Comparación de los sistemas de seguro de pensiones entre China y Japón

Hola a todos, soy Data Jun, un corredor retrasado por seguros y contador financiero certificado. Anteriormente escribí un artículo sobre la comparación de los sistemas de pensiones chino y estadounidense: una comparación integral de los sistemas de pensiones sociales de Estados Unidos y China. El artículo reveló dos puntos: uno es escribir sobre fondos objetivo de pensiones y el otro es. escribir sobre los sistemas de seguros de pensiones de otros países. El Pension Target Fund se escribe en un mes. Si lo comparamos con los sistemas de pensiones de otros países, lo primero que me viene a la mente es Japón, que es muy similar a nuestro país. En japonés, no existe la palabra "pensión". Anualidad se refiere específicamente a pensión. El sistema de seguro de pensiones de Japón se estableció inicialmente antes de la Segunda Guerra Mundial y continuó mejorando después de la Segunda Guerra Mundial. Con el severo envejecimiento y la deflación de Japón en las últimas dos décadas, el sistema de pensiones de Japón se ha reformado continuamente, formando los tres pilares actuales: anualidad pública obligatoria, anualidad empresarial voluntaria y anualidad de ahorro personal voluntario.

1: Comparación del primer pilar Japón estableció el primer pilar para beneficiar a todas las personas en la década de 1960 y llevó a cabo reformas profundas del sistema de pensiones en 2004, esforzándose por establecer una balanza de pagos sostenible. durante un siglo. Un sistema de pensiones equilibrado.

La anualidad nacional, que beneficia a todos los ciudadanos de entre 20 y 60 años, tiene un pago mensual fijo de 16.900 yuanes. El primer asegurado (agricultores, autónomos, estudiantes, etc.) paga el importe completo. él mismo (funcionarios públicos y empleados de empresas) y sus unidades pagan cada uno la mitad; el tercer asegurado (el cónyuge desempleado del segundo asegurado) paga el importe total desde el segundo asegurado hasta la edad de 60 años; y comienza a recibir pagos fijos cada año después de los 65 años. Aproximadamente 10,000 yenes, si vive hasta los 85 años, la rentabilidad TIR del primer y tercer asegurado será la rentabilidad TIR del segundo asegurado src="/v2-bf0e87f7930bbcd1339d0efd8ed0abe8_b .jpg"/>? Veamos sólo el segundo asegurado. La Pensión Nacional de Bienestar cubre a todos los funcionarios y empleados de empresas. En 2015, la Pensión Económica Nacional, que era exclusiva de los funcionarios públicos, se fusionó con la Pensión de Bienestar y Previsión, rompiendo así el sistema de doble vía. Nuestro país también está en proceso de fusionarlo. Existe una proporción fija de las cotizaciones a las pensiones de los empleados. Tanto el empleado como el empleador pagan cada uno la mitad del salario mensual. Las primas incluyen la pensión nacional. El límite superior del salario mensual por contribución es de 620.000 yenes y el límite inferior es de 10.000 yenes, lo que es algo similar al 300% al 60% del salario promedio en nuestro país. Si pagas según el salario medio social durante 40 años, recibirás 91.716 yenes al mes después de jubilarte a la edad de 65 años. Según el informe de la OCDE de 2017, basándose en el nivel de pago promedio, la tasa de reemplazo de la pensión nacional y la pensión de los empleados de Japón es del 40%. Esto equivale a una tasa de reemplazo de alrededor del 40% en el seguro de pensiones de los empleados, el primer pilar de nuestro país.

Comentario: La escala general de Japón es ligeramente mayor que la de China, y la tasa de reemplazo también es similar. Sin embargo, la población de China continental es diez veces mayor que la de Japón y la brecha en el tamaño per cápita sigue siendo muy grande. Los primeros asegurados de los ciudadanos japoneses (autónomos, agricultores, etc.) y los que participan en el seguro de pensiones de residentes urbanos y rurales en nuestro país se encuentran en la parte inferior del primer pilar, con pensiones muy pequeñas. Además, la proporción de contribuciones corporativas en el primer pilar de nuestro país es mucho mayor que la de Japón, lo que resulta en una participación muy baja en el segundo pilar.

