¿Cuáles son las tendencias en el emprendimiento en Internet?
Cuando llega un tifón, si te paras sobre el viento, ¿un cerdo puede volar? Esto es lo que dijo el fundador de Xiaomi Technology, Lei Jun, en la Reunión Anual de Líderes Empresariales de China en 2013, y se ha convertido en lo más de moda. tendencia ahora. Los siguientes son artículos que he recopilado para usted sobre el espíritu empresarial en Internet.
¿Qué otras oportunidades empresariales existen en las finanzas por Internet?
Las finanzas por Internet son un gran mercado.
Las finanzas son un mercado enorme.
Según el Informe de Estabilidad Financiera del Banco Popular de China, el PIB nominal total de China en 2014 fue de 63,7 billones.
El saldo de depósitos de la industria bancaria es de 117,37 billones de yuanes y el saldo de préstamos es de 86,79 billones de yuanes, y ambas tasas de crecimiento se están desacelerando.
Los ingresos por primas son de 2,0 billones de yuanes, los ingresos por primas de seguros de propiedad son de 720,3 mil millones de yuanes, los ingresos por primas de seguros de vida son de 1,1 billones de yuanes, los ingresos por primas de seguros de salud son de 158,7 mil millones de yuanes, los ingresos por primas de seguros de accidentes son de 54,3 mil millones de yuanes. La tasa de crecimiento es obvia.
Los depósitos de residentes muestran una tendencia de gestión financiera. El saldo de la gestión financiera bancaria es de 13,8 billones de yuanes, el saldo de los planes fiduciarios es de 12,8 billones de yuanes, el saldo de la gestión de activos de las compañías de valores es de 8 billones de yuanes. la escala de activos gestionados por las sociedades de fondos es de 9,5 billones de yuanes y el saldo de inversiones personales Las acciones A en poder de los inversores tienen un valor de mercado cotizado de 7,9 billones.
En comparación, la escala de transacciones y el saldo de préstamos de la industria P2P, que es la más popular en las finanzas de Internet, todavía se encuentran en el nivel de 100 mil millones. La densidad y la profundidad del seguro son mucho más bajas que esas. en los países desarrollados. La asignación y cuantificación de los activos en el exterior. La gestión financiera apenas comienza.
Por lo tanto, ya sea desde la perspectiva del mercado existente o del mercado incremental, las finanzas por Internet tienen un gran potencial.
Además, en comparación con otras industrias tradicionales, las finanzas son particularmente adecuadas para la internetización, porque las transacciones financieras solo requieren flujo de información y flujo de capital, y no requieren logística.
Sin embargo, la industria financiera tiene efectos externos obvios, y los riesgos financieros pueden causar fácilmente crisis económicas e incluso crisis sociales. Por tanto, es necesario prestar mucha atención a las ideas y tendencias de las autoridades reguladoras.
Mapa de finanzas de Internet
En términos generales, analizamos las finanzas de Internet desde el lado de los activos, el lado del capital y el lado de los intermediarios. Los informes crediticios, los pagos y la moneda constituyen la infraestructura de las finanzas de Internet. El modelo de negocio de las finanzas por Internet es aproximadamente una combinación de las dimensiones anteriores.
Lado de los activos
El lado de los activos corresponde al lado de la demanda de capital. Los activos básicos pueden ser hipotecas de garaje personales, préstamos de crédito personales, prendas de bienes raíces corporativas, prendas de acciones, cuentas por cobrar y. activos financieros, etc.
El umbral en el lado de los activos es obtener activos de alta calidad a bajo costo, lo que incluye la adquisición de clientes y el control de riesgos.
(1) Adquisición de clientes
La adquisición de clientes en el lado de los activos se refiere a la adquisición de clientes con necesidades de endeudamiento a través de un escenario determinado.
El lado de la escena se puede dividir en escenas en línea o fuera de línea, de construcción propia o desvío a través de escenas existentes. Los clientes se pueden dividir en clientes individuales o clientes corporativos, estudiantes, trabajadores administrativos o manuales, etc.
Cuando el sistema de crédito social no es perfecto y los hábitos de los usuarios aún no se han desarrollado, es necesario adquirir clientes a través de escenarios fuera de línea construidos por uno mismo. Por ejemplo, CreditEase tiene cientos de tiendas en todo el país y decenas. de miles de oficiales de crédito.
