La historia del desarrollo de los préstamos hipotecarios para automóviles
Un coche es una garantía reconocida por las entidades financieras y puede utilizarse para solicitar un préstamo hipotecario. Sin embargo, los coches son consumibles y se desgastan cada año. Por lo tanto, si solicita un préstamo utilizando su automóvil como hipoteca, el plazo y el monto del préstamo estarán sujetos a ciertas restricciones. Las hipotecas comunes son generalmente bienes inmuebles, que son bienes raíces. Las instituciones financieras reconocen los bienes inmuebles más que los automóviles.
Por supuesto, siempre que el coche del usuario cumpla las condiciones de la hipoteca, podrá utilizarse para solicitar un préstamo hipotecario. En comparación con los préstamos de crédito, los importes de los préstamos hipotecarios serán mayores.
Información ampliada
Clasificación de hipotecas
Préstamo hipotecario bancario
1, préstamo personal para vivienda
1, personal Préstamos para vivienda comercial
Los préstamos comerciales para vivienda personal son préstamos autooperados emitidos por fondos de crédito bancarios, se refieren a personas naturales con plena capacidad de conducta civil que adquieren vivienda independiente en el casco urbano de esta ciudad. y las casas inmobiliarias adquiridas se utilizan como garantía para préstamos de autogobierno. Pagar el préstamo. Y solicite un préstamo para vivienda comercial al banco.
2. Préstamos del fondo de previsión de vivienda personal
Los préstamos del fondo de previsión de vivienda personal son préstamos encomendados emitidos por el fondo de previsión de vivienda de la política. Se refiere a los empleados que pagan fondos de previsión de vivienda y compran, construyen, renuevan o reforman viviendas para uso independiente en las áreas urbanas de esta ciudad. Un préstamo del fondo de previsión de vivienda solicitado a un banco como garantía para el reembolso del préstamo.
3. Préstamo de cartera de vivienda personal
Todos los prestatarios que cumplan las condiciones para préstamos comerciales de vivienda personal deben pagar fondos de previsión para vivienda al mismo tiempo que solicitan préstamos comerciales de vivienda personal en China. , también deben solicitar fondos de previsión para vivienda personal al banco, es decir, la casa urbana ocupada por el propietario comprada por el prestatario se utiliza como garantía. Puede solicitar al banco un préstamo del fondo de previsión para vivienda personal y un préstamo comercial para vivienda personal al mismo tiempo (este tipo de préstamo se denomina préstamo de cartera de vivienda personal).
2. Préstamo hipotecario empresarial
Destino de préstamo empresarial: pequeñas y medianas empresas con buenas condiciones de funcionamiento inscritas en el registro industrial y comercial.
Plazo del préstamo empresarial: 1-5 años desde la Dirección General de Registro.
Límite de préstamos empresariales: generalmente entre 500.000 y 65.438+ mil millones de yuanes.
Requisitos básicos:
1. Tener una tarjeta de préstamo emitida por el Banco Popular de China y no tener malos antecedentes crediticios.
2. La empresa ha estado registrada y operada durante más de un año, con una facturación anual de más de 3 millones de yuanes en el año anterior.
La tarifa de manejo de la tasa de interés integral generalmente está entre el 8% y el 14%.
¿Se puede hipotecar un coche que se paga a plazos?
Con el rápido desarrollo de los préstamos para automóviles, los vehículos comprados a plazos también se incluyen en el alcance de los préstamos hipotecarios, por lo que incluso los vehículos comprados a plazos pueden solicitar préstamos hipotecarios.
Sin embargo, los vehículos con hipotecas a plazos son diferentes a los vehículos comunes. El uso de préstamos hipotecarios para automóviles a plazos se basa principalmente en los pagos del automóvil a plazos, que es un préstamo para automóviles común en el mercado. Los solicitantes pueden proporcionar información sobre préstamos para automóviles para compras a plazos a las instituciones de préstamos para automóviles. Las instituciones de préstamos para automóviles evaluarán la información de identidad del solicitante, la información del vehículo y la situación de pago, y luego emitirán un monto de préstamo al solicitante en función de los resultados de la evaluación. Sin embargo, el tipo de interés de este tipo de préstamo es relativamente más alto que el de los préstamos ordinarios.
