Cómo consultar el saldo de préstamos a pequeñas y medianas empresas
A finales de 2021, el saldo de préstamos a pequeñas y microempresas del Jinzhou Bank alcanzó los 25.166,5 millones de yuanes. A lo largo de 2021, Jinzhou Bank * * * ha proporcionado un total de 85.345438 millones de yuanes en préstamos a pequeñas y microempresas, a un total de 2.908 clientes de pequeñas y microempresas.
¿Cómo encontrar los últimos datos sobre el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas?
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¿Hay muchos préstamos de crédito para pequeñas y medianas empresas en Qujing?
Mucho. Según el Economic Daily, a finales de julio de 2022, el saldo de préstamos de las pequeñas y medianas empresas tecnológicas en la ciudad de Qujing era de 654,38+48,8 mil millones de yuanes, un aumento de 209,2 mil millones de yuanes desde principios de año. Las pequeñas y medianas empresas de base tecnológica se refieren a pequeñas y medianas empresas que dependen de un cierto número de personal científico y tecnológico para participar en actividades de investigación y desarrollo científico y tecnológico, obtener derechos de propiedad intelectual independientes y transformarlos en empresas de alta calidad. productos o servicios tecnológicos, logrando así el desarrollo sostenible.
Tres estudios de caso sobre la solución de las dificultades de financiación de las pequeñas y medianas empresas
Tres estudios de caso sobre la solución de las dificultades de financiación de las pequeñas y medianas empresas
>La dificultad de los préstamos bancarios para las pequeñas y medianas empresas siempre ha sido un problema común en la sociedad. Uno de los temas económicos que preocupan, los casos de financiación exitosos revelan los resultados de esfuerzos concertados y una buena comunicación entre las partes financieras. ¿Cómo solicitan una financiación eficaz y garantizan una aprobación y una evaluación de riesgos eficientes en actividades económicas específicas? Echemos un vistazo a un estudio de caso de pequeñas y medianas empresas que enfrentan dificultades financieras.
Caso 1: Financiamiento privado
Introducción del caso:
Yu Xin es propietario de una empresa de ropa en Huayang, Chengdu. Desde junio de 5438 hasta octubre de 2005, por necesidades comerciales, se fusionó con una pequeña fábrica de ropa local. Lo que debería haberle hecho feliz no hizo feliz a Yu Xin: las dos fábricas estaban demasiado separadas y el repentino aumento de personal trajo muchos problemas a la producción, las ventas y el personal. Tomemos las finanzas como ejemplo. Hay que hacer varios viajes a ambos lados cada mes para pagar los salarios y controlar las cuentas cuidadosamente.
El secretario Xiao Liu mencionó accidentalmente un conjunto de software ERP de gestión empresarial a Yu Xin, lo que lo emocionó mucho. Lao Wang en la oficina vino a verlo todos los días y le dijo que quería comprar uno de alto rendimiento. Conjunto de software ERP. Servidores y dispositivos de almacenamiento. Entonces Yu Xin llamó y preguntó: ¡un conjunto de software más un servidor cuesta más de 400.000! Y el ingeniero también dijo que el software podrá volver a desarrollarse según la situación de la empresa. Finalmente, si no tienes 500.000, es posible que no puedas conseguirlos. Esta vez, Yu Xin estaba confundida: la última vez que la empresa necesitó un molde que costaba 600.000 yuanes, se mostró reacia a comprarlo ella misma. Pero el ERP y los servidores son realmente necesarios, por lo que Yu Xin intentó pedir prestado 6,543,8 millones de yuanes al banco para resolver los problemas de molde y software.
Sin embargo, las piernas de Yu Xin se volvieron cada vez más delgadas mientras corría, sin resultados. En Huayang, hay miles de empresas textiles. Las empresas de producción con menos de 200 empleados como Yu Xin no llaman la atención, pero a los ojos de los bancos, dichas empresas aún no han entrado en la vista del departamento de crédito del banco.
Yu Xin está muy deprimido: pedir préstamos a corto plazo durante unos meses casi no tiene riesgo. ¿Por qué el banco no maneja mi negocio?
En opinión de Yu Xin, sólo unas pocas grandes empresas son valoradas por las empresas privadas. "Los préstamos para las grandes empresas los conceden los bancos, pero ¿qué pasa con las pequeñas empresas? No puedo evitar pedírselos", afirmó.
