Banco de Arrendamiento Financiero
Arrendamiento financiero nacional: Explicación del concepto: Un arrendamiento financiero típico involucra a tres partes, incluido el arrendamiento y la financiación.
Los tipos de negocio se dividen principalmente en: arrendamiento directo y arrendamiento posterior.
1. Arrendamiento directo: El negocio de arrendamiento directo tradicional involucra a tres partes, el arrendador, el arrendatario y el vendedor. Por ejemplo, necesitas una lavadora que sople hacia el cielo. Hay una tienda que vende esta lavadora, pero descubres que no tienes suficiente dinero para comprarla de inmediato. En este momento ves que tengo dinero, entonces firmas un contrato de arrendamiento financiero conmigo, compras la lavadora y luego te la alquilas. Lo único que tienes que hacer es pagarme el alquiler a plazos y podrás usar esa lavadora cuando quieras. Cuando expire nuestro contrato de arrendamiento, si hay un acuerdo previo, generalmente podrá obtener la propiedad de esta lavadora pagando el valor residual de la lavadora de segunda mano. Si no hay acuerdo, entonces la lavadora es mía. Este es un negocio de arrendamiento directo típico en el arrendamiento financiero. En el ejemplo anterior, la tienda es el vendedor, yo soy el arrendador y usted es el arrendatario, lo que implica la relación entre estas tres partes. (La situación empresarial real puede ser más complicada y generalmente implica la participación de inversores y garantes). Es más fácil de entender si observamos la definición de la Ley de Contratos (las definiciones del Ministerio de Comercio y la Comisión Reguladora Bancaria de China son similar): "Un contrato de arrendamiento financiero es un contrato de arrendamiento". Un contrato en el que el arrendatario compra el bien arrendado al vendedor y el arrendatario paga el alquiler en función de la elección del arrendatario del vendedor y del bien arrendado. de la Ley de Contratos de la República Popular China
2. Sale-back: En un sale-and-lease back, el vendedor y el arrendatario son la misma persona. Siguiendo con la analogía: necesitas dinero para gastar. Te das cuenta de que tienes una lavadora que es increíble. Sigo siendo el chico rico. Entonces me vendes la lavadora, te doy mucho dinero, luego firmas un contrato de arrendamiento financiero conmigo y te alquilo la lavadora nuevamente. Puedes quedarte con la lavadora, pero tienes que pagarme el alquiler a plazos (no hay orden de venta y arrendamiento, y no hay transferencia sustancial del objeto físico). Después del período de arrendamiento, te venderé la lavadora o la recogeré. Se puede observar que la mayor parte del contenido de este modelo es el mismo que el modelo de alquiler directo anterior. La principal diferencia es que en este ejemplo no hay ninguna tienda como vendedor, sino que tú eres tanto el vendedor como el arrendatario, y yo sigo siendo el arrendador. En la relación tripartita involucrada, dos partes se fusionan en una sola.
¿Cuál es la diferencia entre Kangye Financial Leasing y los préstamos bancarios?
1. Monto y plazo del préstamo
Los préstamos bancarios se ven muy afectados por el macrocontrol nacional y las políticas crediticias del banco central. Generalmente, se trata principalmente de préstamos para capital de trabajo dentro de un año y el monto del préstamo es relativamente limitado. El monto de financiación del arrendamiento financiero está determinado por las calificaciones del cliente y el valor del equipo, con un amplio alcance y un largo plazo.
En segundo lugar, procedimientos de préstamo y umbrales de préstamo
Los procedimientos de revisión de crédito para el arrendamiento financiero son simples e integrados, lo que ahorra mucho tiempo y permite a las empresas obtener el derecho de uso del equipo en el menor tiempo posible. tiempo posible.Conseguir financiación. Sin embargo, los bancos tienen muchos pasos de aprobación, tiempos de aprobación prolongados y procedimientos de aprobación complejos.