En el caso de la financiación al consumo, dado que la escena del consumo existe desde el principio, muchas empresas de financiación al consumo dependerán del desvío de la escena existente para adquirir clientes. Por ejemplo, las empresas de alquiler a plazos dependerán de agencias inmobiliarias para desviar el tráfico, las empresas de pagos médicos necesitan clínicas y tiendas para adquirir usuarios, y las empresas de pagos a plazos educativos necesitan desviar el tráfico a través de instituciones educativas.
Por supuesto, las empresas que han dominado el escenario de las transacciones no solo pueden desviar el tráfico a las empresas financieras, sino también proporcionar directamente servicios financieros a los clientes ascendentes y descendentes. Alibaba, JD.com, Meituan, etc. están monetizando a través de servicios financieros, y todas las nuevas empresas B2B afirman proporcionar servicios P2B sobre la base de transacciones. La tendencia es que la adquisición de clientes pasará gradualmente de fuera de línea a en línea, y de desviar el tráfico de terceros a establecer su propia entrada de tráfico.
(2) Control de riesgos
Mucha gente dice que el núcleo de las finanzas es el control de riesgos. No juzgaremos si está bien o mal, pero al menos demuestra ese control de riesgos. Es indispensable en todos los negocios financieros un enlace.
El proceso de control de riesgos de las instituciones financieras tradicionales se divide en procesos previos al préstamo, préstamos y posteriores al préstamo. Para los prestatarios, evalúa principalmente su disposición y capacidad de pago. El control de riesgos en las finanzas por Internet debe basarse en respetar el sentido común de control de riesgos tradicional e introducir diferentes modelos de control de riesgos para diferentes clientes en diferentes escenarios. Para proyectos en etapa inicial, muchas veces no podemos juzgar si un determinado método de control de riesgos es efectivo. En este momento, podemos prestar más atención a si hay personal experimentado relevante en el equipo central. Sin embargo, se deben poseer las siguientes capacidades: garantizar que el préstamo se base en transacciones reales, estar familiarizado con el estado crediticio del grupo objetivo, ser capaz de valorar los riesgos en función de la probabilidad de incumplimiento del cliente y hacer coincidir el método de control de riesgos con el escala empresarial.
En cuanto a los antecedentes de las transacciones reales, es necesario enfatizar que debido al desarrollo de Internet y la tecnología IoT, podemos juzgar si una determinada transacción realmente se lleva a cabo, lo cual es de vital importancia para el riesgo. control. Por ejemplo, la financiación del almacenamiento y la financiación de la cadena de suministro no son conceptos nuevos. Los bancos ya han tenido este negocio. Pero la razón por la que se ha convertido nuevamente en un tema candente es porque el desarrollo de la tecnología de Internet y la IoT nos permite monitorear el movimiento de mercancías. y fuera de los almacenes, el estado de ejecución de los pedidos y el estado del flujo de clientes, sólo sobre la base de transacciones reales se puede llevar a cabo un control de riesgos eficaz.
Lado del capital
El lado del capital corresponde al proveedor de capital. Se divide en dos categorías, una son los clientes de gestión financiera del extremo C y la otra son los proveedores de fondos tradicionales, como bancos, seguros y fondos.
En los primeros días de P2P, tanto los usuarios de gestión financiera del lado de activos como los del lado C estaban involucrados. En esta etapa, las principales empresas de P2P y BAT ocupan básicamente la entrada del tráfico del lado C. La adquisición de usuarios de inversión reales para algunas plataformas ya ha alcanzado varios cientos de dólares. Además, aunque la plataforma pretende garantizar el resultado final, la mayoría de los inversores siguen prestando más atención a la tasa de rendimiento y no tienen una gran capacidad para distinguir la calidad de los activos subyacentes.
Por lo tanto, los proyectos del lado de los activos generalmente necesitan invertir una pequeña cantidad de sus propios fondos para verificar el modelo de control de riesgos cuando se inician. Después de eso, se pueden conectar al lado de la gestión financiera P2P. La ventaja es que la velocidad del préstamo es rápida, pero el costo es mayor. O conectarse con fondos baratos como bancos y compañías de seguros, pero la velocidad de los préstamos es lenta y el umbral de cooperación es alto.
