¿Cuál es el pago mensual de su casa? ¿Tuvo algún gran impacto en tu vida?
Tengo un préstamo de 610.000 yuanes y un pago mensual de 3.421 yuanes. El pago mensual tuvo un gran impacto en mi vida en los primeros dos años, pero este año el impacto es obviamente muy pequeño. 1. Mi proceso de compra de casa y las dos opciones de pago mensual al comprar una casa.
Primero déjame contarte cómo compré mi propia casa. Compré una casa en marzo de 2019 en nuestro condado. El precio unitario cuando la compré era de 7.400 yuanes por metro cuadrado. Había dos tipos de apartamentos para elegir, uno con 104 metros cuadrados y otro con 118 metros cuadrados. Originalmente quería elegir el departamento de 118 metros cuadrados, pero debido a que la puerta de ese departamento daba a la puerta del baño del dormitorio principal, mi papá dijo que esta situación era desafortunada, así que renunció al departamento de 118 metros cuadrados y eligió el apartamento de 104 metros cuadrados que conjunto.
Cuando compré una casa, el agente ya me había calculado el pago inicial y el pago mensual. En ese momento, el agente también anotó el pago inicial y el pago mensual en el papel para que yo pudiera verlo. Debido a que la casa que compré está en el piso 23, que es un edificio de gran altura, y la propiedad es muy popular en el condado, me pidieron que comprara una plaza de aparcamiento cuando la compré. El precio de una plaza de aparcamiento es 125.000. yuan.
La casa tiene 104 metros cuadrados y el precio unitario es 7.400 yuanes por metro cuadrado, por lo que el precio total de la casa es 760.000 yuanes. Como esta es mi primera casa, sólo necesito pagar el 20% del pago inicial, que son 150.000 yuanes. Luego fui a un banco para pedir un préstamo de 610.000 yuanes. El banco que solicitó el préstamo fue el Banco Industrial y Comercial de. China. Debido a que el desarrollador tiene una relación de cooperación con ellos, hubo muchos materiales. Todo lo hace directamente el desarrollador, lo cual es más conveniente.
Mi familia me ayudó a pagar los 125.000 yuanes del espacio de estacionamiento. De lo contrario, me acabo de graduar hace tres años y no podría pagarlo. El dinero para el pago inicial lo ahorré gracias a mi arduo trabajo. Inicialmente, el plan era pagar primero el 30% de la plaza de aparcamiento y luego liquidar el resto del préstamo en cinco años. Pero debido a esto, la presión del pago mensual sería muy alta si se combinaran el préstamo hipotecario y el préstamo del automóvil, así que me di por vencido y elegí pagar el pago completo del espacio de estacionamiento directamente, para que la presión del pago mensual fuera menor. .
Se pagó el pago inicial del 20% y luego la agencia dio dos métodos de pago. Uno se llama método de pago igual de capital e intereses a 30 años, y el otro se llama método de pago igual de capital a 30 años. Lo pensé y finalmente elegí lo primero.
En cuanto al período de pago, los trabajadores de oficina comunes como nosotros generalmente eligen 30 años, a menos que sean particularmente ricos, acortarán el período de pago a 20 o 10 años.
Aquí, déjame explicarte nuevamente qué son capital e interés iguales y principal igual. El llamado capital e intereses iguales significa que su pago mensual es el mismo monto todos los meses y permanece sin cambios y si el capital es igual, su pago mensual disminuye gradualmente de mayor a menor, con el monto más alto en el primer mes;
Pedí prestado 610.000 yuanes al banco. Si pago el capital y los intereses en cantidades iguales, el pago mensual será de 3.421 yuanes y si pago el capital en cantidades iguales, entonces tendrás que devolverlo; 4.393 yuanes en el primer mes.
La diferencia entre 30 años de igual capital e intereses y 30 años de igual capital es que después de 30 años de igual capital e intereses, la cantidad de intereses será casi la misma que la cantidad de principal, mientras que para cantidades iguales de capital, después de 30 años, la cantidad de intereses será relativamente menor.
Tómeme a mí mismo como ejemplo:
Solicité un préstamo de 610.000 yuanes y, si el capital y los intereses son iguales dentro de 30 años, eventualmente tendré que devolver 1,2 millones de yuanes. , de los cuales los intereses representarán 600.000 yuanes; y si el capital se iguala en 30 años, eventualmente tendré que reembolsar 1,09 millones, de los cuales los intereses son 480.000 yuanes. El reembolso es de 120.000 yuanes menos.
Con 120.000 yuanes se puede comprar una plaza de aparcamiento, lo que no es una cantidad pequeña de dinero.
Sin embargo, después de pensarlo mucho, todavía adopté el método de pago de capital e intereses iguales. ¿Por qué? Porque cuando compré la casa, mis ingresos mensuales eran sólo de más de 5.000 yuanes. Si utilizaba el método de pago de capital igual, si pagaba la hipoteca todos los meses y luego pagaba el alquiler, no me quedaría ni un centavo.
