¿Puedo comprar una casa con un préstamo online?
Las transacciones inmobiliarias no son una excepción. Aunque la epidemia ha hecho que sea inconveniente firmar préstamos bancarios en persona, también se ha convertido en una oportunidad para promover la modernización de la industria. El producto "Firma de casa en línea" del contrato de verificación de préstamos bancarios en línea de Ke Holdings (en lo sucesivo, "contrato de préstamo en línea") es uno de los casos representativos.
Mejorar la eficiencia de las entrevistas sobre préstamos
La Sra. Jiang de Dalian compró recientemente una casa de segunda mano cerca de la escuela secundaria Yuwen en el distrito de Ganjingzi, Dalian. La propietaria original de la casa, la Sra. Li, vive y trabaja en Beijing todo el año. El 9 de junio, después de que las dos partes firmaron el contrato de venta de la casa en la tienda Lianjia, la Sra. Li regresó a Beijing. Las dos partes originalmente planearon completar los procedimientos de firma del préstamo dentro de un período de tiempo, pero la recurrencia de casos epidémicos en Beijing hizo que a la Sra. Li le resultara incómodo regresar a Dalian. Después de enterarse de que la firma del préstamo se podía completar a través de la "sala de firmas en línea", las dos partes decidieron completar la firma del préstamo fuera del sitio el 18 de junio, lo que solo tomó 15 minutos.
“Online House Signing” es una aplicación de firma de préstamos en línea desarrollada por Ke Holdings, que transfiere los procedimientos de entrevista que deben completarse fuera de línea para préstamos de vivienda de segunda mano a en línea. Las dos partes finalizan el tiempo, ingresan a la "sala de firma en línea", completan la información, la cargan y confirman. El administrador de la cuenta bancaria recupera el registro de crédito del comprador, confirma las calificaciones y la información del préstamo, y ambas partes pueden completar el proceso de firma electrónica. de la información del préstamo.
Durante este proceso se pueden cargar documentos en tiempo real y complementar materiales en tiempo real. Todas las partes pueden ver documentos, confirmar y verificar documentos firmados y marcar puntos clave en la página en tiempo real. Los administradores de cuentas bancarias están equipados con funciones como grabación de pantalla y capturas de pantalla, y también pueden descargar vídeos o capturas de pantalla del proceso de firma. Confirme en la pantalla pública como un archivo **, asegurándose de que no se pueda manchar ni cambiar. Los documentos firmados electrónicamente también se almacenarán directamente en la base de datos para que los administradores del banco los descarguen y utilicen. El proceso de transacción después de la firma también se puede ver en cualquier momento.
Cualquiera que haya comprado una casa de segunda mano sabe que conseguir un préstamo es la parte más "difícil". En primer lugar, los compradores de vivienda deben comprobar con antelación su información crediticia en línea o en los puntos de consulta de crédito bancario y preparar todos los materiales necesarios para un préstamo al mismo tiempo. Posteriormente, con la coordinación del corredor, el comprador y el vendedor deben acudir nuevamente al banco para ingresar formalmente la información y firmar un contrato de préstamo.
“Pasar por el procedimiento de entrevista de préstamo hipotecario es muy problemático. No solo hay que preparar mucha información, sino que también hay que coordinar el tiempo de todas las partes y luego ir al banco designado. "Los diferentes bancos tienen diferentes requisitos para el formato de los datos. Si los datos no cumplen con los requisitos del banco, hay que reprogramar y esperar mucho tiempo en el banco", dijo Wang Kun, un agente de bienes raíces en Dalian Lianjia.
Según Gui Zhijian, gerente de transacciones del Centro de Servicios de Transacciones de Shell Hangzhou, la firma de préstamos en línea tiene un efecto significativo en la mejora de la eficiencia de las transacciones. "En el pasado, podíamos procesar hasta dos cobros de una sola cara por mañana, pero ahora, a través de cobros de préstamos en línea, podemos procesar de cinco a seis cobros por mañana".