2: El segundo pilar compara el sistema de empleo vitalicio en Japón. El sistema de anualidades empresariales nació en la década de 1920. Para recompensar a los empleados por su lealtad, la mayoría de las empresas establecerán un sistema de pensiones de jubilación LSSB. empleados. Requiere contribuciones de empleadores y empleados y pertenece a las reservas contables de la empresa. Es la anualidad corporativa más grande de Japón. Para ayudar a las pequeñas y medianas empresas a establecer el sistema LSSB, en la década de 1950 se creó un sistema financiero de pensiones de jubilación para pequeñas y medianas empresas. Los empleadores prometieron pagar entre 5.000 y 30.000 yenes al mes. participar. Para reducir los costos laborales y contratar trabajadores a corto plazo y a tiempo parcial, se necesitan anualidades corporativas que no tengan función sustitutiva. Las anualidades de beneficio definido DB y las anualidades de contribución definida DC nacieron en 2001. A finales de 2015, 7,82 millones de personas participaban en el plan DB y 5,05 millones de personas participaban en el plan DC. En nuestro país, sólo hay más de 90.000 personas que participan en anualidades empresariales, lo que cubre una población de más de 25 millones, lo que representa sólo un billón de yuanes de población empleada urbana. El beneficio promedio actual para las cuotas de anualidades empresariales es de 2.519/mes/persona, y la tasa de reemplazo entre los asegurados es de alrededor del 30%. El número real de personas aseguradas por rentas vitalicias ocupacionales en agencias e instituciones gubernamentales es de 29,7 millones, con una tasa de cobertura del 82% y un saldo acumulado de 610 mil millones de yuanes. Dado que la tasa de contribución es generalmente más alta que la de las rentas vitalicias ocupacionales, la tasa de reemplazo después de la jubilación es más alta que la de las rentas vitalicias empresariales.

Comentario: Las empresas japonesas con un sistema de empleo vitalicio han establecido un sistema de pensiones de indemnización para la gran mayoría de los empleados, con una tasa de cobertura muy superior a la de las empresas del continente y pensiones ocupacionales que cubren el 13% del total de empleados urbanos. población. Además, las empresas japonesas han creado planes de pensiones DB y DC para trabajadores a tiempo parcial y de corto plazo, de lo que también vale la pena aprender. ¡Hemos sido chivos expiatorios en este sentido!

3: Comparación del tercer pilar. Para reducir el número de asegurados número uno en Japón Existe una brecha de pensiones entre una persona y otros grupos. En 1991, el sistema del Fondo Nacional de Pensiones se estableció específicamente para el primer asegurado. El pago mensual máximo es de 10.000 yenes. Para las personas mayores de 46 años, la contribución mensual aumenta a 10.000 yenes. En 2001, se estableció la cuenta de anualidad de contribución definida individual DC. Inicialmente estuvo abierta a la primera categoría de asegurados y personas sin anualidades corporativas, y luego se abrió a todos, algo similar a la cuenta de jubilación personal IRA en los Estados Unidos. Dado que la mayoría de los asegurados de segunda categoría tienen una alta tasa de reemplazo de pensiones y los asegurados de primera categoría tienen ingresos limitados, no hay muchos participantes individuales en el CD. En 2017, solo había 600.000 participantes. Las primas de anualidades de pensiones comerciales representan alrededor del 15% del mercado de seguros japonés, mientras que las ventas de seguros de anualidades de pensiones de nuestro país representan una proporción muy baja. En los últimos años, los seguros de pensiones comerciales con efectos de impuestos diferidos se han puesto a prueba en pocos lugares y con bajos precios. primas y el efecto es limitado.

En junio de 2018, se establecieron los fondos objetivo de pensiones de mi país. A partir de julio de 2020, todos son fondos FOF, ¡con una escala total de 31.800 millones de yuanes!

Los fondos objetivo de pensiones son. más adecuado para la búsqueda de pensiones Los inversores que están dispuestos a asumir ciertos riesgos o que tienen claras sus preferencias de riesgo esperan encontrar productos con las correspondientes características de riesgo-retorno. Es algo similar a la cuenta IRA en los Estados Unidos, excepto que no hay ninguna ventaja en diferir impuestos. El Sr. Data cree que simplemente elegir solo un determinado tipo de producto no es una buena idea. Una opción más inteligente es crear la cartera de productos más adecuada en función de su propia tolerancia al riesgo y sus necesidades reales de pensiones, y comparar la protección contra riesgos que pueden proporcionar diferentes productos, para lograr tanto una garantía mínima como una mayor rentabilidad, de modo que la inversión en pensiones pueda Consigue el doble de resultado con la mitad de esfuerzo. ¡Nos vemos en el próximo número! Anualidad de pensión 1: ¿Por qué vale la pena comprar una anualidad un seguro de anualidad de pensión puro (comenzando con los tres beneficios imposibles del seguro)? 2: ¿Por qué vale la pena comprar una anualidad una anualidad de pensión (Empezando? con la inversión de la tasa de interés) 3: ¡¡¡El seguro de anualidades más importante es el seguro de anualidades de pensiones, nadie más!!! 4: Comparación integral de los sistemas de pensiones sociales de Estados Unidos y China