Método de cálculo de la tasa defectuosa de la empresa de leasing
Respuestas de referencia:
(1) El nivel profesional de gestión de préstamos morosos no es alto. Algunas sucursales de bancos comerciales aún no han establecido un departamento de enajenación de activos exclusivo ni están equipadas con personal de enajenación de activos a tiempo completo, y la enajenación de préstamos morosos sigue siendo responsabilidad del departamento de mercado crediticio o del departamento de gestión de crédito. Por un lado, es fácil provocar riesgo moral entre los iniciados; por otro lado, afectará la eficiencia y eficacia de la enajenación de préstamos morosos;
(2) No se ha conseguido una gestión vertical de la morosidad. En la actualidad, la gestión de préstamos morosos de la mayoría de los bancos comerciales de mi país todavía se basa en el modelo de gestión de "combinación de secciones y enfoque en secciones", lo que no favorece una gestión eficaz de los préstamos morosos.
(3) El sistema de supervisión realmente no desempeña el papel que le corresponde. En general, el trabajo de auditoría interna de los bancos comerciales de mi país todavía tiene problemas como una débil independencia, autoridad insuficiente, falta de auditores y medios, etc., que tienen un gran impacto en el desarrollo efectivo del trabajo de auditoría interna y no dan pleno juego del papel de la auditoría interna.
(4) El nivel de informatización de la gestión de préstamos morosos es bajo. En la actualidad, la mayoría de los bancos comerciales de mi país aún no han establecido un sistema unificado de gestión de crédito que abarque diversos negocios, como préstamos fuera de balance, préstamos corporativos y préstamos personales. Sumado a la falta de acumulación de datos históricos y de analistas y medios de información profesionales, el nivel de informatización de la gestión de préstamos morosos de los bancos comerciales de mi país no es alto, lo que afecta la eficacia de la gestión de préstamos morosos.
2. Por favor, hable sobre su comprensión y pensamiento sobre los problemas existentes en la gestión de préstamos morosos en la industria bancaria nacional basándose en el trabajo real.
(1) El nivel profesional de la gestión de préstamos dudosos no es alto. Algunas sucursales de bancos comerciales aún no han establecido un departamento de enajenación de activos exclusivo ni están equipadas con personal de enajenación de activos a tiempo completo, y la enajenación de préstamos morosos sigue siendo responsabilidad del departamento de mercado crediticio o del departamento de gestión de crédito. Por un lado, es fácil provocar riesgo moral entre los iniciados; por otro lado, afectará la eficiencia y eficacia de la enajenación de préstamos morosos; (2) No se ha logrado una gestión vertical de los préstamos dudosos. En la actualidad, la gestión de préstamos morosos de la mayoría de los bancos comerciales de mi país todavía se basa en el modelo de gestión de "combinación de secciones y enfoque en secciones", lo que no favorece una gestión eficaz de los préstamos morosos. (3) El sistema de supervisión no desempeña realmente el papel que le corresponde. En general, el trabajo de auditoría interna de los bancos comerciales de mi país todavía tiene problemas como una débil independencia, autoridad insuficiente, falta de auditores y medios, etc., que tienen un gran impacto en el desarrollo efectivo del trabajo de auditoría interna y no dan pleno juego del papel de la auditoría interna. (4) El nivel de informatización de la gestión de préstamos morosos es bajo. En la actualidad, la mayoría de los bancos comerciales de mi país aún no han establecido un sistema unificado de gestión de crédito que abarque diversos negocios, como préstamos fuera de balance, préstamos corporativos y préstamos personales. Sumado a la falta de acumulación de datos históricos y de analistas y medios de información profesionales, el nivel de informatización de la gestión de préstamos morosos de los bancos comerciales de mi país no es alto, lo que afecta la eficacia de la gestión de préstamos morosos.
Tres. ¿Cuáles son sus opiniones y sugerencias sobre las provisiones de los bancos para pérdidas por préstamos morosos?
