Introducción completa a la inmigración de seguros familiares estadounidenses
El seguro de hogar en Estados Unidos se divide en tres categorías: seguro de propietario de vivienda, seguro de hogar y seguro contra terremotos.
Seguro de vivienda: Las compañías de seguros solo brindan seguro de vivienda para la casa donde vive el propietario diariamente, es decir, una persona solo puede comprar un seguro de vivienda (hay una excepción, es decir, en la capital y en los propios miembros del Congreso que tengan residencia en su estado pueden adquirir dos pólizas de seguro de vivienda para funciones oficiales). Los propietarios de varias viviendas solo pueden adquirir un seguro contra incendios o de propietario para propiedades fuera de su residencia.
Seguros de hogar: incluye seguro de hogar básico, seguro de hogar a todo riesgo, seguro especial, seguro de inquilinos, seguro a todo riesgo,* *seguro de vivienda piso, seguro de vivienda antigua, etc. , varios tipos. El seguro de hogar cubre pérdidas inesperadas distintas de los desastres naturales como inundaciones, terremotos, guerras y accidentes nucleares.
Seguro contra terremotos: incluye terremotos, guerras, accidentes nucleares, inundaciones, etc. Generalmente excluido de la mayoría de las pólizas de seguro. Para adquirir un seguro contra terremotos, puede incluir el seguro contra terremotos en las cláusulas generales de seguro o puede configurar artículos de seguro especiales. El 70% de los seguros inmobiliarios contra terremotos de EE. UU. se venden en la costa oeste de California (la ley de California exige que las compañías de seguros proporcionen seguros contra terremotos). La prima anual del seguro contra terremotos para una casa de $200,000 es de aproximadamente $400 a $600, que es casi tanto como la prima de seguro de hogar normal de un propietario. En áreas donde los terremotos rara vez ocurren, las primas del seguro contra terremotos son relativamente baratas.
¿Cuánto cuesta generalmente contratar un seguro de hogar en Estados Unidos?
El coste de cada póliza de seguro es diferente. Como el seguro contra terremotos: en zonas propensas a terremotos, la prima anual del seguro contra terremotos para una casa con un valor de 200.000 dólares es de entre 400 y 600 dólares, que es casi la misma que la prima de seguro de hogar normal de un propietario. En áreas donde los terremotos son raros, las primas del seguro contra terremotos son relativamente baratas.
¿Existe alguna forma de reducir las primas del seguro del hogar?
En general, aumentar el deducible puede reducir las primas del seguro del hogar. Además, la prima del seguro se puede reducir reduciendo el monto del seguro o asegurando la casa y el automóvil juntos. Además, algunas compañías de seguros ofrecerán un descuento del 5 % a los clientes antiguos que hayan estado en el negocio durante 3 a 5 años y un descuento del 10 % a los clientes antiguos que hayan estado en el negocio durante más de 6 años. Como último recurso, mejorar la seguridad de su hogar, como instalar detectores de humo o alarmas, puede generarle un descuento del 5%.
¿Por qué es necesario contratar un seguro de hogar al comprar una casa en Estados Unidos?
El seguro de propietarios cubre principalmente los daños causados por un incendio en la casa, por eso algunas personas lo llaman seguro contra incendios. De hecho, el seguro para propietarios de viviendas también cubre daños a su hogar o propiedad personal causados por muchas otras causas, así como accidentes que involucran a invitados o transeúntes en interiores o exteriores. Comprender correctamente el seguro para propietarios de viviendas y adquirir un seguro para propietarios de viviendas de forma adecuada protegerá su propiedad y reducirá las pérdidas de propiedad causadas por desastres.
En Estados Unidos, ¿es necesario contratar un seguro de hogar al comprar una casa con un préstamo?
Si solicita un préstamo para comprar una casa, la compañía de préstamos le exigirá que compre un seguro de propiedad antes del cierre.
¿Cuál es el proceso de reclamaciones para American Home Insurance?
El proceso de reclamo para el seguro de hogar es el siguiente:
Los propietarios deben declarar las pérdidas de la casa dentro de los 60 días posteriores a la ocurrencia de la pérdida, completar una "Prueba de Pérdida" y enviarla a la compañía de seguros.
Se descuentan todas las pérdidas patrimoniales (excepto aquellas con seguro de coste de reposición). Si una compañía de seguros tiene malas prácticas comerciales y no resuelve los reclamos de acuerdo con las regulaciones y contratos, el asegurado debe anotar los motivos de todo el incidente y conservar una copia de la carta comunicándose con la compañía de seguros para que pueda encontrar un abogado para demandar a la compañía de seguros.
¿Existe un límite de tiempo para las reclamaciones del seguro del hogar?
El plazo para las reclamaciones del seguro del hogar es el siguiente:
Enviar un "comprobante de siniestro" a la compañía aseguradora dentro de los 60 días siguientes al accidente;
Después de que la compañía de seguros emita el aviso del tasador, seleccione un tasador dentro de los 20 días;
Si tiene alguna objeción al reclamo de la compañía de seguros, debe presentar una demanda dentro de los 12 meses posteriores a la ocurrencia de la pérdida;
Si la casa desocupada estaba asegurada cuando ocurrió el siniestro, en menos de 60 días, la compañía de seguros no pagará el reclamo.
El propietario compró un seguro de hogar.
¿Por qué el inquilino necesita comprar otro ejemplar?
Debido a que el seguro del propietario no protege la propiedad del inquilino, su cobertura se limita a la propia casa del propietario.
Es decir, si le roban las pertenencias al inquilino en la casa de alquiler, el arrendador no es responsable. Los inquilinos que compran un seguro para inquilinos pueden cubrir los daños a la propiedad causados por el robo de sus pertenencias o por desastres naturales o provocados por el hombre.
Alquilar en Estados Unidos
¿Cuánto cuesta generalmente comprar un seguro para inquilinos?
Por lo general, a un inquilino le cuesta $350 por año comprar una póliza de seguro para inquilinos de $50,000. Cuanto menor sea la suma asegurada, más económica será la prima del seguro.
¿Cuál es la cobertura de seguro de las compañías de seguros inmobiliarios estadounidenses?
Si una póliza de seguro estándar para propietarios de vivienda se basa en el costo de reposición (RC), la compensación por daños estructurales a su vivienda puede exceder su cobertura. Por ejemplo, el costo de reemplazo es de aproximadamente $654.3802.000, que es el dinero del seguro que necesitas. Sin embargo, si tiene una cláusula RC, la compañía de seguros puede pagarle entre 2 y 50 más por el monto asegurado.