Después de pagar el pago inicial, ¿se puede transferir el dinero congelado por el banco directamente a la cuenta del comprador?

Más de 100 propietarios vendieron sus casas pero no pudieron recibir el pago final. La casa fue cancelada unilateral y discretamente por el comprador, y se utilizaron otros bancos y compañías de préstamos para cobrar la hipoteca. El caso involucró cientos de millones de dólares. Más de 200 vendedores se quedaron con casas y propiedades vacías y con grandes pérdidas. Los cientos de compradores correspondientes resultaron ser las principales víctimas.

¿Cuál es el misterio detrás de estos cientos de transacciones de viviendas de segunda mano? ¿Cómo va esto hasta ahora?

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Después de que desapareció el pago final, más de 200 vendedores tenían casas y dinero.

630 informó por primera vez la situación de la Sra. Shi. En junio de este año, un hombre llamado Li Jie dijo a través de Hengtian Real Estate que quería comprar una casa en el distrito Sha de la Sra. Shi y pagó un depósito de 20.000 yuanes. Más tarde, Li Jie finalmente pidió a la Sra. Shi y a su supuesto sobrino Liu Qiang que volvieran a firmar el contrato de compra de la casa por varias razones. La propiedad se transfirió directamente a nombre de Liu Qiang, y la información de la hipoteca también fue firmada por Liu Qiang.

La Sra. Shi volvió a firmar el contrato y fue a un banco en Changshou con Liu Qiang para una entrevista. Unos días más tarde, el intermediario dijo que el banco había aprobado la transferencia y notificó a la Sra. Shi que siguiera los procedimientos de transferencia. El día de la transferencia, Ni, quien afirmó ser amigo de Li Jie, pagó un depósito y un pago inicial de 400.000 yuanes a la Sra. Shi. Después de recibir el pago inicial, la Sra. Shi transfirió la casa a nombre de Liu Qiang. El intermediario dijo que devolverían el certificado al banco más tarde y que la Sra. Shi podía esperar a que el banco emitiera el préstamo.

Luego la Sra. Shi esperó varios meses pero nunca recibió el pago final. Fue al banco para consultar y se enteró de que en julio el comprador había acudido unilateralmente al banco para gestionar los trámites de cancelación del préstamo hipotecario y el saldo de la hipoteca de 6,5438+0,25 millones no se había liquidado. Durante la entrevista, el comprador encontró una empresa de garantía. Después de la transferencia, el certificado de propiedad fue entregado a la empresa de garantía que encontró. Esta agencia de vivienda no solo no pasó por el proceso final de recertificación, sino que ni siquiera sabía el nombre de la compañía de garantía que pasó por la recertificación, y no se puede contactar con ella ahora.

Buscar casa

Los pequeños intermediarios irregulares son muy arriesgados en todos los aspectos.

Después de que se transmitió la noticia, otra víctima se comunicó con 630. Su experiencia fue básicamente la misma que la de la Sra. Shi. Los compradores que se pusieron en contacto con la transacción también fueron Li Jie y Ni, pero finalmente fueron transferidos a una mujer nombrada.

Tras la transferencia, el grupo del comprador canceló silenciosamente los trámites del préstamo hipotecario de forma unilateral. Además, el comprador encontrará otras instituciones financieras que le concederán préstamos hipotecarios y le prestarán el dinero. Después de que el vendedor transfirió la casa al comprador, este no recibió el pago final y la casa quedó vacía.

Según informes de noticias, más de 200 víctimas en Chongqing han tenido experiencias similares, con cientos de millones de dólares involucrados. En estos casos, el nombre de Ni aparecía con frecuencia, pero al final, el comprador en la Bolsa de Valores de Shanghai era otra persona. ¿Cuáles son las condiciones?

Resulta que estos compradores también son las principales víctimas. Se les llama los dueños de la propiedad, y en la jerga de la industria, también se les llama cerdos.

En resumen, el contrato de venta de la casa no debe incluir un acuerdo para transferir la casa a nombre de la persona designada. Este es en realidad el primer paso para que la banda de fraude encuentre un chivo expiatorio.

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Un chivo expiatorio, una persona que es ignorante, codiciosa y que tiene grandes pérdidas.

Durante los continuos informes de 630, la verdad surgió gradualmente. El señor Li, un comprador de la Bolsa de Valores de Shanghai, reveló detalles relevantes en una entrevista.

