¡Llevarte a la trampa paso a paso! ¿Cuáles son los trucos de los “préstamos de rutina”?
"Chica, ¿considera el préstamo con una tasa de interés baja?" "Hermano, ¿necesitas fondos?" Ojo, puede ser una trampa.
Según el análisis policial, los planes de préstamos a las víctimas suelen seguir la siguiente rutina:
Paso uno: solicitar negocios en nombre de una "empresa".
Esas llamadas telefónicas íntimas de “hermana” y “hermano” son el primer paso hacia la trampa. De hecho, ninguna de estas empresas tiene calificaciones financieras.
Paso 2: Firma un contrato en blanco.
Si dices que necesitas un préstamo, te pedirán que firmes un contrato de préstamo y el sospechoso sacará una gran pila de contratos en blanco para que la víctima los firme. Debido a que el contrato contiene demasiado contenido y la víctima está ansiosa por usar el dinero, la víctima no leerá el contenido del contrato con atención. El sospechoso criminal puede agregar contenido al contrato a voluntad, incluido el prestamista, el tiempo del préstamo, el monto del interés y otros. términos importantes.
Y el monto del préstamo escrito en estos contratos no es el monto que usted recibe. El dinero que realmente obtiene es mucho menor que el monto del préstamo del contrato. Por ejemplo, el contrato establece que el préstamo es de más de 65.438 millones de yuanes. Después de deducir el llamado "depósito de seguridad" y los "tarifas de servicio", la víctima sólo puede recibir entre 20.000 y 30.000 yuanes.
Paso 3: Crear una “cadena de evidencia”.
Además de los contratos, los sospechosos también pedirán a las víctimas que firmen algunos documentos legales, como contratos de hipoteca de bienes raíces, poderes de venta de bienes raíces, contratos de alquiler de casas, etc. Algunos también pedirán a las víctimas que vayan. a través de los procedimientos notariales de estos contratos.
Además, el sospechoso primero le transferirá el monto total del préstamo y luego le permitirá retirar el dinero, formando evidencia de que "el flujo bancario es consistente con el contrato de préstamo". De hecho, el dinero sustraído debería serles devuelto.
Algunos se entregan en efectivo y el sospechoso le pedirá al prestatario que se tome fotos con el efectivo, creando la ilusión de que la víctima ha recibido el monto total del préstamo.
Paso 4: Determinar unilateralmente un incumplimiento de contrato o crear deliberadamente un incumplimiento de contrato.
Los sospechosos utilizarán diversos medios para hacer que los prestatarios "incumplan".
Incluso si el prestatario quiere pagar el préstamo a su vencimiento, el sospechoso "desaparecerá" deliberadamente y no contestará el teléfono hasta que expire el contrato.
Posteriormente, el sospechoso declaró y determinó unilateralmente que el prestatario había "incumplido el contrato" y exigió a la otra parte que compensara los "daños liquidados" y los "honorarios de gestión" según lo estipulado en el contrato. Estas tarifas suelen ser varias veces o incluso docenas de veces más altas que el monto del préstamo, lo que dificulta que los prestatarios las paguen todas de una vez.
Paso 5: Aumentar maliciosamente el límite del préstamo.
Cuando el prestatario no puede pagar, el sospechoso introducirá otras "empresas" para firmar nuevos "contratos de préstamo falsos" de mayor monto con el prestatario para "equilibrar las cuentas" y aumentar aún más el monto. Monto del préstamo.
La policía descubrió durante la investigación que estas empresas eran en realidad un grupo, pero utilizaban nombres diferentes al mundo exterior. Se dice que está "saldando la cuenta", pero en realidad está "derribando el muro este para pagar el muro oeste", permitiendo que el prestatario caiga en una trampa.
Una trampa que vincula un enlace a otro
Paso 6: Utilice tácticas tanto suaves como duras para "cobrar deudas".
Los diversos trucos previos del sospechoso fueron todos para el último paso, cobrar deudas.