Préstamo hipotecario, también conocido como “préstamo hipotecario”. Se refiere a un método de préstamo utilizado por algunos bancos nacionales. El prestatario debe proporcionar una determinada cantidad de garantía como garantía del préstamo para garantizar que el préstamo se pague en el momento de su vencimiento. La garantía son generalmente artículos que son fáciles de conservar, fáciles de usar y fáciles de vender, como valores, letras, acciones, bienes raíces, etc. Una vez que vence el préstamo, si el prestatario no paga a tiempo, el banco tiene derecho a subastar la garantía y utilizar los ingresos de la subasta para pagar el préstamo. El saldo restante después de que el producto de la subasta haya liquidado el préstamo se devolverá al prestatario. Si los ingresos de la subasta no son suficientes para liquidar el préstamo, el prestatario seguirá liquidando el préstamo.
Préstamos hipotecarios bancarios
1. Préstamos personales para vivienda
1. Préstamos personales para vivienda comercial
Los préstamos personales para vivienda comercial son fondos de crédito bancario. Los préstamos autooperados emitidos se refieren a préstamos para vivienda comercial que personas físicas con plena capacidad de conducta civil solicitan a los bancos como garantía para el reembolso del préstamo al comprar viviendas autoocupadas en ciudades y pueblos de esta ciudad.
2. Préstamo del fondo de previsión de vivienda personal
El préstamo del fondo de previsión de vivienda personal es un préstamo encomendado emitido por el fondo de previsión de vivienda de la política y se refiere a la compra, construcción y construcción de viviendas de previsión. fondo de empleados que han depositado un fondo de previsión de vivienda en ciudades y pueblos de esta ciudad. Al renovar o reformar su propia casa, solicita un préstamo del fondo de previsión de vivienda del banco utilizando su propia propiedad como garantía para pagar el préstamo.
3. Préstamo de cartera de vivienda personal
Los prestatarios que cumplan con las condiciones para préstamos comerciales de vivienda personal pueden depositar fondos de previsión para vivienda al mismo tiempo, o pueden solicitarlo al banco al mismo tiempo. tiempo que solicitan préstamos comerciales para vivienda personal, préstamos del fondo de previsión para vivienda personal, es decir, el prestatario puede utilizar la casa urbana independiente comprada en esta ciudad como hipoteca y solicitar un préstamo del fondo de previsión para vivienda personal y un negocio de vivienda personal. préstamo del banco (este método de préstamo se conoce como préstamo de cartera de vivienda personal).
2. Préstamos hipotecarios empresariales
Destinatarios de préstamos empresariales: diversos clientes de pequeñas y medianas empresas que estén registrados en la industria industrial y comercial y tengan buenas condiciones operativas.
Plazo del préstamo empresarial: generalmente de 1 a 5 años.
Límite de préstamo empresarial: generalmente 500.000~65.438+ mil millones de yuanes.
Requisitos básicos:
1. Tener una tarjeta de préstamo emitida por el Banco Popular de China y no tener malos antecedentes crediticios.
2. La empresa ha estado registrada y operada durante más de un año, con una facturación anual de más de 3 millones en el último año.
La tasa de interés integral y las tarifas generalmente están entre el 8% y el 14%.
Préstamo Hipotecario Fiduciario
Préstamo Fiduciario Hipotecario significa que el fiduciario acepta la encomienda del fideicomitente y sigue el objeto, finalidad, plazo, tasa de interés, etc. especificado por el fideicomitente (o en el plan fiduciario). Se extiende el monto del préstamo, y el financista utiliza la hipoteca inmobiliaria como garantía del préstamo fiduciario. La tasa de interés más los gastos de gestión suele rondar el 18% anual.
Fideicomisos de Inversión Inmobiliaria
Los Fideicomisos de Inversión Inmobiliaria, abreviados como "REIT", traducidos literalmente como fideicomisos de inversión inmobiliaria, también conocidos como fideicomisos de inversión inmobiliaria, se originaron en los Estados Unidos. Los REIT generalmente se dividen en tres tipos: acciones, hipotecas e híbridos.
Hipoteca de casa de empeño
Empeño hipotecario significa que la casa de empeño hipoteca sus bienes inmuebles a la casa de empeño, paga una cierta proporción de honorarios e intereses, obtiene la casa de empeño y paga el casa de empeño dentro del plazo acordado Los intereses y comisiones, el reembolso a la casa de empeño y el acto de redimir la casa de empeño. Los intereses y las tarifas suman aproximadamente el 3% mensual.
