Informe de investigación de mercados financieros
Con la profundización y el desarrollo de la reforma financiera, la gente tiene contactos cada vez más frecuentes con la industria financiera. Entonces, ¿cómo es el mercado financiero de China ahora? A continuación se muestra una plantilla de informe de investigación de mercados financieros que comparto con usted, espero que le resulte útil.
Plantilla de informe de estudio de mercado financiero 1. Antecedentes de la encuesta
Las finanzas son una disciplina que toma como objeto de investigación las actividades económicas del dinero y los fondos monetarios, y se especializa en cómo los individuos, instituciones y Los gobiernos obtienen, La disciplina de gastar y administrar el dinero y otros activos financieros. Es una disciplina separada de la economía. La humanidad ha entrado en la era financiera y la sociedad. Por tanto, las finanzas están en todas partes y forman un sistema enorme. El alcance, las ramas y el contenido de las finanzas son muy amplios, como moneda, valores, banca, seguros, mercados de capitales, valores derivados, gestión financiera y de inversiones, fondos diversos (ofertas públicas y privadas), balanza de pagos internacional, gestión financiera, financiación comercial, financiación inmobiliaria, gestión de divisas, gestión de riesgos, etc. La especialización en finanzas forma profesionales con conocimientos teóricos y habilidades comerciales en finanzas que pueden realizar trabajos relacionados en departamentos de gestión económica y empresas como banca, valores, inversiones y seguros. La especialización en finanzas ha sido una especialización popular entre los candidatos en los últimos años. Las buenas perspectivas de desarrollo profesional y los mayores ingresos de los graduados en finanzas son razones importantes que atraen a muchos candidatos a postularse. ¿Esta especialidad también es la que más se llama en broma? ¿dinero? Manera profesional.
2. Objetivo de la encuesta
Comprender las perspectivas laborales y la demanda del mercado de talentos financieros y el impacto de los cursos financieros ofrecidos por las escuelas en su empleo. Además, comprender los puntos de vista y opiniones de los estudiantes de finanzas sobre los cursos básicos que han aprendido puede proporcionar alguna orientación para el estudio de este curso.
Tres. Alcance de la encuesta
El alcance de este cuestionario es la Facultad de Ciencia y Tecnología de la Universidad de Ningbo y fue completado por estudiantes de nuestra universidad. Al final, 65.438+000 personas respondieron el cuestionario.
Cuatro. Encuestados
Hay 31 niños y 69 niñas (* * * 100), todos con especialización en finanzas, y sus edades oscilan principalmente entre 18 y 24 años.
Método de encuesta de verbos (abreviatura de verbo)
Ejemplo 1:
Uso integral de cuestionarios, entrevistas y observaciones. (Principalmente basado en una encuesta por cuestionario)
Ejemplo 2:
(1), recopilación de datos primarios (la encuesta de campo mencionada anteriormente)
(2) Secundaria recopilación de datos (búsqueda en línea)
Sexto, diseño del cuestionario
Cuestionario del curso básico de especialización en finanzas de la Facultad de Ciencia y Tecnología de la Universidad de Ningbo
¡Hola estudiantes! Para comprender los puntos de vista y opiniones de los estudiantes de finanzas sobre los cursos básicos que han estudiado, diseñamos este cuestionario. Espero que todos lo completen según su verdadera situación. ¡Gracias a todos! (Debido a que se recomienda que los cursos básicos profesionales comiencen a partir del segundo año, este cuestionario está dirigido principalmente a estudiantes de segundo y tercer año).
1. Tu género es:
A. b .Belleza
2. ¿En qué año eres estudiante?
A. Freshman b . Sophomore c . Junior d . Senior
3.
A. Tener un plan claro b. Tener una dirección profesional general c.
4. ¿Planeas seguir trabajando en finanzas después de graduarte?
A. El aprendizaje es para usar, para esto.
Pase lo que pase, depende de dónde quieras que esté.
C. Ya no quiero ocuparme de finanzas
5. :
p>A. Banca b Valores c Seguros
6. ¿Crees que los cursos de finanzas que estudiaste en la universidad te serán útiles para encontrar un trabajo en el futuro?
R. Sí, es muy útil. Sí, esto es útil
C. Sí, no es muy útil. d. No es útil
7. ¿Está satisfecho con las perspectivas laborales de su especialización?
