¿Cómo se realiza una auditoría de préstamo?
Proceso de aprobación de préstamo: 1. Preparar los trámites pertinentes, que generalmente incluyen: solicitud de préstamo, tarjeta de identificación de cliente, registro de hogar, certificado de ingresos, certificado de estado civil y otros materiales. 2. El cliente presenta la solicitud al banco y envía los materiales pertinentes al banco o a un bufete de abogados encargado por el banco. Después de pagar diversas tarifas, el cliente debe firmar un contrato de préstamo con el banco como documento legal vinculante para ambas partes. 3. Antes de que el banco apruebe el préstamo, un bufete de abogados encargado por el banco realizará primero una revisión preliminar de la solicitud del cliente. Si la solicitud es calificada, el banco realizará la aprobación final del préstamo; si la revisión falla, el banco regresará; La información relevante del cliente y explicar la situación al cliente. 4. Realizar otros trámites legales. 5. Préstamo bancario. Artículo 11 de las "Medidas Provisionales para la Administración de Préstamos Personales" El prestatario deberá cumplir con las siguientes condiciones: (1) El prestatario es un ciudadano de la República Popular China con plena capacidad para la conducta civil o una persona física en el extranjero que cumple con regulaciones nacionales pertinentes; (2) El propósito del préstamo es claro, Legal (3) El monto, el plazo y la moneda del préstamo solicitado son razonables (4) El prestatario tiene la voluntad y la capacidad de pagar; El estado crediticio del prestatario es bueno y no hay ningún historial crediticio importante. (6) El prestamista exige otras condiciones.
Debes saber cómo los bancos aprueban los préstamos.
Todo el mundo sabe que no es fácil obtener la aprobación de un préstamo bancario, razón por la cual tanta gente solicita pequeños préstamos en línea. Entonces, ¿cómo aprueba el banco el préstamo? ¿Es realmente tan estricto? Echemos un vistazo al contenido relevante de la aprobación de un préstamo bancario.
Contenido de aprobación de préstamos bancarios
1. Integridad y autenticidad de los materiales enviados. Primero, el banco revisará la información de identidad del prestatario para ver si la información es completa y verdadera, que incluye principalmente tarjeta de identificación o identificación militar, registro de hogar, certificado de matrimonio, etc. Si el solicitante es una empresa, también deberá proporcionar una licencia comercial, un certificado de registro fiscal, un código de organización y otros documentos.
2. Si el prestatario tiene capacidad de pago. Los prestatarios deben presentar prueba de empleo, extractos bancarios de los últimos seis meses y otros materiales para demostrar que tienen cierta capacidad de pago. Si se trata de un préstamo hipotecario, también se requiere acreditar la propiedad de la garantía.
3. Registro de crédito personal. Una verificación del historial crediticio es una parte importante de un préstamo bancario. Si es un usuario de crédito, básicamente no tiene ninguna posibilidad.
Proceso de aprobación del préstamo bancario
1. ¿Cómo aprueba el banco el préstamo? Primero, el banco llevará a cabo una investigación previa al préstamo sobre la información relevante del cliente y, al mismo tiempo, determinará el límite de crédito, el plazo, el interés, el método de garantía, etc. y luego el administrador de cuentas puede redactar un informe de investigación.
2. Después de que el administrador de cuentas escriba el informe de investigación, toda la información del préstamo del cliente se enviará al departamento de control de riesgos para su revisión. El departamento de control de riesgos evaluará el riesgo del préstamo y finalmente revisará o sugerirá correcciones. cuando sea inapropiado.
3. Después de pasar la revisión, el préstamo debe presentarse al presidente del banco para su aprobación. Sólo después de la aprobación se puede firmar el contrato de préstamo.
4. El último paso es la revisión del préstamo. La revisión del préstamo analiza principalmente si existen irregularidades en el proceso de revisión anterior. De lo contrario, el préstamo se puede emitir sin problemas.
Así es como los bancos aprueban los préstamos. Espero que sea de ayuda para todos.
¿Cómo revisar préstamos personales?
1. Consultar el sistema de información crediticia personal del Banco Popular de China para comprobar si el cliente tiene malos antecedentes crediticios.
