¿Por qué se investiga el arrendamiento financiero y el factoring comercial? ¿Cuál es la diferencia entre los dos?
El factoring comercial en sí mismo es un mercado enorme. En la actualidad, muchas empresas nacionales tienen cadenas de capital estrechas. Una de las razones importantes es que muchas empresas están ocupadas con cuentas por cobrar, lo que resulta en una mala circulación de sus propios fondos. La intención original del negocio de factoring es proporcionar financiamiento a las empresas sobre la base de cuentas por cobrar externas, lo que equivale a que la empresa cobre las cuentas por cobrar por adelantado a un costo determinado. En la actualidad, el volumen de negocios de factoring comercial nacional es todavía muy pequeño, por lo que en términos de espacio de mercado, las perspectivas para el factoring comercial también son muy buenas.
Hoy en día, los empresarios excelentes suelen tener respuestas relacionadas con el arrendamiento financiero y el factoring comercial, que no solo pueden aumentar la velocidad de operación sino también abrir la cadena industrial. Entonces, ¿cómo ve la relación entre el arrendamiento financiero y el factoring comercial?
Similitudes entre el arrendamiento financiero y el factoring comercial
1. Ambos pertenecen al mismo departamento competente. Tanto el arrendamiento financiero como el factoring comercial están bajo la jurisdicción del Ministerio de Comercio.
2. Este negocio tiene tres partes y dos contratos. El negocio de arrendamiento financiero generalmente involucra a vendedores, empresas de arrendamiento financiero (compradores) y arrendatarios. El vendedor y la empresa de arrendamiento financiero están en un contrato de compraventa, y la empresa de arrendamiento financiero y el arrendatario están en un contrato de arrendamiento financiero. El factoraje comercial generalmente involucra a vendedores, compradores y empresas de factoraje comercial. El comprador y el vendedor están en un contrato de compraventa, y el vendedor y la empresa de factoraje comercial están en un contrato de factoring.
3.Ambos pertenecen al trade Finance Leasing, que proporciona servicios de financiación al arrendatario durante el proceso de venta del equipo. El factoring comercial es un proceso en el que el vendedor proporciona servicios de financiación sin vender los bienes a crédito.
4. Hay dos entidades dedicadas al arrendamiento financiero y al factoring comercial en China. Las principales entidades que se dedican al arrendamiento financiero en mi país son las empresas de arrendamiento financiero y las empresas de arrendamiento financiero. Las principales entidades que se dedican al factoring comercial en mi país son los bancos comerciales y las empresas de factoring comercial.
5. Ambos pueden impulsar las ventas. El arrendamiento financiero puede promover la venta de equipos mediante la compra del bien arrendado y su arrendamiento al arrendatario. El factoring comercial proporciona financiación al vendedor mediante la transferencia de cuentas por cobrar y facilita las ventas del vendedor.
La diferencia entre arrendamiento financiero y factoring comercial
1. Desde la perspectiva de los derechos, el arrendamiento financiero se basa en los derechos de propiedad del equipo y los reclamos generados por el arrendamiento. El factoring comercial es simplemente financiación de deuda generada a partir del comercio de ventas a crédito.
2. Desde una perspectiva de riesgo, el arrendamiento financiero se basa en derechos y reclamaciones de propiedad, que son inferiores a las reclamaciones del factoring comercial. El factoring comercial se basa únicamente en la financiación de deuda en el marco del comercio y tiene mayores riesgos.
3. Desde la perspectiva del origen del riesgo crediticio, el riesgo crediticio en el arrendamiento financiero proviene principalmente del arrendatario. Los principales riesgos crediticios del factoring comercial provienen de 1, el comprador 2 y el vendedor.
4. A juzgar por el monto de financiamiento del cliente,
Debido a que la mayoría de los arrendamientos financieros son principalmente para equipos grandes, el monto generalmente es relativamente grande. La mayor parte del factoraje comercial es pequeño, frecuente, urgente y rápido, y el monto de financiamiento para los clientes es generalmente relativamente pequeño.
5. Desde la perspectiva del costo de proporcionar financiamiento a los clientes, el costo de brindar servicios de arrendamiento financiero es generalmente relativamente bajo. Dado que el factoring comercial es financiación crediticia y se basa en pequeñas y microempresas, el costo es relativamente alto.
6. Desde la perspectiva del alcance del servicio, el arrendamiento financiero generalmente proporciona servicios como arrendamiento financiero de equipos, mantenimiento de equipos y procesamiento de valor residual de equipos. El factoraje comercial generalmente brinda servicios tales como financiamiento comercial, garantías de crédito, gestión y cobranza de cuentas por cobrar.
Cómo combinar el arrendamiento financiero con el negocio de factoring comercial
1. Las empresas de arrendamiento financiero pueden ofrecer a los clientes servicios financieros integrales. Además de brindar financiamiento de equipos a arrendatarios de alta calidad, también podemos brindar financiamiento de factoring a cuentas que cumplan con las condiciones para el negocio de factoring. De manera similar, el factoraje comercial no sólo puede proporcionar financiación de factoraje a vendedores de alta calidad, sino también ofrecer negocios de arrendamiento financiero, lo que no sólo mejora la eficiencia sino que también proporciona a los clientes servicios integrales.
2. El factoring comercial puede proporcionar gestión post-préstamo para el arrendamiento financiero. El principal riesgo crediticio del arrendamiento financiero es que el arrendatario debe pagar el alquiler y los intereses a tiempo, por lo que el arrendatario, como empresa, es la principal fuente de pago de alquileres e intereses. Si se otorga un arrendamiento financiero al arrendatario, la empresa de factoraje comercial no solo puede monitorear el flujo de caja del arrendatario, sino también utilizar las cuentas por cobrar pagadas por los clientes del arrendatario para pagar el alquiler y los ingresos a tiempo según lo acordado en el contrato y realizar operaciones posteriores. gestión de préstamos.
3. Las empresas de arrendamiento financiero pueden proporcionar canales de refinanciación para las empresas de factoring comercial. En la actualidad, la mayoría de las empresas de arrendamiento financiero tienen antecedentes de accionistas extranjeros. Las empresas de arrendamiento financiero pueden utilizar líneas de deuda externa, como hipotecas diferenciales, para proporcionar refinanciación a empresas de factoraje comercial o negocios de factoraje comercial.