Las finanzas ayudan a las pequeñas y microempresas
A partir del 31 de marzo, Lufax Holdings, 360 Digital Branch, Lexin, New Wing Technology, Xiaoying Technology, Jiayin Jinke y otras empresas que cotizan en bolsa en los Estados Unidos han publicado sus informes de desempeño anuales de 2021. Al comparar los datos de los informes financieros, descubrimos que estas empresas de tecnología financiera lograron algunos avances en el campo de los servicios de microcrédito y pequeños créditos durante el año pasado. Por ejemplo, Lufax Holdings continúa ampliando la proporción de nuevos préstamos a propietarios de pequeñas y microempresas. El 80% de los nuevos préstamos en el cuarto trimestre del año pasado se invirtieron en pequeñas y microempresas.
En la nueva era de los servicios de microfinanzas, estas empresas cotizadas también tienen nuevos problemas.
A medida que la economía nacional continúa recuperándose de manera constante en 2021, las pequeñas y microempresas tienen una fuerte demanda de financiamiento operativo, y el negocio de las empresas líderes en tecnología financiera ha entrado en la vía rápida.
Según las estadísticas del New Economy Observation Group, en términos de datos de facilitación de préstamos, a excepción de la desaceleración estratégica de Lexin en el cuarto trimestre y el saldo de préstamos no revelado de Jiayin Jinke, las cuatro empresas restantes registraron un desempeño sobresaliente en un solo trimestre, año completo. Al final del año, las tres dimensiones del saldo de préstamos lograron un crecimiento interanual significativo.
Entre ellos, Lufax Holdings ocupa el primer lugar en términos de préstamos totales. El informe financiero muestra que Lufax Holdings continúa mejorando la calidad y la solidez del servicio a las pequeñas y microentidades. En el cuarto trimestre, los nuevos préstamos en el negocio de crédito minorista aumentaron un 14,3% interanual hasta 151,6 mil millones de yuanes; el saldo de préstamos administrados al final del año fue de 66.654,38 mil millones de yuanes, un aumento interanual de; 21,3%.
El número de sucursales le sigue de cerca en términos de importe del préstamo. El monto de los préstamos facilitados en el cuarto trimestre, el saldo de los préstamos al final del año y el monto de los préstamos facilitados para todo el año fueron 96,9 mil millones de yuanes, 654,38+42 millones de yuanes y 357,65438+000 millones de yuanes, respectivamente. En el cuarto trimestre, la contribución de los préstamos fue de 39 mil millones de yuanes, un aumento interanual de 865.438 + 0,4%; el saldo de los préstamos administrados al final del año fue de 50,3 mil millones de yuanes, un aumento interanual de; 88,4%; en 2021, los préstamos ascendieron a 137.400 millones de yuanes, un aumento interanual del 111,1%. Las tasas de crecimiento de los préstamos de Jiayin Jinke y Xiaoying Technology también son muy impresionantes. Entre ellos, la contribución de préstamos de un solo trimestre y de todo el año de Jiayin Jinke aumentó un 75,3% y un 89,7% interanual, y el saldo de préstamos de fin de año de Xiaoying Technology aumentó un 88,5% interanual.
En términos de servicios financieros específicos para pequeñas y microempresas, en el cuarto trimestre, las empresas de tecnología financiera que cotizan en bolsa aumentaron su apoyo a los propietarios de pequeñas y microempresas.
Entre ellos, ya sea la proporción de nuevos préstamos destinados a propietarios de pequeñas y microempresas, o la cantidad absoluta de nuevos préstamos destinados a propietarios de pequeñas y microempresas, el desempeño de Lufax Holdings es sobresaliente: el sector financiero El informe muestra que, basándose en modelos comerciales en línea y fuera de línea, el negocio de crédito minorista controlado por Lufax utiliza activamente medios tecnológicos para aumentar el apoyo a las pequeñas y microempresas y optimizar el rendimiento de los pequeños y microservicios. En el cuarto trimestre del año pasado, alrededor del 80% de los nuevos préstamos se destinaron a pequeñas y microempresas, un aumento de 5 puntos porcentuales con respecto al mismo período de 2020. Según las estimaciones, en el cuarto trimestre del año pasado, la nueva escala de préstamos pequeños de Lufax Holdings fue de aproximadamente 1.212,8 millones de yuanes.
Según el informe trimestral anterior, en los primeros tres trimestres de 2021, los nuevos préstamos de Lufax Holdings a propietarios de pequeñas y microempresas representaron el 75,7%, el 77,6% y el 80,5% respectivamente. un nivel relativamente alto Continuar favoreciendo a los propietarios de pequeñas y microempresas.
Vale la pena mencionar que la razón por la cual Lufax Holdings tiene un gran monto de préstamo y un saldo alto está relacionada con la alta demanda de financiamiento único de su principal grupo de clientes: propietarios de pequeñas y medianas empresas. Sin embargo, debido al gran número de pequeñas y microempresas, las operaciones inestables, la falta de garantías y la dispersión de datos, es difícil controlar los riesgos y no se pueden satisfacer una gran cantidad de necesidades de financiación. Bajo esta premisa, si queremos equipararlos con financiamiento a largo plazo y a gran escala, se impondrán mayores requisitos a las capacidades de control de riesgos de las pequeñas empresas de servicios crediticios.