En términos de flexibilidad de amortización, el arrendamiento financiero es más flexible. En términos generales, los préstamos bancarios se conceden de una sola vez y se reembolsan de una sola vez, por lo que usted se enfrenta a una gran presión financiera a la hora de reembolsar el préstamo. Sin embargo, las empresas de arrendamiento pueden personalizar acuerdos de pago flexibles para las empresas en función de la solidez financiera y las ventas estacionales de cada empresa, como el pago desigual, lo que permite a los arrendatarios personalizar el cronograma de pago del alquiler de acuerdo con las condiciones de su propia empresa y organizar los fondos de manera razonable.
En tercer lugar, los costos de los préstamos
En general, se cree que el costo de los préstamos bancarios es menor que el del arrendamiento financiero, y la tasa de interés del arrendamiento suele ser mayor que la de los préstamos bancarios. Además, la empresa de arrendamiento financiero cobrará una determinada tarifa en la etapa inicial. Pero hay un factor que muchas veces los financieros pasan por alto, y es que al recurrir al arrendamiento financiero, la empresa arrendataria puede disfrutar de un trato preferencial en materia de amortización acelerada.
Además, el Ministerio de Hacienda y la Administración Estatal de Impuestos estipulan que el período de depreciación de la maquinaria y equipo alquilado en forma de arrendamiento financiero para la transformación tecnológica por parte de las empresas puede determinarse según el menor de los período de arrendamiento o el período de depreciación estipulado por el estado, pero el período mínimo de depreciación no será inferior a tres años. Sin embargo, no podrá disfrutar de este descuento si utiliza un préstamo bancario para comprar el equipo usted mismo.
Los arrendamientos financieros aparecen como préstamos en los informes crediticios.
Esto es normal.
Para el arrendamiento financiero, el arrendamiento financiero también es un tipo de préstamo, y el arrendamiento financiero es un tipo de préstamo con garantía. Los arrendamientos financieros son préstamos de financiación emitidos por sociedades financieras. Porque es un préstamo. Por lo tanto, el arrendamiento financiero también es un informe crediticio en la reunión, y los servicios de préstamo de arrendamiento financiero se mostrarán directamente en el informe crediticio.
Los arrendamientos financieros, al igual que los préstamos bancarios, adoptan el método de cálculo de intereses de "pagar con principal e intereses". Este método calcula el interés a pagar por el cliente en función del tiempo real en que se ocupan los fondos prestados. En otras palabras, después de que el cliente reembolsa parte de los fondos, el interés pagado por el cliente también disminuirá a medida que disminuyan los fondos reales del banco (empresa). Desde esta perspectiva, el arrendamiento financiero y los préstamos bancarios son lo mismo. En comparación con los préstamos bancarios, el arrendamiento financiero cobra principalmente más comisiones por servicios y precios nominales de las materias primas. La tarifa de servicio es el monto del arrendamiento multiplicado por la tarifa del servicio, y el precio nominal es el monto del arrendamiento multiplicado por la tarifa del precio nominal. La tarifa del servicio se cobra en una sola suma en la etapa inicial de implementación del proyecto.
¿Cuál es la diferencia entre el leasing financiero y los préstamos de Tesla?
1. Tarifas diferentes
En comparación con los préstamos directos, el arrendamiento financiero cobra principalmente más tarifas de servicio y precios nominales.
La tarifa de servicio es el monto del arrendamiento multiplicado por la tarifa del servicio y el precio nominal es el monto del arrendamiento multiplicado por la tarifa nominal. La tarifa de servicio se cobra una vez en la etapa inicial de implementación del proyecto y oscila entre el 1% y el 3,5% según el número de años. La tasa anualizada promedio es en realidad alrededor del 1%.
Solo se cobra un precio nominal una vez al final del proyecto, que generalmente solo representa del 0,5 al 1% del monto del arrendamiento. Y si el cliente puede pagar el alquiler a tiempo, la empresa de arrendamiento también puede cambiar el precio nominal a un yuan.
2. El importe y el plazo son diferentes.
Debido al impacto del macrocontrol nacional y las políticas crediticias del banco central, el monto del préstamo es limitado. El monto del arrendamiento financiero se determina principalmente en función de las calificaciones del prestatario y el valor correspondiente de los activos fijos, y el rango de monto es mayor que el de los préstamos bancarios. Los plazos de los préstamos bancarios son principalmente de un año, mientras que los plazos de los arrendamientos financieros son más largos.
