Programa de préstamos para automóviles
Para los préstamos de automóviles, normalmente se elige un préstamo bancario, pero, de hecho, viajar entre el banco y la tienda 4S también requiere mucho tiempo y es laborioso. De hecho, también puede elegir un préstamo para automóvil de una empresa de financiación de automóviles, y BMW Auto Finance puede proporcionar este servicio. ¿Cuáles son entonces los planes financieros específicos? Echemos un vistazo.
Plan financiero Daiyue
Puede elegir un pago de saldo flexible del 0% al 30%, lo que puede reducir mucha presión de pago mensual. El porcentaje de pago inicial comienza desde el 20% (desde el 15% para vehículos de nueva energía) y el plazo del préstamo puede ser de 12, 24 o 36 meses. El saldo se puede liquidar al final del período o se puede aplazar.
Plan de gestión financiera de Youdai
El pago inicial mínimo es del 20%, lo que le ahorra un pago inicial. El plazo del préstamo es de 36 meses o 48 meses. El ratio de pago anual es opcional. el pago final se comparte una vez Elimine la presión de pago y disfrute de pagos mensuales más bajos. Ayudarle a operar fondos de forma flexible y optimizar el uso del efectivo.
Préstamo Estándar Zhixiang
El producto cubre vehículos completos, con un pago inicial del 20% y un plazo de préstamo de 24 meses. El pago mensual disminuye año tras año. Planifica tus posibles gastos con antelación para aliviar la presión futura.
Préstamo para coche de segunda mano certificado oficialmente
1 Plan financiero estándar: 30% de pago inicial, plazo de amortización flexible de 12, 24 y 36 meses.
2. Opciones de financiación de préstamos flexibles: pago inicial del 30% al 60%, plazo de pago opcional de 24 o 36 meses, pago final del 20% al 33% flexible.
3. Plan financiero de Yidai: pago inicial del 30% al 50%, índice de pago anual 65438 + 03% al 20% del monto del préstamo, plazo del préstamo de 24 o 36 meses.
4. Plan de gestión financiera inteligente: 30% de pago inicial, plazo del préstamo de 24 o 36 meses y pagos mensuales decrecientes año tras año.
Préstamo estándar
Producto de préstamo estándar significa que el pago inicial representa una cierta proporción del precio de compra al comprar un automóvil, y la parte del préstamo se paga en pagos mensuales iguales durante el plazo del préstamo. Este producto cubre todo el sistema automotriz y puede satisfacer las diferentes opciones de todos los clientes. Realice pagos mensuales a tiempo y disfrute conduciendo por adelantado.
Préstamo flexible estándar
El producto cubre todo el vehículo, con un ratio de pago inicial del 20%-50%, un plazo de préstamo de 36 meses y un pago del saldo del 40% al al final del período del préstamo, reduciendo la presión de pago mensual. Al final del período del préstamo, también puede elegir las siguientes opciones según sus propios deseos:
1. Pagar el saldo en un solo pago.
2. Extienda el límite de saldo flexible al plazo del préstamo y continúe disfrutando de los servicios de préstamo.
¿Cómo conseguir un préstamo para comprar un coche?
El proceso de préstamo de automóvil es el siguiente:
1. El solicitante selecciona un automóvil en una tienda 4S, negocia el precio con el concesionario, paga el pago inicial y luego firma un contrato. contrato de compra de automóvil;
2. Vaya al banco prestamista con su contrato de compra de automóvil, cédula de identidad y certificado de bienes raíces, complete el formulario de solicitud de préstamo y envíe los materiales;
>3. El banco acepta la solicitud de préstamo y la revisa y evalúa;
4. Firmar un contrato de préstamo con el solicitante después de la aprobación;
5. banco prestamista para completar los procedimientos de seguimiento, incluido el registro de la hipoteca y la notarización;
6. El banco prestamista transferirá el dinero a la cuenta del concesionario de automóviles y el solicitante recogerá el automóvil en la tienda 4S.
