La diferencia y la integración entre el arrendamiento financiero y la financiación de la cadena de suministro
¿Cuál es la diferencia entre arrendamiento financiero y financiación de la cadena de suministro? ¿Qué es la integración? A continuación se muestra información de análisis, bienvenido a leer y comprender.
Diferentes temas
Arrendamiento financiero
El negocio de arrendamiento financiero lo realizan principalmente empresas de arrendamiento financiero. La empresa de arrendamiento financiero utiliza sus propios fondos para comprar al proveedor el equipo que necesita el arrendatario y luego se lo alquila al arrendatario para ganar la diferencia entre el monto de la compra y los ingresos por alquiler. Por supuesto, el negocio de arrendamiento financiero también involucra a instituciones financieras o no financieras, como bancos, compañías de seguros e instituciones de garantía, pero rara vez involucra a empresas miembros de la cadena de suministro.
Es una entidad económica relativamente única e independiente. Además, los objetos de servicio de las empresas de arrendamiento financiero no se limitan a un determinado campo industrial, siempre que existan pequeñas y medianas empresas con necesidades de financiación y financiación, pueden convertirse en objetos de servicio de la empresa.
La tendencia de desarrollo futuro de la industria general del arrendamiento financiero tiene dos direcciones: primero, se está desarrollando hacia gigantes del arrendamiento financiero integral a gran escala. Estas empresas de arrendamiento financiero continuarán expandiendo sus áreas de negocios, desde la maquinaria tradicional. desde la manufactura hasta la industria de la construcción naval y otros campos para expandirse hacia la creatividad cultural, los productos agrícolas y otros campos; otra dirección de desarrollo es convertirse en subindustrias especializadas, cultivar profundamente en una determinada subindustria y convertirse en empresas de arrendamiento financiero características.
Con el desarrollo de la industria del arrendamiento financiero, cada vez aparecerán más empresas de arrendamiento financiero en la competencia del mercado, pero el aumento del capital social en el corto plazo no es grande, lo que significa que la mayoría de las empresas de arrendamiento financiero Activos limitados y de pequeña escala. A excepción de unas pocas grandes empresas de arrendamiento financiero en el mercado, la mayoría de las empresas de arrendamiento financiero son pequeñas y medianas empresas de arrendamiento financiero con una escala de activos limitada. La dirección de desarrollo de dichas empresas debería ser desarrollar nichos de mercado y profundizar en una determinada industria segmentada.
Financiamiento de la cadena de suministro
El cuerpo principal del financiamiento de la cadena de suministro es la empresa central de la cadena de suministro. Los tipos de empresas centrales varían ampliamente y las diferentes cadenas de suministro tienen empresas centrales diferentes. Las diferentes cadenas de suministro están compuestas por diferentes empresas miembro y tienen diferentes empresas principales, por lo que las entidades comerciales de financiación de la cadena de suministro son diferentes.
La financiación de la cadena de suministro es un modelo de financiación en el que los bancos y otras instituciones financieras utilizan el crédito de las empresas centrales de la cadena de suministro como garantía para proporcionar líneas de crédito a las pequeñas y medianas empresas de la cadena de suministro. Incluye principalmente financiamiento de inventario, financiamiento de prepago, financiamiento de cuentas por cobrar, financiamiento de cuentas por pagar, etc. Los proveedores de fondos suelen ser instituciones financieras como los bancos, y los garantes son empresas centrales de la cadena de suministro. Resuelven principalmente las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas mediante la concesión de determinados plazos y líneas de crédito.
En la práctica, los bancos y otras instituciones financieras sólo eligen determinadas industrias para llevar a cabo este negocio basándose en consideraciones de prevención y control de riesgos, como las industrias del acero, la madera, la fabricación de automóviles y otras. Una cosa que estas industrias tienen en común es que son relativamente maduras, el valor de los productos es fácil de determinar y los productos son fáciles de realizar en el mercado comercial.
Desde esta perspectiva, el arrendamiento financiero y la financiación de la cadena de suministro son * * * similares. En la selección de campos industriales, dé prioridad a las industrias con riesgos relativamente controlables y evite o evite temporalmente las industrias con mayores riesgos. Sin embargo, la tendencia de desarrollo futuro de ambas empresas es expandirse a más áreas de negocio y abrir continuamente nuevos márgenes de beneficio. A medida que las empresas de arrendamiento financiero, los bancos y otras instituciones financieras mejoren en gran medida la prevención de riesgos y el control de los servicios financieros para las pequeñas y medianas empresas, más empresas entrarán en industrias más riesgosas, como las industrias culturales y creativas.