Mientras que las instituciones financieras como bancos, valores, seguros y fondos se están basando gradualmente en Internet, las propias nuevas empresas financieras de Internet también están evolucionando hacia los modelos de estas instituciones financieras. Ninguno subvertirá al otro, sino que se complementará, integrará y convergerá entre sí. El P2P puede verse como un complemento para los bancos. El crowdfunding de acciones puede verse como un complemento a las sociedades de valores, y es difícil ver que el crowdfunding se convierta en un modelo de negocio independiente a corto plazo, o que se adjunte a medios tecnológicos, plataformas de comercio electrónico o plataformas de gestión financiera. Además de las mutuas, otras innovaciones en materia de seguros en Internet deben depender de las instituciones de seguros. La gestión financiera por Internet puede verse como un complemento de los fondos y las empresas de gestión patrimonial.
(1) Seguros por Internet
La tendencia de los seguros es la simplificación, la personalización, la asistencia mutua y basada en escenarios.
En términos de proceso, se puede dividir en ventas, precios y reclamaciones. Las empresas de nueva creación resuelven principalmente problemas de ventas y precios en United Insurance Company. Por ejemplo, Little Umbrella permite principalmente a United Insurance Company personalizar y vender productos de seguros WYSIWYG para grupos específicos y riesgos específicos. Alipay ofrece principalmente reclamaciones de seguros grupales para compañías de seguros.
En términos de tipos de seguros, se puede dividir en seguros de propiedad y seguros personales. Entre los seguros de propiedad, el seguro de automóviles es el más importante y, entre los seguros personales, el seguro de vida ocupa una posición importante. Todo el mundo ha visto que la RBU es una tendencia, pero el mercado de dispositivos portátiles está actualmente inmaduro y la recopilación de datos sobre la RBU llevará algún tiempo. La innovación del seguro de automóvil implica principalmente acudir a los agentes. Por ejemplo, el seguro de automóvil de un día atrae a los usuarios a comprar un seguro de automóvil cancelando el seguro mientras el automóvil está detenido. El seguro de automóvil número uno reúne a varias compañías de seguros para cotizar directamente. propietarios de automóviles. La mayoría de los seguros de vida se venden a través de agentes, y las empresas de nueva creación proporcionan principalmente a los agentes plataformas móviles de desarrollo empresarial.
La forma organizativa de las mutuas de seguros es muy diferente a la de las compañías de seguros. No existe conflicto de intereses entre accionistas y asegurados, y juega un papel importante en los países desarrollados. En febrero de 2015, la Comisión Reguladora de Seguros de China promulgó las "Medidas de prueba para la supervisión de organizaciones de seguros mutuos", estipulando que el número de miembros iniciados no debe ser inferior a 500 y el capital operativo inicial no debe ser inferior a 100 millones de yuanes. Las nuevas empresas que hemos visto hasta ahora incluyen Anti-Cancer Commune, e-Mutual Aid, Bihu, Quark Alliance, etc. Cómo resolver problemas regulatorios, cómo conseguir personas con características de riesgo similares a gran escala y cómo resolver los problemas. de selección adversa y seguro fraudulento son dignos de estudio.
(2) Gestión financiera de Internet
Existe un fenómeno muy interesante en la gestión financiera de Internet. Hay miles de plataformas de gestión financiera, básicamente todas son tesoro actual + plazo fijo. tesoro, y algunos se expandirán para financiar productos o crowdfunding de acciones.
Al igual que el software de negociación de acciones, el modelo básico consiste en acciones autoseleccionadas + información + condiciones del mercado + transacciones. La cuota de mercado de la Escalera Real que ocupa el primer lugar es de aproximadamente el 2,16%.
¿Por qué no hay ningún fenómeno en el campo de la gestión financiera que solo exista el primero y no el segundo en el campo de Internet? ¿Es porque el patrón definitivo del mercado aún no ha llegado? >
Xintian Venture Capital cree que en el campo de la gestión financiera de Internet siempre habrá empresas que hayan estado a la vanguardia durante décadas, por dos razones:
1. Las necesidades de gestión financiera de los usuarios son diversas . Desde la perspectiva de la asignación de activos, los usuarios pueden asignar fondos en efectivo, financiación bancaria, productos para bebés, productos P2P, acciones, bonos, fideicomisos, fondos, derivados, bienes raíces, divisas, metales preciosos, activos en el extranjero, etc.
