Medidas de la Comisión Reguladora Bancaria de China sobre la administración de préstamos para bienes raíces comerciales

Los préstamos hipotecarios para propiedades operativas son préstamos otorgados a propietarios de propiedades operativas que están legalmente calificados para asumir préstamos. La propiedad del propietario se utiliza como hipoteca para el préstamo, y el principal y los intereses se reembolsan con los ingresos operativos o de alquiler de la propiedad.

1. El importe máximo del préstamo hipotecado por inmuebles en explotación hotelera no podrá exceder del 60% del valor de tasación del inmueble.

2. El importe máximo del préstamo para hipotecas sobre edificios de oficinas y locales comerciales no podrá exceder del 50% del valor de tasación del inmueble.

3. El importe máximo del préstamo para otro tipo de hipotecas sobre inmuebles comerciales no excederá el 40% del valor de tasación del inmueble.

¿Cuáles son las condiciones de admisión y finalidades del préstamo para préstamos inmobiliarios operativos?

Los préstamos para propiedades operativas se refieren a préstamos emitidos por United Bank a personas jurídicas u otras organizaciones económicas que desarrollan o compran propiedades operativas por su cuenta, utilizando las propiedades que poseen como garantía del préstamo o a un tercero para proporcionar garantías adecuadas. El capital y los intereses se reembolsarán con, entre otros, los ingresos operativos de la propiedad.

Condiciones de acceso:

Una persona jurídica u otra organización económica que se establece con la aprobación del departamento competente, posee una licencia comercial de acuerdo con la ley y lleva a cabo una contabilidad independiente. Su propiedad ha sido puesta en funcionamiento y ha sido enajenada de forma independiente.

Objetivo del préstamo:

Puede utilizarse para necesidades de capital durante el período de operación de la propiedad, incluida la reposición de fondos de deuda y gastos de decoración, mantenimiento, administración y otros durante la duración de la propiedad. .

Ámbito de aplicación:

Edificios comerciales, de oficinas, de producción y de almacenamiento que se han puesto en operación comercial, tienen una gestión estandarizada, ganancias operativas estables, abundante flujo de caja y buena gestión integral. ingresos, incluidos centros comerciales, mercados de comercio de productos básicos, edificios de oficinas, hoteles estrella, instalaciones comerciales integrales, fábricas estándar, almacenes y otras formas de propiedad.

Información requerida:

Solicitud de crédito comercial

Información básica del solicitante: licencia comercial, certificado de código, certificado de registro tributario, cédula de representante legal, tarjeta de préstamo , estatutos sociales, copias de informes de verificación de capital; poder original del representante legal, información financiera, etc.

Convenios y contratos relacionados con arrendamiento externo de inmuebles.

Si el terreno es para transferencia de préstamo de propiedad comercial, se requiere un certificado de propiedad; si la propiedad es para arrendamiento, se debe proporcionar prueba de que el departamento correspondiente acepta construir la propiedad.

Actualmente, muchos bancos dicen que las empresas de promoción inmobiliaria no pueden solicitar préstamos inmobiliarios operativos (financiación respaldada por activos fijos). ¿Cuáles son las buenas regulaciones de la Comisión Reguladora Bancaria de China?

En primer lugar, esta es la política crediticia del propio banco y la Comisión Reguladora Bancaria de China no tendrá regulaciones tan detalladas. En segundo lugar, los préstamos hipotecarios para propiedades comerciales son una categoría de productos que todos los bancos apoyan firmemente. Sus riesgos son fáciles de controlar, sus fuentes de pago son estables y sus rendimientos son altos. Por ejemplo, los bienes raíces comerciales desarrollados por un desarrollador aquí han sido arrendados a Red Star Macalline y Wal-Mart. Los bienes raíces comerciales han sido hipotecados y los alquileres futuros de Red Star Macalline y Wal-Mart se utilizan como primera fuente de financiación. reembolso. Todos los bancos están dispuestos a hacerlo. Una cuestión clave aquí es que los bancos conceden gran importancia al clima empresarial local en el que se opera la propiedad, así como a los futuros ingresos por alquiler de la propiedad en alquiler.