Desesperado, Yu Xin tuvo que recurrir a un "gran jefe" local en busca de ayuda. Debido a que la otra parte fue su amiga durante muchos años y sabía más sobre la situación comercial de Yu Xin, la otra parte aceptó ayudar.
Sin embargo, este préstamo no es de ninguna manera un almuerzo gratis. Yu Xin debe pagar 1,3 centavos de interés cada mes. 20 días después, Yu Xin compró con éxito los moldes más avanzados de la industria, trasladó el servidor HP de regreso a la oficina y el software de administración ERP que costó 15.000 yuanes comenzó a ejecutarse en línea, resolviendo fundamentalmente el problema.
Estudio de caso:
(1) Análisis de antecedentes del capital privado;
Hay decenas de miles de empresas privadas en Chengdu y hay muchas empresas como Yu Xin que están escasos de fondos. Durante los últimos 20 años, ha sido difícil para las pequeñas empresas obtener préstamos. Hasta el día de hoy, la situación apenas ha mejorado fundamentalmente y las empresas privadas en Chengdu han experimentado un proceso de desarrollo extraordinario. En este proceso surgió una clase que se ganaba la vida pidiendo dinero prestado en el extranjero. Todos los grupos de préstamos presentes en Chengdu tienen una cierta cantidad de capital. Generalmente, en la etapa inicial, la gente ganaba mucho dinero haciendo negocios, pero actualmente no hay nadie que los dirija. Estas personas tienen algo de dinero extra.
En este contexto, los prestamistas privados de Chengdu también han formado un grupo. Algunos expertos creen que este mercado en Chengdu dura desde hace cinco o seis años. La tasa de interés del préstamo a un año del banco en realidad no es alta en comparación con la tasa de interés mensual en el mercado privado de Chengdu. Pero no es fácil para las pequeñas y medianas empresas obtener préstamos a esos tipos de interés. La mayoría de las empresas en Chengdu son empresas familiares y los derechos de propiedad de las empresas familiares no siempre están claros. Además, sus propias empresas casi no tienen historial crediticio en los bancos. Si quieren pedir prestado millones de dólares, los bancos difícilmente estarán de acuerdo.
(2) Análisis de costes de financiación del caso. El costo de financiamiento de este caso es relativamente alto entre los casos de financiamiento de pequeñas y medianas empresas, y el interés de financiamiento del préstamo es 1,3. Para una pequeña empresa como esta en tales circunstancias, los fondos necesarios en realidad no son muchos y el tiempo de financiación no es largo. En este caso, no es rentable obtener fondos en forma de préstamos privados, pero los bancos tienen mayores requisitos de endeudamiento. Además, la empresa necesita fondos en un plazo ajustado, por lo que después de una serie de evaluaciones de riesgo y crédito por parte de los bancos, es probable que la empresa pierda la eficacia de la financiación. Por tanto, en términos de eficiencia de tiempo, la financiación con capital privado resuelve muy bien este problema. Para este negocio, sopesamos los pros y los contras. Para un lugar como Chengdu, donde el capital privado abunda y los canales de financiación bancaria son inconvenientes, es prudente que esta empresa opte por el endeudamiento privado para obtener capital, lo que resuelve efectivamente el problema de su urgente necesidad de fondos, pero debe pagar un precio relativamente alto. costo de los fondos. Por lo tanto, después del análisis de la apelación, resumí las medidas correspondientes tomadas por los bancos comerciales locales para resolver los problemas causados por los préstamos privados.
(3) Soluciones correspondientes realizadas por los bancos Según las estadísticas, a finales de 2010, el monto de los préstamos de los bancos comerciales locales en Chengdu a las pequeñas y medianas empresas alcanzó más de 11 mil millones de yuanes, un incremento del 16% respecto al año anterior. Entre ellos, el saldo de préstamos a pequeñas empresas fue de 14.204 millones de yuanes, un aumento de 5.669 millones de yuanes respecto al año anterior, un aumento de 7.654,38 + 0,7%. Una persona relevante del ICBC dijo a este periodista que según el plan del banco, la cuota de préstamos para las pequeñas y medianas empresas representará más del 50% de todos los préstamos en los próximos tres años.