Así que no queda más remedio que elegir el método de pago de igual capital e intereses.
Además, el intermediario también me dijo en ese momento que la mayoría de la gente elige el método de pago de capital e intereses iguales durante 30 años, tratando de retrasar el tiempo lo más posible para reducir el pago mensual. 30 años, el interés que tienes que pagar es el máximo, pero debido a que involucra cuestiones como la inflación, el interés real no tiene tanto poder adquisitivo como parece en la superficie.
Por ejemplo, si gastas 100 yuanes ahora, podrás comer dos muslos de pollo y tres hamburguesas, pero dentro de 30 años, solo podrás comer dos muslos de pollo con 100 yuanes. tendrás que pagar más.
A medida que pasa el tiempo, el dinero se va depreciando y su poder adquisitivo va disminuyendo, por lo que no podemos mirar las cosas dentro de 30 años.
Después de determinar el método de pago, espere a que el banco apruebe el préstamo. Al principio pensé que la velocidad sería muy lenta. Después de todo, compré la casa sobre plano y aún no la había entregado. Sin embargo, no esperaba que solo dos meses después, el banco me llamara y me dijera. Empezaría a pagar el préstamo el día 1 del próximo mes. Es muy rápido, aunque aún no haya pagado la casa, tengo que empezar a pagar la hipoteca.
A partir de entonces, cada mes hay un gasto fijo adicional: la cuota mensual. 2. El impacto del pago mensual en mí se puede dividir en dos partes.
Después de hablar de cómo compré una casa y de cuánto era mi pago mensual, déjame decirte nuevamente, ¿el pago mensual tiene un gran impacto en mí? Permítanme dar primero una respuesta general y luego explicar en detalle: al principio era muy grande, tan grande que no podía dormir por la noche, pero luego el impacto disminuyó gradualmente. Impacto de julio de 2019 a 2020
Como dije anteriormente, compré una casa en marzo de 2019 y luego comencé a pagar la hipoteca el 1 de julio, que era de 3421 yuanes por mes. En ese momento, mis ingresos mensuales superaban los 5.000 yuanes y trabajaba en una empresa de medios.
Con un ingreso de más de 5.000 yuanes, después de deducir la hipoteca, solo me quedaban unos 1.500 yuanes. En ese momento, todavía estaba alquilando una casa y compartiéndola con otros el alquiler mensual más el agua. y las facturas de electricidad cuestan casi 700 yuanes, y luego el diario Solo quedan más de 800 yuanes para gastos de manutención.
La vida fue muy difícil en los primeros seis meses cuando comencé a pagar mi hipoteca. Por un tiempo me arrepentí de haber comprado una casa y sentí que había hecho algo mal. A menudo no podía dormir por las noches. , acostado en la cama dando vueltas y vueltas, siempre pensando en cómo ganar dinero.
Cada mes, alrededor del día 26, recibiré un recordatorio por mensaje de texto del banco. Cada vez que veo el mensaje de texto, me siento muy pesado en el corazón, siempre tengo ganas de rendirme y no querer. seguir pagando la hipoteca.
En aquella época no me atrevía a salir de fiesta con mis amigos y compañeros, simplemente me quedaba en casa los fines de semana y no compraba ropa ni zapatos. Vivía en la pobreza y no. No quiero volver a casa. La idea de volver a casa me costaría cien o doscientos billetes.
Siempre que como, cocino mis propias comidas y las llevo a la empresa. No salgo a comer. En la vida, ahorro todo lo que puedo. No quiero gastar un centavo extra y empiezo todos los días a llevar cuentas y ser estricto en cuanto a gastar el dinero de manera inteligente.
A veces, para gastar decenas de dólares más en una comida deliciosa, siento un miedo profundo, miedo de no poder ahorrar dinero y miedo de no poder pagar la mensualidad. pago.
Sí, el pago mensual tuvo un gran impacto en mí durante ese período y redujo seriamente mi calidad de vida. Finales de 2020 - ahora
Debido a que la presión de los pagos mensuales es demasiado grande, he estado buscando oportunidades para ganar dinero desde que tomé el préstamo. Todas las noches, después de salir del trabajo, trato de hacer las mías. trabajo secundario.
Puede considerarse una coincidencia, porque desde pequeño me gustaba escribir artículos, así que luego comencé a escribir online. Me tomó varios meses empezar a obtener algunas ganancias y finalmente vi la luz. del día. Al final, con mi perseverancia, los ingresos de mi trabajo secundario aumentaron gradualmente. Más tarde, dejé mi trabajo principal y me convertí en autónomo. Aunque estaba ocupado todos los días, mis ingresos también aumentaron.
Hoy en día, el pago mensual solo representa aproximadamente el 15% de mis ingresos mensuales. Para mí, la presión del pago mensual se ha vuelto cada vez menor y básicamente no tiene mucho impacto en mi vida.