1. ¿Qué es un préstamo inmobiliario operativo?

Los préstamos hipotecarios para propiedades operativas se refieren a préstamos otorgados por bancos a personas jurídicas con propiedades operativas, utilizando propiedades propiedad del banco como garantía del préstamo. La fuente de pago incluye, entre otros, los ingresos operativos de la propiedad operativa. . Las propiedades operativas se refieren a edificios comerciales y edificios de oficinas que han sido construidos y puestos en operación comercial y tienen suficiente flujo de efectivo operativo, buenos ingresos integrales y fuentes de pago estables, incluidos edificios comerciales, hoteles estrella e instalaciones comerciales integrales (como centros comerciales). centros comerciales, tiendas) y otros edificios comerciales. En principio, el plazo máximo no excederá de 8 años. (Máximo 15 años)

2. Características de los préstamos inmobiliarios operativos

1. La propiedad operativa utilizada para la hipoteca debe ser un préstamo propiedad del prestatario y estar ubicado en un distrito comercial próspero. Se utiliza para alquilar y el alquiler cobrado se utiliza como fuente de pago.

2. Los préstamos se pueden utilizar para necesidades de financiación legales y de cumplimiento dentro del ámbito comercial de la empresa, incluido, entre otros, el reemplazo de fondos de deuda y fondos que excedan la proporción prescrita del capital del proyecto.

3. El valor de la hipoteca deberá ser evaluado por una empresa tasadora de bienes raíces con la calificación de agencia de tasación inmobiliaria de nivel 2 o superior en las “Medidas Administrativas para Agencias de Tasación de Inmuebles” promulgadas por el Ministerio de la Construcción.

3. Ventajas de operar préstamos inmobiliarios

1. Los préstamos hipotecarios para propiedades comerciales resuelven el problema de la dificultad de supervisar el uso de préstamos por parte de las empresas inmobiliarias. En el caso de las propiedades autoconstruidas, se puede utilizar para reemplazar los fondos de deuda y los fondos propios que excedan la proporción prescrita del capital del proyecto, es decir, para reemplazar los fondos propios que pertenecen a la empresa inmobiliaria, lo que puede reducir adecuadamente la supervisión del banco sobre el uso de los fondos propios de la empresa.

2. El plazo del préstamo es largo. Para los préstamos hipotecarios ordinarios, el período del préstamo es generalmente de un año y las empresas enfrentan una gran presión de pago. Para los préstamos hipotecarios sobre bienes raíces comerciales, el plazo máximo del préstamo puede ser de hasta 10 años y las empresas pueden obtener fondos estables y a largo plazo.

3. El método de pago es flexible y los gastos de gestión financiera de la empresa se reducen. El plan de pago se puede organizar razonablemente en función de los acuerdos de financiación de la empresa y el flujo de caja de las propiedades operativas. La fuente de pago de los préstamos hipotecarios para propiedades operativas es el flujo de caja estable de la propiedad operativa, y todos los alquileres de la propiedad son supervisados ​​por el banco, lo que no solo garantiza el pago oportuno del préstamo, sino que también ahorra la carga de trabajo y la carga financiera del personal financiero del prestatario. costos de gestión, maximizando Minimizar la presión de pago de las empresas.

4. El funcionamiento es sencillo y puede solucionar los problemas de financiación de las empresas. Operar un préstamo hipotecario inmobiliario es sencillo. Los préstamos hipotecarios para bienes raíces comerciales se centran principalmente en el valor de la garantía y el flujo de caja durante el período del préstamo. Siempre que la propiedad operativa cumpla con estas dos condiciones (es decir, la primera fuente de pago y la segunda fuente de pago), puede operar el negocio de operación de préstamos hipotecarios sobre propiedades y la empresa puede obtener fácilmente préstamos bancarios.