¿Cuál es la razón por la que a las pequeñas y medianas empresas les resulta difícil obtener financiación?
Análisis factorial en profundidad de las dificultades de financiación de las pequeñas y medianas empresas
1. Falta de conceptos de gestión modernos y elevados riesgos operativos.
2. La escala y el nivel crediticio de las pequeñas y medianas empresas son bajos, lo que restringe su capacidad de financiación.
3. Hay escasez de propiedades hipotecables y elevados costes de financiación.
¡No es difícil solucionar las "dificultades de financiación" de las pequeñas y medianas empresas!
En primer lugar, la innovación financiera es la clave. En la actualidad, el foco de las dificultades financieras de las PYME es que muchos bancos aún no han lanzado negocios de préstamos a las PYME. Algunos bancos aún no han establecido un sistema de selección de clientes y gestión de riesgos para pequeñas y medianas empresas. En términos de equipo profesional y formación de talentos, todavía falta un gran número de talentos formados y gestionados profesionalmente y un mecanismo eficaz de incentivo, moderación y evaluación. La clave para resolver este problema es cultivar las pequeñas y medianas instituciones financieras con las pequeñas y medianas empresas como sus principales clientes. Algunas localidades y departamentos financieros deberían fomentar el desarrollo de nuevas instituciones financieras, como las pequeñas empresas de inversión y financiación. adaptarse a las características de las pequeñas y medianas empresas. Los bancos comerciales deberían promover activamente canales de oro adaptados a las pequeñas y medianas empresas, como la financiación de facturas, préstamos de crédito, préstamos operativos personales, préstamos de crédito renovables y préstamos para pequeñas empresas.
En segundo lugar, el gobierno todavía tiene mucho margen para ayudar a las pequeñas y medianas empresas a obtener financiación. Debe aumentarse el apoyo financiero público para ayudar a las pequeñas y medianas empresas a superar las dificultades económicas y resolver los problemas de financiación en la evaluación de riesgos de las pequeñas y medianas empresas. Orientar a las empresas para que utilicen capital privado, ampliar los canales de financiación directa para las pequeñas y medianas empresas, establecer activamente compañías de préstamos y estandarizar el uso de capital privado.
Además, la falta de crédito universal para las pequeñas y medianas empresas también es un factor importante en las dificultades de financiación. Por lo tanto, en las condiciones de la economía de mercado, las pequeñas y medianas empresas deben ser honestas y dignas de confianza, cumplir las leyes y reglamentos, estandarizar la gestión y obtener apoyo financiero en todos los aspectos en términos de condiciones de financiación. Sólo así se podrá solucionar fundamentalmente el problema de las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas.
En segundo lugar, ¿cuál es la razón por la que las pequeñas y medianas empresas tienen dificultades de financiación?
Las pequeñas y medianas empresas se enfrentan a dos grandes dificultades de financiación:
1. Factores ambientales internos
Las empresas son de pequeña escala, con poco capital y elevado. riesgos operativos, baja capacidad de financiación y falta de fondos. La fuente es estrecha y propensa a dificultades. La falta de fondos afecta a su vez las actividades comerciales de las empresas, formando así un círculo vicioso. Muchas pequeñas y medianas empresas tienen personal de gestión de fondos de baja calidad, métodos de gestión simples, sistemas financieros imperfectos y algunas incluso no tienen cuentas contables. Estas irregularidades dificultan que las pequeñas y medianas empresas obtengan apoyo de las instituciones financieras, lo que agrava aún más la falta de fondos para las empresas. Las pequeñas y medianas empresas tienen un bajo contenido tecnológico, poca capacidad para evitar riesgos de mercado y perspectivas comerciales inciertas. Una vez que hay un problema en el mercado, las primeras en quebrar suelen ser las pequeñas y medianas empresas. Los costos de producción de las pequeñas y medianas empresas suelen ser más altos que los de las grandes empresas y sus beneficios económicos son escasos. Es difícil competir con las empresas grandes y medianas en el mercado, y sus propias debilidades conducen a una brecha significativa con las empresas grandes y medianas en la recaudación de fondos.
