Gestor de préstamos para automóviles: cómo entender el arrendamiento directo del leasing financiero para automóviles

El arrendamiento financiero de automóviles es un modelo en la industria de financiación de automóviles, pero pagos iniciales más bajos y negocios más flexibles serán direcciones importantes para promover el consumo de automóviles en el futuro. Después de un período de preparación, muchas empresas de leasing financiero de automóviles comenzaron a operar en 2015. Pioneer Taimeng recibió una inversión de 100 millones de dólares de PAG, Yixin recibió una inversión de 2.500 millones de RMB de Tencent, JD.COM y Bitauto, y Jianyuan Capital recibió una inversión de 600 millones de RMB de múltiples grupos de distribuidores. Durante un tiempo, el círculo del arrendamiento financiero estuvo lleno de actividad. Cada vez más empresas de financiación de automóviles están ansiosas por probar este pedazo de pastel y creo que se desarrollará a mayor velocidad en el futuro. El arrendamiento financiero en sí es un modelo de financiación de automóviles en auge y un reflejo de la madurez del mercado del automóvil. Es de gran importancia para la mejora de la tasa de penetración financiera de mi país.

Para entender el negocio del arrendamiento financiero de automóviles, comencemos con el concepto de arrendamiento financiero. La financiación del arrendamiento es en realidad una alternativa a la compra de un automóvil a plazos, que genera ingresos mediante el arrendamiento y la compra del automóvil. La propiedad del activo puede eventualmente transferirse o no. De acuerdo con los requisitos específicos del arrendatario para el vehículo, el arrendador invierte en la compra del vehículo al proveedor y lo alquila al arrendatario para su uso. El arrendatario paga el alquiler al arrendador a plazos. Durante el período de arrendamiento, la propiedad del vehículo pertenece al arrendador y el arrendatario tiene derecho a utilizar el objeto arrendado. Cuando expira el plazo del arrendamiento, la propiedad del vehículo se transfiere al arrendatario una vez pagado el alquiler y el arrendatario cumple con todas sus obligaciones de acuerdo con el contrato de arrendamiento financiero.

En la actualidad, el negocio de arrendamiento financiero de automóviles se ha convertido en un complemento eficaz del negocio tradicional de préstamos a plazos para automóviles y, al mismo tiempo, tiene ventajas que el negocio a plazos no tiene. El leasing para financiación de automóviles se divide principalmente en dos modalidades: leasing directo y leasing back. El arrendamiento directo también se puede denominar arrendamiento positivo y el arrendamiento posterior también se puede denominar arrendamiento inverso.

Un arrendamiento directo es un arrendamiento directo. Se refiere al negocio en el que los fabricantes de arrendamiento financiero compran vehículos a los concesionarios designados por los usuarios y los alquilan a usuarios o empresas de acuerdo con los requisitos específicos confirmados por la empresa usuaria con la condición de cobrar el alquiler. Para decirlo sin rodeos, los fabricantes de arrendamiento financiero compran vehículos directamente después de llegar a un acuerdo basado en las necesidades del cliente, registran los vehículos bajo el nombre del fabricante de arrendamiento y luego los alquilan a los consumidores.

Para dar un ejemplo simple, el Sr. Chen decidió comprar un automóvil como medio de transporte diario debido a la larga distancia hasta el trabajo. Le gustó un modelo que valía unos 200.000 yuanes. Sin embargo, considerando el costo de capital, el Sr. Chen Can optó por pagar el 30% por un préstamo de consumo para automóvil o un préstamo de arrendamiento financiero de automóvil más bajo. Después de sopesar los dos, optó por el arrendamiento financiero para comprar un automóvil, lo que alivió el conflicto entre su deseo de comprar un automóvil y sus fondos limitados.

