiero y otros delitos penales. Por ejemplo, las plataformas de juegos de azar en línea suelen utilizar las cuentas bancarias de bandas de lavado de dinero para liquidar sus cuentas, lo que puede conducir fácilmente a la congelación de las tarjetas bancarias.
Ejemplos específicos:
En el fraude de telecomunicaciones, los perpetradores generalmente utilizan una gran cantidad de tarjetas bancarias con documentos de identidad de familiares y amigos para cobrar o transferir dinero. Después de que el órgano de seguridad pública presente el caso para su investigación, congelará todos los fondos de las tarjetas bancarias involucradas en el caso para evitar la transferencia de fondos.
La agencia que maneja el caso consultará desde la cuenta transferida directamente por la víctima como fuente. Siempre que sea una cuenta relacionada desviada aquí, correrá el riesgo de congelarse. Generalmente, las cuentas se congelarán en las cuentas de Nivel 4 en circulación, pero algunas se congelarán en el Nivel 7 o el Nivel 8 (cuanto menor sea el nivel, menor será el riesgo). Por lo tanto, en el mismo caso, su cuenta también puede ser congelada por la oficina de seguridad pública en otro lugar.
Por ejemplo, el dinero de la víctima fue transferido a la cuenta bancaria A, luego a la cuenta bancaria B, luego a la cuenta bancaria C, y luego se expandió a D, E, F E, F; , B, C, D, E y F han sido congelados, pero es posible que B, C, D, E y F no conozcan el origen de los fondos.
Debido a que los delincuentes tienen una gran conciencia de la transferencia de fondos en la práctica, el flujo de fondos involucrado es complejo y grande. En algunos casos con pocas pistas, para hacer todo lo posible por resolver el caso y recuperar las cuentas, los órganos de seguridad pública prefieren matar por error antes que dejar escapar una pista, lo que puede dar lugar a sellos falsos.
Si eres honesto, tus familiares cercanos no son sospechosos de haber cometido delitos y no han sido investigados por los órganos de seguridad pública. Su tarjeta bancaria siempre ha sido utilizada por usted mismo, es legal y cumple con las normas, y nunca ha violado ninguna ley. En este momento se encuentra congelado por los órganos de seguridad pública. Es probable que esta situación se deba a un bloqueo accidental. No necesitas preocuparte por nada en este momento, siempre y cuando cooperes con la investigación, estarás bien.
Prevención de Riesgos
Es legal e inevitable que los órganos de seguridad pública incauten y embarguen los bienes involucrados en el caso de conformidad con la ley. Pero podemos estandarizar nuestro comportamiento, reducir la posibilidad de ser incautados y congelados, y reducir el impacto en la vida y el trabajo después de ser incautados.
El abogado Yang Shuoming sugirió:
1. El juego en línea es ilegal, así que no intente jugar con la suerte.
2. No visite sitios web ni enlaces desconocidos, ni complete información de la cuenta.
3. No comprar, vender ni alquilar tarjetas bancarias o de crédito.
4. No desbloquees cuentas de WeChat de personas que no conoces.
5. Minimizar el uso de liquidación de divisas.
6. Durante el proceso de transacción, los clientes deben prestar atención a la información de pago para evitar aceptar pagos de cuentas en el extranjero o de terceros.
7. Prepare varias cuentas de tarjetas bancarias para tarjetas especiales. Por ejemplo, las cuentas que se utilizan principalmente para nómina, pago de impuestos y pago de bienes son todas independientes, e incluso se utilizan tarjetas especiales para clientes especiales. Debido a que no puede saber qué fondos de clientes están relacionados con los suyos, los clientes grandes y los clientes dispersos deben distinguir entre clientes nuevos y antiguos para cobrar el dinero.
8. No almacene una gran cantidad de tarjetas de facturación comercial. Pague a sus proveedores de manera oportuna ni proporcione directamente las cuentas de sus proveedores para pagar a los clientes.
Recientemente, las cuentas principales de algunos clientes han sido congeladas, lo que ha afectado en gran medida a sus negocios, ya que no pueden pagar a sus proveedores, y los salarios y gastos de manutención de los empleados también han causado problemas.
En definitiva, deberíamos estandarizar el uso de nuestras cuentas, estandarizar nuestras identidades legales y completar la cadena de evidencia de ingresos tanto como sea posible. Si pudiera resumirlo en una frase, sería: financiación media y pruebas perfectas.
Conclusión
Con la expansión de las aplicaciones de servicios de red, el fraude en línea y el fraude en las telecomunicaciones se están volviendo cada vez más rampantes. La "Operación Rotura de Tarjetas" tomó medidas severas contra las herramientas criminales básicas del fraude de telecomunicaciones, lo que se puede decir que dio un paso atrás y redujo en gran medida el número de casos de fraude de telecomunicaciones. Sin embargo, las "operaciones de descifrado de tarjetas" o casos penales relacionados a menudo requieren la incautación y congelación de los bienes involucrados, lo que fácilmente puede afectar a personas inocentes.