¿Cómo controlan los riesgos las plataformas P2P chinas?
Hoy hablemos de cómo la plataforma p2p implementa el control de riesgos.
1. Antes del desembolso del préstamo: se refiere a antes de que se complete la aprobación del crédito. Los métodos de control de riesgos incluyen principalmente:
1) Verificar el informe crediticio del banco central (porque nuestros activos están conectados al sistema del banco central para facilitar la consulta), emitir un informe de riesgo de datos y confirmar si se rechaza (; por ejemplo, si tiene registros de vencimiento más de tres veces en un año, y el tiempo de vencimiento es superior a 2 meses, se rechazarán directamente en este nivel las cuentas de cheques de crédito, es decir, las personas que no tengan un registro. El registro de consumo de la tarjeta de crédito también será rechazado, porque el uso de una tarjeta de crédito ha demostrado su eficacia hasta cierto punto. )
2) Verifique manualmente la información de identidad, los registros de seguridad social, los registros de ejecución judicial y los activos. certificados y extractos bancarios (registros de ingresos)
3) Entréguelo manualmente. Familiares, amigos o colegas de la empresa llaman para solicitar información.
4) Generalmente, compañías de préstamos en efectivo; accederá a una gran cantidad de datos crediticios de terceros (no al banco central. En la actualidad, las compañías de préstamos en efectivo no pueden consultar directamente como los pequeños préstamos con licencia) sistema del banco central), luego comparará si hay múltiples solicitudes, si hay registros de incumplimiento y buscar manualmente si hay registros de préstamos de otras empresas de la industria (generalmente, se puede intercambiar mucha información sobre el personal de aprobación de una ciudad para reemplazar el enlace de crédito que falta)
5) Algunas empresas lo harán; Mire en secreto la libreta de direcciones del usuario para ver si la cantidad de contactos en la libreta de direcciones es razonable, si hay registros de llamadas y si la frecuencia de los registros de llamadas es razonable;
6) Si es un Para clientes de pequeñas empresas con un monto mayor, deben ir al sitio comercial manualmente. El proceso general es el siguiente: primero, la información del cliente se filtra en el sistema antifraude y se realiza una preselección, y luego el aprobador verifica nuevamente la información de identidad, ingresos y trabajo del cliente. Realizar inspecciones in situ en múltiples lugares para controlar estrictamente el estado financiero, la escala comercial y la capacidad de pago del prestatario.
Los aspectos más importantes del control de riesgos son la estricta revisión previa al préstamo, la revisión del proyecto de préstamo, la revisión del crédito del prestatario, la revisión de los activos del prestatario, la revisión del informe de crédito del prestatario y la evaluación de los activos del prestatario y la revisión del informe hipotecario.
Materiales necesarios presentados por el prestatario, como extractos bancarios, informes de crédito, comprobante de fuente de pago, etc. , investigación in situ, investigación de información de la red, verificación telefónica, investigación de agencia de trabajo, analizar la capacidad de pago del prestatario a través de los materiales presentados y determinar el monto del préstamo en consecuencia.
2. El préstamo está en curso: es decir, entre la confirmación de la consignación y el préstamo real.
Las pequeñas empresas de préstamos ortodoxas suelen firmar contratos en persona y fuera de línea. Los prestatarios deben traer sus tarjetas de identificación originales y certificados de calificación al sitio para responder algunas preguntas de revisión en el sitio. Además, deben ir al sitio en persona para consultar la banca en línea o la banca telefónica (las estafas son tan poderosas ahora que sería mejor abrir la página web o monitorear la grabación del teléfono en persona).
Si la respuesta del cliente no coincide con los materiales enviados, especialmente el extracto bancario, será rechazada en el acto.
3. Después del préstamo: es decir, después del préstamo propiamente dicho.
No vencido: mensaje de texto y recordatorio de llamada telefónica 1-2 días antes del pago.
Vencido: Enlace de transferencia a cobro. Generalmente, si el pago está vencido dentro de los 3 meses, lo cobraremos nosotros mismos y, después de 3 meses, lo subcontrataremos a una empresa de cobranza.
Existen diferentes estrategias de cobro y la adopción de diferentes estrategias de cobro puede garantizar el nivel de control del riesgo de falsificación general. Haga un seguimiento mensual y ajuste su política de crédito de inmediato si hay señales de alerta. Aquellos a quienes les va bien en esta industria generalmente tienen sus propios equipos de recolección. Las compañías de préstamos para automóviles generalmente instalan GPS en los vehículos hipotecados o pignorados de los clientes para rastrear los vehículos hipotecados.
Medidas de garantía de pago
Después de la fecha de vencimiento, la compañía crediticia activará un equipo legal profesional y un equipo de cobranza para hacer cumplir la ley y brindar garantía de pago a través de medios legales como la realización de garantías y el embargo de activos fijos.
Estas son cosas que una plataforma p2p formal debería hacer, pero ¿por qué hay tantas deudas vencidas e incobrables? Debido a que muchas plataformas p2p no han implementado medidas exhaustivas de control de riesgos, especialmente las pequeñas empresas y plataformas, que no tienen tanta mano de obra para revisar estrictamente a los prestatarios, muchas cosas son superficiales y se manejan de manera informal, lo que resulta en deudas vencidas, incobrables, fondos irrecuperables y problemas de plataforma. bancarrota. .
Hablemos primero de las ventajas de control de riesgos de la plataforma de préstamos para automóviles. Palm Wealth Platform se dedica principalmente al negocio de préstamos para automóviles. En comparación con los préstamos de crédito personal, los préstamos hipotecarios ya no dependen únicamente del modelo de control del riesgo de crédito personal creado por la plataforma, sino que dependen más del descuento de valoración de la garantía. La garantía real es más práctica que las calificaciones numéricas, y la capacidad de pago del prestatario también se confirma en la garantía.
Las más importantes que se encuentran actualmente en el mercado son las hipotecas sobre inmuebles y las hipotecas sobre vehículos. Las ventajas de los préstamos hipotecarios para vehículos son que el monto del préstamo convertido en función del precio del vehículo es pequeño, los riesgos se dispersan fácilmente y el período del préstamo es relativamente corto.
Para los proyectos de promesa de vehículos, los atributos del vehículo determinan que el propietario del automóvil lo canjeará lo antes posible. El costo predeterminado es alto y la tasa predeterminada es baja.
El importe del préstamo hipotecario para vehículos generalmente se controla en aproximadamente el 70% de la valoración del vehículo, y para los vehículos de segunda mano, está entre el 40% y el 50%. El prestatario incumple por iniciativa propia y pierde más de lo que gana.
Todos los vehículos de los prestatarios en Zhang Wealth han sido registrados en la oficina de administración de vehículos. Los registros de registro de hipotecas están disponibles y son difíciles de falsificar.
En caso de incumplimiento, los vehículos se liquidarán más rápido que los bienes raíces. Los vehículos tienen una mayor preservación del valor a corto plazo y no se ven fácilmente afectados por políticas a corto plazo o situaciones internacionales.
Con el desarrollo de la tecnología, la plataforma tiene cada vez un mejor control sobre los vehículos hipotecados. Además de que los vehículos hipotecados se almacenarán en estacionamientos exclusivos, los vehículos hipotecados estarán equipados con GPS y serán monitoreados en tiempo real por personal dedicado para garantizar la seguridad y controlabilidad de los activos hipotecados.