Introducción a los antecedentes del ICBC
2005 está destinado a ser un año colorido en la historia del desarrollo del ICBC. El 18 de abril de 2005, el estado aprobó el plan de reforma de las sociedades anónimas del ICBC. A finales de junio, la reestructuración financiera del Banco Industrial y Comercial de China estaba básicamente completada, con un capital total de 280,6 mil millones de yuanes y una tasa de adecuación del 912%, de los cuales el capital central alcanzó 252,5 mil millones de yuanes y una tasa de adecuación del 8,07%. %. El índice de morosidad de las instituciones nacionales y extranjeras fue del 2,72%, el índice de morosidad cayó al 4,58% y la tasa de cobertura de provisiones alcanzó el 100%. El Banco Industrial y Comercial de China ha dado con éxito el primer paso en la reforma de las sociedades por acciones.
Si bien el trabajo de reforma accionarial avanza de manera ordenada, el desarrollo comercial de ICBC también es muy bueno. A finales de junio de 2005, los activos totales eran de 614 mil millones de yuanes, el saldo de diversos depósitos era de 5.385,8 mil millones de yuanes y el saldo de diversos préstamos excedía los 3.112,2 mil millones de yuanes, manteniendo la mayor participación del mercado interno en las principales áreas comerciales. En 2004, el beneficio operativo de las instituciones nacionales y extranjeras del ICBC fue de 74,6 mil millones de yuanes, y en el primer semestre de 2005, el beneficio operativo fue de 465,438+6 mil millones de yuanes.
El Banco Industrial y Comercial de China se estableció formalmente el 1 de octubre de 1984 y tiene una historia de desarrollo de 21 años. Sus activos totales, capital total, capital básico, beneficio operativo y otros indicadores ocupan el primer lugar en la industria nacional, y tiene ventajas incomparables en el mercado financiero chino:
(1) Red de marketing bien establecida y extensa Base de clientes de productos de alta calidad.
ICBC tiene más de 265.438+0.000 instituciones nacionales, 65.438+0.000 sucursales en el extranjero y miles de agencias bancarias en todo el mundo, con tecnología de la información líder y una red electrónica que proporciona a más de 8 millones de clientes corporativos y más de 65.438+ mil millones de clientes individuales con una gama completa de servicios financieros en moneda local y extranjera, incluidos mayoristas, minoristas, banca electrónica y negocios internacionales. A finales de 2004, había más de 3.700 clientes con contratos de gestión de efectivo, que prestaban servicios de gestión de efectivo a 19.600 unidades ascendentes, descendentes o afiliadas de estos clientes; había 3,97 millones de clientes de crédito de consumo personal, con un saldo de préstamos de 483.900 millones de yuanes; ; productos de alta gama del negocio financiero personal - —Cuentas de gestión financiera, con una escala total de más de 12.400 clientes.
(2) La estructura empresarial está diversificada, las ventajas del producto son obvias y las capacidades de innovación son sólidas.
A través de ajustes a la industria crediticia, las estructuras regionales y de clientes, ICBC ha consolidado el mercado empresarial corporativo e institucional de alta calidad, ganó con éxito una serie de proyectos de construcción nacionales clave y desarrolló una serie de nuevas empresas multinacionales. y empresas de alta calidad a gran escala y clientes institucionales, ampliando el mercado de pequeñas y medianas empresas de alta calidad.
Mientras consolida sus áreas ventajosas como la liquidación de moneda local, la liquidación internacional y los negocios de agencia, ICBC desarrolla vigorosamente negocios de alto crecimiento, alta tecnología y alto valor agregado, como la gestión de efectivo y la banca de inversión. , custodia de activos y diversos tipos de gestión patrimonial. El mercado empresarial intermediario emergente ha formado un sistema empresarial intermediario con más de 400 variedades en 9 categorías. Los ingresos de las empresas intermediarias aumentaron de 1996 a 2004 a 19.400 millones de yuanes.
