Acerca del Banco Industrial y Comercial de China
Industrial and Commercial Bank of China Limited ("ICBC") tiene una posición líder en el mercado, una base de clientes de alta calidad, una estructura comercial diversificada, una sólida capacidad de innovación y competencia en el mercado en China. Fuerza y excelente valor de marca.
2005 fue un año en el que la reforma de las sociedades anónimas del Banco Industrial y Comercial de China logró resultados fructíferos. El 21 de abril, el Estado aprobó oficialmente la reestructuración de las acciones del Banco Industrial y Comercial de China, con una inyección de capital de 15 mil millones de dólares. Posteriormente, el Banco Industrial y Comercial de China completó con éxito su reestructuración financiera y su trabajo de auditoría internacional. El 28 de octubre de 2005, el Banco Industrial y Comercial de China fue reestructurado de un banco comercial de propiedad totalmente estatal a una sociedad anónima y cambió oficialmente su nombre a "Industrial and Commercial Bank of China Co., Ltd." La abreviatura de valores se cambió de "ICBC" a "Industrial and Commercial Bank of China Co., Ltd." El 28 de octubre de 2005, el Banco Industrial y Comercial de China fue reestructurado de un banco comercial de propiedad totalmente estatal a una sociedad anónima y cambió oficialmente su nombre a "Industrial and Commercial Bank of China Co., Ltd." El capital registrado fue de 248 mil millones de yuanes. Todo el capital se dividió en partes iguales, por un total de 248 mil millones de yuanes, con un valor nominal de 1 yuan por acción, y el Ministerio de Finanzas y Huijin poseen cada uno 124 mil millones de acciones.
A través de la reestructuración financiera, la emisión de bonos subordinados a largo plazo, la optimización de la cartera de activos y otros esfuerzos, la solidez del capital del ICBC se ha mejorado significativamente y su nivel de adecuación del capital ha mejorado significativamente. A finales de 2005, el capital neto era de 311.844 millones de yuanes, los activos netos ponderados por riesgo eran de 315.206 millones de yuanes, el índice de adecuación de capital básico era del 8,11% y el índice de adecuación de capital era del 9,89%. La calidad de los activos ha mejorado significativamente.
El 27 de enero de 2006, ICBC firmó un acuerdo de cooperación en inversiones estratégicas con tres inversores estratégicos extranjeros: Goldman Sachs, Allianz y American Express, y recibió una inversión de 3.782 millones de dólares el 19 de junio de 2006; ICBC y el Consejo Nacional del Fondo de Seguridad Social firmaron un acuerdo de cooperación en inversiones estratégicas, y el Fondo Nacional de Seguridad Social invertirá 18.028 millones de yuanes para comprar acciones de nueva emisión de ICBC. El 19 de junio de 2006, el Banco Industrial y Comercial de China y el Consejo Nacional del Fondo de Seguridad Social firmaron un acuerdo de cooperación en materia de inversiones estratégicas. El Fondo de Seguridad Social invertirá 18.028 millones de RMB para comprar acciones recién emitidas del Banco Industrial y Comercial de China. . Se ha formado la estructura de propiedad diversificada del Banco Industrial y Comercial de China.
1. Fuerte fortaleza
En 2005, ICBC disfrutó de buenas condiciones operativas, con una solidez financiera significativamente mejorada y la calidad de sus activos mejoró significativamente. A finales de año, ICBC confiaba en su red electrónica y de tecnología de la información líder para brindar servicios a aproximadamente 2,5 millones de clientes corporativos y a más de 150 millones de clientes individuales, incluidas 18.764 instituciones nacionales, 106 sucursales en el extranjero y 1.165 bancos agentes en todo el mundo. Una gama completa de servicios financieros en moneda nacional y extranjera que incluyen banca corporativa, banca personal, negocios de tesorería, banca electrónica y negocios internacionales.