2. Factores ambientales externos: el sistema financiero es imperfecto y el sistema financiero de mi país tiene un umbral alto para proporcionar fondos a las empresas. El importe único del préstamo de las pequeñas y medianas empresas es relativamente pequeño, y los bancos deben tener un conocimiento amplio y profundo de su situación crediticia. El costo de las unidades de préstamo es alto y los costos de gestión son elevados, lo que genera mayores riesgos y hace que los bancos comerciales en general sean reacios a otorgar préstamos a pequeñas y medianas empresas.
No hay competencia entre los bancos comerciales. Sólo están dispuestos a prestar dinero a prestatarios con bajo riesgo, bajo costo y grandes cantidades. De lo contrario, prefieren reducir el monto del préstamo antes que asumir riesgos al otorgar préstamos. pequeñas y medianas empresas.
3. ¿Cuál es la razón por la que las pequeñas y medianas empresas tienen dificultades para financiarse?
Análisis factorial en profundidad de las dificultades de financiación de las pequeñas y medianas empresas
(1) Razones intrínsecas de las dificultades de financiación de las pequeñas y medianas empresas
1. Falta de conceptos de gestión modernos y altos riesgos operativos. Con el desarrollo de la empresa. Los métodos de gestión tradicionales utilizados en las primeras etapas del espíritu empresarial ya no pueden seguir el ritmo del desarrollo empresarial. Algunas pequeñas y medianas empresas todavía tienen algunos problemas, como estructuras imperfectas de gobierno corporativo, débiles capacidades de gestión, bajo contenido tecnológico de productos, débil resistencia corporativa al riesgo, falta de capacidades de desarrollo sostenible y altos niveles generales de deuda de las pequeñas y medianas empresas. empresas, lo que hace que el riesgo crediticio de las instituciones financieras sea demasiado alto. En general, las pequeñas y medianas empresas no tienen objetivos a mediano y largo plazo y sus actividades comerciales son a corto plazo (generalmente sólo de 3 a 4 años), por lo que la posibilidad de quiebra o cierre es muy alta. Un informe publicado por el Ministerio de Industria y Tecnología de la Información en junio de 2009 muestra que, basándose en una puntuación de 10, el índice de salud de las pequeñas y medianas empresas de mi país es un promedio de 6,57, lo que se encuentra en un estado subsaludable. y el nivel de gestión interna también se encuentra en los tramos medio e inferior. Los resultados de una encuesta realizada en la provincia china de Zhejiang muestran que alrededor del 70% de las pequeñas empresas quebraron entre uno y tres años después de su apertura en la década de 1990. El corto ciclo de vida de las pequeñas y medianas empresas y la incertidumbre de sus operaciones han inhibido en cierta medida la disposición de las instituciones financieras a prestar.
2. La escala y el nivel crediticio de las pequeñas y medianas empresas son bajos, lo que restringe su capacidad de financiación. En términos generales, la financiación empresarial debería tener las "5C": ética, capacidades, capital, garantías y entorno empresarial. En la actualidad, las pequeñas y medianas empresas de mi país adoptan en su mayoría el sistema de propiedad y el sistema de asociación, y son de pequeña escala. Al mismo tiempo, muchas pequeñas y medianas empresas tienen sistemas de gestión interna imperfectos, especialmente sistemas de gestión financiera. Muchas pequeñas y medianas empresas no cuentan con un sistema financiero sólido y algunas incluso no tienen cuentas contables. La gestión de fondos es relativamente caótica, lo que reduce en gran medida su propio crédito y debilita gravemente su capacidad de financiación. En 2009, el Banco Popular de China realizó una encuesta sobre algunas áreas donde se concentran las pequeñas y medianas empresas.
La encuesta muestra que más del 50% de las pequeñas y medianas empresas tienen sistemas de gestión financiera imperfectos, y más del 60% de las pequeñas y medianas empresas tienen una calificación crediticia de 3B o menos. Además, debido al retraso en la construcción del sistema social de información crediticia y del sistema de red de información crediticia, los canales de transmisión de información crediticia no son fluidos, lo que genera asimetría de información entre bancos y empresas, lo que reduce en gran medida la tasa de satisfacción crediticia de las pequeñas y medianas empresas. empresas de gran tamaño.
