¿En qué período de tiempo es más inadecuado que las personas transfieran riesgos a través de seguros?
¿Qué tipo de personas no son aptas para contratar un seguro?
Phoebe Niu habla sobre seguros
A medida que más y más personas trabajan en seguros, constantemente nos educan sobre la importancia de los seguros y las necesidades que los seguros pueden satisfacer en nuestro círculo de amigos. Pero como alguien a quien le gusta pensar en ambas direcciones, incluso después de ingresar a esta industria, sigo creyendo que los seguros no pueden resolver todos los problemas financieros para todos.
Creo que el dicho de que "los seguros son una mentira" que escuchamos a menudo no es infundado. Si todo lo que oímos sobre seguros es “bueno, bueno, bueno” y “vale la pena”, entonces simplemente pagaremos la factura sin poder venir a Taiwán. Hemos perdido nuestra iniciativa y no sabemos qué problema resuelve el seguro que compramos, si es un producto convencional en el mercado, qué tan rentable es e incluso la responsabilidad del seguro no está clara. De hecho, no todo el mundo es apto para contratar un seguro.
He clasificado los siguientes escenarios, que desde mi punto de vista pueden no tener autoridad, pero le darán algo de inspiración.
1. Los niños no son aptos para contratar un seguro de vida.
El seguro de vida es muy importante para los adultos, porque somos la principal fuente de ingresos familiares y somos responsables del flujo de caja de la familia. Seguro de vida a término altamente apalancado, usted gasta una pequeña cantidad de dinero cada año para asegurarse de que, si le sucede algo inesperado, pueda complementar a su familia con una gran cantidad de flujo de efectivo para cubrir gastos familiares futuros ciertos o inciertos, como hipotecas y gastos de educación de los hijos durante muchos años, gastos de pensión futuros de los padres, etc. De hecho, no existen muchos escenarios de aplicación para que los niños compren un seguro de vida. Eso es algo de lo que los niños tendrán que preocuparse cuando crezcan en el futuro, y no requiere que nosotros nos preocupemos demasiado. Por supuesto, si realmente tiene dinero extra, puede comprar una póliza de seguro de vida total para su hijo para ayudar a eliminar los riesgos financieros para la futura familia de su hijo.
2. El seguro de enfermedades críticas que incluye responsabilidad por fallecimiento no es adecuado para que personas con presupuestos bajos compren un seguro.
El seguro de enfermedades críticas es el más caro de todos los seguros de protección, pero lo es. También popular entre todos. La mayoría de las pólizas de seguro de enfermedades críticas del mercado incluyen responsabilidad por fallecimiento, que es el beneficio por fallecimiento (ocasionalmente se paga la prima). Es posible que una persona no se enferme durante toda la vida, pero es imposible no enfermarse, por lo que para las compañías de seguros esta póliza eventualmente se amortizará y el precio será alto. Si tu presupuesto es bajo, puedes considerar una enfermedad crítica que no incluya responsabilidad por muerte, es decir, una enfermedad crítica de tipo consumo. De esta forma se puede descontar mucho el precio, pero la premisa es que el valor en efectivo también será mucho menor y, a medida que aumenta la edad, el precio actual disminuirá de forma parabólica. Sin embargo, cabe señalar que si muere debido a una enfermedad grave antes de que se pague la indemnización, la compañía de seguros normalmente no pagará. Los estudiantes que no puedan aceptar esta situación deben considerar un seguro de enfermedades críticas que incluya el fallecimiento.
3. El dinero de las pensiones no es adecuado para almacenarlo únicamente en seguros
Recientemente, he hablado con muchos amigos sobre los seguros de pensiones, como las anualidades y los de vida prolongada. La mayoría de las personas aceptan poner algo de "cierto dinero" en seguros, pero no están dispuestas a poner la mayor parte del dinero restante en seguros. Las opiniones son principalmente las siguientes:
Los radicales dicen: Los tipos de interés de la gestión financiera, los fondos y las acciones son mucho más altos que los de los seguros. Quiero que la bola de nieve sea aún mayor.