A finales de 2005, los activos totales de ICBC eran de RMB 6.454,1 mil millones, el saldo de préstamos era de RMB 3.289,6 mil millones, el saldo de depósitos era de RMB 5.660,5 mil millones, los ingresos operativos netos eran de RMB 150.551 mil millones y los ingresos netos por intereses eran de RMB. 137.858 mil millones, logrando un beneficio neto de 33.7 mil millones de RMB para todo el año. La tasa de beneficio de los activos y la tasa de beneficio del capital alcanzaron el 0,59% y el 13,3% respectivamente. La relación costo-ingreso es del 40,71%, alcanzando el nivel avanzado de la industria bancaria internacional.
En 2005, ICBC desarrolló vigorosamente el negocio de intermediación y el negocio de capital, logrando ingresos no financieros de 12.693 millones de yuanes, un aumento interanual de 1.719 millones de yuanes. Entre ellos, los ingresos netos por comisiones ascendieron a 10.546 millones de yuanes, debido principalmente a un aumento significativo de más del 40% en banca electrónica, banca de inversión, tarjetas bancarias, custodia de activos y otros negocios.
A finales de 2005, los activos crediticios del ICBC representaban el 49,7% de los activos totales, cifra inferior al 50% por primera vez, lo que indica un cambio fundamental. La extensión del crédito mantuvo un crecimiento moderado y el saldo de los préstamos alcanzó los 3.289.553 millones de yuanes. Los activos no crediticios ascendieron a 3.248.245 millones de RMB, lo que representa el 50,3% de los activos totales. Las inversiones en bonos incluyen principalmente letras del banco central, bonos financieros de política y letras del Tesoro. Los pasivos totales ascendieron a 6.196.625 millones de RMB, de los cuales el saldo de diversos depósitos fue de 5.660.462 millones de RMB.
Reforzar la gestión y el control del riesgo crediticio, y mantener una alta calidad de los nuevos préstamos.
En 2005, ICBC se deshizo de 635.020 millones de yuanes de préstamos morosos a través de la reestructuración financiera, y los préstamos morosos cayeron significativamente. El saldo de préstamos morosos fue de 154.417 millones de yuanes, y el índice de préstamos morosos cayó al 4,69%.
El desempeño operativo del ICBC ha atraído la atención de la comunidad financiera mundial. Desde 1999, ICBC ha sido seleccionado continuamente como una de las empresas Fortune Global 500 y ha sido calificado por medios internacionales autorizados como Euromoney, The Banker, Global Finance, Asia Money y Asia Finance como "China's Best Bank", "China's". Mejor Banco Regional", "Mejor Banco Comercial de China Continental" y fue nombrado "Empresa más respetada de China" por los medios nacionales. En 2005, Standard & Poor's Rating Company elevó la calificación crediticia de ICBC dos veces seguidas; en julio de 2006, Moody's Rating Company elevó la perspectiva de la calificación de solidez financiera integral de ICBC de estable a positiva.
II. Diversificación empresarial
1. Negocios corporativos
ICBC opera el negocio de banca corporativa más grande de China y respalda muchas infraestructuras, industrias básicas y el desarrollo de importantes proyectos y empresas clave, así como pequeñas y medianas empresas. En 2005, ICBC construyó activamente una plataforma de marketing unificada y un sistema de marketing jerárquico, y continuó centrándose en fortalecer el marketing en industrias básicas clave y campos de infraestructura como petróleo y petroquímicos, energía eléctrica, telecomunicaciones, carreteras, ferrocarriles, aviación civil, puertos, etc.; aumentó moderada y diferenciadamente el número de préstamos para infraestructura urbana, construcción de zonas de desarrollo de alta tecnología, bienes raíces y otras industrias; aumentó selectivamente el crédito para industrias emergentes como la manufactura moderna, la logística moderna, las industrias de protección ambiental y las nuevas industrias de servicios; , industrias culturales, atención médica y sanitaria Hemos realizado grandes esfuerzos para expandir activamente el mercado crediticio para empresas multinacionales y pequeñas y medianas empresas, y la estructura de la industria y la estructura de clientes se han optimizado continuamente. Al tiempo que consolidamos y aprovechamos al máximo las ventajas de los negocios tradicionales, expandiremos vigorosamente los negocios intermediarios emergentes con alto crecimiento, alto contenido tecnológico y alto valor agregado, como gestión de efectivo, banca de inversión, custodia de activos y diversos tipos de gestión patrimonial, y desarrollaremos empresas sindicadas. Préstamos, consultoría financiera, estructural Con negocios de alto nivel, como financiamiento sexual y soluciones integrales de servicios financieros, la estructura de productos y la estructura de ingresos se están volviendo cada vez más razonables.