A. No satisfecho b. No satisfecho c. No promedio
D. e.Muy satisfecho.
No lo sé
8. ¿Cuáles de los cursos básicos profesionales actuales crees que son innecesarios? (Se permiten múltiples opciones)
A. Banca de divisas b. Finanzas internacionales c. Sistema de información de gestión
D. Derecho financiero f. . Marketing financiero h. Gestión de banca comercial I. Liquidación internacional
J.Inversión en valores
9. El curso básico profesional que más le interesa es _ _ _ _ _ _ _. porque:
A. El contenido te resulta atractivo. El profesor es muy interesante. c.Hay varias clases. Esta dificultad es para ti.
10. ¿Hay algún curso que desee aprender que sea práctico y le gustaría agregarlo a los cursos básicos profesionales? _ _ _ _ _ _ _ _ _,
Por qué _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
Esta encuesta ha finalizado. Gracias de nuevo por su apoyo. ¡Gracias a todos!
Siete. Resultados y análisis de la encuesta
La encuesta mediante cuestionario se realizó mediante métodos de muestreo. * * * Se distribuyeron 100 cuestionarios y se recogieron 100 cuestionarios, de los cuales 100 fueron cuestionarios válidos.
1. ¿Cuál es tu género?
A. Chicos guapos b. Mujeres hermosas
Entre ellos, la opción A tiene 365,438+0 estudiantes y la opción b tiene 69 estudiantes. La proporción de estudiantes con especialización en finanzas es significativamente mayor que la de los estudiantes varones.
2. ¿En qué año eres estudiante?
B. Freshman b. Sophomore c. Junior d. Senior
Entre ellos, 99 personas eligieron la opción B, y solo 1 persona eligió la opción d. Aunque la encuesta es una encuesta por muestreo, el alcance de la encuesta no es lo suficientemente amplio y tiene limitaciones.
3. ¿Tienes algún plan para tu carrera?
A. Tener un plan claro b. Tener una dirección profesional general c.
Entre ellos, 8 personas eligieron la opción A, 77 personas eligieron la opción B y 15 personas eligieron la opción c. Se puede ver que la mayoría de las personas solo tienen una dirección profesional general para su futuro empleo, lo que requiere The. La escuela concede gran importancia a esto y ofrece a los estudiantes una mejor orientación profesional.
4. ¿Planeas seguir trabajando en finanzas después de graduarte?
R. El propósito del aprendizaje es usarlo. Por eso vine. Pase lo que pase, veamos dónde me necesitan
C. Ya no quiero ocuparme de finanzas
Entre ellos, 59 personas eligieron la opción A, 39 personas eligieron la opción B. , y 2 personas eligieron Elegir opción c.
En cuanto a si continuar trabajando en finanzas después de graduarse, el 59% de las personas optó por dedicarse a este trabajo. Por un lado, es importante aplicar lo aprendido, de lo contrario será un desperdicio de recursos. Por otro lado, el futuro de la industria financiera es muy brillante ahora. Además de los bancos, la industria financiera incluye compañías de valores, agentes de valores, futuros y otras industrias. Aún más funcionarios públicos del gobierno dependen de la supervisión, gestión y auditoría de la industria financiera. Por eso la mayoría de la gente piensa que las finanzas son un muy buen lugar para trabajar. El 39% de ellos tiene una actitud informal y cree que no es necesario seguir su propia carrera. Depende de la situación en el futuro. El 2% elige carreras no financieras, lo cual es comprensible. Incluso si estás estudiando ahora, tienes poco interés y poca motivación.
5. Si vas a trabajar en finanzas, al elegir un trabajo, la industria a la que más deseas ingresar es:
A.
Entre ellos, 75 personas eligieron la opción A, 20 personas eligieron la opción B y 5 personas eligieron la opción c.
En términos de tipos financieros, el 75% de las personas eligió bancos, el 20% eligió valores y el 5% eligió seguros. En comparación con los valores y los seguros, la industria bancaria es un trabajo relativamente estable con mayores ingresos y mejores beneficios. La industria bancaria de mi país es también el pilar de la industria financiera. La industria de valores requiere más habilidades operativas y también hay un futuro brillante en la industria financiera. En comparación con los dos primeros, la industria de seguros sigue siendo relativamente inestable, la situación actual de desarrollo no es muy buena y existen ciertos riesgos.
6. ¿Crees que los cursos de finanzas que estudiaste en la universidad te ayudarán a encontrar trabajo en el futuro?