Los estados apoyan diferentes políticas.
Arrendamiento financiero
El arrendamiento financiero juega un papel muy importante en el mundo. En muchos países desarrollados de Occidente, el arrendamiento financiero se ha convertido en el segundo canal de financiación más importante después de los préstamos bancarios. Tiene un tamaño de mercado enorme y un paradigma empresarial maduro con una larga historia, y es muy buscado por varios países. Actualmente, nuestro país se encuentra en un período crítico de transformación económica. El Estado debe aumentar el apoyo financiero y estimular el entusiasmo del público en general por el espíritu empresarial y la innovación. El arrendamiento financiero tiene ventajas naturales para atender a las pequeñas y medianas empresas, por lo que los gobiernos nacional, provincial y municipal han introducido recientemente muchas políticas de apoyo. De acuerdo con las políticas nacionales, cada región ha formulado reglas detalladas que están en línea con el desarrollo real de la región. La introducción posterior de reglas detalladas promoverá mejor el desarrollo de la industria del arrendamiento financiero.
Financiamiento de la cadena de suministro
Existen muy pocas políticas nacionales dirigidas específicamente a apoyar el financiamiento de la cadena de suministro. Algunas políticas mencionarán la promoción del desarrollo del financiamiento de la cadena de suministro, como la cadena de suministro en el ámbito financiero. Políticas financieras relacionadas con el arrendamiento. En comparación con el financiamiento de la cadena de suministro, las políticas de apoyo para ambos son menores que las del arrendamiento financiero. La razón de la falta es que el tiempo de desarrollo de los negocios financieros de la cadena de oferta y demanda es corto, y tanto las instituciones financieras como los bancos y el gobierno se encuentran en la etapa exploratoria. Promulgar apresuradamente políticas relevantes sin explorar el modelo característico de desarrollo financiero de la cadena de suministro puede ser perjudicial para el desarrollo de esta industria. A medida que el financiamiento de la cadena de suministro continúe desarrollándose, seguirán surgiendo problemas relacionados y el estado también emitirá las políticas correspondientes para abordar estos problemas.
Diferentes riesgos
Arrendamiento financiero
Las empresas de arrendamiento financiero compran objetos de financiación y los arriendan a pequeñas y medianas empresas, y cobran alquileres para recaudar fondos y obtener una determinada cantidad de dinero. Estos artículos suelen ser instalaciones y equipos que las pequeñas y medianas empresas necesitan con urgencia, que pueden crear cierto valor para las pequeñas y medianas empresas y son una base material importante para la supervivencia y el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas. Las pequeñas y medianas empresas saben que, en caso de impago, la empresa de arrendamiento financiero recuperará el objeto de financiación. Al fin y al cabo, la propiedad de los objetos de financiación pertenece a la empresa de arrendamiento financiero, lo que supondrá un golpe fatal para las pequeñas y medianas empresas.
Sin las instalaciones y equipos para la producción, las empresas cesarán sus operaciones o incluso quebrarán.
Entonces, en comparación con el financiamiento de la cadena de suministro, las pequeñas y medianas empresas tienen una menor disposición subjetiva a incumplir con las empresas de arrendamiento financiero porque sus costos de incumplimiento son demasiado altos. Precisamente en base a este punto, el arrendatario no posee la propiedad de la materia de financiación, y el riesgo de la empresa de arrendamiento financiero será pequeño.
Al mismo tiempo, las empresas de arrendamiento financiero serán más cautelosas a la hora de aprobar proyectos y excluirán de los servicios de arrendamiento financiero a algunas pequeñas y medianas empresas que no cumplan con sus requisitos para reducir riesgos. Además, el arrendamiento financiero consiste en el pago del alquiler a plazos, y el pago de la empresa de arrendamiento financiero está garantizado. Siempre que la empresa no atraviese una crisis importante, se pueden garantizar los ingresos por alquiler en cada periodo.
Financiamiento de la cadena de suministro
Para el financiamiento de la cadena de suministro, las instituciones financieras como la financiación de promesas de inventario y los bancos de financiación de cuentas por cobrar tienen riesgos relativamente altos. Estos fondos solo se reembolsarán a los bancos y otras instituciones financieras cuando la empresa tenga ingresos reales después de la venta del producto. Aunque se trata de un préstamo de crédito cerrado, el rendimiento del préstamo proviene de los recibos de ventas. La situación de ventas de la empresa es muy incierta, lo que conlleva grandes riesgos para el otorgante del crédito.
