¿Qué es la financiación bancaria?
Los productos de gestión patrimonial varían según la moneda. Los productos de gestión patrimonial incluyen productos financieros en RMB y productos financieros en moneda extranjera.
1. Productos de gestión financiera en RMB
La gestión financiera en RMB del banco se refiere a los ingresos por inversiones del banco procedentes de bonos en RMB de alto crédito (incluidos bonos del Tesoro, bonos financieros, letras del banco central y otros bonos). ). Un producto financiero de bajo riesgo emitido para clientes individuales, con capital e ingresos pagados a los clientes al vencimiento.
Altos rendimientos y una sólida seguridad son las principales características de la gestión financiera del RMB. Los productos financieros en RMB lanzados por los bancos se pueden dividir a grandes rasgos en dos categorías.
(1) Los productos tradicionales incluyen principalmente fondos, bonos, valores financieros, etc. Este tipo de producto tiene un riesgo bajo y una rentabilidad determinada, generalmente en torno al 3%.
(2) Los depósitos estructurados en RMB están vinculados al tipo de cambio y son esencialmente similares a productos similares en moneda extranjera, con riesgos ligeramente mayores que los productos tradicionales. Los productos financieros en RMB se parecen más a sustitutos del "ahorro regular". Por ejemplo, "Delibao Crimson 3" del Bank of Communications atrae la atención de los inversores por sus altas tasas de interés y estrategias cambiarias. El período de inversión de este producto es de un año y se divide en tres monedas: RMB, dólar australiano y euro. Los rendimientos de los productos están vinculados al desempeño del tipo de cambio de una "canasta de monedas" (Brasil, Dinamarca, Noruega y Turquía) frente al dólar estadounidense. Si el rendimiento de la "cesta de monedas" cuando la inversión vence no es inferior al nivel inicial, incluso si se mantiene estable, los productos en RMB pueden obtener un rendimiento no inferior al 10%.
2. Productos financieros en moneda extranjera
El mercado de valores fluctuó significativamente en 2008 y la "preservación y apreciación del capital" se convirtió gradualmente en una nueva tendencia en la gestión financiera. En este contexto, los principales bancos han lanzado productos financieros en moneda extranjera para evitar riesgos bursátiles a corto plazo.
Si analizamos los productos financieros en moneda extranjera de los bancos, “multidivisa”, “altas tasas de interés” y “corto plazo” se han convertido en las palabras promocionales más populares.
(1) El 17 de marzo de 2008, China Everbright Bank lanzó el producto A del plan financiero en moneda extranjera de alto rendimiento, que incluye un producto de renta fija a un año en dólares estadounidenses con un rendimiento anual esperado del 7,2%. ; un producto de renta fija a un año en dólares de Hong Kong Productos de ingresos, la tasa de rendimiento anual esperada es del 6,5%; la tasa de rendimiento anual esperada de los productos de renta fija a un año en dólares estadounidenses es más atractiva que los depósitos bancarios.
(2) ABN Amro ha lanzado dos nuevos productos financieros: el "índice multidivisa" vinculado a los depósitos estructurados y la "cesta de monedas fuertes" vinculada a los depósitos estructurados. El "Índice Multidivisa" está vinculado a los depósitos estructurados y comparte el exceso de rentabilidad siguiendo el rendimiento de las divisas de ocho países, incluidos Australia y Brasil.
(3) China Merchants Bank lanzó el producto financiero de ingresos seguros a tres meses "Huiying No. 3" "Golden Girasol", con un rendimiento anual esperado del 5,0%.
(4) El producto financiero T-plan de Everbright Bank, que garantiza capital y rentabilidad, ha sido popular en el mercado desde su lanzamiento. Los productos lanzados van desde ocho días, un mes, dos meses y cuatro meses, con rentabilidades anuales esperadas del 3,3%, 5,1%, 5,4% y 6,2% respectivamente.
Datos ampliados
El 28 de agosto de 2011, la Comisión Reguladora Bancaria de China promulgó oficialmente las "Medidas Administrativas para las Ventas de Productos de Gestión Financiera de Bancos Comerciales", que entrarán en vigor a partir de 28 de agosto de 2012, 1. Las Medidas exigen además que los bancos comerciales establezcan claramente los riesgos en la venta de productos financieros.
Para la divulgación de riesgos de los productos de gestión financiera de los bancos comerciales, las "Medidas" publicadas esta vez establecen principalmente las siguientes nuevas disposiciones: En términos de divulgación de riesgos, las "Medidas" requieren que los bancos sigan la correspondencia de riesgos. principio al vender productos financieros, preparar documentos de divulgación de riesgos profesionales para productos financieros y poner especial énfasis en divulgar muchos de los contenidos en un lenguaje fácil de entender.
Por ejemplo, información como el tipo, plazo, resultados de calificación de riesgo y clientes adecuados para la compra de productos financieros. También es necesario proporcionar ejemplos de resultados de inversión en las circunstancias de inversión más desfavorables; además, existen disposiciones especiales sobre los derechos e intereses de los clientes; El objetivo es informar a los inversores sobre las condiciones específicas de los productos en los que invierten, especialmente los riesgos, además, también propone regulaciones relevantes sobre las calificaciones de tolerancia al riesgo de los clientes, lo que es considerado por la industria como el mayor punto destacado de estas "Medidas; ".
Enciclopedia Baidu: Servicios Bancarios y Financieros