R. Sí, es muy útil. Sí, esto es útil
C. Sí, no es muy útil.
d No útil
Entre ellos, 7 personas eligieron la opción A, 32 personas eligieron la opción B, 52 personas eligieron la opción C y 9 personas eligieron la opción D.
Según el. cuestionario Como resultado de la encuesta, encontramos que el 61% de los estudiantes creía que los cursos de finanzas serían de poca o ninguna ayuda para encontrar un trabajo en el futuro, lo que muestra que la mayoría de los estudiantes piensan que estos cursos financieros no son muy prácticos en trabajar. Sin embargo, el 40% de los estudiantes cree que es útil, lo que demuestra que todavía son muy optimistas acerca de los cursos profesionales relacionados con las finanzas.
7. ¿Estás satisfecho con las perspectivas laborales de tu carrera?
A. No satisfecho b. No satisfecho c. No promedio
D. e.Muy satisfecho. No lo sé
A.2 personas B.19 personas C.50 personas D.24 personas E.5 personas F.0 personas
Como muestran los resultados de la encuesta, 71 Porcentaje de estudiantes que eligen expectativas promedio, insatisfactorias o incluso insatisfactorias para las perspectivas de empleo muestra que las perspectivas de empleo en la industria financiera son relativamente severas entre los estudiantes encuestados. Los estudiantes de finanzas tienen una sensación de crisis y están preocupados por no poder encontrar. un trabajo en el futuro. El 29% de los estudiantes piensa que están satisfechos o muy satisfechos con sus perspectivas laborales. Estos estudiantes son optimistas sobre sus perspectivas laborales.
8. ¿Cuáles de los cursos básicos profesionales actuales crees que son innecesarios? (Se permiten múltiples opciones)
A. Banca de divisas b. Finanzas internacionales c. Sistema de información de gestión
D. Derecho financiero f. Marketing financiero h. Gestión de bancos comerciales I. Liquidación internacional
J. Inversión en valores
Estadísticas de población: 7 personas con especialización en moneda y banca, 8 personas estudiando finanzas internacionales y sistemas de información de gestión. , 59 personas en seguros, 24 personas en derecho financiero, 27 personas en econometría, 12 personas en mercados financieros, 5 personas en operación y gestión de bancos comerciales, 7 personas en liquidación internacional, 9 personas en inversión de valores, 7 personas en 12 personas.
Se puede observar que la mayoría de los estudiantes piensan que los sistemas de información gerencial es una materia que no es necesario aprender, y debido a que el derecho financiero se superpone con el derecho económico y las finanzas internacionales que han estudiado, muchos estudiantes piensan que Se puede eliminar este tema. ¿Solo unos pocos estudiantes para elegir? ¿Nada? Se puede observar que al ofrecer materias, las escuelas deben prestar atención a si hay materias con contenidos superpuestos y pueden optar por no ofrecerlas para reducir la carga de aprendizaje de los estudiantes y la carga docente de los profesores y mejorar la eficiencia de la enseñanza.
9. El curso básico profesional que más te interesa es _ _ _ _ _ _ _ _ porque:
A. El profesor es muy interesante. c.Hay varias clases. Esta dificultad es para ti.
El contenido es atractivo, 31 personas, el profesor es divertido, 50 personas tienen clases en varios formatos, 7 son difíciles y 5 son adecuadas.
Los estudiantes están interesados en derecho financiero, moneda y banca, derecho económico, finanzas internacionales y seguros. Entre ellos, moneda y banca y finanzas internacionales han recibido más apoyo. El profesor es divertido.
Encuesta mediante cuestionario: los estudiantes universitarios están interesados en cursos básicos como derecho financiero, moneda y banca, derecho económico y finanzas y seguros internacionales. Entre ellos, moneda y banca y finanzas internacionales han recibido más apoyo. 565,438+0% de los estudiantes universitarios están interesados en cursos básicos profesionales porque los profesores son divertidos, al 34% de los estudiantes universitarios les gusta este curso porque el contenido de los cursos profesionales es atractivo y al 8% de los estudiantes universitarios están particularmente interesados en este curso profesional porque Hay muchos tipos y el 7% de los estudiantes universitarios están interesados porque el nivel de dificultad es el adecuado.