El arrendamiento financiero y la financiación de la cadena de suministro pueden integrarse y desarrollarse.
Tanto el arrendamiento financiero como la financiación de la cadena de suministro pueden utilizarse para resolver los problemas de financiación de las pequeñas y medianas empresas y pueden integrarse y desarrollarse. A través de la financiación de la cadena de suministro, los bancos pueden coordinar la gestión de líneas de préstamo a empresas de arrendamiento financiero y líneas de crédito a pequeñas y medianas empresas. Los bancos pueden establecer divisiones de financiación de la cadena de suministro y arrendamiento financiero para organizar de manera uniforme la gestión de crédito de este fondo.
Porque los mayores beneficiarios de la financiación de la cadena de suministro y el arrendamiento financiero son las pequeñas y medianas empresas, y la fuente de fondos proviene principalmente de instituciones financieras como los bancos. Por tanto, la fuente de los fondos y el uso final de los mismos son los mismos. En este contexto, los bancos y otras instituciones financieras pueden coordinar el desarrollo del arrendamiento financiero y el financiamiento de la cadena de suministro para reducir el problema de los altos costos de transacción causados por el desarrollo de bloques. Además, el desarrollo integral y coordinado también puede reducir los riesgos que enfrentan los bancos y otras instituciones financieras.
Muchos de los riesgos que enfrentan el arrendamiento financiero y la financiación de la cadena de suministro son los mismos. El desarrollo de estos negocios se verá afectado por el entorno económico. Por ejemplo, si el mercado es débil, las finanzas de la cadena de suministro y los negocios de arrendamiento financiero se verán afectados, las ventas de productos serán lentas y habrá falta de voluntad para transformar tecnológicamente los equipos correspondientes. Incluso si la empresa tiene la voluntad, no tiene la fuerza para renovarse y transformarse.
De esta manera, la integración del arrendamiento financiero y la financiación de la cadena de suministro se ha convertido en una tendencia de desarrollo. Desde la perspectiva de los bancos y otras instituciones financieras, debemos aprovechar esas oportunidades de desarrollo, coordinar el desarrollo lo antes posible, explorar las leyes y los posibles problemas detrás de su desarrollo coordinado y establecer los mecanismos de coordinación correspondientes y los departamentos pertinentes. En la actualidad, la competencia en la industria financiera es cada vez más feroz. Los bancos y otras instituciones financieras necesitan urgentemente encontrar nuevos modelos de ganancias, y la innovación audaz es una de las soluciones. Sólo intentando audazmente combinar el arrendamiento financiero con la financiación de la cadena de suministro podrán los bancos abrir nuevas oportunidades de ganancias.
Interpenetración del arrendamiento financiero y la financiación de la cadena de suministro
1. Las empresas de arrendamiento financiero pueden participar en el negocio de financiación de la cadena de suministro.
Las empresas de arrendamiento financiero compran objetos de financiación y luego los alquilan a pequeñas y medianas empresas. Desde la perspectiva de las pequeñas y medianas empresas, la empresa de arrendamiento financiero se ha convertido en un proveedor práctico, y el vendedor del objeto es un proveedor práctico de la empresa de arrendamiento financiero. Esta estructura de relaciones es consistente con la estructura organizacional de la cadena de suministro tradicional.
Por tanto, las empresas de arrendamiento financiero han pasado a formar parte de la cadena de suministro. Algunas empresas de arrendamiento financiero tienen fondos muy sólidos y pueden considerarse empresas centrales en la cadena de suministro. De esta manera, las empresas de arrendamiento financiero pueden proporcionar servicios financieros de la cadena de suministro a pequeñas y medianas empresas posteriores, al igual que las empresas centrales en las cadenas de suministro tradicionales. En otras palabras, también se puede aplazar el alquiler y descontar la devolución anticipada del mismo. Al mismo tiempo, las empresas de arrendamiento financiero pueden pignorar futuros ingresos por alquileres y solicitar préstamos a los bancos. Al mismo tiempo, las empresas de arrendamiento financiero pueden ofrecer garantías de financiación para las pequeñas y medianas empresas, permitiendo a los bancos y otras instituciones financieras financiar directamente a las pequeñas y medianas empresas.