Lectura adicional
Un préstamo para automóvil se refiere a un préstamo otorgado por un prestamista a un prestatario que solicita comprar un automóvil. Los préstamos al consumo para automóviles son un nuevo tipo de método de préstamo en el que los bancos ofrecen préstamos garantizados en RMB a los compradores de automóviles que los compran en sus concesionarios autorizados. La tasa de interés de los préstamos al consumo para automóviles se refiere a la relación entre el monto del préstamo y el monto principal que el banco otorga al consumidor, es decir, al prestatario, para comprar un automóvil de uso propio (automóvil familiar sin fines de lucro o vehículo comercial con 7 plazas o menos). Cuanto mayor sea el tipo de interés, mayores serán los reembolsos del consumidor.
Las condiciones requeridas para un préstamo de automóvil son:
1. Tener documento de identidad vigente y plena capacidad civil.
2 Estar en condiciones de aportar una renta fija; y prueba de dirección detallada;
3. Tener una carrera estable y la capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo a tiempo;
4. Tener un buen crédito social personal;
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5. Mantener el contrato o convenio de compra de automóvil reconocido;
6. Otras condiciones que estipule la organización cooperativa.
Proceso de préstamo de automóvil:
1. Llevar al cliente al concesionario autorizado del banco para elegir un automóvil y firmar un acuerdo o contrato de compra de automóvil. El prestatario solicita el préstamo. Solicite un préstamo hipotecario para automóvil personal al banco.
3. Firme el contrato después de la investigación y aprobación.
4. procedimientos.
5. El prestamista maneja el préstamo;
6. Una vez liquidado el préstamo, el prestamista cancela el certificado de prenda y lo devuelve al cliente.
Posibles prestatarios
El prestatario debe ser residente permanente de la ubicación del banco prestamista y tener plena capacidad civil.
Plazo
El plazo de los préstamos al consumo para automóviles es generalmente de 1 a 3 años, con un máximo de 5 años. Entre ellos, el plazo de los préstamos para automóviles de segunda mano (incluidas las prórrogas) no excederá de 3 años, y el plazo de los préstamos para automóviles de los concesionarios no excederá de 1 año.
Introducción a los préstamos para automóviles
Existen varias formas de adquirir un préstamo para automóviles. Las diferentes tasas de interés anualizadas esperadas, montos, plazos y métodos de pago hacen que los compradores de automóviles consideren una variedad de opciones. Elegir un préstamo para automóviles que se adapte a sus necesidades se ha convertido en un tema de preocupación.
1. Solicite un préstamo para automóvil del banco (incluido préstamo de consumo personal/préstamo especial para automóvil/préstamo a plazos con tarjeta de crédito)
Los préstamos del banco incluyen clientes directos, es decir, los individuos solicitan activamente préstamos del banco, que son préstamos personales de consumo, el otro es del tipo indirecto, es decir, el comprador de un automóvil elige un banco que coopera con la tienda 4S para solicitar un préstamo, que generalmente se puede hacer a través de un banco. Préstamo especial para automóvil o préstamo a plazos con tarjeta de crédito. Los tres métodos de préstamo anteriores tienen las siguientes características:
Adecuado para la multitud: prestatarios con buen crédito personal, ingresos laborales estables y garantías y avales.
Tasa de interés anualizada esperada: la tasa de interés anualizada esperada de los préstamos bancarios para automóviles fluctuará en función de la tasa de interés anualizada esperada del índice de referencia de préstamos personales del banco central (generalmente entre -10% y 30%). Por ejemplo, para los clientes de alta calidad, los préstamos para automóviles del BOC se pueden reducir en un 10%; el ICBC implementará el aumento de la tasa de interés anualizada esperado del 10% establecido por el banco central durante el mismo período.
Recordatorio: en el año base, el banco central espera que la tasa de interés anual sea del 1 al 6 % y que el monto del préstamo anual sea de 1 a 3 años: para automóviles nuevos, el monto máximo del préstamo generalmente no supera el 80% del precio del coche.