Este Sr. Li fue traído por Ni desde el principio. Se les llama propietarios, lo que significa que en realidad no son inversores, simplemente actúan como compradores.

En el momento de la transferencia, la propiedad se transferirá al nombre del titular, y luego estos titulares deberán cooperar con la pandilla detrás de ella para cancelar el préstamo hipotecario en el banco firmado por el vendedor. y también necesitan cooperar con otras instituciones financieras para obtener préstamos hipotecarios.

La banda detrás de la rehipoteca se llevó el dinero de la rehipoteca y los titulares cargaron con millones en préstamos hipotecarios.

(Piggy paga la cuenta)

. La pandilla detrás de Ni y otros les dirá a los titulares que pagarán las cuotas de la hipoteca a tiempo.

Entonces, ¿qué obtendrá el poseedor? Según el Sr. Li, dependiendo de la diferente información crediticia,

el titular recibirá una comisión de tenencia que oscila entre 5.000 y 20.000.

Los agentes que buscan las bandas defraudadoras suelen ser personas de bajos ingresos y bajo nivel educativo. Estos agentes tienen poca conciencia jurídica y son ignorantes y no tienen ni idea de los riesgos potenciales.

El custodio nunca imaginará que, para obtener una pequeña ganancia, caerá en una enorme trampa de riesgo y se convertirá en un chivo expiatorio, o incluso estará condenado.

El equipo de fraude que estaba detrás se llevó el dinero. El titular no sólo debía al vendedor el pago final, sino que también asumió el préstamo hipotecario de millones.

Ahora hablando de noticias, bandas de estafadores como Ni y otras han dejado de enviar dinero a los titulares de cuentas de préstamos. Si esta situación continúa, el titular se convertirá en una persona deshonesta y será incluido en la lista negra por su continua morosidad en los pagos.

Incluso si la banda de fraude finalmente es sentenciada, si el dinero ha sido transferido al extranjero o desperdiciado por ellos, es posible que al final no se recupere y el poseedor también puede convertirse en un chivo expiatorio. El titular también se convertirá en una gran víctima de esta estafa, pudiendo incluso acabar en peor situación que el vendedor.

Si el pago está vencido, la casa a nombre del titular se convertirá en una casa de subastas, y la casa de subastas solo podrá venderla con un descuento del 30% o del 30% sobre el precio de mercado. Sin embargo, estas casas pueden ser hipotecadas varias veces por bandas de estafadores a través de instituciones financieras como bancos, pequeñas compañías de préstamos y plataformas Xiaojin, y los préstamos se pueden otorgar con un 19% de descuento sobre el precio de mercado o incluso igual al precio de mercado (las instituciones financieras participan). y no están estandarizados). En otras palabras

El dinero después de la subasta de la casa no es suficiente para pagar las deudas de los bancos y otras instituciones financieras, y mucho menos el pago final del vendedor.

El banco y el vendedor perseguirán al titular del depósito en garantía, y el deudor podrá congelar y subastar todos los demás activos bajo el nombre del titular del depósito en garantía.

Según el agente Sr. Li, la pandilla detrás de ellos parece ser una pandilla bien organizada con una clara división del trabajo y un profundo conocimiento del asunto. Entre ellos se encuentran agentes inmobiliarios, empleados bancarios e incluso abogados para tratar con agentes y vendedores.

Entonces, ¿qué lagunas descubrió el grupo en la retirada de certificados? En estos casos, ¿los agentes inmobiliarios y el personal bancario pertinentes son inocentes o cómplices?

Tres

¿Dónde están las lagunas jurídicas? ¿Los intermediarios y los bancos son cómplices o inocentes?

Revisando varios casos reportados por 630, el problema clave radica en la cancelación del título, es decir, tras la transmisión de la casa, el comprador canceló unilateralmente los trámites hipotecarios y acudió a otras entidades financieras para solicitarlo. para la hipoteca, lo que resulta en que el vendedor no pueda recibir el pago del saldo.

La primera pregunta clave es, ¿por qué los compradores pueden cancelar unilateralmente los trámites hipotecarios en operaciones de vivienda de segunda mano?