El estándar internacional para la línea de advertencia de índice de morosidad es del 10% y el estándar nacional es del 15%. Los bancos de todo el mundo se enfrentan a problemas de deudas incobrables, al igual que los bancos comerciales estatales de China. Los bancos comerciales de propiedad estatal ocupan una posición dominante en el sistema financiero de mi país, y el problema de los préstamos morosos afecta gravemente su reforma y desarrollo. Las causas de los préstamos morosos en los bancos comerciales estatales son complejas. Incluye principalmente los siguientes aspectos: En primer lugar, las empresas estatales sufren pérdidas. La economía real es la base de la economía virtual, y la economía virtual es la encarnación de la economía real. Los préstamos morosos de los bancos estatales no sólo reflejan la mala gestión de los bancos estatales, sino que también indican las graves pérdidas de las empresas estatales. Las principales razones de las pérdidas de las empresas estatales son los defectos del sistema, la gestión atrasada, el endeudamiento excesivo y las funciones sociales de las empresas son la razón fundamental. La segunda es que las finanzas de las empresas estatales se han debilitado, los bancos han subsidiado las pérdidas corporativas y las empresas se han expandido excesivamente. El tercero es el alivio de las restricciones bancarias. Los objetivos del banco están diversificados, no sólo emitiendo préstamos comerciales generales, sino también emitiendo préstamos de pólizas. Para mantener la estabilidad social y la supervivencia corporativa, los bancos estatales han emitido grandes cantidades de préstamos para cubrir las pérdidas corporativas. Los bancos estatales implementan una gestión jerárquica, con una grave asimetría de información y un debilitado autocontrol. Debido a que el Estado ofrece garantías para los depósitos de los depositantes, estos no se preocupan por las operaciones del banco y las limitaciones que los depositantes imponen a los bancos se debilitan. En cuarto lugar, el tipo de interés previsto se ha aplicado durante mucho tiempo y el tipo de interés no ha desempeñado ningún papel en la selección de proyectos.
4. ¿Cómo calcular la tasa de disposición de préstamos morosos?
La fórmula de cálculo del ratio de morosidad es la siguiente: ratio de morosidad = (préstamos de alto riesgo, préstamos dudosos) / préstamo × 100% = ratio de provisiones de préstamos / ratio de cobertura de provisiones × 100 % de instituciones financieras morosas El índice de préstamos es uno de los indicadores importantes para evaluar la seguridad de los activos crediticios de las instituciones financieras. Cuanto mayor sea el índice de préstamos morosos, mayor será la proporción de préstamos que no se pueden recuperar con respecto al total de préstamos; cuanto menor sea el índice de préstamos morosos, menor será la proporción de préstamos que las instituciones financieras no pueden recuperar con respecto al total de préstamos. Un préstamo normal se define como aquel en el que el prestatario puede cumplir el contrato y no tiene buenas razones para sospechar que el principal y los intereses del préstamo no pueden reembolsarse en su totalidad y a tiempo. Un préstamo preocupante se define como aquel en el que, aunque el prestatario tiene la capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo, existen factores que pueden afectar negativamente el pago. Un préstamo de alto riesgo se define como un prestatario que tiene problemas obvios con su capacidad de pago y no puede pagar completamente el principal y los intereses del préstamo únicamente con sus ingresos operativos normales. Incluso si se implementa protección, pueden ocurrir ciertas pérdidas. La definición de préstamo dudoso es que el prestatario no puede pagar el principal y los intereses del préstamo en su totalidad. Incluso si se implementa la garantía, definitivamente causará grandes pérdidas.
Un préstamo sin pérdidas es un préstamo en el que el principal y los intereses no se pueden recuperar o solo se puede recuperar una pequeña parte después de tomar todas las medidas posibles o todos los procedimientos legales necesarios. Después de clasificar varios tipos de préstamos, los siguientes tres tipos de préstamos se clasifican como préstamos morosos. Varios préstamos se refieren a activos formados por instituciones financieras bancarias que emiten fondos monetarios a los prestatarios. Incluye principalmente préstamos, financiación comercial, financiación de letras, arrendamiento financiero, activos adquiridos a instituciones no financieras para reventa, sobregiros y anticipos diversos.