Hipoteca de vehículos
Un préstamo hipotecario de automóviles es un préstamo obtenido de una institución financiera o compañía de préstamos al consumo de automóviles utilizando como garantía el automóvil del prestatario o de un tercero o un automóvil adquirido por usted mismo. El objetivo de los préstamos que utilizan automóviles como garantía es principalmente el consumo de automóviles. (Por supuesto, los automóviles se deprecian rápidamente y los accidentes de tráfico tienen una alta probabilidad de afectar el valor del automóvil. Hay relativamente pocas formas para que las instituciones financieras concedan préstamos utilizando los automóviles como una sola hipoteca.) El surgimiento del servicio de préstamos hipotecarios para automóviles La plataforma "Yichedai" ha proporcionado una nueva forma para que los propietarios privados de automóviles proporcionen un nuevo canal para el endeudamiento a corto plazo.
A través de Cheyi Loans, los clientes pueden utilizar la propiedad de sus vehículos como garantía para obtener necesidades de financiación a corto plazo. Rompe con el modelo tradicional de préstamo hipotecario para vehículos y propone servicios de "vehículos sin hipoteca". Los solicitantes de préstamos para vehículos solo necesitan instalar un sistema de posicionamiento GPS en el vehículo hipotecado y pueden continuar utilizando el vehículo después de completar los trámites. No es necesario hipotecar el vehículo como los préstamos hipotecarios para vehículos tradicionales y no habrá pérdida de prestigio. o inconvenientes en el viaje porque el auto está hipotecado. Lo más rápido que podrás obtener tus fondos el mismo día.
Hipoteca inmobiliaria
Préstamo hipotecario inmobiliario significa que el prestatario hipoteca la casa comercial comprada y el banco de préstamos le proporciona al prestatario servicios como compra de vivienda, espacio de estacionamiento, grandes bienes duraderos. bienes de consumo, automóviles, decoración del hogar, etc. Préstamos en RMB con un paquete de servicios financieros para una variedad de necesidades. Las instituciones financieras otorgan a los prestatarios una determinada línea de crédito dentro de una tasa de interés hipotecaria específica. En términos generales, el ciclo de aprobación y desembolso de préstamos de las instituciones financieras es relativamente largo.
¿Cuál es el mercado y las perspectivas de los préstamos hipotecarios para automóviles? ¿Cómo es todo el proceso hipotecario? ¿Cuáles son los riesgos? ¿Cuáles son los elementos de carga?
1. Condiciones que debe cumplir el prestatario:
1. Algunos modelos de automóviles de la marca Beijing y todos los modelos de automóviles de la marca Beijing (menos de 6 años). viejo, el automóvil vale más de 654,38 millones de RMB);
2. El prestatario, Lead Tsai, es el propietario del automóvil, con matrícula azul y el modelo es un sedán con menos de 7. asientos;
3. El coche debe ser conducido a La empresa comprueba el estado del coche y necesita información sobre el coche de inspección y el coche hipotecado.
2. Información que debe proporcionarse:
1. DNI, registro de domicilio.
2. Licencia de conducir (cheque), certificado de registro de vehículo de motor; , Certificado de registro fiscal, factura, permiso de conducir, póliza de seguro y llaves de repuesto;
3. Si el propietario es extranjero, deberá aportar un permiso de residencia temporal.
3. Proceso de préstamo:
1. Firmar un contrato de préstamo (nota de préstamo, recibo, contrato de venta) con Danchang como compañía de seguros; Visitas domiciliarias de los empleados y registro de hipotecas, certificación notarial de más de 654,38 millones de yuanes (los extranjeros deben presentar un certificado de residencia temporal al registrar la hipoteca);
3. El préstamo de la empresa de garantía puede alcanzar hasta el 120% del valor de tasación.
La historia y situación actual del desarrollo de los servicios financieros automotrices en China.
En 2009, en el contexto de la crisis financiera mundial, la producción y ventas de automóviles de mi país históricamente superaron los 6,5438 millones de unidades, alcanzando 654,38+03,791 millones de unidades y 654,38+036,45 millones de unidades respectivamente, año tras año. aumento anual del 48,3% y 466,5438+05%. Con el rápido desarrollo de la industria automotriz, el mercado financiero automotriz de China ha experimentado un proceso de desarrollo desde cero. La industria de financiación de automóviles se enfrenta a oportunidades de desarrollo sin precedentes y a un enorme margen de desarrollo.