De acuerdo con esta estrategia, los bancos comerciales han formulado el plan "3125" para las empresas de financiación de pequeñas y medianas empresas. En tres años, los clientes de financiación de pequeñas y medianas empresas del ICBC aumentaron de más de 50.000 a. 654,38 millones, y el saldo de los préstamos aumentó de 1 billón de yuanes a 2 billones de yuanes, y el saldo de préstamos a pequeñas y medianas empresas representó más del 50% de los préstamos del banco.
Muchos bancos comerciales siempre han hecho hincapié en confiar en los "tres puntos clave" para desarrollar servicios financieros para las pequeñas y medianas empresas. Es decir: centrarse en desarrollar préstamos hipotecarios para fábricas, tiendas y edificios de oficinas en zonas de desarrollo económico, parques científicos y tecnológicos y distritos comerciales donde se concentran las pequeñas y medianas empresas para captar las cadenas industriales ascendentes y descendentes de las grandes empresas; y centrarse en el desarrollo de productos básicos, comercio y otros pasivos basados en el flujo de caja corporativo y la logística Financiamiento de pequeñas y medianas empresas centrándose en el desarrollo de servicios de financiación y gestión de patrimonio para pequeñas y medianas empresas basados en créditos para productos básicos en grupos industriales; y grandes zonas comerciales y de distribución de productos básicos.
(4) Evaluación del caso Este caso es un caso típico de financiación privada. A partir de este caso, no es difícil concluir que la financiación privada es muy activa en bastantes zonas de China. Sin embargo, también hay muchos problemas. El capital privado puede resolver sus problemas existentes mediante sus propios ajustes o la cooperación con los bancos comerciales. Sin embargo, aquí podemos concluir que el enorme capital privado ocioso de nuestro país debería utilizarse plenamente para resolver el problema de las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas.
Caso 2: Financiamiento del gobierno y capital de riesgo
Introducción del caso:
Durante el feriado del Día Nacional en 2003, Yuan Yuan, gerente general de Green Singularity La empresa no viajó con la familia como lo hace mucha gente. Estaba ocupado preparando algunos materiales importantes para solicitar el Fondo de Innovación de Alta Tecnología para Pequeñas y Medianas empresas del Ministerio de Ciencia y Tecnología. Entre algunos capitalistas de riesgo o capitalistas de riesgo extranjeros, este tipo de fondo especial del gobierno se denomina en privado "llovizna", pero para las pequeñas y medianas empresas de alta tecnología como Green Singularity, a menudo se convierte en "lluvia oportuna".
Desde su creación en 2001, Beijing Green Singularity Technology Development Co., Ltd. ha recibido apoyo de diversos medios financieros y de capital en cada etapa de desarrollo. Se puede decir que es un logro importante de los medios innovadores en el mercado de capitales. A juzgar por el desarrollo de Green Singularity Enterprises, se está desarrollando una revolución verde relacionada con la ecología y el destino humano. Se puede ver por la forma en que Green Singularity obtiene capital que se trata de un proceso gradual de capital.
La primera etapa: los resultados de I+D provienen de empresas de electrónica. Como logro científico y tecnológico, nació en 2001 el agente retenedor de agua forestal "Dry Dew Plant Treasure". Esta primera financiación para I+D provino de una filial de electrónica. En 2000, Yuan convenció a la persona a cargo de la empresa de electrónica para que obtuviera 600.000 yuanes para iniciar la investigación y el desarrollo. Un año después, se desarrolló con éxito este producto multifuncional de agente retenedor de agua forestal que tiene las funciones de retener agua para el enraizamiento, resistencia a la sequía y ahorro de agua, mejora del suelo, liberación lenta de nutrientes y degradación libre de contaminación.
La segunda etapa: la incubadora profesional de capital riesgo, después de desarrollar con éxito los logros científicos y tecnológicos de "Growing Treasures in Drought", tiene como objetivo promover rápidamente la aplicación de productos de Green Strange Technology en el vasto campo de la forestación. . En 2001, Yuan encontró varios accionistas en el campo biológico, entre ellos Haiyinke Biological Professional Incubator, Blue Singularity Company y Xingtong Company, e invirtió más de 1 millón de yuanes (que representan el 60% de las acciones). Las incubadoras profesionales pueden proporcionar plataformas tecnológicas y otro tipo de apoyo profesional para empresas en este campo tecnológico profesional. Especialmente en términos de ingresar al mercado y permitir que los productos ocupen el mercado lo más rápido posible, la incubadora profesional de Haiyin Branch ha permitido que Green Singularity crezca rápidamente. "Las ventas en 2002 superaron los 2 millones de yuanes", dijo Yuan.