En 2004, el volumen de liquidación de RMB fue de 150 billones de yuanes, lo que representa el 45% del mercado. Sea el primero en lanzar el sistema "Yinbaotong" en China. En 2004, vendió seguros, cobró y pagó primas por 74.800 millones de yuanes y obtuvo ingresos del negocio de bancaseguros por 745 millones de yuanes. El mercado de seguros de agencias bancarias representa el 30%. La cooperación empresarial con la industria de valores y futuros abarca la gestión colectiva de activos, la financiación, la vinculación de valores bancarios, las garantías de emisión de bonos, la liquidación de fondos, etc. Hemos establecido formalmente relaciones bancarias de agencia con 33 instituciones bancarias nacionales, actuando como agentes de pago directo y servicios de pago autorizados para muchas unidades presupuestarias centrales. El volumen de negocios de “Conexión de banco a banco” alcanzó los 654,38+6 mil millones de yuanes, con 9654,38+09 empresas firmando contratos. Agente exclusivo para el manejo de cuentas especiales del impuesto a la compra de vehículos en el sistema tributario nacional. En 2004, el negocio de las agencias de valores obtuvo ingresos de 790 millones de yuanes, un aumento interanual del 44,5%; los bonos del tesoro anuales fueron de 81,1 mil millones de yuanes, lo que representó el 33,7% de las ventas de seguros de las agencias de la industria fueron de 24,4 mil millones de yuanes; y la emisión de fondos de agencias fue de casi 30 mil millones de yuanes.
Se encarga de la liquidación de fondos y representa a 81 de los 128 miembros de la Bolsa de Oro de Shanghai. En 2004, el monto de la liquidación fue de 40 mil millones de yuanes, ocupando el primer lugar en la liquidación de fondos de la Bolsa de Oro. Al mismo tiempo, también actuó como agente para transacciones de oro y platino de 118 unidades no miembros.
El Industrial and Commercial Bank of China es el primer banco custodio de fondos de inversión en valores y el primer banco en obtener la calificación QFII. Actualmente es el banco custodio más grande de China, con activos de custodia totales de 654,38+23 mil millones de yuanes en 2004. Entre ellos, hay 40 fondos de inversión en valores administrados con activos de fondos de 112.800 millones de yuanes, lo que representa el 34,8% del mercado. El número de fondos bajo custodia y la escala de activos ocuparon el primer lugar entre los bancos custodios nacionales durante siete años consecutivos. ICBC es el primer custodio de LOF (fondos abiertos cotizados) y ETF (fondos cotizados en bolsa) de China, y entre sus clientes de custodia QFII se incluyen Credit Suisse First Boston, Daiwa Securities y Dresdner Bank.
En abril de 2002, ICBC tomó la delantera entre sus pares nacionales en el establecimiento de un sistema de organización empresarial de banca de inversión, que abarca consultoría financiera, préstamos sindicados, reestructuración y fusiones y adquisiciones, gestión de activos y otros negocios. En 2004, el beneficio del banco de inversión fue de 65.438+24 mil millones de yuanes.
ICBC opera en el mercado de capitales.
En 2004, se recaudaron 1.466.100 millones de yuanes a través del mercado monetario, 347.700 millones de yuanes se suscribieron y comercializaron en letras del banco central y 2.190 millones de yuanes se obtuvieron en ingresos por inversiones. Las transacciones de bonos en efectivo ascendieron a 262.700 millones de yuanes, con ingresos de 280 millones de yuanes. A finales de 2004, el saldo de financiación de facturas del banco era de 312.300 millones de yuanes y su cuota de mercado aumentó al 27,22%. El saldo de la inversión en bonos es de 1.235,4 millones de yuanes.
A finales de 2004, el saldo de préstamos de consumo personal era de 483,9 mil millones de yuanes, y los préstamos personales para vivienda acumulados a lo largo del año eran de 170,8 mil millones de yuanes. El saldo de préstamos personales para vivienda a finales de año fue de 412.500 millones de yuanes, manteniendo así su posición como el mayor banco de préstamos para vivienda del país. A finales de 2004, el saldo de los préstamos personales para el consumo de automóviles era de 27.300 millones de yuanes y el saldo de otros préstamos al consumo era de 44.100 millones de yuanes. En ese año, los ingresos de las empresas de intermediación personal fueron de 3.960 millones de yuanes y los ingresos de las empresas de gestión financiera de divisas personales fueron de 2.130 millones de yuanes.
ICBC implementa operación profesional y gestión centralizada del negocio de tarjetas bancarias. En la actualidad, cuenta con series de productos como tarjetas internacionales, tarjetas de crédito, tarjetas de cuasi crédito y tarjetas Linksys. El número total de tarjetas emitidas supera los 110 millones. En 2004, obtuvo ingresos por tarjetas bancarias de 3.060 millones de yuanes.
