Sitio web oficial de China Life y Corning Insurance
China Life Corning Whole Life Insurance es un seguro de enfermedades críticas que paga del 10% al 3%. Una enfermedad crítica es una enfermedad, estado patológico o cirugía que cumple con las condiciones establecidas en el contrato. Hay 20 tipos. en total Las características del seguro, conversión de capital, pago anticipado automático, pago reducido, préstamo de póliza;
Seguro de por vida para enfermedades críticas de China Life Corning:
Tipo de seguro: Compañía de seguros de enfermedades críticas. : China Life Insurance Co., Ltd.
Edad del seguro: 30 días a 70 años Plazo del seguro: De por vida Método de pago: pago 踸(dǔn), 10 años, 20 años;
Seguro de enfermedad grave: Si sufres una enfermedad grave estipulada en el contrato, recibirás un seguro de enfermedad crítica para cubrir gastos médicos elevados;
Seguro de deceso: En caso de desgracia, recibirás una suma de dinero para mantener el nivel de vida normal de su familia;
Exención de prima: si el asegurado sufre un accidente de seguro por enfermedad crítica durante el período de pago, el asegurado puede estar exento de pagar primas en períodos posteriores y de la responsabilidad del seguro; seguirá siendo válido;
Los términos de Corning Lifetime Insurance:
Términos de los beneficios del seguro de vida de China Life y Corning Lifetime Critical Illness Insurance
Artículo 1 Composición del contrato de seguro:
Contrato de Seguro de Enfermedades Críticas de Vida de China Life y Corning (en adelante, este contrato) Consiste en la póliza de seguro y las Cláusulas de Beneficios del Seguro de Enfermedades Críticas de Vida de China Life y Corning adjuntas (en adelante, el contrato de seguro de enfermedades críticas de por vida de China Life and Corning) cláusulas de este contrato), cláusulas básicas de seguro personal (en adelante, las cláusulas básicas de este contrato), tabla de valores en efectivo, declaraciones, anotaciones, endosos y otras disposiciones relevantes relacionadas con la póliza de seguro, solicitud de reintegro, salud. declaración y demás acuerdos escritos relacionados con el contrato se constituyen todos juntos;
Artículo 2 Alcance del Seguro:
El que tenga más de treinta días El menor de setenta años y en buen estado La salud puede ser el asegurado, y la persona o la persona que tenga un interés asegurable sobre él puede solicitar este seguro con la compañía como tomador de la póliza;
Artículo 3 Período de seguro:
El período de seguro de este contrato es desde la fecha de vigencia de este contrato hasta la fecha de terminación de este contrato;
Artículo 4 Enfermedades mayores:
Las enfermedades mayores mencionadas en Este contrato Enfermedad se refiere a una enfermedad, estado patológico u operación que le ocurre al asegurado y que cumple con las condiciones especificadas en las siguientes definiciones. Hay veinte tipos en total, entre los cuales del primero al decimoséptimo tipo son las "Condiciones de Seguro de Enfermedades Críticas". formulado por la Asociación de la Industria de Seguros de China. Las enfermedades enumeradas en las "Pautas para el uso de definiciones de enfermedades", y el resto son enfermedades agregadas por la empresa. Los nombres y definiciones de las enfermedades principales son los siguientes:
1. Tumores malignos: se refiere al crecimiento progresivo y descontrolado de células malignas. Una enfermedad que se propaga, se infiltra y destruye los tejidos normales circundantes y puede extenderse a otras partes del cuerpo a través de vasos sanguíneos, vasos linfáticos y cavidades corporales. El diagnóstico se confirma mediante los resultados del examen patológico y el diagnóstico clínico cae en la categoría de tumores malignos según la Clasificación Estadística Internacional de Enfermedades y Problemas de Salud Relacionados (CIE-10) de la Organización Mundial de la Salud;
Lo siguiente enfermedades no cubiertas por el seguro:
1. Carcinoma in situ
2. Leucemia linfocítica crónica equivalente al estadio A del esquema de estadificación de Binet; Equivalente al esquema de estadificación de AnnArbor I de la enfermedad de Hodgkin;