La tercera etapa: con el avance del trabajo de mercado, los fondos de los grupos empresariales y el Fondo Nacional de Innovación, como muchas empresas que promueven nuevos productos tecnológicos en mercados potenciales económicamente subdesarrollados, "La promoción y aplicación de "Ganlu Zhongbao" en áreas pobres y remotas del noroeste de China de hecho ha encontrado problemas financieros. Aunque con el continuo deterioro del entorno ecológico de mi país, el país le ha concedido gran importancia y ha lanzado sucesivamente una serie de políticas correspondientes que favorecen la promoción y aplicación de las "semillas de rocío secas". Sin embargo, es imposible resolver completamente el problema de los productos de agentes retenedores de agua en la región noroeste en el corto plazo, y el desarrollo de mercados potenciales aún requiere una gran cantidad de fondos.
Sin embargo, las perspectivas de mercado del agente de retención de agua forestal "Tesoro plantado en sequía" son extremadamente optimistas. Una vez, BVCC hizo una previsión financiera: si la empresa vende 300 toneladas de productos según la previsión de mercado de 2003, se espera que alcance unos ingresos por ventas de 9 millones de yuanes, un beneficio de unos 2.003 millones de yuanes y un retorno de la inversión de aproximadamente el 32%. , y ganancias por acción de 0,50 yuanes. En 2005, si el volumen de producción y ventas previsto alcanza las 1.500 toneladas, los ingresos por ventas serán de 43,5 millones de yuanes, se espera que el beneficio sea de unos 16.760 yuanes, el retorno de la inversión será de alrededor del 21% y las ganancias por acción alcanzarán 0,56 yuanes. A juzgar por los resultados de la predicción del retorno de la inversión, la tasa de retorno de este proyecto es relativamente alta.
Fue esta predicción la que impulsó a Guangcai Enterprise Group, un gran grupo inversor nacional, a invertir 100.000 yuanes en el proyecto en 2003. Pero hasta el cierre de esta edición la inversión de esta empresa no se había completado. Pero al mismo tiempo, el director general Yuan está ocupado solicitando apoyo del Fondo Nacional de Proyectos de Innovación para la Singularidad Verde. Algunos expertos creen que si la escala de la inversión es demasiado grande, el destinatario de los fondos puede encontrarse en una posición relativamente desventajosa. Aunque esta razón no ha sido confirmada, es obvio que, independientemente del tamaño del fondo, obtener los fondos disponibles lo antes posible y desarrollar el mercado de productos sin problemas y rápidamente son las cosas más importantes para Yuan. Una vez que el flujo de caja del mercado alcance un cierto orden de magnitud, inicialmente aparecerá el alto potencial de crecimiento de las empresas y proyectos, lo que sin duda será más propicio para que las pequeñas y medianas empresas obtengan mayores oportunidades de financiación o inversión a gran escala.
El fondo de innovación científica y tecnológica que Yuan eligió esta vez es un fondo gubernamental, una apropiación o inversión estatal, y desempeña un papel extremadamente importante en las fuentes de financiación de las pequeñas y medianas empresas de alta tecnología.
Estudio de caso:
(1) Análisis de los efectos del capital riesgo en la primera y segunda etapa Cabe señalar que en la primera etapa, especialmente en el año o dos Después de 1999, la inversión La cantidad de capital disponible para nuevos proyectos o nuevas empresas ha disminuido significativamente, y el número de inversores de capital riesgo que invierten en ellos es aún más raro. Aunque todavía hay alguna inversión de capital privado en el mercado, todavía hay pocas empresas nuevas de alta tecnología. El problema más grave es la falta de capital inicial para iniciar la investigación y el desarrollo de nuevos productos y proyectos. Las empresas de capital riesgo sólo están interesadas en inversiones a corto plazo, de 5 a 7 años, y no están dispuestas a realizar inversiones a largo plazo en capital original. Algunos profesionales incluso llaman a la zona de falla entre el apoyo de las instituciones de ciencia y tecnología del país y la inversión de las instituciones de inversión el "Valle de la Muerte". En otras palabras, los productos, proyectos o empresas que no pueden cruzar esta zona de falla generalmente están "muertos antes de comenzar". La razón por la que los empresarios de alta tecnología que recibieron inversiones obtuvieron lo que querían no fue completamente convincente en términos de descripción del producto, proceso de procesamiento y posicionamiento en el mercado. Se debió más bien a la naturaleza accidental de la incertidumbre de algunos inversores sobre la inversión. En este sentido, es una gran suerte recibir la inversión de RD 600.000 RMB de Green Singularity.