La situación actual de la financiación internacional del automóvil
Los servicios financieros para automóviles son actividades financieras que proporcionan financiación para la producción, circulación y consumo de automóviles. Se refieren principalmente a servicios financieros relacionados con el automóvil. incluidos los préstamos al consumo minorista para el usuario final, los préstamos mayoristas para distribuidores, la inversión en la construcción de instalaciones de hardware para servicios de reparación de automóviles, etc. Es el resultado inevitable de la penetración mutua de la industria del automóvil y la industria financiera.
Una típica empresa de financiación de automóviles es una empresa financiera afiliada a un fabricante de automóviles que proporciona servicios financieros personalizados para automóviles de marcas independientes. Por ejemplo, Volkswagen Financial Company establecida por Volkswagen, Ford Credit Company establecida por Ford Motor Company, General Bill Acceptance Company establecida por General Motors Company, etc. Gran parte de esto se ha convertido en una importante fuente de ganancias fuera del conglomerado fabricante de automóviles. Los datos muestran que la tasa de contribución a los beneficios y a los ingresos de las empresas de financiación de automóviles de las empresas multinacionales del automóvil representa en promedio entre el 30% y el 50% de los beneficios de sus empresas matrices.
Además, existen dos formas de compañías extranjeras de financiamiento de automóviles: una es una compañía de financiamiento de automóviles establecida por grandes bancos, compañías de seguros y consorcios de manera individual o conjunta, y la otra es una compañía de financiamiento de automóviles flexible con una sistema de acciones por acciones como forma principal de empresa de servicios.
Después de décadas de desarrollo, en los países desarrollados, la compra de automóviles a través de crédito y leasing es el principal método de venta de automóviles. La proporción de préstamos al consumo de automóviles en los países europeos y americanos es generalmente del 70% al 80%, o incluso más. En China, esta proporción es actualmente inferior al 20%. Una cierta brecha es normal. Pero hay que añadir que no son sólo los países desarrollados los que utilizan préstamos para comprar automóviles. De hecho, los países en desarrollo con un poder adquisitivo limitado son la fuerza principal en la compra de automóviles con préstamos. En la India, alrededor del 80% de los vehículos se compran mediante préstamos; en Tailandia, esta proporción llega a casi el 90%.
Estado actual del desarrollo del financiamiento automotriz en China
1. La industria de servicios financieros para automóviles está en su infancia y está rezagada.
La experiencia del desarrollo económico en los países occidentales muestra que cuando el PIB per cápita de un país alcanza los 700 dólares estadounidenses, comienza a entrar en la era del consumo de automóviles. Cuando el PIB per cápita de un país o región supera los 3.000 dólares estadounidenses, los residentes. ' consumo También habrá cambios significativos en el tipo y el comportamiento. En 2008, el PIB per cápita de China superó los 3.000 dólares estadounidenses. En 2009, las ventas de automóviles en China superaron los 10 millones de unidades y la industria del automóvil se ha convertido en un nuevo punto de crecimiento económico.
Actualmente, la proporción de préstamos para automóviles en mi país está por debajo del 20%, e incluso por debajo del 10% en los momentos bajos (3,8% en 2006 y 7,4% en 2007), lo que es muy inferior al promedio internacional. y tiene un enorme margen de desarrollo. A medida que el mercado de financiación de automóviles de China madure gradualmente, la proporción de consumidores chinos que eligen préstamos para comprar automóviles aumentará del 40% al 50% en 10 años. En consecuencia, se estima que para 2025, la industria de financiación de automóviles de China tendrá un mercado de alrededor de 550 mil millones de yuanes. Popularizar el consumo de automóviles a través de servicios financieros para automóviles es de gran importancia para la economía nacional.
2. Los bancos comerciales todavía dominan el mercado de financiación de automóviles.
Desde la perspectiva del patrón de desarrollo, mi país todavía se encuentra en la etapa inicial de desarrollo del mercado de financiamiento de automóviles y los bancos comerciales todavía se encuentran en una posición dominante. Más del 80% de los préstamos para automóviles todavía los conceden los bancos comerciales. Los datos de la encuesta muestran que en 2007, el 89,2% de los préstamos al consumo de automóviles fueron otorgados por bancos comerciales, y sólo el 6,9% de los préstamos al consumo de automóviles fueron otorgados por compañías de financiación de automóviles.