2. Seguridad para verificar si la información de identidad del prestatario es verdadera;
3 Investigación in situ para verificar la autenticidad del propósito del préstamo del prestatario y si la garantía es suficiente y efectiva;
4. Comprenda la unidad de trabajo y la situación laboral del prestatario a través de consultas telefónicas y revise el préstamo. Verifique los ingresos y la solidez de los activos del prestatario con certificados de ingresos de la empresa, certificados de facturas de impuestos, seguridad social y otros materiales proporcionados por el prestatario. 5. Calcule razonablemente todos los pasivos y otros gastos del banco del prestatario, verifique el estado normal de los gastos de manutención de la familia del prestatario, calcule con precisión el índice de ingresos y gastos del hogar del prestatario y determine la asequibilidad de la deuda del prestatario.
La debida diligencia es una parte importante del negocio crediticio. Necesitamos recopilar, organizar, comparar y analizar datos de los clientes, juzgar la capacidad y la voluntad del cliente para pagar, presentar opiniones prácticas sobre el control de riesgos y reducir el riesgo de préstamos vencidos desde la fuente.
El trabajo preparatorio incluye: recopilar información del cliente, enumerar los puntos de la encuesta, completar el esquema de la encuesta y concertar citas con los clientes.
Principios básicos de la debida diligencia con el cliente:
1. Principio de doble investigación: El principio de doble investigación, también conocido como principio de la esquina AB, significa que cada negocio crediticio debe ser realizado por al menos al menos dos oficiales de crédito, es decir, el organizador (Ángulo A) y el coorganizador (Ángulo B), y firmar opiniones claras en el informe de investigación.
2. Principio de inspección in situ: la inspección in situ significa que el administrador de crédito profundiza en el sitio para realizar inspecciones in situ de clientes, empresas, familias, hipotecas y garantes. Garantizar la autenticidad y validez de la información proporcionada por los clientes.
3. Principio de verdadera reflexión: Los dos gestores de crédito, el patrocinador y el copatrocinador, deben reflejar verazmente lo que aprendieron durante la investigación de diligencia debida y no evitar ningún punto de riesgo.
4. Principio de validación cruzada: La validación cruzada significa que durante la diligencia debida, el administrador de crédito confirma la misma información a través de diferentes canales para ver si la información proporcionada verbalmente por el cliente es consistente con la información escrita y la situación real, y determina si el cliente si la información proporcionada es verdadera, precisa y completa.
Durante el proceso de diligencia debida, se debe intentar recopilar diversos documentos de los clientes, como estados financieros, documentos de compras, documentos de ventas, documentos de logística, pedidos de clientes, extractos, facturas de servicios públicos, etc. y verifíquelos uno por uno. Si es necesario, podemos adoptar un método de validación cruzada para comparar estos materiales escritos entre sí y con la información proporcionada verbalmente por el cliente para juzgar su autenticidad y confiabilidad.
¿Cuáles son las formas de solicitar un préstamo a un banco ahora?
Método de préstamo uno: préstamo hipotecario. Como sugiere el nombre, significa llevar algunos artículos al banco como garantía a cambio de un préstamo. Normalmente esta garantía son bienes inmuebles. Como casas, certificados de depósito, maquinaria y equipo, etc. Cuando un prestatario no puede pagar el préstamo, el banco puede exigir la subasta de la garantía.
Método de préstamo dos:. Al igual que en una hipoteca, la principal diferencia entre ambas es lo que está garantizado. La garantía consiste principalmente en bienes muebles, como bonos del tesoro, certificados de depósito, bonos, recibos de almacén, etc.
Método de préstamo tres: préstamo de crédito. Un préstamo de crédito es un préstamo otorgado en base al crédito del prestatario. Los prestatarios sólo pueden pedir prestado a crédito personal, sin avales ni garantías. Debido al alto riesgo de los préstamos crediticios, los bancos imponen requisitos más estrictos sobre el estado crediticio y las perspectivas económicas del prestatario. Generalmente se requiere prueba de ingresos financieros (tarjeta de salario o lista mensual de cuentas bancarias). El monto del préstamo es generalmente de 5 a 10 veces su ingreso mensual. Si el prestatario es un funcionario público, es posible obtener una cantidad mayor.
Método de préstamo cuatro: préstamo garantizado. Se refiere a encontrar un garante que se garantice, utilizando la solvencia crediticia y la capacidad de pago del garante como garantía, y el prestatario no necesita proporcionar una hipoteca (prenda). Vale la pena señalar que los bancos rara vez otorgan préstamos garantizados a individuos y, por lo general, sólo los otorgan a un pequeño número de personal institucional o a personas con buena reputación local, o préstamos para políticas.