Algunas inversiones similares también se clasifican como "inversiones ángeles" si son de gran monto o tienen un impacto en el desarrollo del proyecto.
En la segunda etapa, las incubadoras de empresas de China generalmente aparecen en forma de centros de innovación. China estableció su primera incubadora en 1987, pero actualmente hay más de 400 incubadoras de cierta escala.
Se puede decir que los servicios proporcionados por la incubadora son meticulosos y cubren casi todas las necesidades de una empresa desde el inicio hasta la operación. Los centros de emprendimiento generalmente tienen su propio hardware de incubación: lugares o talleres que van desde unos pocos cientos de metros cuadrados hasta decenas de miles de metros cuadrados para oficinas corporativas, investigación científica y uso de producción. En términos de servicios de software, puede ayudar a las empresas a completar el registro, agencia financiera, evaluación de proyectos, revisión anual, consulta de políticas, consulta de inversiones, evaluación de logros, evaluación de títulos profesionales, gestión de archivos, capacitación de talentos nacionales y extranjeros, solicitud de proyectos del Plan Antorcha, nuevos aplicación empresarial de tecnología, etc. Una serie de procedimientos problemáticos.
Ya a finales de la década de 1950, alguien tomó prestado el concepto de "incubadora" para describir vívidamente este sistema: un sistema integral que apoya a pequeñas empresas emergentes con características de alta tecnología y alto crecimiento. En otras palabras, con la ayuda de este sistema, las nuevas empresas pueden superar con éxito diversos riesgos y dificultades en las primeras etapas del espíritu empresarial y lograr una fuerte competencia con otros competidores. Los servicios brindados por este sistema incluyen soporte financiero, servicios de software y hardware y, finalmente, la empresa se gradúa exitosamente de la incubadora.
Se entiende que después de que una empresa se "gradúa" con éxito de una incubadora, generalmente ingresará a la siguiente etapa de capital correspondiente a su escala de crecimiento: obtener una inversión grupal a gran escala (venta o adquisición de acciones), o continuar Obtener una cierta escala de apoyo financiero nacional.
Los datos de la tercera fase muestran que el Ministerio de Ciencia y Tecnología ha invertido en el establecimiento de fondos de innovación tecnológica, desarrollo tecnológico, industrialización de logros científicos y tecnológicos y otros fondos para pequeñas y medianas empresas tecnológicas. y apoyó a las empresas de base tecnológica mediante descuentos en préstamos, asistencia gratuita, inversiones de capital, etc. En junio de 1999 se inauguró oficialmente el Fondo de Innovación Tecnológica para pequeñas y medianas empresas, organizado y aplicado conjuntamente por el Ministerio de Ciencia y Tecnología y el Ministerio de Finanzas. Durante el mismo período, se establecieron varios fondos de innovación en todo el país, con una escala de aproximadamente 400 millones de yuanes, un fondo de desarrollo de ciencia y tecnología de 800 millones de yuanes y un fondo de industrialización de logros científicos y tecnológicos de 654.380 millones de yuanes, por un total de más de 2 mil millones de yuanes. La primera fase del Fondo Nacional de Innovación Tecnológica Empresarial de Ciencia y Tecnología de 65.438 millones de yuanes ya se ha organizado básicamente y se utilizará principalmente para apoyar a las pequeñas y medianas empresas de base tecnológica. Este fondo de 65.438 millones de yuanes ha apoyado más de 1.200 proyectos, con una intensidad de apoyo promedio de 750.000 yuanes por proyecto. Sus objetos de apoyo son productos de alta tecnología con derechos de propiedad intelectual independientes, alto contenido tecnológico y buenas perspectivas de mercado, transformación de logros científicos y tecnológicos, proyectos conjuntos industria-universidad-investigación, etc.