Método de garantía: los bancos imponen requisitos estrictos sobre los ingresos, las garantías y otros activos del prestatario, y los procedimientos de garantía son engorrosos.
Método de pago: basado principalmente en capital promedio y capital e intereses iguales. Solo unos pocos bancos tienen métodos de pago flexibles, como China Construction Bank y Bank of Communications.
Plazo del préstamo: hasta 5 años, las cuotas con tarjeta de crédito generalmente no superan los 2 años. Ventajas y desventajas de solicitar un préstamo para automóvil al banco:
Ventajas: el banco no tiene requisitos para los modelos de préstamo y admite préstamos multimodelo y multimarca. La tasa de interés anualizada esperada de los préstamos bancarios es; más bajo que otros métodos; los materiales del solicitante están completos y el préstamo bancario El tiempo es generalmente de 10 a 90 días.
Desventajas: las condiciones de solicitud de préstamo son estrictas; los consumidores deben pagar entre un 20% y un 40% de anticipo.
2. Empresas de financiación de automóviles
La mayoría de las empresas de financiación de automóviles están establecidas conjuntamente por fabricantes de automóviles y bancos. Generalmente, los concesionarios de automóviles brindarán a los clientes servicios de préstamos de compañías financieras de automóviles, que generalmente tienen las siguientes características:
Grupo objetivo: pago inicial bajo para la compra de un automóvil (solo más del 20%); las condiciones de solicitud de préstamo de coche del banco; aquellos que necesitan renovar Personas con métodos de pago flexibles.
Tasa de interés anualizada esperada: los préstamos son convenientes y rápidos, pero la tasa de interés anualizada esperada es alta (generalmente alrededor del 10%). Monto del préstamo: En circunstancias normales, el 80% del precio del automóvil se puede proporcionar como hipoteca/garantía: Generalmente, se requiere una hipoteca como la de bienes raíces o un aval.
Métodos de pago flexibles y diversos: pueden satisfacer las necesidades de diferentes compradores de automóviles y diferentes características de ingresos. Los métodos de pago habituales de las empresas de financiación de automóviles son adecuados para las personas:
Principal e intereses iguales: el importe de pago mensual es el mismo. Adecuado para compradores de automóviles con ingresos y gastos estables.
Capital promedio: el pago mensual disminuye mes a mes con la duración del préstamo, y el gasto total por intereses es menor que la cantidad igual de capital e intereses. Adecuado para personas que pueden afrontar el pago mensual inicial.
Crédito flexible: por ejemplo, 50 % de pago inicial, 50 % de préstamo restante (la proporción entre pago inicial y segunda cuota se puede ajustar), se pagará la misma cantidad de interés todos los meses durante el período del préstamo. , y el saldo de capital se reembolsará al final del período. Y cuando el préstamo vence, los compradores de automóviles también pueden tener tres opciones: realizar un pago único, solicitar el pago diferido cuando venza (es decir, solicitar un segundo préstamo) o sustituir un coche de segunda mano por uno nuevo. . Este método es adecuado para personas que carecen de fondos a corto plazo, tienen bajas necesidades de pagos mensuales y tienen ingresos inciertos.
Pago a plazos: el préstamo se divide en varias etapas, cada etapa contiene varias etapas de pago y el monto total de pago de cada etapa es diferente en cada etapa. Por ejemplo, un préstamo para automóvil de más de 6.543.800 RMB se divide en tres cuotas, con un reembolso de 20.000 RMB en el primer año, 30.000 RMB en el segundo año y 50.000 RMB en el tercer año. Al pagar de esta manera, existen tres opciones al vencimiento (ver opción 3). Este método es adecuado para personas con ingresos inciertos.
Los pros y los contras de solicitar un préstamo a una empresa de financiación de automóviles;
Ventajas: umbral de préstamo bajo y métodos de pago flexibles.
