¿Por qué es tan difícil erradicar la recaudación ilegal de fondos?
La recaudación de fondos ilegal a menudo promete "principal e intereses garantizados" y "un caballo pequeño tirando de un carro grande". Hoy en día, muchos compromisos de garantía de capital son relativamente secretos. No están escritos en el texto del acuerdo o contrato, sino que se hacen verbalmente a los inversores.
Huang solía ser propietario de una empresa de gestión financiera y realizaba algunos negocios de préstamos privados. Ahora no tiene tiempo para ocuparse de su propia empresa, pero por un error de "inversión", viaja en nombre de las víctimas de la recaudación ilegal de fondos para minimizar las pérdidas patrimoniales.
Hace tres años, Lin Huangrenhe se puso en contacto con Northern Remittance Bank y pidió prestado esporádicamente algo de dinero a Northern Remittance Bank. En ese momento, Yinhui North desarrolló un proyecto inmobiliario para personas mayores en el "Cai Wu International Tourism Resort" en el cruce de la provincia de Anhui y la provincia de Jiangsu. El negocio no es pequeño. Se han arrendado y comprado decenas de miles de acres de tierra en dos provincias y se han establecido empresas o sucursales en muchas ciudades de seis provincias de todo el país. Hace unos años, la financiación era relativamente fácil. Beiyinhui promete a los inversores altos rendimientos y una buena rotación de capital.
“Ahora parece que la escala de las operaciones comerciales en ese momento excedía su propia capacidad”. Huang dijo que pronto la economía comenzó a enfrentar una presión a la baja. Para mantener las operaciones, Bei Yinhui estableció dos compañías de fondos de capital privado para emitir productos financieros de fondos para sus propios proyectos, con un plazo de 6 meses y una tasa de rendimiento del 12% al 14%. Pero pronto surgieron problemas de financiación y la cadena de capital se volvió cada vez más estrecha. La empresa tuvo que considerar la posibilidad de recaudar fondos de inversores más comunes y lanzó una plataforma de préstamos en línea P2P para proporcionar financiamiento a sus propios afiliados.
Los buenos tiempos no duraron mucho, y los agujeros quedaron al descubierto uno a uno. Debido a que los préstamos a corto plazo y los fondos recaudados se invierten en proyectos a largo plazo, no hay efectivo que devolver a tiempo y es imposible pagar el principal y los intereses a tiempo. Desde 2015, los riesgos se han disparado uno tras otro. Huang invirtió cientos de millones de yuanes en el radical proceso de "trampa de dinero". "Es normal obtener ganancias y pérdidas en los negocios, pero ahora me temo que será difícil recuperar los fondos recaudados. Sería bueno obtener un reembolso del 10%", dijo Huang Dui:
"Este enfoque definitivamente no funcionará. Hay demasiadas maneras de usar el dinero, pero si no se pueden pagar los intereses adeudados, se producirá una reacción en cadena. Algunas empresas simplemente están tratando de tirar de un carro grande y no lo hacen. Si tenemos una capacidad de recaudación de fondos y de desarrollo tan fuerte, necesitamos pedir prestado demasiado, una vez que la economía caiga, los riesgos surgirán naturalmente”, dijo a los periodistas la persona responsable de la Oficina Municipal de Recaudación de Fondos Ilegales de Dalian. .
Los fondos de inversión de capital privado se están convirtiendo en el nuevo "manto" para muchas recaudaciones de fondos ilegales. En los últimos dos años, los fondos de inversión de capital privado recién creados se han desarrollado rápidamente. Aunque los fondos recién creados deben registrarse en la Asociación de Gestión de Activos de China, eso no significa que el fondo registrado operará de manera legal y conforme. "Existen condiciones para invertir en fondos de capital privado que muchos inversores no comprenden. Por ejemplo, el importe de la inversión de un único fondo de capital privado no debe ser inferior a 654,38+0 millones de yuanes; los activos financieros personales del inversor no deben ser inferiores a 654,38+0 millones de yuanes. menos de 3 millones de yuanes, o el promedio anual de un individuo en los últimos tres años. Los ingresos no son menos de 500.000 yuanes", dijo Dong Ximiao, investigador visitante en el Instituto Chongyang de Estudios Financieros de la Universidad Renmin de China.
La persona relevante a cargo del Equipo de Investigación de Delitos Económicos de la Oficina de Seguridad Pública de Shanghai dijo que algunas recaudaciones ilegales de fondos se realizan bajo la bandera de inversiones de capital privado, afirmando que se pueden invertir 50.000 yuanes en capital privado. fondos, y es necesario dudar de la fiabilidad de los mismos. Además, la inversión privada es una inversión de mediano a largo plazo, que implica ciertos riesgos de inversión, es imposible garantizar el capital y tiene un ciclo de inversión determinado, a diferencia de algunas plataformas o instituciones que afirman que los ingresos por inversiones se pueden registrar todos los meses o incluso. cada día.