Entre los 1.089 proyectos apoyados por el Fondo de Innovación en 1999, el 21% fueron la industrialización de los resultados del Plan Nacional de Investigación Científica y Tecnológica Clave y el Plan 863, y el 26% fueron tecnologías desarrolladas conjuntamente por la industria, la academia y los institutos de investigación. un tercio de las empresas que realizaron proyectos se establecieron con menos de 18 empresas emergentes del mes. Al mismo tiempo, el Fondo de Innovación ha firmado acuerdos de cooperación con cuatro bancos comerciales estatales, incluidos el Banco Industrial y Comercial de China, el Banco de China, el Banco de Construcción de China y el Banco Agrícola de China, para brindar apoyo prioritario a los intereses de los préstamos. Proyectos con descuento incluidos en el Fondo de Innovación.
Desde capital original hasta servicios de incubación de capital de riesgo (VC), pasando por fondos de innovación tecnológica para empresas tecnológicas a nivel nacional e inversiones futuras de grupos (industriales) o financiación de pequeñas y medianas empresas en el mercado abierto. , Singularidad Verde Ha pasado y pasará por varias etapas de inversión; cuando los "modelos de capital apropiados" se encuentren con "productos tecnológicos confiables", ¡sin duda chocarán con la brillante nebulosa de industrialización esperada por los nuevos grupos económicos!
Caso 3: Adquirir una empresa deficitaria a bajo precio y obtener un préstamo hipotecario bancario
Introducción del caso:
Después de trabajar en el comercio exterior de ropa para Durante varios años, he acumulado ciertos canales comerciales. Dude planea abrir una fábrica de zapatos por su cuenta. Calculó cuidadosamente que una fábrica de tamaño mediano con una producción anual de 500.000 pares de zapatos de cuero requeriría equipo y capital de trabajo de 6,543,8 millones de yuanes, además de un edificio de no menos de 200 metros cuadrados. A través de amigos, Du encontró una fábrica de cajas muy endeudada en un pueblo en las afueras de la ciudad y se hizo cargo de la fábrica con "transferencia cero", es decir, la ciudad transfirió todos los bienes muebles e inmuebles de la fábrica, así como los Las deudas de la fábrica con Du. El problema de la fábrica se ha solucionado, pero ¿de dónde salió la inversión de 6.543.800.000 yuanes? Justo cuando Du estaba ansioso, uno de sus amigos lo despertó repentinamente: el edificio de la fábrica de cajas era una hipoteca ya hecha. De esta forma, Du solucionó los problemas de financiación y montaje de una fábrica sin gastar un céntimo. Por supuesto, también contrajo grandes deudas, que poco a poco iría pagando a través de sus futuras empresas. De hecho, muchas personas han hecho fortunas de esta manera. Por supuesto, este método de buscar capital es arriesgado y el costo de obtener capital de riesgo es una gran cantidad de deuda. Sin embargo, el emprendimiento es inherentemente una combinación de riesgos y oportunidades. Si eres lo suficientemente valiente, esta forma de financiar una PYME te ayudará a triunfar en menos tiempo.
Estudio de caso:
(1) Eficiencia de financiación Creo que este método de financiación a plazo es muy eficiente. En las primeras etapas de crecimiento de una empresa, cuando necesita fondos urgentemente, la financiación mediante este método puede lograr resultados rápidos y buenos, pero los riesgos también son altos. Sobre la base de este método de financiación, se realiza el siguiente análisis:
1. Análisis de la capacidad de pago del prestatario: el préstamo del prestatario de un banco comercial es un préstamo empresarial y los intereses se reembolsan trimestralmente. Si sólo se calculan los ingresos personales del prestatario y no se pueden cumplir las condiciones de pago, pero se agregan garantías adicionales, entonces los ingresos disponibles mensuales pueden cubrir los gastos de pago mensuales. Por lo tanto, la empresa prestataria debe emitir una resolución válida de la junta de accionistas y acordar dar prioridad al reembolso del principal, los intereses y los gastos relacionados del préstamo con los ingresos operativos y las ganancias de la empresa para garantizar la capacidad de pago del prestatario. Según este análisis, el prestatario todavía tiene cierta capacidad para pagar el préstamo.