10. ¿Hay algún curso práctico que quieras aprender o apuntarte a cursos básicos profesionales: _ _ _ _ _ _ _ _ _ _,
Por qué _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
La mayoría de los estudiantes desean complementar su curso de estudio con algunos cursos de gestión financiera, contabilidad y etiqueta de aprendizaje e interacción social. Las clases de etiqueta social pueden ayudarte a desarrollarte de manera integral y mejorar tus habilidades sociales. Muchos estudiantes están interesados en cursos relacionados con la contabilidad, que serán útiles para futuros empleos. La gestión financiera favorece que los estudiantes realicen trabajos económicos relacionados.
Ocho. Resultados y sugerencias de la encuesta
En conjunto, las carreras de finanzas se han vuelto populares en los últimos años y sus perspectivas profesionales son en general prometedoras. Pero a juzgar por la situación actual del empleo, la polarización es bastante grave.
Según la observación y las estadísticas de un centro examinador de economía educativa, se encuentra que no son pocos los maestros en finanzas de reconocidas universidades que tienen una gran influencia como tutores, prestan atención a la práctica durante la escuela y tienen una base profunda. Acaban de recibir un salario anual de más de 654,38 millones. La industria financiera se encuentra en un importante punto de inflexión y en un importante período de desarrollo. Tomemos como ejemplo el centro financiero de China, Shanghai. Sólo hay más de 100.000 profesionales financieros en Shanghai, lo que representa menos del 1% de la población total de Shanghai. En ciudades centrales financieras internacionales como Londres y Hong Kong, esta cifra ronda el 20%. Por lo tanto, la demanda de talentos en la industria financiera sigue aumentando día a día, pero también es una demanda de talentos de alta dirección, talentos técnicos y talentos integrales. A nivel de base de la industria financiera, dado que el número de graduados en finanzas también aumenta día a día, la mayoría de los graduados en finanzas enfrentan una tremenda presión laboral sin excelentes habilidades profesionales y excelentes habilidades de aprendizaje práctico, es difícil encontrar una carrera satisfactoria. trabajo.
Al mismo tiempo, a partir de esta encuesta se puede encontrar que las escuelas deben prestar atención a si hay materias con contenidos superpuestos al ofrecer materias, y pueden optar por no ofrecer dichas materias para reducir la carga de aprendizaje de los estudiantes y la carga docente de los profesores, mejorar la eficiencia de la enseñanza.
Recomendación:
La industria financiera se encuentra en un importante punto de inflexión y en un importante período de desarrollo. Tomemos como ejemplo el centro financiero de China, Shanghai. Sólo hay más de 100.000 profesionales financieros en Shanghai, lo que representa menos del 1% de la población total de Shanghai. En las ciudades centrales financieras internacionales como Londres y Hong Kong, este número ronda el 20%. Por lo tanto, la demanda de talentos en la industria financiera sigue aumentando día a día, pero también es una demanda de talentos de alta dirección, talentos técnicos y talentos integrales. A nivel de base de la industria financiera, dado que el número de graduados en finanzas también aumenta día a día, la mayoría de los graduados en finanzas enfrentan una tremenda presión laboral sin excelentes habilidades profesionales y excelentes habilidades de aprendizaje práctico, es difícil encontrar una carrera satisfactoria. trabajo.
Por lo tanto, para la inserción laboral de los graduados en finanzas, a través de la encuesta anterior, podemos resumir varias sugerencias:
1. Consolidar tus capacidades profesionales y esforzarte en mejorar tu nivel investigador. En el estudio diario, es la única manera de prestar más atención al cultivo de la capacidad de investigación.
2. Mientras consolidas tus capacidades profesionales, es útil participar en algunas prácticas y tener cierta experiencia laboral, para que puedas iniciarte rápidamente en el trabajo.
3. Mientras se concentra en la práctica, intente especializarse en uno o más cursos de derecho, contabilidad e informática para convertirse en un talento integral, lo cual está en línea con la tendencia general de la industria financiera.