4. Cáncer de piel (excluido el melanoma maligno y el cáncer de piel que ha hecho metástasis);
5. Cáncer de próstata en estadio más leve;
6. Tumores malignos adquiridos durante la infección por VIH o SIDA.
2. Infarto agudo de miocardio: se refiere a la necrosis parcial del miocardio provocada por un suministro sanguíneo insuficiente a la zona correspondiente debido a la obstrucción de la arteria coronaria, y debe cumplir al menos las tres condiciones siguientes:
1. Manifestaciones clínicas típicas, por ejemplo, dolor torácico agudo, etc.
2. Los cambios recientes en el electrocardiograma sugieren un infarto agudo de miocardio
3. o los síntomas son consistentes con un infarto agudo de miocardio. Cambios dinámicos en el infarto;
4 90 días después del inicio, el examen confirmó que la función del ventrículo izquierdo estaba reducida, como que la fracción de eyección del ventrículo izquierdo era inferior. 50%.
3. Secuelas de accidente cerebrovascular: se refiere a hemorragia vascular cerebral, embolia o infarto causado por cambios repentinos en los vasos sanguíneos cerebrales y conduce a una disfunción permanente del sistema nervioso. La disfunción permanente del sistema nervioso se refiere a enfermedades. 180 días después del diagnóstico, aún persisten una o más de las siguientes deficiencias:
1. Pérdida completa de la función de una o más extremidades (Nota 1) Capacidad del lenguaje O. la capacidad de masticar y tragar se pierde por completo (Nota 2);
3. La capacidad de vivir de forma independiente se pierde por completo y no puede completar de forma independiente tres o más de las seis actividades básicas de la vida diaria (Nota 3). );
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4. Trasplante de órganos mayores o trasplante de células madre hematopoyéticas: El trasplante de órganos mayores se refiere a un trasplante alogénico de riñón, hígado, corazón o pulmones debido a una falla del órgano correspondiente. El trasplante de células madre hematopoyéticas se refiere a un trasplante alogénico de células madre hematopoyéticas (incluidas las células madre hematopoyéticas de la médula ósea, las células madre hematopoyéticas de la sangre periférica y las células madre hematopoyéticas de la sangre del cordón umbilical) debido a daños en la función hematopoyética o tumores malignos del sistema hematopoyético;
5, Injerto de derivación de arteria coronaria (o injerto de derivación de arteria coronaria): se refiere a la implementación real de una cirugía de injerto de derivación de arteria coronaria realizada mediante toracotomía para tratar la enfermedad coronaria grave. La implantación de stent en la arteria coronaria, la dilatación con balón de cateterismo cardíaco, la tecnología de radiofrecuencia láser y otras cirugías intervencionistas no toracotomías y cirugías laparoscópicas no están cubiertas;
6. : se refiere a la insuficiencia crónica irreversible de ambos riñones, llegando a la etapa urémica, y luego del diagnóstico, se ha realizado tratamiento regular de diálisis o trasplante de riñón durante al menos 90 días;
7. Pérdida múltiple de extremidades: se refiere a la separación completa de dos o más extremidades del extremo proximal de la muñeca o la articulación del tobillo (cerca del tronco) debido a una enfermedad o lesión accidental;
8. Hepatitis aguda o subaguda grave: se refiere a la necrosis difusa de tejido hepático causado por la infección por el virus de la hepatitis, que provoca insuficiencia hepática aguda y se confirma mediante un examen serológico o virológico, y se deben cumplir todas las condiciones siguientes:
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2. Encefalopatía hepática;