3. Hay escasez de propiedades hipotecables y elevados costes de financiación. Como los bancos están más inclinados a hipotecar activos fijos de pequeñas y medianas empresas, generalmente no están dispuestos a aceptar hipotecas de activos circulantes de pequeñas y medianas empresas. La estructura de activos de las pequeñas y medianas empresas, especialmente las de alta tecnología, representa una gran proporción de activos fijos y una proporción relativamente alta de activos intangibles. Carecen de bienes inmuebles que puedan utilizarse como garantía y tienen mayores riesgos. resulta difícil cumplir con los requisitos crediticios de las instituciones financieras. Las pequeñas y medianas empresas solicitan garantías a las instituciones de garantía, porque el plazo de la mayoría de los préstamos garantizados es de medio año y no superior a un año. Las instituciones de garantía de crédito básicamente sólo conceden préstamos para capital de trabajo a corto plazo y no préstamos a largo plazo; como la inversión en equipamiento, lo que aumenta la demanda de las pequeñas y medianas empresas. Dificultad de financiación. Además, como las empresas de garantía a menudo aumentan las condiciones de garantía sin ser responsables de sus propias pérdidas y ganancias, prácticamente limitan la financiación de las pequeñas y medianas empresas, o aumentan los costos de financiación de las empresas mediante complicados procedimientos de garantía y elevadas comisiones de garantía, lo que afecta eficiencia financiera.
(2) Razones externas de las dificultades de financiación de las pequeñas y medianas empresas
1. En el patrón de financiación de mi país, los préstamos bancarios representan una proporción absoluta de las fuentes de financiación corporativa y, debido al rápido crecimiento de los saldos crediticios en los últimos años, el desarrollo de la financiación directa ha sido relativamente lento y la brecha entre los préstamos y los saldos de financiación directa se ha vuelto cada vez más amplia. En junio de 2009 5438+00, las proporciones de préstamos bancarios y financiación directa (incluidos bonos corporativos, ofertas públicas iniciales, emisiones adicionales y emisiones de derechos) en mi país eran del 73% y el 27% respectivamente. Sin embargo, los cuatro principales bancos comerciales de propiedad y control estatal de China dominan el mercado de depósitos y préstamos, y todavía representan más del 70% de la cuota de mercado de préstamos bancarios. El alto grado de monopolio de los cuatro principales bancos estatales ha reducido los recursos financieros disponibles para las pequeñas y medianas instituciones financieras y ha restringido su capacidad para atender a las pequeñas y medianas empresas con el fin de lograr economías de escala y equilibrio de riesgos. , los grandes bancos no están dispuestos a conceder préstamos a las pequeñas y medianas empresas. Según las estadísticas, la proporción de préstamos a las grandes empresas, que actualmente representan el 0,5% del número total de empresas del país, supera el 50%, y la proporción de préstamos a las pequeñas empresas, que representa el 88,1%, es inferior al 20%. .
2. Defectos en el mercado de capitales. Desde la perspectiva de los canales de financiación directa. Hay dos formas principales: financiación con bonos y financiación con acciones. Debido al desarrollo tardío, imperfecto y lento del mercado de capitales de mi país, la proporción de financiación directa de las empresas a través del mercado de valores y de bonos es relativamente pequeña. A juzgar por los fondos recaudados mediante la emisión de bonos, el estado tiene requisitos muy estrictos para que las empresas recauden fondos mediante la emisión de bonos. En la actualidad, sólo unas pocas grandes empresas estatales con buenas condiciones operativas, buenos beneficios económicos y buena reputación pueden recaudar fondos a través del mercado de bonos en el mercado de valores, aunque el mercado de juntas de pequeñas y medianas empresas y el mercado GEM; Se han establecido, en 2010 y 1, había 346 Hay * * * empresas que cotizan en la junta de pequeñas y medianas empresas. Para un gran número de pequeñas y medianas empresas, el umbral de cotización y financiación sigue siendo muy alto. Según las estadísticas. La financiación mediante acciones de las pequeñas y medianas empresas sólo representa alrededor del 1% de la financiación interna total, y el principal método de financiación de las pequeñas y medianas empresas es el endeudamiento bancario.