A finales de 2005, el saldo de los depósitos corporativos era de 2.543,8 mil millones de yuanes y el saldo de los préstamos corporativos era de 2.762,2 mil millones de yuanes, concentrados principalmente en los campos de préstamos a mediano y largo plazo y financiación de facturas. Préstamos puente recientemente agregados, préstamos standby, préstamos nacionales y extranjeros y otros negocios. El saldo de los préstamos sindicados nacionales fue de 72.300 millones de RMB.
ICBC ha firmado acuerdos de cooperación integrales con 12 compañías de seguros nacionales y extranjeras, ha firmado varios acuerdos de cooperación con más de 140 empresas de valores y futuros y ha establecido formalmente relaciones bancarias de agencia con 45 instituciones bancarias nacionales. el negocio de agencias y el negocio de compensación de agencias continúa expandiéndose; la escala de "Bank-Customs Connect", el negocio de agencias de liquidación de pagos y el negocio de compensación de agencias continúa expandiéndose; " y "Bank Customs Connect" Se sigue mejorando el sistema de "pase de impuestos".
En 2005, ICBC continuó consolidando su posición como el mayor banco en liquidación de RMB. En 2005, ICBC continuó consolidando su posición como el mayor banco en liquidación en RMB, con un volumen de liquidación en RMB que alcanzó los 185 billones de yuanes. En 2005, ICBC siguió consolidando su posición como el mayor banco liquidador de RMB. A finales de año, el número de clientes de gestión de efectivo alcanzó los 17.663.
Los ingresos del negocio de banca de inversión durante todo el año fueron de 2.018 millones de yuanes. ICBC tomó la delantera en la obtención de la calificación como asegurador principal de bonos de financiación a corto plazo y emitió con éxito tres tramos de bonos de financiación. El proyecto de transferencia de capital del Grupo Changyu, para el cual ICBC actuó como asesor financiero, fue calificado como una de las "Diez principales fusiones y adquisiciones en China en 2005" por la Asociación de Fusiones y Adquisiciones de la Federación Nacional de Industria y Comercio de China, la Asociación Global Centro de Investigación de Fusiones y Adquisiciones y la Red de Transacciones de Fusiones y Adquisiciones de China.
A finales de 2005, los activos totales bajo custodia ascendían a 213.200 millones de yuanes y los ingresos del negocio de custodia ascendían a 263 millones de yuanes. La custodia de fondos de inversión en valores continúa manteniendo su posición de liderazgo, la custodia de activos de seguros, la custodia de anualidades corporativas, QFII y otros negocios de custodia continúan avanzando, y toma la delantera en la realización de negocios de custodia de titulización. Es el primer banco custodio nacional en aprobar la certificación de auditoría de control interno internacional SAS70. En 2005, fue nombrado "Mejor banco custodio de China" por las revistas "Global Custodian" y "The Asset", respectivamente.
A lo largo del año, emitió préstamos confiados por 43 mil millones de yuanes; actuó como agente del Banco de Desarrollo de China en préstamos supervisados y liquidaciones de fondos por 32,1 mil millones de yuanes y actuó como agente para Export-Import; Banco de China en negocios de crédito a vendedores de exportación y negocios de liquidación de 13,7 mil millones de yuanes.