3. La ecografía B u otros exámenes de imagen muestran una rápida contracción del volumen del hígado;
4. Los indicadores de la función hepática se deterioran progresivamente.
9. Ceguera binocular: se refiere a la pérdida permanente e irreversible (Nota 4) de la visión en ambos ojos debido a una enfermedad o lesión accidental. El ojo mejor de ambos ojos debe cumplir al menos una de las siguientes condiciones. :
1． Globo ocular faltante o eliminado;
2. La agudeza visual corregida es inferior a 0,02 (se utiliza una tabla optométrica estándar internacional; si se utilizan otras tablas optométricas, se debe realizar una conversión);
3. El radio de visión es inferior a 5 grados;
10. Parálisis: Se refiere a la pérdida permanente y completa de la función de dos o más extremidades debido a una enfermedad o lesión accidental. La pérdida permanente y completa de la función de las extremidades significa que 180 días después del diagnóstico de la enfermedad o 180 días después de la lesión accidental, dos de las tres articulaciones principales de cada extremidad todavía están completamente rígidas o no pueden moverse con conciencia;
11. Enfermedad de Alzheimer grave Enfermedad de Alzheimer: se refiere a un deterioro o pérdida grave de la inteligencia debido a cambios progresivos e irreversibles en el cerebro. Las manifestaciones clínicas son deterioro cognitivo evidente, comportamiento anormal y capacidad social reducida. supervisado por otros. Debe confirmarse mediante exámenes de imagen como la tomografía craneal (TC), la resonancia magnética (MRI) o la tomografía por emisión de positrones (PET), y la capacidad de vivir de forma independiente se pierde por completo y no puede completar de forma independiente seis actividades básicas de la vida diaria (Nota 3) Tres o más de los siguientes;
Las neurosis y enfermedades mentales no están cubiertas
12 Lesión cerebral grave: Se refiere al daño mecánico en la cabeza causado por una fuerza externa que puede causar daños. a partes importantes del cerebro, lo que lleva a una disfunción permanente del sistema nervioso. Debe confirmarse mediante exámenes de imagen como la tomografía craneal (TC), la resonancia magnética (IRM) y la tomografía por emisión de positrones (PET).
La disfunción permanente del sistema nervioso se refiere a uno o más de los siguientes trastornos que aún persisten 180 días después de la lesión cerebral:
1. Pérdida completa de la función de uno o más miembros;
2. Pérdida completa de la capacidad del lenguaje o de la capacidad de masticar y tragar;
3. Pérdida completa de la capacidad de vivir de forma independiente e incapacidad para completar de forma independiente tres o más de las seis actividades básicas de la vida diaria;
13. Enfermedad de Parkinson grave: se refiere a una enfermedad degenerativa del sistema nervioso central. Las manifestaciones clínicas incluyen parálisis por temblores, ataxia, etc., se deben cumplir todas las siguientes condiciones:
1. Los medicamentos no pueden controlar la afección;
2. Pérdida total de la capacidad de vivir de forma independiente y la incapacidad de completar de forma independiente tres o más de las seis actividades básicas de la vida diaria (Nota 3);
El síndrome de Parkinson secundario no está cubierto por la cobertura;
14. Quemaduras graves de tercer grado: se refiere a quemaduras de tercer grado, y el área de las quemaduras de tercer grado alcanza el 20% o más de la superficie corporal total. La superficie corporal se calcula según la "Nueva regla de los nueve puntos de China";
15. Enfermedad grave de la neurona motora: se refiere a un grupo de enfermedades degenerativas progresivas de las neuronas motoras del sistema nervioso central, incluidas las progresivas. atrofia muscular espinal, parálisis bulbar progresiva, esclerosis lateral primaria, esclerosis lateral amiotrófica. Debe cumplir las condiciones de pérdida total de la capacidad para vivir de forma independiente e incapacidad para completar de forma independiente tres o más de las seis actividades básicas de la vida diaria (Nota 3);
16. La anemia, neutropenia y trombocitopenia causadas por insuficiencia crónica y persistente de la función hematopoyética de la médula ósea deben cumplir todas las condiciones siguientes:
1. Los resultados de la aspiración de médula ósea o de la biopsia de médula ósea respaldan el diagnóstico;
2. El análisis de sangre periférica debe cumplir las siguientes tres condiciones:
(1) El valor absoluto de neutrófilos ≤0,5×109/L;
(2) Reticulocitos <1%;
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(3) El valor absoluto de plaquetas es ≤20×109/L.
17. Cirugía aórtica: se refiere a la implementación real de toracotomía o laparotomía para extirpar, reemplazar y reparar los vasos sanguíneos aórticos dañados con el fin de tratar la enfermedad aórtica. Aorta se refiere a la aorta torácica y a la aorta abdominal, excluidas las ramas de la aorta torácica y la aorta abdominal.
La angioplastia intraarterial no está cubierta por la cobertura;
18. Esclerosis múltiple grave: se refiere a la función motora o sensorial irreversible debido a una enfermedad desmielinizante del sistema nervioso central. Trastornos clínicos. las manifestaciones incluyen discapacidad visual, paraplejía, trastornos del equilibrio, disartria, disfunción urinaria y fecal y otros síntomas. Irreversible se refiere a una disfunción motora o sensorial que dura más de 180 días después del diagnóstico inicial.