2. En cuanto a la garantía, según la información reportada por el banco declarante, la garantía es un terreno para equipos de bajo valor comprado por el prestatario, pero el valor de la garantía está sobreestimado. Según información complementaria, el gobierno municipal local no ha implementado una política de recuperación de tierras que han estado ociosas durante dos años. Hasta ahora, no ha habido ningún caso de recuperación de tierras ociosas en el área local, porque la población local generalmente planta árboles jóvenes en el suelo y las considera tierras no ociosas. No basta con ofrecer una garantía total para este préstamo.
3. Las características operativas de la empresa son diferentes a las del mismo sector, lo que le aportará una cierta ventaja competitiva.
Nuestra empresa se dedica principalmente al comercio exterior. La empresa del prestatario continúa con su negocio principal anterior de comercio exterior. Por un lado, garantiza la escala y la eficiencia del negocio existente basado en el comercio exterior de prendas de vestir y textiles. Por otro lado, el desarrollo de la industria del calzado de cuero dará lugar a la inversión. a la empresa del prestatario una cierta ventaja competitiva. Se puede esperar que la producción y venta de prendas de vestir de la empresa brinden ventajas competitivas en la misma industria, promoviendo así un mayor crecimiento en la escala comercial y la eficiencia de la empresa.
3. La empresa del prestatario tiene una fuerte capacidad de pago real y su situación es consistente con sus características de producción y condiciones operativas. El prestatario y su garante tienen una buena capacidad de primer reembolso.
4. La hipoteca es parte del terreno de la fábrica existente, que no está inactivo, el valor de la hipoteca es suficiente y los derechos de propiedad son claros. Además, la garantía de responsabilidad solidaria de las empresas usuarias, accionistas y cónyuges favorece el control de riesgos del banco y se puede implementar una segunda fuente de reembolso. De hecho, la zona industrial donde está ubicada la empresa se ha convertido en un área clave de planificación de desarrollo del gobierno municipal local y el potencial de apreciación de la tierra es grande. El precio medio de transferencia ha aumentado más del 30% en los últimos dos años.
(2) Evaluación del caso Generalmente creemos que se debe aportar una garantía o hipoteca al banco, pero a veces no es así. Ahora, para ampliar el negocio crediticio, los bancos han tenido plenamente en cuenta las dificultades prácticas de los empresarios para encontrar garantías, buscar activamente garantes y conceder préstamos sin garantía a quienes pretenden iniciar un negocio. Por ejemplo, el Banco de Desarrollo Pudong de Shanghai estableció un préstamo de franquicia empresarial; la sucursal de Shanghai del Banco Industrial y Comercial de China también lanzó un préstamo operativo personal, invitando a Kodak como garante a proporcionar fondos de crédito a los propietarios que soliciten abrir una Kodak Rapid. tienda de impresión en color. Hay muchos tipos de este tipo de negocio crediticio, los procedimientos son simples, pero generalmente requieren tiempo, y diferentes bancos pueden ofrecer diferentes montos de préstamo. Si desea pedir prestado a un banco, puede consultar con los principales bancos con antelación.
Muchas personas han hecho fortunas de esta manera.
Por supuesto, este método de buscar capital es arriesgado y el costo de obtener capital de riesgo es una gran cantidad de deuda. Sin embargo, el espíritu empresarial es esencialmente una combinación de riesgo y oportunidad. Si tiene suficiente coraje, este método de financiación le ayudará a tener éxito más rápido en un período de tiempo más corto.
Al obtener préstamos de esta manera, en la década de 1990, cuando la economía del país era próspera y en un período de transformación, muchas personas aprovecharon la oportunidad para ganar dinero del país. Primero discuten la compra con el propietario de una pequeña y mediana empresa al borde de la quiebra, se preparan para solicitar un préstamo bancario para la empresa y luego utilizan el préstamo obtenido del banco para pagar la compra de la empresa. empresa. Por supuesto, el préstamo obtenido fue mucho mayor que el costo de comprar el negocio y, después de algunos años en el negocio, se declararon en quiebra. Al sobornar a las empresas de tasación de activos para que sobrevaloraran las valoraciones, a los bancos sólo les quedaron plantas y maquinaria en ruinas.
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