Después de la entrevista, la aprobación del banco llevará un tiempo. Antes de que se apruebe el préstamo hipotecario, el comprador solicita unilateralmente los procedimientos de cancelación. Este es el derecho del comprador y el banco no puede negarse. En este caso, el banco no tiene obligación de informar al vendedor. Si el intermediario se confabula con el comprador o incluso con el banco para engañar al vendedor para que transfiera la propiedad antes de que se apruebe la hipoteca, entonces el comprador puede cancelar fácilmente el procedimiento hipotecario original después de la transferencia.

Si la hipoteca bancaria ha sido aprobada, en principio, tanto el comprador como el vendedor necesitan acudir al banco para realizar los trámites escritos, no pudiendo el comprador cancelar unilateralmente. Sin embargo, si el comprador descubre que el propio banco y la banda de estafadores detrás del comprador sobornan al personal del banco para que participen en una colusión, no se puede descartar la posibilidad de que el banco cancele los procedimientos hipotecarios en violación de las normas.

En resumen,

Encontrar pequeños intermediarios poco fiables y permitir que los compradores encuentren bancos para solicitar hipotecas por sí mismos supondrá riesgos para los vendedores.

Así que podemos ver que los intermediarios involucrados en este incidente son básicamente pequeñas tiendas intermediarias.

La segunda pregunta clave es, una vez aprobado el préstamo hipotecario y completada la transferencia, ¿por qué el comprador de la vivienda puede retirar el préstamo hipotecario en otros bancos?

Cuando se transfiere la propiedad, el comprador debe autorizar la hipoteca a través de Chongqing Express, el banco que firma en nombre del vendedor. El intermediario puede enviar la foto del certificado inmobiliario al banco y el banco puede solicitar una hipoteca. Una vez que el banco haya completado la hipoteca, puede verificar el estado de la hipoteca en el centro de títulos. Pero este proceso generalmente lleva alrededor de una semana en Chongqing.

Hay un intervalo de una semana entre la recopilación de pruebas y la finalización del préstamo hipotecario para el banco, y la información no es transparente, lo que constituye un vacío legal clave en las transacciones de segunda mano.

Tenga en cuenta que siempre que se complete la transferencia, el comprador ha obtenido el certificado de propiedad inmobiliaria (

Incluso si el vendedor o intermediario viene a guardar el certificado de título original, el comprador puede también solicite de forma privada una reedición.

). En la semana desde la obtención del certificado hasta la finalización del préstamo hipotecario, los compradores pueden empezar a hacer planes con el certificado en mano. Cuando un grupo de compradores de viviendas solicita préstamos hipotecarios en otros bancos y otras instituciones financieras con certificados inmobiliarios, debido a la información opaca, estas instituciones financieras no pueden comprobar la situación hipotecaria en este momento y pronto prestarán dinero a los compradores de viviendas.

Incluso para los intermediarios formales, el riesgo de esta vulnerabilidad es difícil de eliminar. Pero si los grandes intermediarios operan con normalidad, controlarán el proceso hipotecario. Si el comprador tiene otros comportamientos hipotecarios anormales, el intermediario responsable descubrirá rápidamente la anomalía y la manejará en consecuencia.

Por tanto, los intermediarios verdes, que tienen los precios más altos pero están relativamente estandarizados, no se han visto afectados esta vez.

En más de 200 casos en Chongqing, los grupos de compradores básicamente encontraron pequeños intermediarios. Debido a que la gestión de los pequeños intermediarios no está estandarizada, es más probable que los intermediarios sean engañados o implicados. Encontrar un intermediario formal para vender su casa puede evitar en gran medida este tipo de riesgo de transacción de segunda mano y también puede enfrentar los problemas de manera proactiva.

Sin embargo, mientras no se corrija esta laguna en el proceso de devolución, este riesgo no se puede evitar por completo.

Cuatro

Con la introducción de nuevas regulaciones, se han subsanado las lagunas en las transacciones de viviendas de segunda mano en Chongqing.

¿Cómo parchear las transacciones de vivienda de segunda mano?

De hecho, la vulnerabilidad clave es el desfase entre la recepción del certificado y la finalización de la configuración de la hipoteca, por lo que este desfase debe eliminarse. De hecho, según comentarios de los internautas, en ciudades como Qingdao la transferencia y la hipoteca se realizan al mismo tiempo. Sin la diferencia horaria, no existirían tales lagunas.

Además, según los intermediarios locales de Chongqing, hubo un momento en que las transferencias y las hipotecas se realizaban al mismo tiempo. Pero no sabemos por qué este proceso cambió más tarde, lo que condujo a la vulnerabilidad.

