Yan Feng de la Comisión Reguladora Bancaria de China: Cinco aspectos ayudarán a construir un sistema financiero inclusivo.
En la reunión, Yan Feng, subdirector del Departamento de Finanzas Inclusivas de la Comisión Reguladora Bancaria de China, resumió los logros del desarrollo de las finanzas inclusivas de China en los últimos años y compartió su experiencia en la promoción de la construcción de una economía inclusiva. sistema financiero. Al mismo tiempo, planteó los desafíos y próximos pasos para el desarrollo de las finanzas inclusivas en China.
Logros de los últimos años: la tasa de cobertura de los bancos municipales ha alcanzado el 96 %
Yan Feng señaló que en los últimos años las finanzas inclusivas han logrado grandes logros y la cobertura de Las finanzas inclusivas han seguido expandiéndose. La disponibilidad de préstamos para microempresas sigue mejorando y el apoyo financiero a "la agricultura, las zonas rurales y los agricultores" sigue aumentando. Específicamente, incluye los siguientes cuatro aspectos:
En primer lugar, se amplía gradualmente la cobertura de las sucursales físicas y los servicios de seguros de los bancos municipales. A finales de 2017, las instituciones bancarias financieras de mi país tenían un total de 228.000 establecimientos comerciales y la tasa de cobertura de los establecimientos bancarios municipales llegó a 96. Hay 364.000 establecimientos de servicios rurales de seguros agrícolas en la mayoría de las provincias; la tasa de cobertura de los establecimientos municipales alcanza el 95% y la tasa de cobertura a nivel de aldea supera el 50%.
En segundo lugar, la cobertura de los servicios financieros básicos en las comunidades urbanas y las aldeas administrativas continúa ampliándose. A finales de 2017, había 10.000 cajeros automáticos y 31,19 millones de máquinas POS en el país, un aumento de 85 y 193 respectivamente desde finales de 2013. Los servicios financieros básicos han cubierto 530.000 aldeas administrativas en todo el país, y la tasa de cobertura de los servicios financieros básicos en las aldeas administrativas es aproximadamente del 96%, en comparación con 2003.
En tercer lugar, la disponibilidad de préstamos para pequeñas y microempresas continúa mejorando. A finales de 2017, el saldo de préstamos a pequeñas y microempresas del sector bancario había alcanzado los 30,74 billones de yuanes, un aumento del 731% en comparación con finales de 2013. La tasa de crecimiento sigue siendo bastante elevada y la prestación de servicios financieros a 15,21 millones de pequeñas y microempresas, en comparación con 2066.
En cuarto lugar, el apoyo financiero a “la agricultura, las zonas rurales y los agricultores” ha seguido aumentando. A finales de 2017, el saldo de préstamos relacionados con la agricultura en el sector bancario alcanzó los 30,95 billones de yuanes, un aumento del 48,2% con respecto a finales de 2013, de los cuales el saldo de préstamos a hogares rurales fue de 8,11 billones de yuanes, un aumento. del 6,5% desde finales de 2013. Quinto, las microfinanzas para el alivio de la pobreza se han desarrollado rápidamente. El director Wu Hua de la Oficina de Alivio de la Pobreza acaba de presentar los productos de microfinanzas para el alivio de la pobreza. La promoción de este producto ha estado liderada por la Comisión Reguladora Bancaria de China, que ha desempeñado un gran papel a la hora de aliviar las necesidades de financiación de algunos hogares pobres registrados y promover su reproducción y desarrollo. A finales de 2017, el saldo de pequeños préstamos para aliviar la pobreza era de 249.696 millones de yuanes, un aumento del 50,57% respecto al año anterior, y el préstamo medio por hogar era de 4,11 millones de yuanes. Hay 6,074,4 millones de hogares pobres registrados, lo que representa el 25,81% de los hogares pobres registrados en el país. Este número también es notable, ya que representa 1/4.