Debe confirmarse mediante exámenes de imagen como tomografía (CT), resonancia magnética (MRI) o tomografía por emisión de positrones (PET), y deben cumplirse todas las siguientes condiciones:
1. Los síntomas clínicos anteriores causados por una lesión del nervio óptico, del tronco encefálico o de la médula espinal están claramente presentes;
2. Daño nervioso disperso y diverso;
3. Registros históricos de recurrencia, deterioro y daño neurológico de los síntomas clínicos anteriores;
19. Nefropatía por lupus eritematoso sistémico grave: el lupus eritematoso sistémico es una enfermedad que involucra múltiples sistemas y órganos con múltiples autoanticuerpos, lupus sistémico. La nefropatía eritematosa, también conocida como nefritis lúpica, es un lupus eritematoso sistémico que afecta a los riñones y causa daño a la función renal. El término "nefritis lúpica sistémica grave" tal como se utiliza en este contrato se refiere a la patología renal de tipos III a V diagnosticada mediante examen. o clínicamente y que cumpla con los siguientes criterios de diagnóstico de la OMS;
Clasificación de nefritis lúpica de la Organización Mundial de la Salud (OMS):
Tipo I (tipo de cambio mínimo) Orina normal, microscópicamente negativa; >
Tipo Ⅱ (tipo de enfermedad mesangial) proteinuria moderada, cambios ocasionales en el sedimento urinario
Tipo Ⅲ (tipo de enfermedad focal) Tipo IV (tipo proliferativo difuso) nefritis aguda acompañada de cambios en el sedimento urinario y /o síndrome nefrótico;
Síndrome nefrótico tipo V (membranoso) o proteinuria severa;
Otros tipos de lupus eritematoso, como lupus discoide, lupus eritematoso sistémico que solo afecta a otros sistemas como como la sangre y las articulaciones, no están cubiertas por la cobertura;
20 Miastenia gravis grave: se refiere a una enfermedad autoinmune causada por trastornos de transmisión en la unión de nervios y músculos y sus características clínicas son locales o sistémicas. Los músculos estriados se fatigan fácilmente y se debilitan durante la actividad, y los nervios craneales y los músculos extraoculares tienen más probabilidades de estar involucrados, pero también pueden involucrar músculos respiratorios, grupos de músculos proximales de las extremidades inferiores e incluso músculos de todo el cuerpo. Deben cumplirse todas las siguientes condiciones:
1. La afección no se puede controlar después de más de un año de tratamiento con medicamentos o cirugía del timo, y se pierde la capacidad de trabajar normalmente;
2. Párpados caídos, disartria causada por afectación de los músculos bulbares, tos al comer o un estado crítico de función respiratoria anormal causado por debilidad muscular que involucra los músculos bulbares y los músculos respiratorios, es decir, crisis miasténica;
3. Los síntomas remiten, recaen y empeoran alternativamente, con antecedente de tratamiento clínico con neostigmina y otros anticolinesterásicos;
Nota:
1. de dos de las tres articulaciones principales de las extremidades, o la incapacidad de moverse conscientemente.
Las extremidades se refieren a toda la extremidad superior, incluida la articulación del hombro, o a toda la extremidad inferior, incluida la articulación de la cadera.