(3) Estrategia de desarrollo global
ICBC continúa promoviendo operaciones transfronterizas y acelerando el establecimiento de un patrón de desarrollo equilibrado y coordinado de monedas nacionales y extranjeras y negocios nacionales y extranjeros. A finales de 2004, el ICBC tenía 65.438+00 sucursales y bancos holding en los principales centros financieros internacionales de todo el mundo, con activos totales en moneda extranjera de 49.500 millones de dólares EE.UU., depósitos en moneda extranjera de 30.900 millones de dólares EE.UU. y préstamos en moneda extranjera de 28,4 millones de dólares EE.UU. mil millones. En 2004, el negocio de liquidación internacional ascendió a 212.200 millones de dólares EE.UU., el negocio de capital de divisas de la agencia fue de 148.900 millones de dólares EE.UU., el negocio de liquidación y venta de divisas fue de 95.500 millones de dólares EE.UU. y el negocio de comercio de divisas de la agencia fue de 44.900 millones de dólares EE.UU.
El Industrial and Commercial Bank of China estableció Industrial and Commercial East Asia e ICBC (Asia) en Hong Kong a través de fusiones y adquisiciones en los mercados de capital internacionales. En 2004, ICBC (Asia) adquirió oficialmente Wharton Fortis Bank como su banco de propiedad absoluta y cambió su nombre a Warburg Bank. A finales de año, los activos totales de ICBC (Asia) ascendían a 99.300 millones de dólares de Hong Kong y sus beneficios contables a 760 millones de dólares de Hong Kong. Sus activos totales ocupaban el sexto lugar en el sector bancario de Hong Kong.
(4) Servicios integrales de banca electrónica
El sistema tridimensional de servicios de banca electrónica del ICBC, que consta de banca de autoservicio, banca telefónica, banca móvil y banca en línea, se está volviendo cada vez más El volumen de transacciones comerciales ha crecido rápidamente, de 1,93 billones de yuanes en 2000 a 38,4 billones de yuanes en 2004, un aumento de 20 veces. En 2004, los ingresos del negocio de banca electrónica fueron de 235 millones de yuanes y el volumen de transacciones de pagos en línea fue de 5.700 millones de yuanes. Es el mayor proveedor de servicios de pago en línea de comercio electrónico de China.
(5) Nivel de aplicación científica y tecnológica avanzada
Los tres principales proyectos tecnológicos: el proyecto de concentración de datos, el sistema bancario con todas las funciones y el almacén de datos son la base para que ICBC construya una plataforma internacional. plataforma tecnológica avanzada de información financiera. El proyecto de centralización de datos completado en junio de 2002 + octubre de 2002 es un trabajo pionero en centralización de datos en el sistema financiero de mi país. Una vez finalizado el proyecto, todos los datos operativos del banco se concentrarán en dos centros de datos en Beijing y Shanghai. La integración y la migración se completaron en 2004, convirtiéndose el centro de datos de Shanghai en el centro de operaciones de producción y Beijing en el centro de recuperación ante desastres. La capacidad de procesamiento total del centro de datos es de 17.000 MIPS (millones por segundo), el número total de cuentas es de 480 millones y el volumen de procesamiento diario promedio supera los 20 millones.
El sistema comercial integral se basa en un sistema de integración y cajero, orientado al cliente, con un subsistema de contabilidad como núcleo, que incluye transferencia y liquidación de fondos, negocios financieros personales, finanzas, banca electrónica, negocios internacionales y crédito. Un sistema de software de aplicación muy grande con 23 subsistemas de procesamiento comercial, como libros de contabilidad y supervisión posterior al evento. Tomó la iniciativa entre los grandes bancos comerciales nacionales para establecer una plataforma de aplicaciones comerciales centrales unificada, estandarizada y regulada, logrando la transformación del modelo de procesamiento comercial de centrado en productos bancarios a centrado en el cliente. El 22 de junio de 2003, el sistema comercial integral se actualizó al sistema bancario NOVA con todas las funciones. Además, el proyecto de almacén de datos proporciona una base técnica para que ICBC lleve a cabo servicios personalizados al cliente y crea condiciones para la gestión de la información y la toma de decisiones científicas.
Basándose en la plataforma de tecnología de la información, ICBC ha lanzado sucesivamente una serie de productos de información financiera, como una versión mejorada del sistema integral de gestión de crédito, sistemas comerciales de valores y fondos, sistemas bancarios en línea, teléfonos móviles y teléfonos. sistemas bancarios, y ha logrado grandes logros en aplicaciones de tecnología obtuvo una ventaja líder.