Actuó como agente para la compensación de fondos de 85 de las 128 unidades miembros de la Bolsa de Oro de Shanghai (en adelante, la "Bolsa de Oro"), con un monto de compensación de 54,2 mil millones de yuanes, ocupando el primer lugar. en la liquidación total de fondos de la Bolsa de Oro con capacidad para actuar como cliente hay 130 clientes de oro, el volumen de operaciones de oro por cuenta de los clientes es de 29 toneladas y el volumen de operaciones de platino por parte de los clientes es de 3,2 toneladas.
Es uno del primer grupo en obtener las calificaciones de administrador de cuentas y custodio de fondos de anualidades empresariales, y es la única institución entre los bancos comerciales estatales que obtiene dos calificaciones comerciales. A finales de 2005, había administrado 296.000 cuentas personales y tenía bajo su custodia 4.300 millones de yuanes en fondos de anualidades corporativas.
ICBC, Credit Suisse y China COSCO crearon conjuntamente ICBC Credit Suisse Fund Management Co., Ltd., dando un nuevo paso en operaciones diversificadas.
2. Negocio personal
El negocio financiero personal de ICBC ocupa el primer lugar en el país. Ha formado un sistema comercial de intermediario personal con liquidación personal, negocios de tarjetas bancarias y productos financieros personales como principales. organismo Clientes financieros y El número de clientes de tarjetas bancarias ocupa el primer lugar en el país. En 2005, ICBC siguió manteniendo su posición dominante en múltiples áreas de negocios financieros minoristas, como ahorros para residentes, préstamos personales, negocios de intermediación personal y tarjetas bancarias. En 2005, ICBC siguió manteniendo su posición dominante en una serie de servicios financieros minoristas, como ahorros para residentes, préstamos personales, negocios de intermediación personal y tarjetas bancarias. Se siguió optimizando su estructura de clientes y se siguió optimizando la competitividad general de sus establecimientos y del sector. El nivel de aplicación integral de múltiples canales mejoró significativamente. El banco fue nombrado "Mejor banco minorista estatal de China" por la revista The Asian Banker por tercer año consecutivo.
A finales de 2005, el saldo de los depósitos de ahorro era de 3.111,6 mil millones de RMB, y el saldo de los préstamos personales era de 527,4 mil millones de RMB, de los cuales el saldo de los préstamos personales para vivienda era de 459,3 mil millones de RMB, continuando en la clasificación. primero en la industria.
En 2005, los ingresos netos por comisiones de los particulares ascendieron a 5.993 millones de yuanes, lo que representa el 56,8% del total de ingresos netos por comisiones. La liquidación personal, el negocio de tarjetas bancarias y la venta de productos financieros personales son las principales fuentes de ingresos del negocio de intermediarios personales. Para los clientes de banca personal de alto nivel, lanzamos nuevas funciones y servicios como facturación por SMS, clases de gestión financiera y mayordomos bancarios. Al final del año, el número total de clientes de la "Cuenta Elite Club" alcanzó los 1,88 millones al año. incremento interanual del 51,6%. La compañía continúa liderando la industria en sus principales áreas de negocios de agencia, con una participación de mercado del 31,2% en las ventas de agencia de bonos del tesoro certificados, lo que la convierte en el mayor distribuidor. Tiene ventas de agencia de fondos abiertos de 70,7 mil millones de RMB. ventas de agencias de primas de productos de seguros por un total de 32,2 mil millones de RMB.
A finales de año, el número total de tarjetas bancarias emitidas fue de 145,22 millones y el consumo total de tarjetas bancarias fue de 241 mil millones de yuanes. Logró unos ingresos comerciales de tarjetas bancarias de 2.346 millones de yuanes. Desarrollar tarjetas de crédito multifunción EMV basadas en chips para mejorar aún más la seguridad de las tarjetas de crédito.