A principios de 2021, Ping An Pratt & Whitney, filial de Land Control, lanzó oficialmente un proyecto de actualización de motores. En comparación con la versión anterior, la eficiencia mejorada de gestión del motor aumenta casi 5 veces y la velocidad de respuesta aumenta aproximadamente 6 veces.
En segundo lugar, el número de prestatarios refleja directamente la amplitud y profundidad de los servicios de microfinanzas.
El número de prestatarios controlados por Lufax ha aumentado significativamente. Según el nuevo patrón de desarrollo, a finales de 2021, el número acumulado de prestatarios de Lufax Holdings aumentó un 16,4% interanual, alcanzando casi 1.680 millones. Win Technology también se compromete a mejorar la eficiencia financiera de Puhui. Whitney a través de las capacidades de la tecnología digital. En la actualidad, Xiaoying Technology cuenta con más de 6.543.800 usuarios de préstamos por cuenta propia y pequeñas y microempresas. En el cuarto trimestre, 30 entidades prestaron servicios de préstamo a 24,3 millones de usuarios individuales y pequeñas y microempresas, un aumento interanual del 23,4%.
El enorme valor de la tecnología para ayudar a las microfinanzas ha quedado firmemente establecido desde hace mucho tiempo. Las empresas que cotizan en tecnología financiera pueden utilizar big data, inteligencia artificial y otros medios técnicos para ayudar a las instituciones financieras a realizar operaciones refinadas y estratificación de pequeños y micro clientes, identificar con precisión los riesgos crediticios y comerciales de los pequeños y micro clientes, lograr una concesión de crédito diferenciada e inteligente. y mejorar El emparejamiento entre las instituciones financieras y los pequeños y micro clientes mejora el alcance del servicio y la experiencia del usuario, y entrega con precisión fondos inclusivos de las instituciones financieras a los pequeños y micro clientes.
Para maximizar la participación de la tecnología financiera en la práctica de las microfinanzas, debemos continuar aumentando la inversión en investigación y desarrollo de tecnología digital, construir una base digital sólida e integral y potenciar plenamente las microfinanzas. sostenibilidad.
El informe financiero muestra que los gastos de análisis y tecnología de lufax Holdings aumentaron un 29,5% en el cuarto trimestre, alcanzando los 597 millones de yuanes, en comparación con los 466,5438+0 millones de yuanes del mismo período del año pasado. La razón principal es que los continuos esfuerzos de la compañía en investigación y desarrollo de tecnología invierten. Además, el primer trimestre de 2021 fue de 447 millones de yuanes, un aumento del 8,2%; el segundo trimestre de 2021 fue de 5,17 millones de yuanes, un aumento interanual del 18,6%, los gastos en tecnología en el tercer trimestre de 2021 fueron de 524 millones de yuanes, un año. incremento interanual del 8,7%. Por lo tanto, para todo el año 2021, el costo total de la tecnología y el análisis de Lufax fue de 2.084 millones de yuanes, un aumento interanual del 16,29%. Los gastos D de R&Plexin y Xinye Technology también se mantuvieron en un nivel alto, entre los cuales Lexin Q4 aumentó un 72% interanual.
Gracias a la inversión a largo plazo en tecnología digital, las empresas de tecnología financiera que cotizan en bolsa han formado un modelo de negocio de microfinanzas eficiente, un sistema de control de riesgos inteligente completo y preciso, un rendimiento estable de la calidad de los activos e indicadores de riesgo en descenso, extendiéndose así. el “cinturón de transfusión de sangre” de las microfinanzas a una distancia cada vez mayor. En Lufax, basado en tecnología inteligente, se ha formado un modelo de servicio en línea y fuera de línea (O2O) en profundidad.
Puede proporcionar servicios financieros personalizados de ciclo de vida completo para pequeñas y medianas empresas. Al final del cuarto trimestre, la calidad de los activos de Lufax Holdings se mantuvo estable.
En tercer lugar, las mejoras en las capacidades tecnológicas y la eficiencia del control de riesgos también han llevado a una disminución continua de los costos integrales de endeudamiento proporcionados por las empresas, beneficiando en mayor medida a los pequeños y microclientes. Lufax Holdings continúa reduciendo proactivamente los costos de financiamiento Calculados en base al saldo promedio de préstamos administrados en 2021, la tasa de interés integral cayó 3 puntos porcentuales año tras año para lograr un modelo de riesgo compartido más sostenible, Lufax Holdings aumenta activamente; el ratio autogarantizado, optimiza los modelos de negocio y la estructura de ingresos. La proporción de nuevos préstamos trimestrales otorgados por Lufax Holdings alcanzó el 20,8%, en comparación con el 65.438+00,0% en el mismo período de 2020.
Con los esfuerzos de toda la industria, la industria nacional de microfinanzas ha logrado grandes avances. Los últimos datos del banco central muestran que a finales de enero de 2023, el saldo de pequeños y microcréditos nacionales inclusivos era de 19,7 billones de yuanes, un aumento interanual del 25,8%; hasta 4.813 millones, un incremento interanual del 45,5%.
Sin embargo, servir a las pequeñas y microempresas no se puede lograr de la noche a la mañana. Para captar las necesidades de los pequeños y microusuarios y mejorar la amplitud y precisión de las pequeñas y microfinanzas, las empresas de tecnología financiera que cotizan en bolsa todavía tienen mucho que hacer. Además de mejorar continuamente el nivel de control inteligente de riesgos y reducir constantemente los costos de los préstamos, también debemos estar preparados para operaciones a largo plazo.
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