Promover la experiencia laboral en finanzas inclusivas y desarrollar vigorosamente las finanzas inclusivas digitales
Yan Feng dijo que para promover las finanzas inclusivas, debemos aprovechar al máximo las ventajas institucionales y organizativas de nuestro país y cumplir con el objetivo. Orientado y orientado a problemas, centrándose en la orientación gubernamental y el liderazgo del mercado, y desarrollando vigorosamente las finanzas digitales inclusivas.
En primer lugar, aprovechar al máximo las ventajas institucionales y organizativas de China. Aprovechar al máximo las ventajas del sistema socialista con características chinas, fortalecer el diseño de alto nivel y orientar los recursos del mercado para invertir en áreas clave y áreas con servicios desequilibrados e inadecuados. Al mismo tiempo, debemos aprovechar al máximo las ventajas. de las organizaciones partidistas de base y lograr el personal, la información y el control de riesgos de las organizaciones partidistas de base y las instituciones financieras de base. Un acoplamiento efectivo en otros aspectos, fortaleciendo la integración de la gobernanza social y los servicios financieros. Esto es lo que a menudo llamamos el “vínculo de doble base” entre las organizaciones partidistas de base y las instituciones financieras de base.
El segundo es adherirse siempre a la orientación a objetivos y problemas, centrarse en el objetivo general de mejorar la disponibilidad y satisfacción de los servicios financieros, esforzarse por satisfacer la creciente demanda de servicios financieros de la gente y centrarse en las brechas y deficiencias en los campos y grupos de personas de los servicios financieros, y fijar metas específicas en diferentes áreas de negocios como financiamiento, ahorro, pagos y seguros. , aclarar la división de responsabilidades, hacer un buen trabajo en supervisión e implementación y fortalecer la eficiencia de la supervisión.
En tercer lugar, el gobierno siempre concede gran importancia a la orientación gubernamental y al papel de liderazgo del mercado.
A nivel gubernamental, se deben hacer esfuerzos para mejorar el marco legal, el sistema regulatorio y la infraestructura financiera, crear un entorno político ecológico propicio al desarrollo de finanzas inclusivas, corregir rápidamente las fallas del mercado y las distorsiones de los incentivos, aprovechar el papel decisivo de la mercado en la asignación de recursos financieros, y proteger la fuerza impulsora de la innovación del mercado para construir un modelo de desarrollo empresarial sostenible con costos y riesgos controlables.
En cuarto lugar, desarrollar vigorosamente las finanzas digitales inclusivas. Utilice medios de tecnología financiera como Internet, big data y computación en la nube para ampliar el radio de servicio, ampliar la cobertura del servicio, lograr una identificación precisa, una gestión precisa y servicios precisos de los clientes objetivo, reducir los umbrales de servicio y los costos de servicio, y aliviar el crédito pendiente. problemas en finanzas inclusivas, temas de información y motivación.
El quinto es mejorar continuamente la construcción de infraestructuras. Mejorar los problemas de servicios financieros insuficientes e inapropiados causados por bases débiles como el crédito, la información, la legislación y la supervisión, y compensar las actuales deficiencias institucionales y regulatorias que restringen el desarrollo de las finanzas inclusivas.
En sexto lugar, preste igual atención al resultado del aprendizaje y de la experiencia. En el proceso de desarrollo de las finanzas inclusivas, China concede gran importancia a los intercambios y el aprendizaje con organizaciones internacionales como la Asociación Mundial para las Finanzas Inclusivas. Por otro lado, también presta más atención a la publicidad, promoción y exportación de la experiencia china.
Desafíos que enfrentan las finanzas inclusivas: Infraestructura de servicios financieros incompatible.
Yan Feng señaló que aunque las finanzas inclusivas de China han logrado algunos logros, el desarrollo actual todavía enfrenta muchos desafíos, que se destacan en cinco aspectos:
El primero es si los servicios financieros son pregunta disponible. En la actualidad, la asignación de recursos financieros sigue siendo desequilibrada e insuficiente, y la disponibilidad y disponibilidad de servicios financieros en algunas regiones no se han resuelto.