Desventajas: las empresas de financiación de automóviles se limitan en su mayoría a una sola marca de automóvil; se espera que el préstamo tenga una tasa de interés anual alta.
3. Otras formas
Los préstamos bancarios y las empresas de financiación de automóviles son las dos formas principales de préstamos para automóviles. El uso de otros métodos para pedir dinero prestado generalmente ocurre en las siguientes tres situaciones:
(1) Compañías de financiamiento de automóviles que no tienen automóviles de marcas pequeñas.
(2) El crédito personal no cumple con las condiciones de solicitud de los bancos o compañías de financiación de automóviles (3) los compradores de automóviles no tienen un pago inicial suficiente;
Ventajas y desventajas de otros métodos de préstamo:
Canales de préstamo: empresas, compañías de avales, casas de empeño, préstamos P2P, etc.
Ventajas: El procedimiento de préstamo es sencillo y la velocidad del préstamo es rápida.
Desventajas: Estos métodos tienen tarifas de acceso y la tasa de interés anual esperada del préstamo es más alta que los otros dos métodos principales.
Además, los compradores de automóviles deben tener cuidado con los siguientes campos minados:
Cuidado con los seguros condicionales. Algunos concesionarios utilizan un determinado tipo de seguro de automóvil como disfraz, pero obligan a los compradores de automóviles a hacerlo. comprar un seguro de automóvil específico, que a menudo es más complicado que el suyo propio. Por tanto, ofrecer un seguro no es necesariamente algo bueno.
Con una tasa de interés anual esperada cero, muchos concesionarios de automóviles renunciarán a los intereses de los préstamos para automóviles durante un año, pero los consumidores tienen que pagar las tarifas del préstamo para automóviles, que en realidad son tarifas de intereses bancarias, pero el nombre ha cambiado.
Los pagos a plazos con tarjeta de crédito pueden causar algunos problemas: por ejemplo, si no paga a tiempo, se le cobrarán intereses de penalización, lo que afectará su crédito personal una vez completado el préstamo del automóvil; La tarjeta estará inactiva y se incurrirá en cargos anuales.
No pase por alto las concesiones de precios.
Muchos concesionarios de automóviles ofrecen préstamos para automóviles sin intereses a los compradores de automóviles, pero los compradores de automóviles deben tener en cuenta que no pueden disfrutar de descuentos en el precio del automóvil cuando disfrutan de préstamos para automóviles sin intereses y solo pueden comprar al precio guía del fabricante. El importe sin intereses disfrutado puede ser inferior al descuento en el precio del coche.
Indemnizaciones por daños y perjuicios Para aquellos que planean pagar anticipadamente, se debe prestar especial atención a si existen disposiciones para daños y perjuicios en el contrato de préstamo para el reembolso anticipado y la proporción de daños y perjuicios.
Cómo obtener un préstamo para automóvil
En la actualidad, hay seis formas principales en que los propietarios de automóviles pueden hacerlo: recolectar dinero de familiares y amigos, préstamos bancarios, préstamos de compañías financieras de automóviles, Préstamos de tarjetas de crédito, fabricantes y bancos. Préstamos para automóviles y préstamos para arrendamiento.
Los pros y los contras de varios préstamos para comprar un automóvil:
Primero, busque familiares y amigos para juntar dinero para comprar un automóvil.
Esto es fácil de entender para todos. Significa recolectar dinero para comprar un automóvil de familiares y amigos que tienen buenas relaciones y confían en usted. Como todos sabemos, si no tienes un trabajo estable o tienes mala personalidad, los familiares y amigos ricos suelen prestarte algo de dinero. Lao Li tiene 10.000, su tía tiene 20.000 y su hermano tiene 30.000... No es difícil recaudar 65.438+00.000 para comprar un coche de una vez. Pero debe explicarles claramente su plan de pago y darles algunos intereses. Esto ahorra problemas y es más confiable para familiares y amigos. Es más sencillo y fiable que todos los métodos de préstamo del mercado. Sin embargo, esto se basa en su familia y amistad, y no deben separarse porque no podrán devolver el dinero.