Lo que la recaudación ilegal de fondos tiene en común es la promesa de “principal e intereses garantizados”. "Si no se puede prometer capital o garantía, ¿quién se atreve a invertir dinero precipitadamente?", Dijo la persona pertinente a cargo del Equipo de Investigación de Delitos Económicos de la Oficina de Seguridad Pública de Shanghai, muchos compromisos de garantía de capital son relativamente secretos y no lo serán. aparecen en el texto del acuerdo o contrato, pero se contraen verbalmente. Con los cambios en la recaudación de fondos ilegal, el texto del contrato de inversión ha cambiado del préstamo inicial al acuerdo de transferencia de deuda y luego al acuerdo de sociedad limitada del fondo de capital privado.
Con una “transformación” constante, ¿por qué es tan difícil erradicar la recaudación ilegal de fondos?
Las instituciones cuasifinancieras y no financieras están surgiendo por todas partes, con obvias tendencias interregionales y de red, lo que dificulta la supervisión. "Aquí el suelo está fregado, pero el grifo de allí sigue abierto."
La recaudación ilegal de fondos se ha convertido en un "cáncer" en la sociedad. Una vez que se supriman los viejos métodos, nuevos trucos aparecerán y se extenderán.
La "panfinanciación" se ha convertido en una característica importante de la recaudación de fondos ilegal. Según la persona pertinente a cargo del Cuerpo de Investigación de Delitos Económicos de la Oficina de Seguridad Pública de Shanghai, los métodos ilegales de recaudación de fondos han pasado gradualmente del endeudamiento único, la inversión en derechos forestales, la transferencia de deuda, la recompra y otros modelos a P2P peer-to-peer. préstamos, fondos de renta fija, mutuas financieras, diversos productos financieros como arrendamiento financiero y transferencia de deuda. Al mismo tiempo, la tendencia a la recaudación ilegal de fondos está cada vez más interconectada. Las empresas han creado sus propios sitios web oficiales y plataformas operativas de Internet, una tras otra, para presumir de su trayectoria, escala y fortaleza, y han emitido productos financieros en línea a través de las plataformas operativas. También está aumentando el grado de especialización en los delitos de recaudación de fondos ilegales. Con el pretexto de atender a las políticas nacionales, bajo el pretexto de "nuevos formatos económicos" e "innovación financiera", los procesos comerciales y los textos de los contratos se profesionalizan y estandarizan, y los trucos son más nuevos y más confusos, lo que hace más difícil para los inversores distinguir .
El responsable de la Oficina de Servicios Financieros de Shanghai dijo que el modelo de recaudación de fondos MLM está en aumento. Algunas plataformas devuelven "moneda virtual" a los inversores a través de Internet y luego engañan a los inversores para que compren productos financieros.
Además, algunos intermediarios dedicados a servicios de tecnología de redes registrados en el registro industrial y comercial comenzaron a mostrar signos de ser sospechosos de actividades ilegales de recaudación de fondos. También existen algunos modelos ilegales de recaudación de fondos para inversiones en marketing de productos tradicionales, que prometen recomprar productos y reembolsos de franquicias a través de Internet.
La proliferación de instituciones cuasifinancieras y no financieras también ha proporcionado un caldo de cultivo para la recaudación ilegal de fondos. "La demanda de inversión de la gente es fuerte, pero la conciencia y el conocimiento sobre la inversión financiera todavía son relativamente escasos. Es necesario controlar el acceso institucional inicial", dijo Zhao Yi, subsecretario general del Centro de Investigación del Sistema Legal de Innovación Financiera y Finanzas de Internet. de la Universidad de Ciencias Políticas y Derecho de China.
Un miembro del personal involucrado en la lucha contra la recaudación ilegal de fondos a nivel de base admitió que las actividades de inversión y gestión financiera son actividades financieras. Bajo la estructura actual de supervisión separada de la industria financiera, las brechas regulatorias entre industrias son a menudo áreas donde ocurre la recaudación ilegal de fondos. Muchas instituciones cuasi financieras y no financieras sin experiencia en inversiones se dedican a diversas actividades financieras bajo el lema de "consultoría de inversiones", "consultoría financiera" y "gestión de activos" sin supervisión estricta o sin umbral de entrada ni detalles reglamentarios. Los riesgos se pueden imaginar.
“Hoy en día, parece haber más instituciones cuasifinancieras e instituciones no financieras que las que venden cebollas y ajos. Los que venden cebollas y ajos todavía tienen que acudir a mercados húmedos estandarizados, pero no los hay. Las restricciones a la participación en actividades financieras y la recaudación ilegal de fondos se han prohibido repetidamente. Aquí están limpiando el piso, pero el grifo sigue ahí. La "puerta de entrada" no puede ser demasiado grande. Deben haber reglas de acceso claras en estos. áreas, aclarando lo que se puede y lo que no se puede hacer, y lo que se haga será severamente castigado, para que la industria pueda tener un desarrollo sano y ordenado", dijo el funcionario.