La segunda es la cuestión de los "buenos" servicios financieros. La calidad de los servicios financieros aún no es alta en términos de precio, eficiencia del servicio, prevención y control de riesgos, y el problema de los "buenos" servicios financieros no se ha resuelto de manera efectiva.
La tercera es si el negocio es sostenible. Las finanzas inclusivas también enfrentan desafíos para desarrollar la sostenibilidad empresarial debido a los altos costos, los altos riesgos y la desigualdad de costos y beneficios.
En cuarto lugar, la infraestructura de servicios financieros no coincide. Algunas instituciones y empresas nuevas también enfrentan el problema de la falta de leyes regulatorias. La cobertura y la interconexión del intercambio de información crediticia no son suficientes, y el papel de los mecanismos de reparto de riesgos no es suficiente.
En quinto lugar, el conocimiento y la alfabetización de los consumidores financieros son difíciles de adaptar a la industria financiera en rápido desarrollo.
Cinco aspectos respaldan la construcción de un sistema financiero inclusivo
Yan Feng dijo que la próxima tarea de construir el sistema financiero inclusivo de China se centrará en optimizar el suministro, innovar productos y servicios y fortalecer Cinco aspectos incluyen el apoyo ambiental, el fortalecimiento de la prevención y supervisión de riesgos y la mejora de los sistemas de educación y protección del consumidor.
El primero es optimizar el sistema de suministro. Construir una estructura de oferta competitiva para unas finanzas inclusivas. Es necesario fortalecer la reforma de los sistemas y mecanismos internos, crear un mecanismo profesional adecuado para negocios inclusivos y estimular los dividendos de la reforma interna de las instituciones bancarias. Orientar a las instituciones financieras locales para que se centren más en las bases y regresen a sus raíces.
El segundo son los sistemas innovadores de productos y servicios. Fortalecer la innovación de productos y servicios orientada a la demanda y resaltar la idoneidad de los servicios y la adecuación de las necesidades. Hacer un buen uso de las herramientas financieras digitales inclusivas para reducir los costos de adquisición y servicio de clientes, mejorar la precisión de la identificación y elaboración de perfiles de los clientes objetivo y mejorar el sistema de gestión de riesgos.
El tercero es fortalecer el sistema de apoyo al entorno político. Acelerar el avance de la legislación en campos relevantes y compensar las deficiencias del sistema. Fortalecer la supervisión, los incentivos y las limitaciones, y mejorar el mecanismo de valoración y valoración diferenciada. Fortalecer los incentivos y la promoción de políticas monetarias, fiscales y tributarias para promover la formación de sinergias políticas entre todas las partes. Acelerar la construcción de sistemas y plataformas crediticias y profundizar la "interacción banco-tributación" y la "cooperación banco-empresa".
El cuarto es mejorar el sistema de prevención y supervisión de riesgos. Fortalecer la responsabilidad principal de las instituciones financieras en la prevención de riesgos. Mejorar el conjunto de herramientas de supervisión financiera inclusiva y mejorar el nivel de tecnología de supervisión. Fortalecer la coordinación general entre los gobiernos central y local y las autoridades reguladoras. Tomar medidas enérgicas contra las actividades ilegales de manera oportuna, hacer buen uso de la espada de la supervisión y corregir los comportamientos que alteran el orden del mercado.
El quinto es mejorar el sistema de educación y protección del consumidor. Fortalecer la divulgación de información y la transparencia del mercado. Fortalecer la conciencia de las entidades financieras sobre el cumplimiento de los contratos, combatir la evasión de deudas y la "pereza" y cultivar un buen entorno crediticio mediante recompensas y castigos por la confiabilidad y castigos por el abuso de confianza. Medidas para mejorar el sistema de protección de los derechos de los consumidores.