Incluso dentro de un mismo segmento, las necesidades de los usuarios son diferenciadas. Por ejemplo, en el comercio de acciones, hay quienes favorecen las noticias, quienes favorecen el análisis técnico, quienes favorecen la investigación fundamental, quienes favorecen el análisis cuantitativo, quienes favorecen la investigación macro, etc.
2. La oferta de productos de alta calidad es siempre limitada. No todo el mundo puede comprar productos de Buffett, Simons, Wang Yawei y Xu Xiang. En un entorno de mercado específico, existe un límite superior a la cantidad de fondos que pueden transportar diferentes estrategias y estilos de inversión. La escala de activos bajo gestión está negativamente relacionada con los rendimientos de las inversiones y el apetito por el riesgo.
Por lo tanto, la diversidad de demandas y la oferta limitada significan que ninguna empresa puede capturar todo el mercado. Además, la mejor era de la gestión financiera de Internet está lejos de llegar, las herramientas financieras no son lo suficientemente ricas y los métodos de transacción aún están relativamente atrasados. La tendencia de la gestión financiera de Internet es la civilización, la socialización, la globalización y la cuantificación.
Hay muchos ángulos para que las nuevas empresas ingresen. Xintian Venture Capital cree que los dos puntos siguientes constituyen la competitividad central:
1. La capacidad de crear entradas de tráfico. Por ejemplo, Alipay -> Yu'E Bao, Zhaocai Bao, WeChat -> Licaitong, Waicai y Suishuiji venden productos financieros después de acumular una gran cantidad de usuarios a través de herramientas de contabilidad. Caiyu Guanjia intenta reunir usuarios a través de una gestión integral de activos y luego intervenir en las transacciones. El apuesto inversor atrae a usuarios jóvenes a través de educación financiera humana y les brinda servicios financieros.
2. Tener capacidad para desarrollar productos financieros de alta calidad. Esta capacidad puede ser capacidades profesionales de gestión de activos, como fondos públicos y fondos de capital privado, empresas de gestión patrimonial, MOM&FOF, Betterment&Wealthfront. También pueden ser las capacidades de desarrollo de un determinado tipo de activos de alta calidad, como determinados productos P2P, productos financieros extranjeros, etc.
Final intermediario
Xintian Venture Capital entiende el extremo intermediario como el conector entre el extremo del activo y el extremo del capital.
Desde la perspectiva de la multitud, podemos ver que existen plataformas de agentes de préstamos, como Rong360, Daixiaomi y Zhidadai; plataformas de planificación financiera como Yiwealth y Financial Harbour, como Girasol, etc. . Además, también podemos mirar el extremo intermediario desde la perspectiva de las soluciones financieras de la industria. Por ejemplo, Wuyintong conecta a las empresas de logística y los bancos, resuelve los problemas de demanda de capital de las empresas de logística y resuelve los problemas de adquisición de clientes y supervisión posterior a los préstamos de los bancos. . El negocio principal de Decibel Financial Services es diseñar sistemáticamente estructuras de productos financieros para reclamaciones financieras y proporcionar productos financieros de alta calidad para plataformas de gestión financiera.
La mayor similitud entre estos modelos es que utilizan sus capacidades profesionales para moverse entre el lado de activos y capital y no asumen riesgos crediticios. Somos muy optimistas con este tipo de startups.
Infraestructura
Xintian Venture Capital entiende el lado de los activos, el lado del capital y el lado del intermediario como la capa de transacciones de las finanzas de Internet. La capa de transacciones puede acomodar a muchas empresas, casi varios módulos. formar un determinado modelo de negocio.
La información crediticia, los pagos y la moneda son la infraestructura de todas las finanzas de Internet. Estas áreas dejan relativamente pocas oportunidades para las nuevas empresas, pero las empresas que sobrevivan a largo plazo se convertirán en gigantes. Por ejemplo, el banco central tiene el monopolio de los derechos de emisión de moneda y las monedas virtuales se definen como mercancías virtuales. En el ámbito de los pagos, Alipay, WeChat Pay y UnionPay son los tres principales actores, mientras que los demás son los más débiles.