Después del incidente, Chongqing introdujo rápidamente nuevas regulaciones para optimizar el registro de avisos de transferencia y avisos de hipoteca para transacciones de viviendas de segunda mano, solucionando así este vacío legal.

Este aviso fue firmado el 28 de febrero de 2021 65438 y se implementará a partir de la fecha de emisión, es decir, se implementaron las nuevas regulaciones y se repararon las lagunas originales. El parcheo puede entenderse como resolver la diferencia horaria entre que el banco recibe el certificado y establece la hipoteca mediante aviso previo de registro.

El "Aviso" establecía que tanto el registro de aviso de transferencia como el registro de aviso de hipoteca se solicitarán en línea y que los materiales de solicitud no tendrán papel para simplificar el proceso tanto como sea posible. Lo más importante es que la agencia de registro de bienes raíces debe procesar la solicitud de registro de aviso de manera oportuna, dentro de no más de 1 día hábil después del registro, se emitirá un certificado de registro de bienes raíces electrónico al titular del derecho. Según lo dispuesto en el Código Civil de mi país, si el inmueble se enajena sin el consentimiento del titular del derecho después de registrar la notificación, los derechos de propiedad no surtirán efecto.

Es decir, una vez registrado el aviso, otros bancos también pueden consultar la información a través de la plataforma de preinscripción. Ya no es factible para los compradores de vivienda encontrar un banco para un préstamo hipotecario con el real. certificado de patrimonio.

Cinco

¿En qué consiste la operación loca? Un lobo blanco con guantes vacíos, la misteriosa pandilla queda al descubierto.

Las bandas de estafadores, incluida Ni, se aprovecharon de las lagunas del sistema para administrar cientos de empresas y cometer fraudes como locos. ¿No temen las sanciones legales?

Esta pandilla en realidad está jugando una especie de modelo de especulación inmobiliaria sin nada que mostrar. Desde el diseño inicial, pensaron que sería posible un aterrizaje exitoso. Algunos internautas que conocen la situación también expusieron todo el modo de operación.

Debido a que las transacciones de vivienda de segunda mano suelen requerir medio año para realizar el pago final, algunas pagarán al vendedor en cuotas con un plazo más largo. Además, los préstamos hipotecarios pueden retirar dinero rápidamente para formar capital de trabajo. Si opera otro conjunto después de medio año, puede pagar el saldo del conjunto y tener fondos adicionales, y luego puede aumentar el apalancamiento para operar más. Después de algunos ciclos, si las casas inicialmente operadas se venden a precios altos una tras otra, se retirarán con éxito y se marcharán.

La premisa de este modelo de especulación inmobiliaria de kárate es que los precios de la vivienda suben. Si finalmente todas las casas explotadas se entregan sin problemas y con un equilibrio entre compradores y vendedores, se pueden obtener grandes ganancias y salir del negocio. casa. Pero este es un modelo de kárate que lame la sangre del filo de un cuchillo. Una vez que los precios de la vivienda caen y las casas no se pueden vender, este modelo de juego colapsa por completo y se convierte en una súper estafa.

Según el vídeo interno de 11 en el informe 630, están jugando este tipo de juego y lo han estado jugando durante tres a cinco años. Pero en la segunda mitad de este año, el mercado de viviendas de segunda mano de Chongqing estuvo muy lento y el modelo de juego de la pandilla colapsó por completo.

Los bienes raíces son un gran activo, y todo tipo de monstruos y fantasmas están prestando atención aquí, por lo que hay muchos grandes obstáculos en el mercado inmobiliario. Si no presta atención, será engañado. .

Además de esta estafa de transacciones de viviendas de segunda mano, las ventas de viviendas en arrendamiento posterior y el depósito en garantía de alquileres de casas han sido las áreas más afectadas en los últimos años, saqueando la riqueza de innumerables familias. Hemos resuelto muchos casos antes. Desafortunadamente, hasta el día de hoy, muchos clientes siguen siendo engañados por esquemas similares.

Al final del artículo, hemos seleccionado algunos casos reportados anteriormente, esperando ser de ayuda para algunos lectores.

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Jia WeChat ingresa al grupo de intercambio del mercado inmobiliario de Chongqing

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1. Este artículo es solo Estas son las opiniones personales del autor y son solo de referencia.