4. Respecto a si inspeccionar o no, preste atención para aprovechar la oportunidad. Si aprobar el examen puede ampliar tus perspectivas laborales, no te rindas en absoluto. Una cosa es absolutamente segura: si quieres llegar más alto, una licenciatura definitivamente será demasiado cara, pero si prestas atención a los tres puntos anteriores, la remuneración laboral para los estudiantes universitarios también será muy buena;
Con la profundización y el desarrollo de la reforma financiera, la competencia entre los bancos se ha vuelto cada vez más feroz. En la feroz competencia del mercado, es urgente que nuestro banco supere las dificultades que enfrenta y encuentre un camino de desarrollo característico. En la actualidad, el período de transición para la adhesión de China a la OMC ha terminado y la industria financiera se enfrenta a la realidad objetiva de una apertura integral. Ante esta situación, es parte importante de nuestra banca conocer los problemas existentes en el funcionamiento y desarrollo de la banca comercial rural y solucionarlos. Esta investigación comienza con las operaciones comerciales de nuestro banco, identifica los problemas existentes en las operaciones comerciales y propone las medidas de reforma correspondientes para resolver los problemas, a fin de desarrollar aún más el negocio de nuestro banco.
1. Estado del cliente de nuestro banco
(1) La proporción de clientes de alto nivel es baja. Las relaciones con los clientes de alto nivel son de gran valor y pueden aportar grandes beneficios a los bancos. Según un informe de una encuesta de McKinsey & Company, actualmente hay alrededor de 30 millones de hogares urbanos en China, que pueden denominarse hogares de ingresos medios y altos. El ingreso anual per cápita de estas familias es de más de 4.300 dólares estadounidenses, y el 4% de ellas, o 12.000 familias, tienen depósitos de más de 65.438 millones de dólares estadounidenses. Este grupo de clientes adinerados en realidad representa más del 50% del total de los depósitos personales de los bancos comerciales de China y aporta más de la mitad de las ganancias de la industria bancaria de China. Sin embargo, el número de clientes con alto potencial de contribución y desarrollo es pequeño, representa solo el %, y faltan clientes de alta calidad.
(B)La satisfacción del cliente es baja. La satisfacción de los clientes bancarios con las instituciones financieras actuales es baja, inferior al nivel general del 75% en Asia, ubicándose en el tercer lugar desde abajo entre los países y regiones encuestados en Asia. Esto muestra que la tasa de satisfacción del cliente es mucho menor que la tasa de satisfacción general. Cuanto mayor es el nivel del cliente, menor es la tasa de satisfacción de los grandes bancos comerciales.
(3) La fidelidad del cliente es baja. La lealtad de los clientes es baja y muchos clientes de alta calidad han transferido sus relaciones bancarias más importantes a otros bancos.
La transferencia o pérdida de clientes de alta calidad indica su insatisfacción con los servicios existentes del banco. Muchos clientes ricos han abandonado nuestros bancos para invertir en nuevos competidores más conscientes del cliente. Especialmente en los últimos años, con el desarrollo gradual del mercado financiero interno de China, el número de competidores ha aumentado y el entorno de mercado cada vez más feroz ha hecho que el impacto de la satisfacción del cliente en la lealtad sea cada vez más fuerte. Una gran cantidad de clientes de alta calidad que no estaban satisfechos con nuestro banco se perdieron en la feroz competencia con otros bancos comerciales, lo que resultó en una fuerte disminución en la lealtad de los clientes de alta calidad de nuestro banco.
En segundo lugar, las principales razones que afectan el desarrollo del marketing de las empresas chinas
En primer lugar, la velocidad de desarrollo empresarial se ha ralentizado, la cuota de mercado de los negocios principales ha disminuido y la competitividad de las zonas urbanas Obviamente es insuficiente y es necesario mejorar urgentemente la cuota de mercado.
En segundo lugar, el marketing empresarial es débil y aún no se ha establecido un mecanismo de respuesta del mercado rápido y eficaz. Es necesario mejorar el nivel de marketing, el modelo de marketing, la eficiencia del marketing y la calidad del equipo de marketing. y el marketing integral no se implementan, y no se implementan evaluaciones ni incentivos. El principal problema es el mostrador de personal y la presión empresarial, ¿entonces no es posible? ¿Salir? No existen marketing, incentivos ni ingresos, lo que genera el impacto del entusiasmo por el marketing.
3. La organización del depósito es difícil. Los bancos prestan atención a los saldos temporales y se apresuran hacia el final del mes y el final del trimestre, pero los depósitos caerán seriamente el próximo mes. En cuanto a los depósitos corporativos: hay menos depósitos de sistemas, finanzas y grandes clientes, y la mayoría son depósitos de clientes de crédito. Los depósitos personales también operan sobre los depósitos de clientes de crédito al final del mes y del trimestre. Por ejemplo, los depósitos de cuentas públicas se transfieren a depositantes individuales mediante crédito. El aumento de los bancos comerciales en los últimos años ha tenido cierto impacto en el desarrollo del negocio de depósitos personales.