Aceptación del usuario de la innovación del modelo
Los beneficios de contratar préstamos online son obvios, pero ¿por qué no se implementa a gran escala? Principalmente porque para las transacciones de viviendas de segunda mano, la mayor dificultad en la operación de productos en línea no es la tecnología, sino los hábitos de los usuarios.
“Las transacciones de vivienda de segunda mano son negocios de baja frecuencia y es difícil para los usuarios experimentar las ventajas de las herramientas en línea mediante un uso frecuente. Además, las transacciones inmobiliarias implican grandes cantidades de dinero y el costo de las mismas. Los requisitos de seguridad de ambas partes de la transacción también hacen que los usuarios sean generalmente conservadores. Los bancos tienen relativamente poca motivación para realizar cambios en este ámbito y son más cautelosos a la hora de implementarlos", afirmó el director comercial nacional de Branch Holdings Co., Ltd.
La normalización de la prevención y el control de epidemias ha provocado cambios fundamentales en muchas industrias y formatos, principalmente porque la aceptación en línea del público de muchos escenarios ha aumentado considerablemente. Se puede decir que la epidemia ha acelerado la sustitución de escenarios en línea y fuera de línea, y también se ha convertido en una oportunidad para que los préstamos para transacciones de viviendas de segunda mano se pongan en línea.
La compradora y la vendedora, las Sras. Zhang y Li, pertenecen a la generación posterior a los 90 en Hangzhou. En junio de este año, las dos partes firmaron un contrato de compraventa de vivienda. Aunque no fue difícil reunirse, todos eligieron préstamos en línea para firmar contratos después de enterarse de que podían elegir préstamos en línea.
Gui Zhijian dijo a los periodistas que en las transacciones en las que participó, alrededor del 90% de los clientes optarían por firmar préstamos en línea, y los jóvenes los aceptaron mucho más que los ancianos.
Además del público, la demanda de transacciones en línea de los bancos también ha aumentado significativamente debido a la epidemia. "La firma de préstamos en línea reduce la carga de trabajo de los administradores de cuentas bancarias. Al mismo tiempo, también puede realizar negocios y al mismo tiempo reducir la concentración de clientes en las sucursales bancarias", dijo Yang Zheng, gerente del distrito comercial de tiendas de Hangzhou Changqing Street, después de intentarlo. La firma de préstamos en línea, las instituciones bancarias lo han aceptado en general aumentó.
Los últimos datos muestran que el negocio de contratos de préstamos en línea de Beike ha acumulado más de 60.000 pedidos y ha cooperado con más de 1.150 bancos.
Es necesario reforzar urgentemente la construcción de estandarización.
Liu Hua dijo a los periodistas que en febrero de este año, muchas transacciones de vivienda fueron bloqueadas por préstamos cara a cara. Además, la mayoría de los clientes están vendiendo y comprando, y si una transacción se estanca, puede causar incumplimientos o disputas posteriores.
“Al principio, utilizamos muchas herramientas de videoconferencia de terceros, pero no pudieron abarcar todo el proceso de préstamos comerciales. Más tarde, intenté utilizar aplicaciones de varios bancos, pero el resultado. Los modelos también eran muy diferentes. Los clientes generalmente informaron que eran muy malos", dijo Zhang Jian, director de producto de "Online Verification Room".
Shell decidió entonces desarrollar productos para el proceso de préstamos hipotecarios. El equipo de producto seleccionó 13 ciudades piloto y luego las tradujo a requisitos del sistema basándose en los comentarios de clientes, propietarios y administradores de cuentas bancarias.
Las transacciones de vivienda de segunda mano están llenas de complejidades y peculiaridades. Si no se puede lograr la estandarización, será difícil que la industria progrese. Con la llegada de la era 5G y la inteligencia artificial, existen más condiciones técnicas para la conexión en red y la estandarización de las transacciones de viviendas de segunda mano. En este sentido, a partir del segundo semestre de 2019, Beike ha lanzado sucesivamente departamentos de venta de realidad virtual, casas de alquiler y firma online de casas de segunda mano.