Antes tenía que tener cuidado al salir a comer todos los meses. Ahora, salir a comer se ha convertido en una rutina diaria. A veces no tengo ganas de pagar la mensualidad. Incluso me atrevo a decir que necesito ahorrar más por adelantado. Gastar algo de dinero y ver si puedo reponer todos los préstamos hipotecarios restantes en unos años, para no tener que pagar tantos intereses al banco en 30 años. Para resumir:
Cuando compré una casa por primera vez, el pago mensual tuvo un gran impacto en mi vida. Me ponía ansioso todos los días y mi vida se volvió muy vergonzosa. Pero luego, con mis propios esfuerzos. Mis ingresos también han mejorado mucho y el pago mensual ya no tiene mucho impacto en mí. A veces mis gastos de subsistencia durante un mes incluso superan el pago mensual. 3. Respecto al pago inicial y mensualidad, me gustaría decirles unas palabras a ustedes que están por comprar una casa.
① Paga tú mismo el enganche, no le pidas prestado a nadie.
Asegúrese de no pedir dinero prestado para el pago inicial. En este caso, tendrá que devolver tanto el dinero como el pago mensual más adelante, lo que le pondrá bajo una enorme presión y puede reducir directamente su calidad. de la vida. , haciendo tu vida muy mala.
Además, muchos lugares ahora tienen controles de pago inicial muy estrictos al comprar una casa. Si se la pide prestada a un amigo, probablemente el banco lo rechazará cuando solicite un préstamo. Ya he pagado el pago inicial. Ese es el dilema.
Por lo tanto, es mejor pagar el pago inicial usted mismo en lugar de pedirle prestado a otros. Si no tiene dinero para el pago inicial temporalmente, ahorre dinero lentamente y no se preocupe demasiado.
② El pago mensual no debe exceder la mitad de los ingresos mensuales.
Muchas personas se preocupan por el aspecto y piensan que al comprar una casa, deben comprar una casa más grande y una buena comunidad. Como resultado, el pago mensual será demasiado alto y no podrán pagarlo. en el futuro, e incluso se cortará el pago.
Por ejemplo, algunas personas tienen un ingreso mensual de sólo más de 4.000 yuanes, pero su pago mensual llega a 3.000 yuanes. En este caso, si cancelan el pago mensual todos los meses, el dinero restante será. un problema para vivir.
Por lo tanto, el pago mensual no debe ser demasiado. Personalmente creo que es mejor no exceder la mitad del ingreso mensual. Si su ingreso mensual es de 5000 yuanes, entonces el pago mensual no debe exceder los 2500. yuanes. En este caso, para no afectar su calidad de vida.
No asumas el pago mensual que no puedes pagar solo porque quieres salvar las apariencias. Si un día se corta el pago, será demasiado tarde para lamentar las consecuencias.
③ Ahorre dinero activamente y prepare un pago mensual durante más de medio año.
Después de pagar el pago mensual, debe ahorrar dinero activamente. Es mejor guardar el monto del pago de seis meses en la tarjeta de pago durante mucho tiempo. Esto evitará que se olvide de pagar. el préstamo algún día. Transferir dinero de la tarjeta no dará lugar a ningún reembolso. En segundo lugar, también puede hacer que se sienta más seguro, por lo que no estará demasiado ansioso y no sentirá dolor cuando no tenga ingresos. que aún puede funcionar normalmente incluso si no tiene ingresos durante medio año.
Ahorrar dinero puede darte más confianza. 4. Si la presión del pago mensual es demasiado grande, ¿qué debes hacer?
Si su pago mensual es demasiado grande debido a una mala planificación, que afecta gravemente su vida, puede reducir la carga mediante los siguientes métodos.
① Ampliar el plazo de amortización.
Puedes negociar con el banco para volver a firmar el contrato y ampliar el plazo de amortización. En este caso, si se amplía el plazo, tu pago mensual se reducirá adecuadamente y la presión se reducirá.
Sin embargo, debido a que usted volvió a firmar el contrato, esto en realidad se considera un incumplimiento de contrato, por lo que según las regulaciones, la tasa de interés general también aumentará, dependiendo de las regulaciones del banco. Si las tasas de interés aumentan, sus pagos de intereses finales también aumentarán.
② Paga primero los intereses y luego el principal.
En circunstancias normales, si le dice al banco que está bajo una gran presión de pago mensual y que es posible que no pueda pagarlo, también le darán la oportunidad de pagar primero los intereses y luego el principal. . Cuando tengas dinero más adelante, podrás devolver el capital. Debido a que el banco no quiere que usted corte su pago, también es una pérdida para ellos si corta su pago, por lo que harán todo lo posible para permitirle continuar realizando los pagos. 5. Resuma.
Comprar una casa es un gran negocio y debe considerarse cuidadosamente. El pago mensual no debe ser demasiado alto. Lo mejor es no exceder el 50% del ingreso mensual. En este caso, el pago mensual no tendrá un gran impacto en su vida. afecta tu vida, entonces al final puede desgastarte.
Debes vivir una buena vida y no verte abrumado por las cuotas mensuales. La decisión más correcta es comprar una casa, elegir un pago mensual adecuado y disfrutar de antemano de la buena vida que trae una buena casa.