4. Existen requisitos estrictos sobre las regulaciones laborales y la dotación de personal de los establecimientos comerciales de base. Sin embargo, a juzgar por la comparación entre la eficiencia del procesamiento empresarial y la utilización de recursos humanos, a muchos bancos de base les resulta difícil cumplir con este requisito, por lo que surgió esta situación. ¿No tenemos suficiente mano de obra, una persona tiene varios puestos? , afectando seriamente la calidad del trabajo.
5. Dificultades para comercializar clientes de alta calidad. Si en la industria de servicios, mientras los clientes potenciales se convierten continuamente en clientes reales, los antiguos clientes son cada vez más valorados y considerados como recursos importantes de la empresa. Con la creciente competencia en la industria bancaria de China, la lealtad de los clientes ha ido disminuyendo ante la existencia de numerosas opciones bancarias, y pocos clientes serán leales a un solo banco. Los clientes saltan constantemente de un banco a otro para obtener el máximo valor de transferencia del banco, lo que encarece y dificulta que los bancos desarrollen nuevos clientes.
6. El Banco Agrícola de China tiene limitaciones en el sistema interno y procesos complejos, lo que afecta la eficiencia del trabajo y provoca la insatisfacción de los clientes.
En séptimo lugar, el aumento de los préstamos personales es todavía pequeño. Principalmente por el impacto de las políticas inmobiliarias.
3. Medidas de rectificación
(1) Ajustar activamente las estrategias de desarrollo y buscar oportunidades en las crisis.
La estrategia de desarrollo de una empresa es el esquema general de la gestión empresarial. En cuanto al impacto de la crisis, el banco debe revisar cuidadosamente su estrategia de desarrollo, modificar partes inapropiadas en función de la situación real y acelerar la implementación de estrategias como el cambio de nombre, la entrada de inversores estratégicos y el fortalecimiento de alianzas regionales. En primer lugar, debemos adoptar una actitud dialéctica ante las crisis. La crisis es al mismo tiempo un desafío y una oportunidad. Debemos fortalecer estratégicamente nuestra confianza en el desarrollo y establecer una mentalidad de búsqueda de oportunidades en tiempos de crisis. En segundo lugar, es necesario interpretar profundamente las políticas macroeconómicas y financieras nacionales y llevar a cabo una expansión institucional razonable de acuerdo con sus propias condiciones. Mediante el establecimiento de nuevas instituciones, por un lado, ampliaremos nuestra escala comercial y mejoraremos nuestra fortaleza integral, por otro lado, descubriremos y reservaremos nuevos mercados y nuevos recursos de clientes, rompiendo así las restricciones geográficas únicas originales; Una vez más, aproveche la oportunidad para presentar inversores y prestamistas estratégicos sobre la base de condiciones favorables, al mismo tiempo que mejora la solidez financiera, acelere la introducción de plataformas comerciales y de gestión, forme alianzas en la mayor medida, amplíe su alcance comercial en la mayor medida posible. mejorar las capacidades de resistencia al riesgo sistémico. Además, en una crisis, las empresas son las que se ponen a prueba más directamente, por lo que deben fortalecer sus estrategias de desarrollo de clientes, continuar aumentando el mantenimiento de los clientes principales y la expansión de los clientes clave, a fin de brindar un apoyo sostenible al desarrollo empresarial.
(2) Fortalecer la gestión del uso de nuevos productos y productos derivados
1. Fortalecer la gestión de préstamos de fusiones y adquisiciones. La Comisión Reguladora Bancaria de China publicó las "Directrices para la gestión de riesgos de préstamos para fusiones y adquisiciones de bancos comerciales" para permitir que los bancos comerciales calificados emitan préstamos para fusiones y adquisiciones. Esto significa que desde que el banco central emitió las "Reglas Generales sobre Préstamos" en 1996, que estipulan que los prestatarios no pueden utilizar préstamos para realizar inversiones de capital, es la primera vez que se permite que los préstamos bancarios fluyan hacia el campo de inversión de capital. Los préstamos para fusiones y adquisiciones son más que simples préstamos. Al mismo tiempo, se acelerará la transformación del negocio de banca de inversión de los bancos comerciales.