Con la internetización de la recaudación de fondos ilegal, no es raro que las empresas involucradas operen en provincias, ciudades o regiones, lo que dificulta la supervisión. Además, existen muchas instituciones ilegales de recaudación de fondos, numerosas cuentas, flujos de fondos complicados y difícil recuperación de activos.
Tomemos como ejemplo la "camarilla Zhongjin". La cantidad acumulada involucrada asciende a 39,9 mil millones de yuanes, con más de 6.543.800 víctimas. En ese momento, la empresa abrió sucursales en 28 provincias, transfirió activos a 3 empresas cotizadas, más de 100 empresas no cotizadas y adquirió empresas de pago, empresas de garantía de financiación, etc. Siempre tienen una apariencia de alta gama, pero de hecho, la mayoría de estas empresas son empresas vacías sin proyectos de inversión reales ni beneficios comerciales ni operativos reales. Incluso si el ataque fuera oportuno, la pérdida financiera final ascendería a 4.800 millones de yuanes.
“Hoy en día, muchas empresas sospechosas de recaudar fondos ilegalmente operan en todas las regiones. Tienen su sede en grandes ciudades y establecen sucursales en ciudades de segundo y tercer nivel. Razón por la que si operan en diferentes lugares, necesitan registrarse y presentar. Pero ahora muchas instituciones no siguen los procedimientos normales, lo que dificulta que los departamentos gubernamentales pertinentes comprendan los hechos de la empresa y dificultan su supervisión. El responsable relevante de la Oficina de Servicios Financieros de Shanghai dijo que para las empresas que operan en diferentes lugares, los departamentos relevantes en muchos lugares tienen que trabajar juntos para fortalecer la supervisión.
¿Qué más podemos hacer para mantener a la gente alejada de la recaudación de fondos ilegal?
Gestionar bien la "puerta de entrada", mejorar el nivel de alerta temprana y seguimiento, disponer de los activos recuperados con antelación y preservar la propiedad de los participantes en la recaudación de fondos tanto como sea posible.
“La recaudación ilegal de fondos no es sólo un problema en el ámbito económico y financiero, sino también un problema social. Lo que se pierde son los bienes inmuebles y familiares de la gente”. de la Oficina Municipal de Asuntos Sin Fines de Lucro de Dalian dijo que muchas personas mayores utilizan sus fondos de pensiones para invertir y pierden todo su capital sin retorno. También hay algunos jóvenes que acaban de graduarse de la universidad, tienen poca experiencia social y poca conciencia jurídica. Después de trabajar en estas empresas sospechosas de recaudar fondos ilegalmente, no solo ellos, sino también sus padres y familiares se vieron involucrados en la estafa.
——Fortalecer el registro institucional, el monitoreo de alerta temprana y cerrar la "puerta de entrada".
Zhao Wei sugirió que se debería mejorar el sistema de registro comercial y que las instituciones autorizadas por las autoridades reguladoras financieras deberían obtener primero una licencia. Sólo con documentos de aprobación pueden obtener una licencia comercial formal. Al mismo tiempo, se debe proteger el nombre de fuente de la institución autorizada y otras instituciones ilegales no deben abusar del número de palabra clave. Por ejemplo, una empresa de pagos está registrada en Beijing, pero puede registrarse y gestionar con éxito el registro industrial y comercial en otras provincias y regiones. La gente común no puede notar la diferencia, y el resultado es que son engañados y perjudicados, y la reputación de la persona infringida resulta dañada. Además, es necesario fortalecer el registro y la supervisión de las instituciones cuasifinancieras, y fortalecer la alerta temprana y el seguimiento de las instituciones no financieras que participan en actividades financieras.
Los departamentos gubernamentales pertinentes deberían tomar la iniciativa de aumentar las investigaciones sobre instituciones sospechosas de recaudación de fondos ilegales para ayudar a los inversores a mantener los ojos abiertos. "Muchas agencias ilegales de recaudación de fondos contratan celebridades para respaldar y publicitar en lugares y períodos de tiempo privilegiados. Están mintiendo y hacen que la gente pierda la vigilancia". La persona responsable de la Oficina Municipal de Asuntos Sin Fines de Lucro de Dalian dijo que deben serlo. por delante de la inversión de la gente y eliminar estos anuncios. En una investigación anterior, Dalian AFO descubrió que 46 empresas habían publicado anuncios de préstamos en los principales periódicos locales. AIC quería revisar la información de registro de las empresas relevantes y descubrió que algunas empresas no coincidían con sus nombres registrados, algunas empresas no coincidían con la ubicación de sus oficinas, algunas empresas iban más allá de su alcance comercial y publicaban anuncios de préstamos financieros, y algunas empresas incluso no tenían información de registro industrial y comercial en absoluto. Al final, sólo cuatro empresas tenían documentos de aprobación previa para los préstamos correspondientes. "La publicación de estos anuncios definitivamente confundirá a mucha gente común". En los últimos tres años, Dalian ha completado la gestión dinámica y de seguridad de más de 5.000 empresas de gestión financiera y de inversiones, y ha expuesto a 38 empresas que emitieron anuncios en violación de las regulaciones. .