3. Negocio de capital
ICBC está activo en el mercado de capitales y participa activamente en negocios de capital del mercado interbancario, negocios de capital del mercado de letras, negocios de capital del mercado de bonos y negocios de capital en divisas. .
En 2005, ICBC estuvo entre los primeros en ser calificado como asegurador principal de bonos corporativos de financiación a corto plazo, gestionó la primera transacción a plazo de bonos en el mercado y lanzó el RMB corporativo "ICBC Bond Market Connect". producto de gestión patrimonial y emitió el primer tramo de 35 mil millones de yuanes en bonos subordinados.
A lo largo del año, el ICBC recaudó 1.613,1 mil millones de yuanes en fondos en el mercado interbancario a través de recompras, préstamos y otros métodos, e introdujo 140 mil millones de yuanes en fondos; el volumen anual de transacciones de letras del banco central fue de 661,9 mil millones de dólares; yuanes, y el volumen de transacciones de bonos al contado fue de 188,6 mil millones de yuanes.
En 2005, el volumen de transacciones de financiación de letras superó el billón de yuanes por primera vez, alcanzando 1.007,6 mil millones de yuanes, y el saldo de descuento de letras fue de 392,8 mil millones de yuanes, lo que representa el 11,9% de todos los saldos de préstamos. Los ingresos por intereses procedentes del descuento de letras ascendieron a 9.045 millones de yuanes.
A lo largo del año, los ingresos por intereses de la inversión en bonos fueron de 44.084 millones de yuanes, y los ingresos por diferenciales de las transacciones de inversión en bonos fueron de 429 millones de yuanes.
4. Banca Electrónica
ICBC tiene un sistema de servicios de banca electrónica tridimensional cuatro en uno que incluye banca de autoservicio, banca telefónica, banca móvil y banca en línea. La cantidad de clientes personales de banca en línea, la cantidad de clientes corporativos y la cantidad de clientes personales de banca telefónica ocuparon el primer lugar en la industria. Como mayor proveedor de servicios financieros electrónicos de China, ICBC logró un volumen de transacciones bancarias electrónicas de 46,8 billones de yuanes en 2005, lo que representa el 26% del total de transacciones comerciales del banco, y unos ingresos comerciales de 421 millones de yuanes, un aumento interanual del 79,1. %. Más de una cuarta parte del negocio del ICBC se gestiona a través de canales de ventanilla.
ICBC es el mayor proveedor de servicios de pago en línea de comercio electrónico de China.
En 2005, se lanzaron varios productos nuevos, como banca en línea profesional, interconexión empresarial en línea y pagos universales, así como marcas como los certificados "ICBC Wealth e-Tong" y "U-shield". Se logra una gestión unificada de cuentas locales y del exterior en la banca online. El volumen anual de transacciones de la banca en línea alcanzó los 42,2 billones de yuanes, y el número de clientes individuales y corporativos alcanzó los 14,86 millones y 320.000, respectivamente. El volumen anual de transacciones de pagos en línea del comercio electrónico alcanzó los 11.600 millones de yuanes, el doble que el año anterior. Ha sido seleccionado como "Mejor banco personal en línea de China" por la revista estadounidense "Global Finance" durante tres años consecutivos y ha ganado muchos premios. premios en encuestas nacionales de banca online Un honor.
La banca telefónica tomó la iniciativa en el lanzamiento de servicios de roaming interactivo y de banca telefónica a nivel nacional entre Hong Kong y el continente, estableció dos importantes sistemas de custodia de banca telefónica en el sur y el norte y amplió el alcance del servicio de atención integral. banca telefónica a 26 puntos de venta en todo el banco.
A finales de 2005, el ICBC contaba con 18.270 cajeros automáticos y 1.473 bancos de autoservicio. A lo largo del año, se completaron 141 millones de transacciones a través de la red bancaria de autoservicio, con un volumen total de transacciones de 134 mil millones de RMB.