Este modelo de transformación probablemente transformará a los bancos de meros prestamistas a asesores financieros y, en última instancia, accionistas. La liberalización del negocio de préstamos para fusiones y adquisiciones permitirá a los bancos participar en inversiones de capital y también traerá enormes ganancias y espacio para la imaginación a los bancos. Al mismo tiempo, los préstamos para fusiones y adquisiciones se caracterizan por su alto riesgo, alto contenido tecnológico, alta complejidad y fuerte personalización. La Comisión Reguladora Bancaria de China ha establecido umbrales más altos para que los bancos comerciales realicen préstamos para fusiones y adquisiciones. Los bancos comerciales deben fortalecer la gestión y desarrollarse de manera constante en las primeras etapas de los préstamos para fusiones y adquisiciones.
2. Fortalecer la gestión de derivados financieros. Los bancos comerciales chinos no pueden imitar ciegamente las prácticas de los países occidentales. Para desarrollar derivados financieros sin restricciones, se debe establecer un mecanismo de transferencia de riesgo financiero basado en las condiciones reales de China. Muchos derivados financieros desarrollados por los países occidentales han ido más allá del alcance del control de riesgos y se han convertido en herramientas para que un pequeño número de aventureros financieros transfieran riesgos y busquen críticas. El desarrollo del mercado de derivados financieros de China debe servir a la economía real, y las instituciones financieras deben fortalecer la gestión de los derivados financieros.
(3) Acelerar la transformación empresarial y desarrollar vigorosamente el negocio intermediario.
1. Acelerar la transformación empresarial. En los últimos años, los bancos comerciales urbanos de mi país han acelerado su transformación estratégica. ¿lograr? ¿Estrategia de banca minorista? Entonces qué. ¿Estrategia de gestión integrada? . Los principales contenidos de la transformación estratégica incluyen la transformación de la estructura de ingresos, las variedades de negocios y los modelos de negocios. La estructura del ingreso ha cambiado gradualmente de un modelo de ingreso dominado por los diferenciales de las tasas de interés a un modelo que pone igual énfasis en los diferenciales de las tasas de interés y las tarifas de manejo. El tipo de negocio se transformará gradualmente en mercados y negocios que tendrán poco impacto en el financiamiento directo y la comercialización de ganancias, apoyarán el negocio minorista, expandirán la proporción de negocios minoristas y de intermediarios, desarrollarán vigorosamente el negocio de banca de inversión, aumentarán la capacidad de brindar servicios a pequeñas y medianas empresas. medianas empresas y prestar especial atención a la industria de servicios emergente. El modelo de gestión cambia de un sistema jerárquico a un sistema matricial y unitario. La transformación estratégica es la necesidad de que los bancos comerciales urbanos se adapten a las reformas de mercantilización de las tasas de interés, la desintermediación financiera, aumenten las fuentes de ganancias y brinden a los clientes una gama completa de servicios financieros.
2. Esforzarse por ampliar los ingresos del negocio intermediario. En el segundo semestre de 2008, las tasas de interés de mi país continuaron cayendo y el ajuste de la tasa de interés de los préstamos fue mayor que la tasa de interés de los depósitos (los depósitos cayeron 189 puntos básicos y los préstamos cayeron 216 puntos básicos), reduciendo los márgenes de beneficio de la ciudad. bancos comerciales y exigirles objetivamente que amplíen aún más sus ingresos por negocios de intermediación. Al mismo tiempo, creció el negocio de intermediación. Ampliará enormemente el margen para el crecimiento futuro de ingresos y beneficios de los bancos urbanos, y es de gran importancia para que los bancos comerciales urbanos resistan los riesgos causados por un mayor deterioro de la crisis financiera.
(4) Formular evaluación científica y establecer conceptos de gestión saludable.