“En el futuro, intentaremos evaluar la notarización por video en línea en algunas ciudades y también esperamos actualizar la aprobación manual a la aprobación automática por parte del sistema bancario después de que todos los materiales de certificación se proporcionen en línea a través del puerto. ", el banco puede proporcionar rápidamente resultados de aprobación, lo que brindará a los clientes una mejor experiencia", dijo Liu Hua.
El gerente general del Centro de Servicios de Transacciones de Ke Holdings Co., Ltd. dijo que conectarse en línea ayudará a estandarizar el proceso, facilitar a los usuarios y proteger los derechos de los usuarios. La firma de un préstamo online es un paso muy importante en el proceso de realización de transacciones residenciales online, pero está lejos de ser el último paso. Lograr el proceso en línea ideal para transacciones residenciales será un proceso a largo plazo. "Si el seguimiento, como el pago de impuestos, la transferencia de propiedad y la hipoteca de bienes raíces, se puede completar en línea, se logrará una transacción verdaderamente de circuito cerrado, pero esto implica el disfrute y el apoyo de sistemas multipartidistas". dicho.
El procesamiento en línea puede convertirse en una tendencia
Yang Xianling, fundador del Blank Research Institute, cree que las transacciones residenciales en línea pueden no ser adecuadas para todas las plataformas. Además de los factores técnicos, la credibilidad de la marca de la plataforma también es un factor importante para que los consumidores acepten este modelo. "La firma de préstamos en línea implica el acoplamiento del sistema y el establecimiento de modelos de todas las partes, lo cual es difícil y lleva mucho tiempo. Ya sea para promover las transacciones en línea o no, las empresas deben tomar una decisión en función de sus propias estrategias y condiciones de recursos", dijo Yang Xianling. .
Actualmente, las políticas pertinentes también están orientando el desarrollo de las transacciones residenciales en línea. En agosto del año pasado, el Ministerio de Vivienda y Desarrollo Urbano-Rural emitió las "Especificaciones comerciales para el registro en línea de contratos de transacciones de vivienda (prueba)", y en abril de este año emitió las "Opiniones sobre la mejora de la eficiencia de los servicios de registro en línea para Transacciones de vivienda", que propone promover activamente el modelo de "lobby en línea" y utilizar Internet, big data, reconocimiento facial, software de aplicaciones móviles (APP), firmas electrónicas y otros medios que permitan el registro en línea de transacciones de vivienda. Recientemente, Wuhan, Chengdu, Shenzhen, Dongguan y otras ciudades también están poniendo a prueba activamente la firma y presentación en línea de contratos de vivienda nueva y de segunda mano y medidas de gestión relacionadas.
Los expertos creen que una serie de medidas políticas adoptadas por los departamentos pertinentes no sólo reducen los costos y aumentan la eficiencia, sino que también incluyen la intención de fortalecer la supervisión. Yang Xianling dijo que debido al impacto de la epidemia, han surgido "inspecciones de viviendas sin contacto", "compras de viviendas en línea" y "compras de viviendas in situ", pero el aumento de las disputas sobre transacciones inmobiliarias y el incumplimiento de contratos utilizando "la fuerza "mayor" como "escudo" es una gran preocupación para los departamentos pertinentes. Una razón importante para lanzar medidas como "Internet Plus Online Visa".
Además, con la ayuda de la tecnología de Internet y las plataformas de aplicaciones, el registro inmobiliario electrónico y en red sentará las bases para la red nacional de información inmobiliaria, simplificará los procedimientos administrativos y mejorará la eficiencia de la gestión de transacciones inmobiliarias. y poner fin a "una casa y dos ventas", "contratos yin y yang", "anuncios de viviendas falsos" y otros comportamientos que ponen en peligro el orden del mercado y los derechos de los consumidores. La promoción de los servicios en línea también es objetivo de las autoridades reguladoras.