5. Negocios Internacionales
ICBC continúa impulsando operaciones transfronterizas, acelera la construcción de una estructura empresarial con desarrollo equilibrado y coordinado de monedas locales y extranjeras, y de negocios nacionales y extranjeros , y brinda oportunidades para que cada vez más empresas se globalicen. El mercado ofrece servicios de financiación crediticia.
A finales de 2005, los activos totales en moneda extranjera alcanzaron los 61.200 millones de dólares, y las sucursales e instituciones en el extranjero lograron una ganancia total antes de impuestos de 180 millones de dólares. El saldo de diversos depósitos en moneda extranjera al final del año ascendía a 29.100 millones de dólares. Los préstamos netos en moneda extranjera ascendieron a 29.100 millones de dólares. Se creó el Centro de Documentos de Liquidación Internacional. El negocio anual de liquidaciones internacionales ascendió a 292,8 mil millones de dólares.
En 2005, el volumen de transacciones de divisas en nombre de los clientes fue de 143.200 millones de dólares, incluidos 105.200 millones de dólares en liquidaciones y ventas de divisas, 30.400 millones de dólares en transacciones de divisas en nombre de los clientes y 7.600 millones de dólares. miles de millones en gestión financiera y gestión de riesgos por cuenta de los clientes. Es una de las primeras instituciones en obtener calificaciones de creador de mercado en el mercado interbancario de divisas.
A finales de 2005, ICBC había establecido relaciones bancarias de agencia con 1.165 bancos en 114 países y regiones, y tenía 106 sucursales y bancos holding en los principales centros financieros de todo el mundo.
El holding extranjero Industrial and Commercial Bank of China (Asia) Limited ("ICBC (Asia)") finalizó el año con activos totales de 115.400 millones de dólares de Hong Kong y un beneficio antes de impuestos realizado de 1.200 millones de dólares de Hong Kong. , y unos beneficios básicos por acción de 0,91 dólares de Hong Kong, el rendimiento medio anual del capital fue del 11%, el rendimiento medio de los activos fue del 0,9%, la tasa de adecuación del capital fue del 15,7% y la tasa de préstamos morosos fue del 0,9%. En octubre de 2005, ICBC (Asia) anunció que su integración con el banco belga estaba completamente completa.
El tercero es tecnología avanzada
Los tres principales proyectos tecnológicos: el proyecto de centralización de datos, el sistema bancario con todas las funciones y el almacén de datos son la base para que ICBC construya una plataforma de tecnología de información financiera con niveles internacionalmente avanzados. Una vez finalizado el proyecto, todos los datos comerciales del banco se centralizarán en dos centros de datos en Beijing y Shanghai, lo que brindará una garantía confiable para la eficiencia y estabilidad del procesamiento comercial.
En 2005, con el objetivo de fortalecer el servicio al cliente y la informatización de la gestión empresarial, ICBC implementó una serie de proyectos como la centralización de datos y la integración del centro de datos, promovió y optimizó el sistema bancario con todas las funciones y se convirtió en un nacional El primer gran banco comercial en completar el procesamiento centralizado de información de datos de todo el banco, tiene una plataforma de aplicaciones comerciales centrales unificada, estandarizada y estandarizada.
Lideramos la innovación de productos de servicios financieros con tecnología de la información avanzada. Desarrolló y puso en producción con éxito un sistema de gestión de crédito para personas jurídicas y clientes individuales, convirtiéndose en el primer banco en China en tener un sistema de control de crédito automático. Ha desarrollado de forma independiente productos ventajosos como gestión financiera personal, liquidación internacional y remesas de divisas, y ha mejorado continuamente sistemas comerciales de alto nivel, como gestión de efectivo y tarjetas bancarias. Optimice continuamente varios canales de autoservicio, como banca en línea, banca telefónica y banca móvil. ICBC *** presentó 33 solicitudes de patente a la Oficina Estatal de Propiedad Intelectual, y la Oficina Estatal de Propiedad Intelectual autorizó 9 proyectos que incluían certificados digitales USBKEY para patentes de modelos de utilidad.