El rápido desarrollo del ICBC se beneficia de la mejora continua de su nivel de gestión. El Banco Industrial y Comercial de China implementa un sistema de gestión empresarial unificado para los bancos comerciales autorizados por personas jurídicas. La oficina central es el centro de gestión empresarial, el centro de despacho de capital y el centro de mando de liderazgo de todo el banco. Posee los derechos de propiedad de la persona jurídica de todo el banco y es responsable de la eficiencia, seguridad y liquidez de todas las operaciones del banco. Todo el banco implementa el modelo de gestión de "gestión de un nivel, seguimiento de dos niveles" y establece los sistemas de gestión de riesgo, capital, crédito, control interno, recursos humanos y otros sistemas de gestión de los bancos comerciales modernos sobre la base de la autorización y la gestión del crédito. .
ICBC tiene capacidades líderes en control de riesgos a nivel nacional. Bajo el liderazgo del Comité de Gestión de Riesgos, se implementa una gestión integral de riesgos, incluyendo riesgo de crédito, riesgo de mercado, riesgo operacional y riesgo de liquidez, a lo largo de todo el proceso de identificación, medición, seguimiento, control, disposición y compensación de riesgos.
Las medidas importantes para el control de riesgos incluyen: mejorar continuamente el análisis de la industria, la gestión de crédito, la aprobación de crédito y los sistemas de seguimiento e inspección centrados en la oficina central, separando los negocios crediticios frontales y finales, fortaleciendo la supervisión y el control, y utilizando el crédito electrónico integrado; sistema de gestión para monitorear los préstamos en tiempo real; mejorar el mecanismo de identificación e investigación de nuevos préstamos morosos; asignar razonablemente la estructura de monto total y la estructura de plazos de los activos no crediticios del banco, establecer un mecanismo de alerta temprana y respuesta de emergencia del riesgo de liquidez; fortalecer la gestión del riesgo de liquidez en RMB y moneda extranjera, establecer y establecer un sistema regular de informes, análisis y pronóstico de liquidez; mejorar un mecanismo de gestión del riesgo de tipos de interés, aumentar la gestión centralizada de los fondos, utilizar precios de transferencia internos para mejorar la eficiencia y los rendimientos de las operaciones de los fondos, realizar investigaciones sobre el riesgo operativo en todo el banco, establecer controles y contrapesos científicos, razonables y eficaces, aclarar la prevención y el control; prioridades y fortalecer el control del riesgo operacional. Se ha implementado un sistema de auditoría interna y externa independiente y se ha establecido básicamente un sistema de supervisión que cubre todas las actividades de gestión empresarial y todo el proceso de control del banco. Se ha contratado una firma de contabilidad internacional para realizar auditorías externas de los estados financieros de las sucursales. .
El desempeño operativo del Banco Industrial y Comercial de China ha atraído la atención mundial. Ha sido calificado muchas veces como "Mejor Banco de China", "Mejor Banco Regional de China" y "Mejor China Continental" por las revistas Euromoney, "The Banker", "Global Finance", "Asiamoney" y "Financial Asia". Commercial Bank" y fue calificada como "la empresa más respetada de China" por los medios nacionales.
Productos de servicio:
Negocios de responsabilidad: ahorros en RMB; ahorros en moneda extranjera; cheques de viajero; préstamos interbancarios en RMB y en moneda extranjera, etc. . ;
Negocios de activos: préstamos para capital de trabajo en RMB y en moneda extranjera a corto, mediano y largo plazo y préstamos para transferencia de divisas; préstamos para el desarrollo de viviendas con fines especiales; (préstamos para el consumo de automóviles; bienes de consumo duraderos. Préstamos personales grandes; préstamos encomendados y préstamos especiales; negocios de suscripción de bonos del tesoro y bonos financieros de políticas; préstamos interbancarios en RMB y en moneda extranjera; calificación;
Negocios intermedios: liquidación de efectivo en RMB y liquidación de transferencias; negocios de agencia de liquidación (cobro y pago; emisión, compensación, reembolso y custodia de bonos corporativos, acciones, letras del tesoro y otros valores; oro). comercio al contado, compensación de transacciones, entrega física, arrendamiento de oro, financiación de proyectos de oro; agencia de emisión de bonos financieros; agencia de custodia de valores y objetos de valor; agencia de seguros para negocios financieros; instituciones financieras, etc.); negocios con RMB y tarjetas bancarias en moneda extranjera; negocios de consultoría de información (investigación de crédito; evaluación de activos; consultoría de información financiera; servicios de redes de información industrial; emisión de certificados de depósito en RMB; negocios de intermediación de divisas); crédito; remesas; notificaciones para recoger certificados; remesas; liquidación de divisas; transacciones de divisas; garantías de cambio; certificados de depósito en moneda extranjera; emisión de valores en moneda extranjera distintos de acciones; compra y venta de valores en moneda extranjera distintos de acciones; apertura de cuentas de capital de trabajo para proyectos utilizando préstamos de organizaciones financieras internacionales; y servicios de garantía de desempeño (asesoramiento financiero y acuerdos de préstamos sindicados; asesoramiento financiero corporativo; cotización de empresas en el extranjero; fondos de inversión personales; gestión, custodia y venta de otros activos encomendados y encomendados); servicios intermediarios, etc.