Dado que la propiedad del vehículo pertenece a la empresa de arrendamiento financiero, el rango de financiación proporcionado incluye el precio del vehículo, el impuesto de compra, la tarifa de la licencia, la prima del seguro, la tarifa del GPS, etc. Según el contrato firmado con la empresa de arrendamiento financiero, pagó 50.000 yuanes como anticipo y pagó el alquiler mensual correspondiente según lo acordado en el contrato para obtener el derecho a utilizar el vehículo. Una vez finalizado el período de arrendamiento, según el contrato, la propiedad del vehículo puede transferirse de la empresa de arrendamiento financiero al nombre del Sr. Chen. De esta manera, la presión de pago del Sr. Chen se reduce y fácilmente puede convertirse en propietario de un automóvil.

Del ejemplo, se puede resumir simplemente que el alquiler directo es "compra y alquiler".

Sale and leaseback se refiere a un arrendamiento financiero en el que vendedor y arrendatario son la misma persona. En el leaseback, la empresa de arrendamiento financiero compra el vehículo de un particular con necesidades económicas, transfiere la propiedad del vehículo a la empresa de arrendamiento financiero y obtiene fondos. Al mismo tiempo, la empresa de arrendamiento financiero arrienda el vehículo al cliente, y el arrendatario sigue conservando el derecho a utilizar el vehículo.

El beneficio de un arrendamiento posterior es que permite al fabricante del equipo o al propietario del activo (arrendatario) obtener los fondos necesarios manteniendo el derecho a utilizar el activo, al tiempo que proporciona al arrendador una oportunidad de inversión rentable.

1. Durante la transacción de venta y arrendamiento, el arrendatario puede utilizar el activo ininterrumpidamente.

2 El precio de venta y el alquiler del activo están relacionados entre sí y el beneficio; y pérdida por la venta del activo. Generalmente no se incluyen en las ganancias y pérdidas actuales;

3. El arrendatario correrá con todos los costos de ejecución del contrato (como honorarios de reparación, primas de seguro e impuestos);

4. El arrendatario puede obtener del servicio posventa una ganancia financiera imponible de una operación de arrendamiento posterior.

Permítanme darles un ejemplo simple: el Sr. Zhang comenzó su propio negocio el año pasado. Después de un año de funcionamiento, la empresa va bien. Sin embargo, recientemente firmó un pedido importante y necesitaba comprar una gran cantidad de productos. Sin embargo, el importe del préstamo bancario no fue suficiente y ahora necesita liquidez con urgencia. Entonces, el Sr. Zhang planeaba vender el 1 Audi A8 que compró en su totalidad en 2014, pero considerando sus viajes diarios y visitas a clientes, se encontraba en un dilema.

Entonces, después de comprender la diferencia entre los modelos de hipoteca de vehículo y arrendamiento financiero, decidió firmar un contrato de sale and leaseback con la empresa de arrendamiento financiero y vender el vehículo a la empresa de arrendamiento financiero. Después de deducir el depósito del vehículo, el Sr. Zhang obtiene todo el dinero restante del vehículo y luego paga el alquiler correspondiente a la empresa de arrendamiento financiero todos los meses según lo estipulado en el contrato, y puede seguir obteniendo el derecho a utilizar el vehículo. Una vez que expire el contrato de arrendamiento, podrá transferir la propiedad del automóvil al Sr. Zhang de acuerdo con el contrato.

Del ejemplo se puede resumir simplemente que el arrendamiento directo es un "arrendamiento postventa".

Con la integración continua de Internet y las finanzas de automóviles, y la mejora continua del sistema de informes crediticios de mi país, la ecología de las finanzas de automóviles de Internet se volverá cada vez más rica y la competencia se volverá más intensa. La financiación de automóviles por Internet se convertirá en un nuevo punto de crecimiento de beneficios para la industria automotriz en el futuro. El "arrendamiento financiero", como nuevo tipo de servicio financiero de automóviles, tiene amplias perspectivas de desarrollo.

Entrevistado: Gerente de préstamos para automóviles, indique la fuente al reimprimir.