3. El entorno de garantía de crédito afecta en cierta medida a la financiación de las pequeñas y medianas empresas. En la actualidad, aunque hay más de 3.700 instituciones de garantía para pequeñas y medianas empresas en mi país, con un monto total de garantía de casi 200 mil millones de yuanes y un préstamo acumulado de 1,35 billones de yuanes para pequeñas y medianas empresas, Todavía no puede satisfacer eficazmente las necesidades de garantía de las pequeñas y medianas empresas, y existe una necesidad urgente de fortalecer aún más la construcción del sistema de garantía de crédito. La falta e imperfección del sistema de garantía de crédito ha afectado en cierta medida a la financiación de las pequeñas y medianas empresas. Aunque algunos lugares de nuestro país están intentando establecer sistemas de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas, todavía están en sus primeras etapas. Cuando el crédito de las empresas de nuestro país es bajo y los factores de financiación de las pequeñas y medianas empresas son incompletos, es difícil completar con éxito la tarea de financiación basándose en las condiciones de garantía de crédito de las propias pequeñas y medianas empresas.
4. El insuficiente apoyo político del gobierno es una razón importante para las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas. El apoyo financiero del gobierno a las pequeñas y medianas empresas es insuficiente. Nuestro país no ha promulgado una ley completa para las pequeñas y medianas empresas, lo que da como resultado la desigualdad de leyes y derechos de las pequeñas y medianas empresas de diversos propietarios. Muchos países desarrollados han establecido mecanismos de financiación especiales para las pequeñas y medianas empresas. Por ejemplo, el Banco SME de Corea del Sur y el Banco de Financiamiento SME de Japón generalmente son establecidos por el gobierno y dependen de fondos gubernamentales para apoyar el desarrollo de las PYME en diversos grados. En China, las grandes empresas son actualmente más valoradas por el gobierno y las políticas son sesgadas, mientras que las pequeñas y medianas empresas no reciben ventajas financieras ni un trato preferencial.
Espero adoptarlo ~
En cuarto lugar, ¿cuál es la razón por la que las pequeñas y medianas empresas tienen dificultades para obtener financiación?
1. Garantías insuficientes
Las garantías insuficientes son la primera razón por la que las pequeñas y microempresas tienen dificultades para obtener préstamos. En la actualidad, casi todos los tipos de préstamos para pequeñas y microempresas son préstamos hipotecarios y la proporción de préstamos crediticios es extremadamente baja. Los préstamos de crédito sólo se aplican a un pequeño número de préstamos personales. Es difícil para las pequeñas y microempresas obtener préstamos bancarios si no pueden proporcionar garantías. Los bancos no aceptan fácilmente como garantía las tierras colectivas o las fábricas arrendadas, ni los principales activos de las pequeñas y microempresas (como maquinaria y equipo, barcos y otros medios de transporte). Los bancos carecen de conexión con las plataformas de realización de transacciones, y las pequeñas y microempresas carecen de garantías efectivas en sus etapas de inicio y crecimiento.
En segundo lugar, solvencia insuficiente
La industria y las condiciones operativas de las pequeñas y microempresas son los factores más importantes para que los bancos decidan otorgar préstamos.
Una encuesta realizada por un equipo de encuestadores de ciudades de la Oficina Nacional de Estadísticas mostró que casi el 70% de las pequeñas y microempresas, que representan el 51,5%, creían que sus condiciones operativas actuales eran malas o normales, y nadie creía que sus condiciones operativas fueron muy buenos. Es decir, las condiciones operativas de algunas pequeñas y microempresas determinan que no cuenten con la solvencia que pueda tranquilizar completamente a las instituciones bancarias.
Recordatorio: el contenido anterior es solo como referencia.
Tiempo de respuesta: 2021-07-22. Consulte los últimos cambios comerciales anunciados por Ping An Bank en su sitio web oficial.
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