Hay más oportunidades en el campo de los informes crediticios que en la moneda y los pagos. Los informes crediticios personales adoptan un sistema de auditoría. Actualmente, se han emitido 8 licencias, en su mayoría para grandes empresas. Los informes crediticios empresariales adoptan un sistema de archivo, por lo que el umbral es más bajo. y no faltan cheques empresariales y nuevas empresas como Xinbao. Se pueden derivar muchos modelos de negocio sobre la base de la información crediticia. Por ejemplo, Alipay lanzó Credit Life basado en Zhima Credit Score, que cubre las necesidades básicas, alimentos, vivienda, transporte, alimentos, bebidas y entretenimiento. Small Credit recomienda hacer coincidir los servicios financieros con los usuarios basándose en la agregación de puntajes de múltiples compañías de informes crediticios, como préstamos, seguros, solicitudes de tarjetas y varios servicios de pago a plazos. Estas son nuevas direcciones para explorar y merecen atención.
Las confesiones de un emprendedor financiero de Internet: De pie en el viento, los cerdos realmente pueden volar
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El 16 de marzo, Huaguo Finance lanzó oficialmente su día 75, con un volumen de transacciones acumuladas de 286,39 millones de yuanes, 30 veces más que el plan original. Por supuesto, como producto de préstamo P2P, el volumen de negocios de más de 200 millones se coloca en el banco, que es el volumen de negocios de un administrador de crédito senior en una ciudad de segundo nivel o superior en un trimestre. utilice docenas de personas para PK. Un gerente de negocios bancario no tiene nada de qué enorgullecerse.
Por supuesto, los lectores inteligentes deben haber notado que el párrafo anterior es pretenciosidad implícita. Para una nueva empresa financiera de Internet, ese crecimiento no es fácil, pero en la industria P2P actual, este tipo de tasa de crecimiento sí lo es. Realmente no es rápido, especialmente en los últimos meses, el crecimiento mensual de una empresa P2P no ha alcanzado el 50% y me da vergüenza decírselo a otros. Desde que entró en 2014, aunque los amigos de los medios todavía están inmersos en el pesimismo de la ola de colapso de P2P del año pasado, todavía están discutiendo de manera preocupante si el modelo de negocio es factible y cómo las empresas P2P pueden sobrevivir, pero la situación en el mercado es completamente diferente; Escenas diferentes: casi todos los días, casi todas las plataformas P2P confiables o superiores realizan una escena candente como 12306: media hora antes de la hora de oferta diaria, miles de usuarios comienzan a actualizar la página con F5, espero tener suerte. suficiente para comprarlo dentro de las decenas de segundos desde el lanzamiento hasta su finalización. Incluso hubo un incidente extraño en el que se vertió demasiado dinero en la plataforma en el último milisegundo, lo que provocó que la cantidad total establecida por el programa superara los cientos de miles.
Para hacer frente a la acumulación de millones a decenas de millones de fondos inactivos de los usuarios todos los días (recargados pero incapaces de obtener productos), el sitio web tuvo que desarrollar varios sistemas extraños de cola de fondos o sistemas de lotería. Para reducir las quejas de los usuarios, el servicio de atención al cliente tiene que recibir decenas de llamadas de queja todos los días, y los usuarios enojados gritan: "Lo he estado arrebatando durante más de 20 días, ¿¡por qué no puedo comprarlo!?" ¿Por qué este mercado se volvió tan popular de la noche a la mañana?
Probablemente existan las siguientes razones: En primer lugar, tenemos que agradecer a los medios. El negocio P2P en realidad existe desde hace mucho tiempo y se ha desarrollado en China durante 5 o 6 años. Es esencialmente un préstamo de riesgo, es decir, aquellas personas o empresas que no pueden obtener préstamos de los bancos por diversas razones utilizan un capital más alto. El precio para obtener fondos, la calidad de los activos no es alta y existen riesgos. Es más adecuado para administradores financieros con cierta tolerancia al riesgo. Antes de 2013, el número de usuarios de Internet que utilizaban P2P como uno de los métodos comunes de gestión financiera. no exceder los 50.000, que era un número pequeño en el mercado. El revuelo mediático en la segunda mitad de 2013 atrajo mucha atención a este mercado, y muchos de ellos fueron seguidores inteligentes que descubrieron que, aunque este mercado es un mercado de alto riesgo, después de deducir todas las pérdidas (incumplimientos, incumplimientos, etc.). .) Después de huir, etc.), la tasa de retorno financiero promedio que brinda este mercado a los usuarios es del 13,8%, y más del 90% de los administradores financieros han logrado un retorno financiero anualizado de más del 15%. Hay alrededor de 250.000 usuarios inteligentes en 2013. Entramos en este mercado desde la segunda mitad del año hasta principios de este año. Aunque 250.000 usuarios no es un número grande, la rápida afluencia de fondos equivalente a cinco veces la cantidad anterior (la cantidad total es de aproximadamente 60 mil millones) ha superado con creces la cantidad de fondos que este mercado puede manejar.