Esta forma de comprar un coche es sencilla y rápida, sin vueltas y vueltas. Sólo hace falta acordar el tipo de interés y negociar el plazo de amortización, que es flexible. Sin embargo, este método no es adecuado para pedir prestado grandes cantidades de dinero. No es fácil tener más de 30.000 a 50.000 familiares y amigos.
2. Préstamo bancario para automóvil
Es decir, solicita un préstamo al banco para comprar un automóvil. Muchos bancos tienen su propio negocio de préstamos para automóviles.
Ventajas: tasas de interés bajas, casi ninguna restricción en la selección del modelo de automóvil y montos de préstamo relativamente grandes. El plazo del préstamo puede ser de 1 a 5 años, pero generalmente es de 3 años.
Desventajas: Los trámites son engorrosos, requieren muchas pruebas, a veces requieren bienes raíces, registro del hogar e incluso hipoteca, aprobación estricta, largo tiempo de préstamo.
Esto es adecuado para clientes de alta calidad con fondos suficientes, altos ingresos y estabilidad. Como funcionarios, docentes, ejecutivos de empresas, etc.
En tercer lugar, el préstamo con tarjeta de crédito para comprar un automóvil.
El préstamo con tarjeta de crédito para comprar un automóvil es una forma común. Los préstamos con tarjeta de crédito para comprar un automóvil sólo requieren que los consumidores tengan un trabajo fijo e ingresos estables. Si planea comprar un automóvil pero tiene dinero limitado y un ingreso fijo garantizado, los préstamos para automóviles son más convenientes.
Ventajas: Los procedimientos de operación son sencillos, se requiere referencia crediticia, el tiempo de aprobación es corto, el método de solicitud es flexible, no se requiere prenda de propiedad, no se requiere intervención de sociedad de garantía o notario, y básicamente no Se requieren cargos de viaje.
Desventajas: los centros de tarjetas de crédito bancarias cobrarán una determinada tarifa de gestión y los modelos de pago a plazos que pueden ofrecer las tarjetas de crédito aún son relativamente limitados. A veces, un banco municipal sólo coopera con uno o dos fabricantes. Además, el monto del préstamo que se puede pedir prestado para la compra de un automóvil a plazos con una tarjeta de crédito es limitado y no se le permitirá solicitar una compra de automóvil grande.
Esto es adecuado para personas de clase trabajadora que tienen una cierta cantidad de fondos, ingresos fijos y seguridad, y pueden comprar algunos modelos de gama baja.
En cuarto lugar, los fabricantes y los bancos cooperan en los préstamos para automóviles.
La cooperación en préstamos para automóviles entre fabricantes y bancos cubre un área relativamente pequeña, y algunos modelos populares no pueden solicitar dichos préstamos.
Ventajas: El proceso de aprobación es sencillo y la tasa de aprobación es alta. A veces los fabricantes ofrecen a los propietarios de automóviles descuentos o incluso sin intereses, y las condiciones adicionales no son muy estrictas. Las tasas de interés a veces fluctúan según la duración del período de pago.
Desventajas: el modelo es relativamente único y requiere cierta revisión de calificación.
verbo (abreviatura de verbo) compañía de financiación de automóviles
La financiación y los préstamos para automóviles son flexibles y pueden satisfacerse por etapas según las necesidades de los propietarios de automóviles específicos. Los ciclos de pago inicial y reembolso también son relativamente flexibles. Algunos porcentajes de pago inicial solo requieren el 15% y el período de pago puede oscilar entre 12 y 60 meses.
Ventajas: el plan de financiación para la compra de un automóvil es relativamente flexible y el monto del préstamo es relativamente grande.