2. para producir cuatro sonidos del habla (incluidos los sonidos labiales, los sonidos alveolares, los sonidos velares y los sonidos laríngeos), o se extirpan todas las cuerdas vocales, o se produce afasia debido a un daño en el centro del lenguaje del cerebro y la capacidad de masticar y la deglución se pierde por completo, que se refiere a la materia orgánica causada por razones distintas al deterioro o disfunción de los dientes, lo que resulta en la incapacidad de realizar movimientos de masticación y deglución, y la incapacidad de ingerir o tragar excepto alimentos líquidos;
3. Seis actividades básicas de la vida diaria: se refiere a (1) vestirse: poder vestirse y desvestirse (2) Moverse: moverse de una habitación a otra por uno mismo (3) Acción: acostarse y levantarse de la cama; o silla de ruedas solo; (4) Ir al baño: controlar la propia defecación y defecación (5) Comer: moverse de una habitación a otra Tomar la comida del recipiente o plato preparado y llevársela a la boca; : Dúchese o báñese usted mismo;
4. Permanente e irreversible: se refiere a cualquier acción positiva desde la fecha en que se diagnostica la enfermedad o se produce la lesión accidental. Después de 180 días de tratamiento, aún es imposible. para recuperarse a través de métodos médicos existentes;
Artículo 5 Responsabilidades del seguro:
Durante el período de seguro de este contrato, nuestra empresa asume las siguientes responsabilidades del seguro:
Uno ciento ochenta días después de la fecha en que este contrato entre en vigor (o se restablezca por última vez), el asegurado sufre una enfermedad grave (independientemente de uno o más tipos) mencionada en este contrato por primera vez y es claramente diagnosticada por un especialista La empresa pagará el 300% del importe del seguro básico para el seguro de enfermedades críticas y se rescinde este contrato;
Seguro de defunción: Para el asegurado, la empresa pagará el 300% del importe del seguro básico. seguro de deceso. Se rescinde el presente contrato;
Artículo 6 Exención de Responsabilidad:
La empresa no se hace responsable del pago del seguro por alguna de las siguientes circunstancias: el asegurado fallece o padece una enfermedad. enfermedad grave especificada en este contrato Responsabilidad del seguro:
1. El asegurado mata o lesiona intencionalmente al asegurado 2. El asegurado se lesiona intencionalmente, comete un delito intencionalmente o se resiste al procesamiento penal de acuerdo con la ley. Medidas obligatorias;
3. El asegurado se suicida dentro de los dos años siguientes a la fecha de celebración del presente contrato o del restablecimiento definitivo de la validez del contrato, salvo que el asegurado sea una persona sin capacidad para conducta civil. en el momento del suicidio;
4. El asegurado consume, fuma o se inyecta drogas;
5. El asegurado conduce bajo los efectos del alcohol, conduce sin licencia de conducir legal y válida. , o conduce un vehículo de motor sin permiso de conducir válido;
6. El asegurado padece una enfermedad grave especificada en este contrato o fallece a causa de enfermedad dentro de los ciento ochenta días siguientes a la fecha de celebración de este contrato. efecto (o finalmente se restablece);
7 , guerra, conflicto militar, motín o rebelión armada
8 Explosión nuclear, radiación nuclear o contaminación nuclear; p>9. Enfermedades hereditarias, malformaciones congénitas, deformaciones o anomalías cromosómicas;
No importa cuál de las circunstancias anteriores ocurra y el asegurado fallezca o padezca una enfermedad grave especificada en este contrato, este contrato quedará resuelto. y la compañía reembolsará el valor en efectivo de este contrato al tomador de la póliza. Si el titular de la póliza mata o lesiona intencionalmente al asegurado, provocando que éste muera, la compañía reembolsará el valor en efectivo de este contrato y lo tratará como patrimonio del asegurado si el titular de la póliza mata o lesiona intencionalmente al asegurado, provocando que el asegurado muera; padecer esta enfermedad En caso de sufrir una enfermedad grave especificada en el contrato, la compañía reembolsará al asegurado el valor en efectivo del presente contrato;
Artículo 7 Prima del seguro:
La El método de entrega de la prima del seguro se divide en pago único y hay dos tipos de entrega a plazos.
Si la forma de entrega es pago fraccionado, el plazo de pago se divide en diez años y veinte años. La forma de entrega se divide en pago anual y pago semestral, que será seleccionado por el tomador del seguro al momento de solicitar el seguro;
Artículo Octavo 1. Certificaciones y materiales requeridos para la solicitud de beneficios del seguro;
1. Al solicitar los beneficios del seguro de enfermedades críticas, las certificaciones y materiales requeridos son:
1. . Póliza de seguro;
2. Prueba de identidad jurídica del solicitante;
3. Certificado de diagnóstico emitido por un especialista (incluyendo bases diagnósticas pertinentes), registros médicos, certificados de hospitalización y alta.
4. El solicitante requerido por la compañía puede proporcionar información relevante para confirmar la naturaleza y causa del accidente asegurado; Otros certificados e información;
2. Al solicitar los beneficios del seguro de defunción, los certificados e información requeridos son:
1. Póliza de seguro;
2. Prueba de identidad jurídica del solicitante;
3. Certificado de defunción del asegurado emitido por el departamento de seguridad pública o un hospital de grado 2 o superior (incluido el grado 2);
4. Comprobante de cancelación del registro de domicilio del asegurado;
5. Otros certificados e información requerida por la compañía que el solicitante pueda proporcionar para confirmar la naturaleza y causa del accidente asegurado.