Por lo general, existen dos formas de reclamar una deuda: una es utilizar pruebas escritas falsas, como contratos hipotecarios y extractos bancarios, para presentar una demanda, alegando los llamados "reclamos legítimos" y solicitando la preservación y subasta de la propiedad a nombre del interesado. Casas, automóviles y otras propiedades se utilizan para pagar deudas;
El segundo es alterar el orden de vida normal del prestatario y sus parientes cercanos a través de diversos medios ilegales, como como extorsión, detención ilegal, bombardeos telefónicos, etc., con el fin de amenazar al prestatario. Presionarlo para que pague sus deudas.
Tres tipos de préstamos convencionales
A juzgar por los casos actualmente detectados por los órganos de seguridad pública, los préstamos rutinarios se dividen principalmente en tres tipos:
El primero es "préstamo hipotecario"
En este tipo de casos, la banda de préstamos de rutina se centra en la propiedad a nombre de la víctima o sus parientes cercanos, e inflará la deuda para permitir que la víctima use la propiedad como una hipoteca, y finalmente presentar una demanda o solicitar la conservación de la propiedad de la víctima.
El segundo son los "préstamos para automóviles"
Este tipo de casos se dirige a víctimas que poseen automóviles, especialmente automóviles de lujo.
Las bandas de préstamos de rutina a menudo utilizan el disfraz de "bajo interés, sin hipoteca y sin automóviles incautados" para engañar a las víctimas para que firmen contratos de préstamos hipotecarios para vehículos, y luego confiscan por la fuerza los automóviles y remolques con el argumento de que están vencidos. , incumplimiento de contrato, etc.
También existe una rutina de "comida rápida" para los préstamos de automóviles. Después de firmar el contrato, sin desembolsar el préstamo, inventan excusas por incumplimiento de contrato, determinan unilateralmente el incumplimiento de contrato y luego detienen al interesado. vehículo y negociar a través de las llamadas negociaciones, negociación, mediación y otros medios para chantajear a la víctima.
El tercero es disfrazarlos de "préstamos privados" ordinarios.
En tales casos, el propósito de la banda de préstamos de rutina es poseer el efectivo, los depósitos y otras propiedades de la víctima. Después de confirmar que se han beneficiado de la víctima, el sospechoso utilizará como cebo un contrato de préstamo privado aparentemente ordinario. Después de que la víctima firme, la deuda aumentará capa por capa y, finalmente, la víctima se verá obligada a pagar mediante detención ilegal, extorsión y otros medios.
Hay grandes trampas detrás de anuncios como "bajos intereses, sin hipoteca, sin deducciones para el automóvil".
Más de 200 personas participaron y la cantidad involucrada fue de más de 10 millones de yuanes.
Después de casi un mes de investigación, el 15 de marzo, la policía de West Lake capturó a esta banda criminal que utilizaba "préstamos de rutina" para extorsionar a las víctimas y destruyó de un solo golpe el grupo de préstamos de automóviles encabezado por Chen y Lai. Redada. Banda criminal de "préstamo de rutina". Hasta el momento, 14 sospechosos han sido arrestados con éxito en este caso.
¿Llamadas en frío que promocionan préstamos a bajo interés, anuncios aleatorios de préstamos distribuidos al borde de la carretera y una mezcla de pequeñas plataformas de préstamos en línea? Hay misterios y rutinas ocultos.
Existe una diferencia entre los préstamos convencionales y los préstamos privados generales.
Los préstamos privados legítimos son rentables dentro del rango de tasas de interés estipulado por la ley; su propósito es obtener altas tasas de interés; el propósito de los préstamos de rutina no es "comerse el capital" o "comerse los intereses". pero es una posesión ilegal paso a paso de la propiedad de la víctima, lo que es esencialmente un acto ilegal y criminal.
A principios del año pasado, Chen Moumou, Lai Moumou y otros abrieron una "Hangzhou Jiulong Investment Management Co., Ltd." en el distrito de Xihu y comenzaron a dedicarse al negocio de "préstamos para automóviles".
Desde fuera, esta empresa es bastante formal, con un grupo financiero, un "grupo legal" y tres grupos empresariales.
El equipo comercial es responsable de encontrar clientes, negociar las condiciones del préstamo y visitar los automóviles. El equipo financiero firma contratos, recauda dinero y realiza pagos de reclamaciones, mientras que el "equipo legal" es responsable de los asuntos legales de la empresa.
Llega a ser director general de una empresa.