En segundo lugar, gracias por todos los tesoros.
Debido al buen desempeño de los bebés, los depósitos bancarios perdieron 900 mil millones de yuanes en enero. Un efecto secundario de estas pérdidas de depósitos es que las cuotas de préstamos bancarios también se han reducido en consecuencia, lo que ha reducido a muchas empresas e individuos que originalmente podían obtener fondos. de los bancos se agolpan en el mercado P2P, y el mercado P2P ha agregado más recursos de endeudamiento y la calidad de los activos ha mejorado mucho. Huaguo completó un proyecto histórico este mes, la construcción de un estadio en Beijing. La financiación total del proyecto fue de 200 millones. Originalmente se resolvió a través de canales bancarios, pero la cuota bancaria no fue suficiente. Al final, se utilizó un método de recaudación de fondos mixto. para completar el proyecto a través de la plataforma Huaguo, de los cuales se recaudaron 50 millones. Para proyectos de préstamos de gran escala y alta calidad, solía ser la patente de los bancos y fideicomisos. Era inimaginable llevar a cabo tales proyectos a través de plataformas P2P, pero hoy realmente ha sucedido.
En tercer lugar, agradecer al banco. Durante mucho tiempo, los bancos han estado en una posición absolutamente fuerte en el sistema financiero de China. Esta fortaleza no sólo se refleja en el acoso a los depositantes, sino también en el acoso a varios socios anteriores y posteriores de la cadena industrial, como las compañías de garantía financiera y los bancos. Las primas de la empresa son demasiado bajas y muchos riesgos se transfieren a la empresa de garantía, lo que hace que sea casi imposible que la empresa de garantía obtenga beneficios a través del negocio normal de garantía bancaria. Las organizaciones de los bancos aguas arriba y aguas abajo de varios bancos tradicionales comenzaron a construir caminos de tablones abiertamente, a construir almacenes en secreto y a conectar varios recursos comerciales a la plataforma de Internet. Por un tiempo, realmente pareció que los árboles se caían y los animales se dispersaban. La siguiente es una pregunta que puede preocupar a los empresarios: este mercado se ve muy bien, si ingresa hoy, ¿todavía tendrá una oportunidad? Mi respuesta es sí, pero será un poco más difícil. Aunque desde el lado de los usuarios, actualmente solo hay alrededor de 300.000 usuarios reales en este mercado, y parece haber mucho espacio para crecer, pero en el otro extremo, es decir, acoplarse a los recursos financieros tradicionales, después de la rápida expansión de este año. , todavía hay mucho espacio para crecer. No hay mucho espacio para los recién llegados.
Pero estas cosas realmente no cuentan. Si decides que puedes hacer carrera en este campo, adelante y hazlo con valentía. Pero hay dos cosas que debo recordar a los camaradas que quieran ingresar a esta industria: primero, el P2P es un barco fácil de subir, pero muy difícil de bajar. Aunque desde una perspectiva política, recientemente ha habido muchas buenas noticias sobre las finanzas de Internet, a juzgar por el destino final de la plataforma P2P que colapsó el año pasado, las finanzas son sin duda el campo con el control estatal más estricto. mala gestión o fraude malicioso, al final todo acabó con la intervención de la policía. Al menos en la actualidad, la supervisión del mercado financiero por parte de nuestro país todavía se basa en la mentalidad de mantener la estabilidad, no importa cuál sea el motivo, siempre que cause pérdidas a la gente y haga que la gente rodee la puerta del gobierno, lo hará. ser arrestado primero. Esto es realmente arriesgado, hay que pensar con claridad. En segundo lugar, no importa qué ropa tan magnífica se ponga el P2P, es sólo una parte del sistema financiero privado de China. Si quieres tener éxito en esta industria, debes tener la capacidad suficiente para competir con diversas fuerzas del sistema financiero privado de China *Wu. , las pequeñas empresas de préstamos, las empresas de garantía, los prestamistas privados e incluso la sociedad B no son lámparas que ahorren combustible. No es fácil convencerles de que acepten Internet y evitar que te engañen.