Artículo 9 Disposiciones complementarias:
Si los términos básicos de este contrato entran en conflicto con las cláusulas de beneficios de este contrato, prevalecerán las cláusulas de beneficios de este contrato;
Interpretación del artículo 10:
Lesión accidental: se refiere a la lesión física causada directamente por eventos objetivos externos, repentinos, no intencionales y no patológicos;
Especialista: se refiere a las siguientes cuatro calificaciones que deben cumplirse en el al mismo tiempo: (1) Tener un "Certificado de Calificación Médica" válido de la República Popular China y el Estado; (2) Tener un "Certificado de Práctica Médica" válido de la República Popular China y el Estado, y registrarse en el organismo correspondiente; departamentos a tiempo (3) Tener un "Certificado de calificación de médico" válido con el título de Médico tratante o superior en la República Popular de China y la República Popular de China (4) Participar en trabajo clínico en el departamento correspondiente de una Clase; II o superior hospital por más de tres años;
Monto de seguro básico: se refiere al monto de seguro establecido en la póliza de seguro;
Drogas: se refiere a opio, heroína, metanfetamina (hielo ), morfina, marihuana y cocaína según lo estipulado en el Derecho Penal de la República Popular China y la República Popular China y otros estupefacientes y psicotrópicos controlados por el Estado que pueden inducir adicción humanoide, pero no incluyen los medicamentos recetados prescritos. por médicos y utilizados según las instrucciones del médico para tratar enfermedades pero contienen ingredientes de drogas;
Alcohol Conducir después de beber: Significa que después de realizar pruebas o identificación, el contenido de alcohol por 100 mililitros de sangre del conductor del vehículo vehículo en el momento del accidente alcanza o excede un cierto estándar, y el departamento de gestión de tráfico del órgano de seguridad pública determina que conduce después de beber o que conduce después de beber de acuerdo con las disposiciones de la Ley de seguridad vial. en estado de ebriedad;
Conducir sin una licencia de conducir legal y válida: se refiere a una de las siguientes situaciones:
(1) No obtener calificaciones para conducir;
(2) Conducir vehículos que no coincidan con el tipo de permiso de conducir permitido;
(3) Conducir con un permiso de conducir que no apruebe el examen;
(4) Al aprender conducir con licencia de conducir de aprendizaje, no El instructor brinda orientación con el vehículo, o no aprende a conducir de acuerdo con el tiempo o ruta designados;
Sin licencia de conducir válida: se refiere a una de las siguientes situaciones :
(1) El vehículo de motor ha sido dado de baja conforme a la ley
(2) No realizar o aprobar a tiempo la inspección técnica de seguridad del vehículo de motor de acuerdo con la ley <; /p>
Vehículo de motor: se refiere a un vehículo impulsado o remolcado por un dispositivo de potencia para uso de personas o para transporte de artículos y vehículos con ruedas para operaciones especiales de ingeniería;
Guerra: se refiere a la lucha armada entre países, naciones y grupos políticos para determinados fines políticos y económicos. Sujeto al anuncio del gobierno;
Conflicto militar: se refiere a la confrontación armada entre países o grupos étnicos dentro de un rango determinado, sujeto al anuncio del gobierno;
Disturbios: se refiere a la destrucción de orden social Conmoción armada, sujeto a anuncio gubernamental;
Enfermedades hereditarias: se refiere a enfermedades causadas por mutaciones o aberraciones en el material genético (cromosomas y genes) de células germinales o óvulos fertilizados, generalmente transmitidos de padres a hijos. Características de la transmisión vertical;
Malformación, deformación o anomalía cromosómica congénita: se refiere a la deformidad, deformación o anomalía cromosómica que presenta el asegurado al nacer. Las malformaciones congénitas, deformidades y anomalías cromosómicas se determinaron según la Clasificación Estadística Internacional de Enfermedades y Problemas de Salud Relacionados (CIE-10) de la Organización Mundial de la Salud.
Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor e instrucciones paso a paso para evitar estos "escollos" de los seguros