Desventajas: en comparación con las tarjetas de crédito y los préstamos bancarios para automóviles, las compañías de financiación de automóviles tienen tasas de interés más altas y revisiones más estrictas. Los compañeros también te obligarán a añadir varios gastos de viaje cuando compres un coche, lo cual no es muy agradable.
6. Arrendamiento y préstamo para comprar un coche
A medida que el consumo de coche se pone cada vez más de moda, cada vez son más los socios que no tienen condiciones para comprar un coche que quieren morder el coche. bala y disfrutar de la vida del coche. Por lo tanto, algunas compañías de préstamos de microfinanzas cooperan con los concesionarios de automóviles para lanzar un método de compra de automóviles llamado préstamos de leasing. Elegir un préstamo de arrendamiento es fácil. Los consumidores solo necesitan proporcionar su documento de identidad, licencia de conducir y tarjeta bancaria de pago para solicitar una hipoteca, y el tiempo de aprobación solo demora entre 1 y 2 días. Esto es adecuado para algunos consumidores que están ansiosos por usar un automóvil, no tienen dinero disponible y no tienen bienes raíces como garantía.
¿Cómo conseguir un préstamo para coche? ¿Qué tipos de préstamos existen?
Primero, los préstamos bancarios tradicionales
Los préstamos bancarios tradicionales son la forma más tradicional de préstamos para automóviles. La ventaja de un préstamo bancario para automóvil es que la tasa de interés anual esperada es baja, pero la desventaja es que los procedimientos de aprobación son complicados, los requisitos de calificación del prestamista son altos y el proceso de préstamo es complicado.
En segundo lugar, préstamos con tarjetas de crédito
En comparación con los préstamos bancarios, los préstamos con tarjetas de crédito no requieren una hipoteca del vehículo, es decir, no hay información sobre "hipotecas del vehículo" en el Gran Libro Verde. por lo que no está sujeto a restricciones de préstamo en transacciones de compra y venta.
Tres.
Préstamos para compañías financieras de fabricantes de automóviles
En términos generales, los préstamos para compañías financieras de fabricantes de automóviles son compañías financieras establecidas por marcas de automóviles que prestan dinero a los usuarios. En comparación con los préstamos bancarios tradicionales, la tasa de interés anual esperada es ligeramente más alta, pero la velocidad de aprobación es rápida y los requisitos de calificación del prestamista no son altos. Además, las compañías financieras de marcas de automóviles realizarán algunas actividades de vez en cuando y otorgarán préstamos a los fabricantes después de los descuentos. En este caso, se espera que la tasa de interés anualizada sea incluso más baja que la de los bancos tradicionales.
En cuarto lugar, los préstamos financieros por Internet
Las finanzas por Internet son uno de los métodos de préstamo más populares en los últimos años. En comparación con otros canales, su proceso de informes crediticios es el más sencillo y la velocidad de aprobación es la más rápida, pero la desventaja también es obvia, es decir, la tasa de interés es más alta.
Verbo (abreviatura de verbo) arrendamiento financiero
Arrendamiento financiero de automóviles significa que el usuario firma un contrato de arrendamiento con una empresa de arrendamiento financiero y el precio total de compra del automóvil corre a cargo de la empresa de arrendamiento financiero, por lo que la propiedad del automóvil pertenece a Para las empresas de arrendamiento financiero, los usuarios deben pagar el alquiler mensual de los automóviles utilizados por la empresa de arrendamiento financiero, y los vehículos se transferirán a los usuarios una vez que expire el contrato de arrendamiento. La ventaja del arrendamiento financiero es que el umbral es más bajo, la velocidad de aprobación es más rápida, no es necesario pagar un gran pago inicial y solo se requiere el alquiler mensual.
6. Múltiples métodos de pago
Después de hablar de los principales canales de préstamos, hablemos de los métodos de pago principales, la mayoría de los cuales son igual capital e intereses, igual capital, plan 5050. , etc. espera.
Este es el plan de préstamo de automóvil y el plan de préstamo de automóvil lanzado a finales de año.
Me pregunto si encontró la información que necesita.