El establecimiento de empresas de arrendamiento financiero está respaldado por políticas nacionales pertinentes. El Estado también cuenta con fondos de apoyo industrial relevantes y compañías de garantía con experiencia gubernamental para brindar garantías a las compañías de arrendamiento financiero, y el establecimiento de compañías de arrendamiento financiero requiere la aprobación de los departamentos pertinentes. En cierto sentido, la creación de una empresa significa que su crédito está garantizado. Los bancos tienen riesgos relativamente bajos al tratar con este tipo de empresas de arrendamiento financiero.
Por tanto, las empresas de arrendamiento financiero pueden actuar como empresas centrales en la cadena de suministro. Además, si la empresa de arrendamiento financiero quiere comprar el objeto al vendedor del objeto de financiación, la empresa de arrendamiento financiero también tiene mucho espacio en el proceso de compra. Aunque dichas compras las realiza el vendedor designado de las pequeñas y medianas empresas, después de todo, son financiadas por la empresa de arrendamiento financiero y la propiedad de la materia también pertenece a la empresa de arrendamiento financiero.
Por lo tanto, las empresas de arrendamiento financiero deben considerarse protagonistas de este negocio y participar en el funcionamiento de la cadena de suministro. Las empresas de arrendamiento financiero deben prestar atención al desarrollo de las industrias relevantes y comprender los últimos avances tecnológicos en la industria, las características de rendimiento de las instalaciones y equipos, etc. En comparación con las empresas de arrendamiento financiero, las pequeñas y medianas empresas tienen ciertas ventajas en la producción especializada, pero sus activos generalmente no son tan buenos como los de las empresas de arrendamiento financiero. Además, los accionistas de las empresas de arrendamiento financiero tienen antecedentes complejos y pueden incluir bancos, compañías de garantía, grandes grupos empresariales e incluso departamentos gubernamentales. Lo que muchos accionistas quieren decir es que las empresas de arrendamiento financiero tienen más recursos, por lo que las decisiones corporativas serán más precisas.
Las empresas de arrendamiento financiero no sólo deben posicionarse como proveedores de fondos y proveedores de servicios para las pequeñas y medianas empresas, sino también como proveedores de servicios integrales para las pequeñas y medianas empresas. No solo se brinda apoyo financiero, sino que también se brindan algunos servicios de consultoría. La dirección de desarrollo futuro de las empresas de arrendamiento financiero será convertirse en proveedores de servicios integrales para pequeñas y medianas empresas, brindándoles una variedad de servicios desde adquisición de equipos, financiamiento, consultoría, etc., y asumiendo el papel de servicio de integración de la cadena de suministro. proveedores. Según esa visión, el negocio de arrendamiento financiero debe integrarse con la financiación de la cadena de suministro.
2. La financiación de la cadena de suministro puede extenderse a los negocios de arrendamiento financiero.
La financiación de la cadena de suministro también se está desarrollando muy rápidamente, pero su desarrollo también encontrará varios problemas. Por ejemplo, hay demasiados modelos de financiación y demasiados procedimientos de financiación participante. Del mismo modo, las empresas centrales de la cadena de suministro desempeñan un papel central en los negocios de financiación de la cadena de suministro. Si las empresas centrales de la cadena de suministro no ofrecen garantías financieras para las pequeñas y medianas empresas, será difícil llevar a cabo negocios de financiación de la cadena de suministro.
Cuando los bancos consideran el negocio de financiación de la cadena de suministro, no se dirigen a una empresa de la cadena de suministro, sino a toda la cadena de suministro, especialmente a las empresas centrales de la cadena de suministro. Las características de la cadena de suministro determinan la posición de la empresa central en la cadena de suministro. Una vez que la mayoría de las empresas miembro abandonen la empresa principal, habrá grandes problemas para su supervivencia.
La dependencia de estas pequeñas y medianas empresas de las empresas centrales es muy obvia. El actual modelo de desarrollo económico de China necesita transformarse, y las empresas, especialmente las empresas centrales de la cadena de suministro, también deben transformarse. Es una buena opción para las empresas centrales de la cadena de suministro establecer empresas de arrendamiento financiero. Las empresas centrales tienen ricos activos y recursos acumulados, y tienen un conocimiento profundo de toda la cadena de suministro. Pueden establecer empresas de arrendamiento financiero y explorar nuevas áreas de negocios.
；