Como banco comercial, la búsqueda de la maximización de beneficios es el objetivo comercial de los bancos comerciales urbanos. Sin embargo, la búsqueda de la maximización de beneficios debe basarse en una base determinada. No existe una base empresarial y está divorciada de la realidad, lo que exige que los bancos comerciales alcancen planes de ganancias ultrarrealistas dentro de un cierto período de tiempo. Esto obligará a las unidades de base a adoptar comportamientos a corto plazo para lograr la maximización temporal de ganancias, lo que plantea peligros ocultos. para operaciones posteriores. En particular, vincular las ganancias al desempeño de los presidentes en todos los niveles como base principal para su ascenso y reelección hace inevitables varios riesgos ocultos. Por lo tanto, para evaluar el desempeño operativo de las sucursales de los bancos comerciales, además de los datos e indicadores contables, también es necesario examinar y evaluar exhaustivamente los riesgos ocultos, formular los sistemas de indicadores correspondientes, monitorear los riesgos ocultos y verificar los indicadores del libro en conjunto para garantizar las operaciones comerciales. de robustez. Al mismo tiempo, los rígidos indicadores de evaluación del pasado deben convertirse en indicadores orientadores. En particular, la distribución de los planes de ganancias y los planes de crecimiento de los depósitos debe ser realista, y no se pueden establecer indicadores altos y una talla única. Los bancos comerciales se diferencian de otras empresas industriales y comerciales. Una vez que el índice de riesgo es demasiado alto, llevará mucho tiempo compensarlo. Por lo tanto, no todas las sucursales de los bancos comerciales pueden intercambiar riesgos ocultos por la maximización inmediata de beneficios. Es necesario manejar correctamente la relación entre la búsqueda de la maximización de beneficios y el desarrollo constante, establecer el concepto de desarrollo constante y garantizar el funcionamiento normal de la empresa.
(5) Mejorar la tasa de identificación de riesgos y mejorar las medidas de apoyo a la colocación de riesgos.
Cuanto antes se descubran y afronten los riesgos financieros, menos pérdidas sufrirán las instituciones financieras y menor será el coste de la gestión de riesgos. Realizar calificaciones crediticias de las instituciones financieras, implementar una supervisión diferenciada basada en las calificaciones crediticias, establecer los correspondientes modelos de predicción de riesgos, fortalecer la supervisión in situ y extra situ, identificar problemas a partir del análisis de informes y las inspecciones in situ y reducir la arbitrariedad de la supervisión financiera. Según las condiciones nacionales de mi país, la detección temprana de riesgos financieros y la respuesta oportuna son eslabones débiles en el trabajo regulatorio de mi país, especialmente en términos de respuesta oportuna. Muchas veces, debido a limitaciones de fondos, políticas y otros aspectos, no se toman medidas efectivas, lo que genera problemas ya de por sí graves y difíciles de resolver durante mucho tiempo.
En este sentido, es necesario que nuestro país complete lo antes posible políticas de apoyo relacionadas con la eliminación de riesgos, como la formulación de políticas preferenciales como la reducción y exención de honorarios de litigios, tarifas de transferencia de propiedad e impuestos para las instituciones financieras que se han fusionado. , reorganizado o cerrado, para crear las condiciones para la eliminación oportuna de los riesgos.
(6) Fortalecer los conceptos corporativos, defender la cooperación beneficiosa para todos y evitar crisis.
Ante la crisis, los intereses de bancos y empresas son conocidos. Debido a que los bancos tienen el mayor contacto con empresas e industrias, es posible que tengan una comprensión más profunda y completa de cada industria. Por lo tanto, los bancos deben prestar atención a fortalecer la comunicación con las empresas y adoptar diversas formas para ayudarlas a comprender y responder correctamente a la crisis. Al mismo tiempo, también debemos fortalecer la promoción de conceptos de gestión, centrarnos en hacer cosas prácticas para las empresas y resolver las dificultades prácticas para las empresas. Especialmente en tiempos de crisis, preferimos tirar que presionar y brindar ayuda. nieve que simplemente agregar glaseado al pastel. Por lo tanto, en una crisis, debemos realmente hacer esto por la empresa, defender el concepto de cooperación de beneficio mutuo y ayudar a la empresa a superar las dificultades. Después de todo, sólo reteniendo a los clientes podemos retener el mercado y lograr un desarrollo a largo plazo.
Afrontar el ajuste de la estructura económica nacional y la transformación del modo de desarrollo. El modelo de desarrollo que siempre ha seguido el banco, que utiliza la expansión de escala como principal medio, los activos crediticios como principal producto y los diferenciales de tasas de interés como principal canal de ganancias, se ha vuelto cada vez más incapaz de adaptarse a los cambios en el entorno externo. Por lo tanto, ajustar la estructura de clientes y promover la transformación estratégica son las únicas formas que tiene CCB de mejorar continuamente su competitividad y lograr el desarrollo científico.