Más tarde, Chen y un grupo de personas renunciaron a Hangzhou Jiulong Investment Management Co., Ltd. y establecieron Hangzhou Licheng Network Technology Co., Ltd. en el distrito de Gongshu, con Chen como representante legal y también como representante. "empresa de préstamos para automóviles".
En junio 5438 + febrero 65438 + mayo del año pasado, el Sr. Jiang, que necesitaba fondos urgentemente debido a dificultades, conoció "Hangzhou Licheng Network Technology Co., Ltd." , y planeaba transferir su BMW 3 a una hipoteca de automóvil.
La gente de esta empresa instaló un rastreador GPS en el BMW del Sr. Jiang. Dijeron que era una regla. Los vehículos hipotecarios deben ser monitoreados a través de este medio porque el automóvil no ha sido confiscado.
Cobrar tarifas de administración de plataforma, tarifas puerta a puerta, tarifas de servicio, tarifas de instalación de GPS, intereses y otras tarifas nominales de 8.000 yuanes, y aumentar el monto del contrato en 654,38+0.000 yuanes a nombre del depósito. . En otras palabras, aunque el Sr. Jiang firmó un contrato de préstamo de 50.000 yuanes con la empresa, el préstamo real fue de sólo 32.000 yuanes.
Debido a la urgente necesidad de fondos, el Sr. Jiang sólo pudo aceptar un contrato tan dominante.
Al mismo tiempo, la empresa llegó a un acuerdo verbal con el Sr. Jiang, y el método de pago acordado fue: pagar primero los intereses, luego el principal, medio mes, con un período de 4 meses, y un interés de 5.000 yuanes por período.
El 14 de octubre de 65438+ de este año, después de que la víctima, el Sr. Jiang, pagara el segundo interés, la compañía determinó que el Sr. Jiang había incumplido el contrato con el argumento de que el pago de intereses estaba atrasado en 21 minutos. .
Después de determinar que el Sr. Jiang había "incumplido su contrato", la compañía remolcó por la fuerza y confiscó el BMW del Sr. Jiang, exigiendo el reembolso del monto inflado del contrato de préstamo de 50.000 yuanes y "daños y perjuicios" de 12.000. yuan.
Al final, el Sr. Jiang fue amenazado y presionado por Chen, el propietario de la empresa, y lo obligó a pagar 45.000 yuanes para rescatar el automóvil, confiscándolo y reuniendo multitudes para generar impulso. Además de los métodos legales de cobro de deudas, como los "equipos legales", algunas empresas también cuentan con un grupo de personas responsables de conductas de cobro de deudas como amenazas y deducciones forzosas.
Después de la investigación, la banda criminal ha estado involucrada en la información completa de los clientes de "préstamos de automóviles" desde 2015.
¿Cómo juzga y previene la gente común los "préstamos de rutina"?
La esencia de los "préstamos de rutina" es ilegal y criminal.
Los delincuentes que implementan "préstamos de rutina" a menudo se aprovechan del deseo de los prestatarios de usar dinero pero no pueden pedir prestado dinero a instituciones financieras formales. Utilizando el llamado negocio de préstamos como excusa, en realidad establecieron un contrato trampa con "condiciones de incumplimiento de umbral bajo" y "responsabilidad de incumplimiento alta", y luego crearon varias razones para creer que la víctima había violado el contrato y amenazaron con extorsionar la propiedad de la víctima enajenándose del vehículo.
Si encuentras estas características, deberías estar más atento:
En primer lugar, las condiciones del préstamo son especialmente buenas.
Si las condiciones ofrecidas por la entidad crediticia son especialmente atractivas, como tipos de interés extremadamente bajos, "tipos de interés bajos, sin préstamo hipotecario, sin préstamo para coche", entonces debes saber bien que el pastel no ser tuyo. Perdido en vano.
El segundo es firmar un "contrato del yin y el yang".
El importe del contrato que se le ha entregado no coincide con el importe real.
3. Determinación unilateral del incumplimiento del contrato.
Si la otra parte determina unilateralmente e irrazonablemente el incumplimiento del contrato y no puede disputarlo, entonces el 80% se encontrará con un "préstamo de rutina".
La policía dijo que si se encuentra con una situación similar durante el proceso de préstamo privado, debe estar más atento, conservar las pruebas garantizando la seguridad e informar a la policía a tiempo.
