¿Qué significa la clasificación de préstamos de cinco niveles?

La clasificación de préstamos de cinco niveles se refiere a la clasificación de cinco niveles de la calidad de los préstamos realizada por los bancos comerciales en función de la capacidad de pago real del prestatario. Es decir, los préstamos se dividen en cinco categorías según el grado de riesgo: normal, mención especial, subestándar, dudoso y pérdida, siendo estas tres últimas categorías los préstamos morosos.

1. Préstamo normal

El prestatario puede cumplir el contrato y siempre reembolsar el principal y los intereses con normalidad. No existen factores negativos que afecten el reembolso total y oportuno del principal y los intereses del préstamo. El banco tiene plena confianza en que el prestatario podrá reembolsar el principal y los intereses del préstamo en su totalidad y a tiempo. La probabilidad de pérdida del préstamo es 0.

2. Preste atención al préstamo

Aunque el prestatario tiene la capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo, existen algunos factores que pueden afectar negativamente al pago. Si estos factores continúan, la capacidad de pago del prestatario se verá afectada y la probabilidad de pérdida del préstamo no excederá el 5%.

3. Préstamos de alto riesgo

Existen problemas obvios con la capacidad de pago del prestatario, que no puede pagar completamente el principal y los intereses del préstamo basándose únicamente en sus ingresos operativos normales. Los intereses deben reembolsarse mediante la enajenación de activos, financiación externa e incluso la implementación de garantías hipotecarias. La probabilidad de pérdida del préstamo es del 30% al 50%.

4. Préstamos dudosos

El prestatario no puede reembolsar el principal y los intereses del préstamo en su totalidad. Incluso si se implementa la hipoteca o la garantía, definitivamente se producirán ciertas pérdidas, solo por culpa del mismo. reestructuración, fusión, hipoteca del prestatario. El monto de la pérdida aún es incierto debido a factores como la enajenación y los litigios pendientes, y la probabilidad de pérdida crediticia está entre el 50% y el 75%.

5. Pérdida del préstamo

Se refiere a la posibilidad de que el prestatario haya reembolsado el principal y los intereses sin coste alguno. Por más medidas y trámites que se tomen, el préstamo está condenado a perderse, o aunque se pueda recuperar una pequeña parte, el valor es mínimo.

Desde la perspectiva del banco no tiene sentido y es necesario mantenerlo en las cuentas como un activo bancario. Para este tipo de préstamo, debe cancelarse inmediatamente después de completar los procedimientos legales necesarios, y la probabilidad de pérdida del préstamo es del 75% al ​​100%.

Datos ampliados:

Evitación de riesgos crediticios:

1. Revisar estrictamente el mecanismo de acceso al mercado y revisar las calificaciones de algunas instituciones crediticias privadas. Los bancos privados con ciertos fondos que pueden operar de acuerdo con la ley pueden ser propiedad exclusiva de instituciones financieras privadas dentro de un cierto período de tiempo; por otro lado, aquellos que buscan usura deben ser severamente reprimidos y prohibidos para mantener una buena situación financiera; orden.

2. Los tipos de interés de los préstamos privados deberían gestionarse de forma más transparente. Para estandarizar este tipo de préstamos privados, debemos considerar plenamente la demanda de préstamos e incorporarla a nuestros métodos de gestión eficaces. Puede fluctuar según los requisitos del nivel de calificación del prestamista y utilizar cierta competencia del mercado para promover el desarrollo de regulaciones crediticias.

3. Introducir préstamos en la economía real. La gente tiene mucho capital, entonces, ¿adónde deben ir? Pero también necesitamos entrar en el ciclo de la industria real, para promover el desarrollo sostenible de la economía real. En lugar de simplemente deambular como un capital libre, debería usarse legalmente y regularse.

4. Es necesario fortalecer el flujo de fondos de préstamos privados e implementar una gestión eficaz. Es necesario crear algunas agencias reguladoras especializadas para supervisar sus actividades crediticias, monitorear y administrar fondos, establecer indicadores estadísticos de seguimiento de importaciones completos, sólidos y científicos y proporcionar la supervisión y orientación necesarias sobre el flujo y la dirección de inversión de algunos fondos crediticios privados. Evitar que algunas hipotecas privadas estén por todas partes.

5. Muchos intermediarios o "empleadores" de fondos de capital privado son falsos. Los intermediarios falsos suelen hacer que los clientes gasten una gran cantidad de elementos designados para defraudar, incluido el costo de la emisión de informes de evaluación y los honorarios de los abogados de diligencia debida. . Si se requieren los documentos y acciones legales anteriores, el encomendante deberá expedirlos por sí mismo.

Enciclopedia Baidu: cinco categorías principales de préstamos