IV.Estándares de Gestión
1. Gobierno Corporativo
El ICBC implementa un sistema de operación y gestión de banca comercial autorizado por una persona jurídica unificada. operación y gestión de todo el banco. El centro, el centro de despacho de capital y el centro de comando de liderazgo poseen los derechos de propiedad legal de todo el banco y son responsables de la eficiencia, seguridad y liquidez de todo el banco.
El banco implementa un modelo de gestión de "supervisión de un nivel y seguimiento de dos niveles" y ha establecido sistemas modernos de gestión de riesgos, capital, crédito, control interno y recursos humanos de un banco comercial basados en la gestión de autorizaciones y la gestión de crédito.
En 2005, la estructura de gobierno corporativo mejoró aún más mediante la reforma de las sociedades anónimas. De acuerdo con el principio de "separación de las tres asambleas, separación de los tres poderes, control efectivo y desarrollo coordinado", se constituyó la asamblea de accionistas, el consejo de administración y el consejo de supervisión y se designaron los altos directivos. . El moderno mecanismo de gobierno corporativo de los bancos comerciales de operación independiente, estrecha cooperación, controles y contrapesos mutuos y supervisión efectiva entre la asamblea general de accionistas, la junta directiva, la junta de supervisores y la alta dirección se ha fortalecido continuamente, mejorando aún más el riesgo de la empresa. capacidades de gestión y control interno.
2. Gestión de riesgos
Las capacidades de control de riesgos del ICBC se encuentran en una posición de liderazgo en el país. Bajo el liderazgo del Comité de Gestión de Riesgos, ICBC ha implementado una gestión integral de riesgos que incluye riesgo de crédito, riesgo de mercado, riesgo operativo y riesgo de liquidez, que abarca todo el proceso de identificación, medición, seguimiento, control, disposición y compensación de riesgos.
Las medidas importantes de control de riesgos en 2005 incluyen:
Gestión del riesgo de crédito. En 2005, la empresa estableció un sistema de gestión de riesgo crediticio para clientes corporativos y aclaró las industrias activas, moderadas y restringidas; estableció un sistema de seguimiento de riesgos y un mecanismo a largo plazo para grandes clientes de préstamos, estableció una lista de clientes clave y un mecanismo de emergencia de riesgos; crédito promovido El ajuste estratégico de la estructura del área de negocios, la implementación de una política de crédito para las pequeñas empresas diferente a la de los grandes clientes y el control del monto total del riesgo de financiamiento de los clientes de acuerdo con los estándares internacionales; Considerando los riesgos crediticios de los clientes individuales, se desarrolló un sistema de gestión de crédito personal (sistema PCM2003) para registrar los comportamientos de operación y gestión de cada puesto del proceso a través de un sistema electrónico. Establecer un centro de aprobación de crédito al consumo y formular un sistema unificado de crédito personal para clientes y métodos de gestión.
Gestión del riesgo de liquidez. Introducir modelos de medición del riesgo de liquidez reconocidos internacionalmente y diseñar métodos y estándares de medición del riesgo adecuados a las condiciones reales del Banco.
Gestión de riesgos de mercado. Establecer un modelo de fijación de precios de préstamos e indicadores básicos de tasas de interés, formular las Medidas Provisionales para la Gestión del Riesgo de Tasas de Interés, cancelar el derecho a cobrar tasas de interés sobre diversos depósitos pequeños en moneda extranjera, establecer un centro de negocios de capital de divisas y convertirse en un creador de mercado en el mercado interbancario de divisas a finales de año.