Los conservadores dicen: Quiero depositarlo en el banco, es más seguro
La gente con un panorama general dice: Apostar en los fondos indexados de China y Estados Unidos al mismo tiempo puede generar riesgo. cubrirse y disfrutar de los dividendos del ascenso general de los dos mayores mercados económicos
En resumen, creo que la mejor manera es poner el dinero en varias cuentas:
Pon algo en el banco, y los retiros son flexibles, estables y seguros
Compre alguna inversión fija en fondos a largo plazo para lograr una apreciación estable durante más de 5 a 10 años
Parte de ella es anualidad a largo plazo o extensión de vida, y la tasa de interés bloqueada se utiliza para lograr un flujo de caja seguro y sostenido en el futuro
Parte de ello Invierte en acciones o fondos de capital privado para crear una oportunidad de crecimiento para ti mismo
Por supuesto, si le preocupa la inestabilidad de la economía nacional en el futuro, también puede considerar comprar productos financieros en el mercado estadounidense como cobertura. Sin embargo, también hay que considerar el riesgo de la operación y no conviene invertir demasiado.
4. No es adecuado que los niños compren anualidades pequeñas que se reciben demasiado pronto.
Al clasificar las pólizas de seguro para amigos, descubrí que muchas personas compraron anualidades para sus hijos. y algunos empezaron desde el primero. Si empiezas a recibirlo en dos años, la cantidad que recibirás cada año será muy pequeña. El pago anual actual en realidad no es mucho, pero debido a que se recibe demasiado pronto, el dinero recibido no puede aumentar las ganancias en la cuenta, por lo que la cantidad recibida cada año es muy pequeña.
Imaginemos que más de diez años después, cuando el niño va a la universidad, el suplemento es de 2.000 yuanes al año, más de 100 yuanes al mes, lo que puede no ser suficiente para una comida. Aunque algunas personas pueden recibir 2.000 de por vida, no será de gran ayuda en ningún momento. Es mejor depositarlo en el banco y dárselo a los niños en un solo pago cuando tengan veintitantos años. considerarse una gran cantidad de dinero. Por supuesto, muchas anualidades pueden equiparse con cuentas universales, pero muchas cuentas universales tienen límites de proporción al realizar retiros. Además, la cuenta universal sólo determina la tasa de interés garantizada en el contrato y no hay forma de determinar completamente los beneficios. A medida que las tasas de interés en el entorno general disminuyen, es posible que al retirar el monto sea menor de lo esperado y se sentirá muy mal.
5. Las personas que no comprenden sus propias necesidades de seguro no son aptas para seguir la tendencia de comprar un seguro.
Durante el proceso de consulta previa a la venta, algunos amigos suelen decir: ¿puedes? ¿Recomendarme un producto de seguro de enfermedades críticas? Oh, cuando conozca a un vendedor responsable en este momento, es posible que se tome la molestia de comenzar a preguntar: ¿cómo está su condición física? ¿Ha comprado un seguro? ¿Qué problema quiere resolver con una enfermedad crítica? ¿Cuál es su presupuesto para primas? ¿Qué piensas de la compañía de seguros? ¿Tienes alguna preferencia de marca?
No existe en el mercado un producto que sea apto para todos, sino que existen diferentes productos adecuados para diferentes personas en función de sus necesidades, condición física, presupuesto, inquietudes, etc. Por lo tanto, antes de contratar un seguro, debes pensar claramente para qué quieres utilizar el seguro y luego tomar medidas.
6. Las personas sin ansiedad por el riesgo no son aptas para contratar un seguro.
Finalmente, hay otro tipo de amigos que no son aptos para contratar un seguro en absoluto, aunque se popularicen al respecto. conocimiento sobre seguros, todavía no tienen el conocimiento sobre esto. Tengo un amigo que vive el presente todos los días y hace lo que le interesa. Cuando se le preguntó acerca de sus necesidades de seguro, dijo en voz baja: "Creo que nunca me enfermaré en mi vida". Esto eliminó todas las oportunidades para que las compañías de seguros la vendieran. De hecho, si vives el momento, sin ninguna ansiedad, puedes adaptarte a todo lo que sucede y tu corazón es lo suficientemente rico, el seguro no te parecerá tan importante.
Después de hablar de todo esto, quiero expresar que tiene sentido contratar un seguro con claridad. Si desea comprar pero aún no lo comprende, primero puede ir a Zhihu y otras plataformas para buscar y comprender. También puede encontrar más vendedores de seguros para comprender y tomar una decisión después de un análisis comparativo. ¡Finalmente, espero que todos puedan comprar el seguro que necesitan!