Como miembro del Grupo Industrial and Commercial Bank of China*, Industrial and Commercial Bank of China (Asia) Limited (denominado "ICBC (Asia)") disfruta de un fuerte apoyo en financiación, compensación, tecnología de la información y negocios de tarjetas de crédito.
Industrial and Commercial Bank of China (Asia), anteriormente conocido como United Bank of Hong Kong Limited, se estableció en Hong Kong en 1964 y cotizó públicamente en Hong Kong en 1973 (código bursátil: 0349). A lo largo de los años, ha seguido creando servicios bancarios nuevos y diversos para sus clientes. El 21 de agosto de 2000, el banco cambió su nombre a Industrial and Commercial Bank of China (Asia) Limited y se convirtió oficialmente en miembro del Grupo Industrial and Commercial Bank of China.
En julio de 2001, el Industrial and Commercial Bank of China inyectó el negocio de banca comercial de la sucursal de Hong Kong en el Industrial and Commercial Bank of China (Asia), lo que impulsó la ampliación de la base de clientes del Banco Industrial y Comercial de China (Asia) y la mejora de la cartera de depósitos y préstamos y diversificación de la cartera de productos. A través de esta transferencia de negocios, la competitividad del Banco Industrial y Comercial de China (Asia) mejorará significativamente. El Banco Industrial y Comercial de China (Asia) se ha convertido en el buque insignia del ICBC para expandir sus negocios en el extranjero.
El 30 de abril de 2004, Industrial and Commercial Bank of China (Asia) adquirió el negocio de banca comercial y minorista de Fortis Bank. Posteriormente, Fortis Bank cambió su nombre a Fortis Bank y se convirtió en una subsidiaria de propiedad total del Industrial and Commercial Bank of China (Asia). En octubre de 2005, el Banco Industrial y Comercial de China (Asia) se fusionó oficialmente con el Banco Hwabao. Actualmente, el Banco Industrial y Comercial de China (Asia) ocupa el sexto lugar entre los bancos que cotizan en bolsa en Hong Kong (según sus activos totales).
El 23 de noviembre de 2005, Moody's Investment Company otorgó al Banco Industrial y Comercial de China (Asia) una calificación de depósito a largo/corto plazo A2/Prime-1 y una calificación de fortaleza financiera bancaria D+.
ICBC (Asia) continuará desarrollando servicios bancarios y financieros diversificados, incluidos varios tipos de depósitos y préstamos, financiamiento comercial, remesas, compensación, préstamos industriales y comerciales, préstamos sindicados, letras de importación y exportación, y Consultoría y financiación de negocios en China, negocios de valores, servicios de corretaje de comercio de oro y agencia de seguros.
*ICBC es el banco comercial más grande de China (según sus activos totales). A finales de 2004, sus activos totales ascendían aproximadamente a 5,7 billones de RMB, lo que representaba el 65.438+08% de los activos totales de las instituciones financieras bancarias de China, ocupando el primer lugar y manteniendo la mayor participación de mercado en las principales áreas de negocios bancarios de China. ICBC tiene cerca de 22.000 puntos de venta en China y ha establecido una red comercial global, con sucursales en Hong Kong, Singapur, Tokio, Seúl, Busan, Frankfurt, Luxemburgo y Macao, y filiales en Almaty y Londres. Tiene oficinas de representación en Nueva York. Sídney y Moscú.
En 2004, ICBC fue nombrado "Mejor Banco de China" por las revistas "The Banker" y "Euromoney". Ese mismo año, ICBC fue seleccionado como "Mejor banco personal en línea de China" por la revista "Global Finance".
Otros negocios:
Los bancos comerciales manejan negocios de crédito industrial y comercial y ahorro urbano en China. 1984 1 establecido. Su principal ámbito comercial es: manejar negocios de depósitos para empresas industriales y comerciales, agencias, grupos, economías colectivas y economías individuales, manejar negocios de préstamos para empresas industriales y comerciales, organizar depósitos de ahorro para todos los estratos de la sociedad; , gestionar el flujo de fondos de empresas industriales y comerciales de propiedad estatal; manejar la liquidación y otros negocios encomendados por el Banco Popular de China.