Riesgo empresarial y control interno: en 2005, ICBC estableció el Comité de Gestión de Riesgo Operacional, inicialmente estableció un sistema de indicadores de monitoreo de riesgo operativo y estableció un sistema de informes de gestión de riesgo operativo. En 2005, el ICBC formuló el "Reglamento de Control Interno" y compiló el "Plan Quinquenal para la Construcción del Sistema de Control Interno del ICBC"; rediseñó y optimizó los procedimientos operativos para los negocios de crédito corporativo y personal; construyó y operó un anti electrónico; -Sistema de seguimiento del blanqueo de capitales.
5. Información básica y alcance comercial
El domicilio social de ICBC es No. 55, Fuxingmennei Street, Beijing, y su representante legal es Jiang Jianqing: Representante legal: Jiang Jianqing.
El ámbito de negocios de ICBC incluye:
negocios de responsabilidad: ahorros en RMB; ahorros en moneda extranjera; cheques de viajero; préstamos interbancarios en RMB y emisión de bonos financieros; , etc.
Negocios de activos: préstamos de capital de trabajo en RMB y en divisas a corto, mediano y largo plazo; préstamos para activos fijos; préstamos rotativos en divisas; préstamos especiales para el desarrollo de viviendas; Negocios de activos: préstamos para capital de trabajo en RMB y en divisas a corto, mediano y largo plazo, préstamos para activos fijos; préstamos para transferencias de divisas; préstamos especiales para el desarrollo de viviendas (préstamos para el consumo de automóviles; préstamos personales de gran volumen; préstamos para bienes de consumo; préstamos para viviendas personales); préstamos encomendados y préstamos especiales; suscripción de bonos del tesoro y bonos financieros de política; préstamos interbancarios en RMB y en divisas, evaluación de préstamos para proyectos y calificación crediticia;
Negocios de intermediación: liquidación en efectivo en RMB, liquidación de transferencias; negocios de agencia de liquidación internacional (cobro y pago; emisión de bonos de agencia, etc.). ) Negocios (agencia de cobranza y pago; agencia para la emisión, liquidación, reembolso y custodia de bonos corporativos, acciones, letras del tesoro y otros valores; compra y venta al contado de oro, compensación de transacciones, entrega física, arrendamiento de oro, financiamiento de proyectos de oro; oro transacciones de compensación; agencia para la emisión de bonos financieros; agencia para la custodia de valores y objetos de valor; agencia para negocios de pólizas financieras u otros negocios de instituciones financieras, etc.
renminbi y liquidación de divisas; renminbi interbancario y liquidación de divisas; evaluación de préstamos de proyectos y calificación crediticia, etc. (otros negocios de instituciones financieras, etc.). negocio de tarjetas bancarias en RMB y divisas); negocio de consultoría de información (investigación de crédito; evaluación de activos; consultoría de información financiera; servicios de redes de información industrial; emisión de certificados de depósito en RMB; negocio de intermediación de divisas (negocio de licencias de importación; negocio de cobranza de divisas de importación); remesas Negocios de remesas; negocios de negociación; negocios de remesas; negocios de liquidación de divisas; negocios de compra y venta de divisas en nombre de clientes; negocio de garantía de divisas; negocio de certificados de depósito de divisas; negocio de financiación de divisas (garantía de divisas; garantía de divisas; certificado de depósito de divisas; agencia de emisión de valores en moneda extranjera distintos de acciones; agencia de compra y venta de otros valores en moneda extranjera; que acciones; proyectos que utilizan préstamos de organizaciones financieras internacionales. Apertura de una cuenta de capital de trabajo y negocios de garantía de desempeño (consultoría financiera y acuerdos de préstamos sindicados; consultoría financiera corporativa; cotización de servicios financieros personales corporativos); gestión de fondos de inversión, custodia y venta de fondos de inversión; otros servicios fiduciarios y de gestión de activos corporativos y otros servicios de intermediación;