Debido al imperfecto sistema de informes crediticios personales, el negocio único de las compañías de financiamiento de automóviles y la imperfecta red de servicios, los bancos comerciales todavía tienen ventajas obvias en el mercado de crédito para automóviles. Pero al mismo tiempo, los bancos comerciales también tienen sus propias limitaciones: el objetivo final de los bancos comerciales es sólo obtener la diferencia de tipos de interés entre depósitos y préstamos. Carecen de relaciones de intereses con los fabricantes y no pueden garantizar un apoyo sostenido y estable a la industria del automóvil. la mayoría de los servicios financieros para automóviles de los bancos comerciales se limitan a los tradicionales. El negocio crediticio no puede proporcionar a los fabricantes una serie de servicios como gestión de riesgos y marketing. Hay muchos tipos de servicios bancarios y los préstamos para automóviles son solo uno de ellos. Hay una falta de conocimientos y talentos profesionales en los préstamos para automóviles.
En la actualidad, el desarrollo de las empresas profesionales de financiación de automóviles acaba de comenzar, su fuerza aún es relativamente débil y sus ventajas aún no se han aprovechado. Sin embargo, basándose en la experiencia de desarrollo de los mercados extranjeros de financiación de automóviles, las empresas de financiación de automóviles se convertirán en una fuerza poderosa en el mercado de financiación de automóviles debido a sus estrechas relaciones con los fabricantes de automóviles y sus técnicas profesionales de gestión y control de riesgos.
3. Las empresas de financiación de automóviles se están desarrollando bien.
Después de años de altibajos, a partir de 2007, el mercado de financiación de automóviles comenzó a recuperarse. Según noticias de la Comisión Reguladora Bancaria de China, a finales de 2008, los activos totales de China Auto Finance Corporation habían alcanzado los 38.115 millones de yuanes, que era la primera vez que toda la industria convertía una pérdida en ganancia. A finales de 2008, las compañías de financiación de automóviles representaban el 20% de los 654,38+058,3 mil millones de yuanes en préstamos de consumo para automóviles emitidos por varias instituciones financieras en todo el país, lo que muestra un buen impulso de desarrollo.
¿Qué es una compañía de crédito?
Hola, las plataformas de préstamos formales generalmente no cobran tarifas previas al préstamo por ningún motivo, así que tenga cuidado si se encuentra con una. Si necesita dinero con urgencia, puede considerar solicitar un préstamo para aliviar el estrés y al mismo tiempo intentar ganar dinero. Hay muchas maneras de solicitar un préstamo hoy en día. Puedes solicitar un préstamo a un banco a través de una hipoteca. Una forma más cómoda es solicitar un préstamo de crédito personal. Se recomienda que elija una plataforma formal al solicitar un préstamo para proteger mejor sus intereses personales y la seguridad de la información.
Se recomienda utilizar Youqianhua, que es una marca de crédito de Xiaoman Financial. Brindar a los usuarios servicios de crédito seguros, convenientes, sin garantía y sin garantía. Si desea pedir dinero prestado, puede ir a la aplicación Xiaoman Financial (haga clic para ver el cálculo oficial). Los préstamos al consumo con dinero para gastar tienen tasas de interés diarias tan bajas como 0,02%. Tienen las características de aplicación simple, tasas de interés bajas, desembolso rápido, pagos de préstamos flexibles, tasas de interés transparentes y seguridad sólida.
Permítanme compartir con ustedes las condiciones de solicitud para usar dinero para consumir productos: se dividen principalmente en dos partes: requisitos de edad y requisitos de documentos.
1. Edad requerida: 18-55 años. Nota especial: si tiene dinero para gastar, nos negamos a otorgar préstamos a plazos a los estudiantes actuales. Si es un estudiante actual, abandone la solicitud.
Requisitos de documentación: Durante el proceso de solicitud, deberás aportar tu DNI de segunda generación y tu tarjeta de débito.
Nota: La aplicación solo admite tarjetas de débito y la tarjeta de la solicitud también es su tarjeta bancaria de préstamo. Creo que la información de las tarjetas de identificación de segunda generación es complicada y no se puede procesar con tarjetas de identificación temporales, tarjetas de identificación vencidas o tarjetas de identificación de primera generación.
Esta respuesta es proporcionada por Youhuahua.
Por razones objetivas, como la puntualidad del contenido, si el contenido de la respuesta no coincide con el método de cálculo de la tasa de interés real de los productos Youhuahuadai, prevalecerá la visualización en el sitio web Xiaoman Financial APP-Youhuahuadai. Espero que esta respuesta te sea útil.
Con esto concluye la introducción a la historia del desarrollo de los préstamos hipotecarios para vehículos.