3. Los procedimientos y umbrales son diferentes.
Los préstamos directos son principalmente préstamos únicos, que requieren un reembolso único y enfrentarán una gran presión financiera. Los arrendamientos financieros se pueden concertar razonablemente en función de los fondos del prestatario y los cambios estacionales en las ventas. Existen muchos procedimientos para la aprobación de préstamos bancarios, el tiempo de aprobación es largo y los trámites son más complicados. La revisión crediticia del arrendamiento financiero es relativamente sencilla porque integra financiación y financiación, lo que puede ahorrar mucho tiempo de procesamiento.
¿Cuál es la diferencia entre Ping An Financial Leasing y los préstamos bancarios?
1. El interés de financiación se compone de los fondos ocupados por el arrendamiento multiplicados por el tipo de interés del arrendamiento. En la actualidad, los tipos de interés del arrendamiento financiero y de los préstamos bancarios son básicamente los mismos. Todos se basan en la tasa de interés de referencia para préstamos del Banco Popular de China y fluctúan hasta cierto punto según las condiciones reales de los respectivos bancos (empresas).
2. El arrendamiento financiero, al igual que los préstamos bancarios, adopta el método de cálculo de intereses de "liquidación del principal". Este método calcula el interés a pagar por el cliente en función del tiempo real en que se ocupan los fondos prestados.
3. El arrendamiento financiero requiere un depósito de aproximadamente el 30% (el interés se calcula de acuerdo con la "tasa de interés del depósito a plazo fijo y de retiro", que generalmente es del 2,25 al 3,6%). Comparando ambos, el costo de los depósitos en los bancos cuando los clientes obtienen préstamos bancarios es mucho mayor que los costos de los depósitos en el arrendamiento financiero.
4. En comparación con los préstamos bancarios, el arrendamiento financiero cobra principalmente más tarifas de servicio y precios nominales de las materias primas. La tarifa de servicio es el monto del arrendamiento multiplicado por la tarifa del servicio, y el precio nominal es el monto del arrendamiento multiplicado por la tarifa del precio nominal.
En comparación con los bancos, el negocio de arrendamiento financiero tiene las siguientes ventajas:
En primer lugar, desde la perspectiva de los procedimientos de aprobación de préstamos, Ping An Leasing está enfocado y arraigado en la industria. Con un conocimiento y una comprensión profundos de la industria, el proceso de revisión de crédito es mucho más sencillo que el de los bancos.
En segundo lugar, en términos de flexibilidad de amortización, el arrendamiento financiero es más flexible y se pueden negociar y personalizar los calendarios de amortización del alquiler en función de la solidez financiera y la estacionalidad de las ventas de cada empresa.
En tercer lugar, en términos de plazos de los préstamos, los bancos tienen muchos préstamos vigentes y tienen requisitos y estándares estrictos para los préstamos a largo plazo; Ping An Leasing se centra en préstamos a mediano y largo plazo de 3 a 5 años. puede satisfacer mejor las necesidades de los clientes.
La diferencia entre el arrendamiento financiero y los préstamos bancarios, qué préstamo es más rentable
El arrendamiento financiero logra la financiación mediante la financiación. El umbral es más bajo que el de los préstamos bancarios y la aprobación. Los procedimientos son relativamente sencillos y la velocidad de financiación es rápida, a diferencia del proceso de aprobación bancaria que lleva mucho tiempo.
Desde la perspectiva de los costes de capital, el coste de los préstamos bancarios es inferior al de los arrendamientos financieros. La tasa de interés del arrendamiento suele ser más alta que la tasa de interés del préstamo bancario y el arrendamiento financiero cobrará una tarifa de gestión. La empresa del arrendatario puede disfrutar de los beneficios de la depreciación acelerada mediante el arrendamiento financiero, pero no puede disfrutar de los beneficios de utilizar préstamos bancarios para comprar equipos por su cuenta.
Los arrendamientos financieros generalmente se pueden reembolsar en un plazo de 3 a 5 años, mientras que los préstamos bancarios son generalmente préstamos a corto plazo con montos de préstamo relativamente limitados.