2. ¿Cuáles son los métodos de préstamo convencionales?
Esta organización es un partido malvado y dominante, que ha causado grandes efectos adversos y dañado gravemente el orden de vida económico y social de la ciudad de Fuzhou. Sus métodos delictivos tienen las siguientes características:
1. Crear la ilusión de préstamos privados
2. Crear extractos bancarios falsos
3. Determinar deliberadamente el incumplimiento de contrato.
4. Incrementar maliciosamente el límite de préstamo
5. "Deuda" usando tanto el palo como la zanahoria
La siguiente es la noticia original del evento para su referencia. .
El día 14, la Oficina de Seguridad Pública Municipal celebró una conferencia de prensa para informar a la policía de Fuzhou que habían desmantelado una gran organización del hampa de "préstamos de rutina".
Recientemente, la policía de Fuzhou organizó a más de 500 agentes de policía para destruir una gran organización de pandillas de "préstamos de rutina" encabezada por Wei Moumou. Arrestaron a más de 60 personas involucradas en el caso en Fuzhou, Putian, Zhangzhou y otros lugares, y se apoderaron de una gran cantidad. cantidad de documentos, computadoras y dispositivos móviles, tarjetas bancarias, sellos públicos y privados, certificados de bienes raíces, certificados de tierras, RMB, efectivo en dólares de Hong Kong, etc., y resolvió más de 200 casos penales. Después de la investigación, se descubrió que la organización prestó cientos de millones de yuanes a cientos de víctimas. Fue el mayor caso ilegal y criminal de "préstamos de rutina" descubierto en la provincia de Fujian en los últimos años.
Esta organización es un partido malvado y dominante, que ha causado grandes efectos adversos y dañado gravemente el orden de vida económico y social de la ciudad de Fuzhou. Sus métodos delictivos tienen las siguientes características:
1. Crear la ilusión de préstamos privados
2. Crear extractos bancarios falsos
3. Determinar deliberadamente el incumplimiento de contrato.
4. Incrementar maliciosamente el monto del préstamo
5. "Deuda" utilizando tácticas tanto suaves como duras
La oficina de préstamos de rutina diseñó deliberadamente una trampa legal, que No es un préstamo, sino un delito.
En vista del continuo fenómeno de los "préstamos de rutina" en la sociedad, el Tribunal Popular Supremo emitió recientemente el "Aviso sobre el juicio adecuado de los casos de préstamos privados de conformidad con la ley", enfatizando la estricta distinción entre préstamos privados préstamos y otras actividades delictivas, y mejorar efectivamente la supervisión de los "préstamos de rutina". Esté atento a otras actividades delictivas y respete estrictamente la línea roja legal de las tasas de interés.
3. ¿Cuál es el modus operandi de los préstamos rutinarios?
Los préstamos rutinarios son un método delictivo. En nombre de los préstamos, hay capas de trampas. Aunque los métodos para cometer delitos varían, las rutinas son básicamente las mismas. Primero, lo engañaron para que firmara un contrato inflado, luego lo obligaron a pagar varias "deudas" y finalmente lo obligaron a cobrar deudas violentamente.
Los métodos operativos comunes de los préstamos convencionales son los siguientes:
1. Utilice diversos cebos, como préstamos rápidos y tasas de interés bajas, para engañar a los prestatarios y hacer que firmen contratos de préstamos inflados y daños y perjuicios. también será muy alto, es decir, para las personas que necesitan dinero con urgencia;
2 Después de firmar el contrato, creará varias condiciones considerables que dificultarán el pago del prestatario. paga el préstamo y la tasa de interés vencida es terriblemente alta, y luego cantarás con otras pandillas. El doble resorte te permite derribar el muro este para compensar el oeste
3. cadena de eslabones, no se ve obligado a tener otra opción que hipotecar bienes inmuebles, producir automóviles o incluso declararse en quiebra. De hecho, el objetivo final de un préstamo convencional es cubrir su propiedad.
Sin embargo, muchos préstamos de rutina son relativamente profesionales y muchas personas no pueden decírselo en absoluto. Se recomienda solicitar un préstamo a una institución crediticia o banco habitual. Una vez que descubra un préstamo de rutina, debe llamar a la policía para proteger sus derechos e intereses legítimos.