——En vista de la tendencia de Internet a la recaudación ilegal de fondos, es necesario mejorar las medidas regulatorias.
Shanghai está estableciendo una nueva plataforma de seguimiento y análisis de la industria financiera. En el futuro, se podrán emitir alertas tempranas sobre las actividades de algunas instituciones de alto riesgo y se podrán descubrir lo antes posible pistas sobre sospechas de actividades ilegales de recaudación de fondos.
Según los informes, la plataforma de monitoreo y análisis inicialmente recopiló información sobre nuevos formatos financieros de los departamentos relevantes, incluyendo principalmente cuatro subplataformas: monitoreo de la industria, monitoreo de parques, consulta de información holográfica corporativa y monitoreo en tiempo real, que pueden captar la dinámica del riesgo. en múltiples dimensiones.
——Aumentar la intensidad de la recuperación de fondos para que ya no sea difícil para las víctimas salvaguardar sus derechos.
"En términos generales, el período de tramitación de los casos de recaudación ilegal de fondos es relativamente largo y pasan más de dos años desde la presentación del caso por parte del órgano de seguridad pública hasta la sentencia del tribunal. Antes de que el tribunal A juicio, los activos recuperados no se pueden disponer a voluntad, pero a menudo hay muchos activos perecederos, como los coches de lujo, que se deprecian con el tiempo. De hecho, lo que se pierde es el dinero de las personas”, dijo el responsable del asunto. Equipo de Investigación de Delitos Económicos de la Oficina de Seguridad Pública de Shanghai. Todos se encontrarán con este problema. Se espera que se introduzcan leyes y reglamentos pertinentes para establecer disposiciones operativas para la pronta disposición de los activos involucrados en casos de recaudación ilegal de fondos, a fin de maximizar la recuperación de las pérdidas de los participantes en la recaudación de fondos.
Dalian intentó permitir que los inversores perjudicados participaran en la enajenación de activos por adelantado. Para los casos que tienen un gran impacto e involucran a muchas personas, la ciudad de Dalian recluta abiertamente representantes para formar un comité representativo, y Huang es uno de los representantes del norte. Desde hace algún tiempo, Huang ha estado tendiendo puentes para revitalizar las tierras recuperadas y tratando de encontrar nuevos inversores.
"Las cuentas de la empresa están incompletas. No sé cuánto dinero se gastó y cuánto dinero se gastó. Si no se cuida la tierra, se pierden cosas, los árboles que hay en ella están muertos Y el terreno alquilado no se puede financiar. La nueva división dificultará el mantenimiento del valor de los activos. Si el proyecto aún está en funcionamiento, los inversores también pueden participar en el proceso de enajenación de activos de acuerdo con la ley y comprender el progreso. el asunto, en lugar de hacer la vista gorda. Hable con usted:
——Los inversores deben tener una perspectiva de inversión racional y no deben tener expectativas de ganancias anormalmente altas.
“Es necesario ofrecer a los inversores productos financieros más compatibles y guiarlos razonablemente para que inviertan de forma racional. Muchas actividades cuasifinancieras y cuasifinancieras exageran unilateralmente el papel de las finanzas, haciendo que los inversores crean erróneamente que. Los fondos pueden autoexpandirse. Las finanzas están esencialmente respaldadas por la economía real. Sin liquidez, ¿cómo pueden existir proyectos de inversión de alto rendimiento? En la situación macroeconómica actual, todavía es necesario elegir instituciones con licencias financieras formales y juzgarlas racionalmente. Después de todo, ninguna institución posee capacidad de inversión profesional”, dijo el responsable de la Oficina de Servicios Financieros de Shanghai.
Dalian AFO ha sido el primero en celebrar el "Concurso de élite de gestión financiera" junto con varias autoridades reguladoras durante dos años consecutivos, atrayendo a miles de planificadores financieros de más de 100 instituciones financieras para participar, popularizando las finanzas básicas. conocimiento a la gente y ayudar a establecer conceptos correctos de gestión financiera, mejorar la conciencia del riesgo de inversión y evitar caer en trampas ilegales de recaudación de fondos.