Estándar de clase media (cuántos activos pertenecen a la clase media)
Clase media es un término de moda en China.
Pero ¿quién es la clase media?
Por definición, son un grupo. La mayoría de ellos se dedican al trabajo mental o manual con fundamento técnico. Se ganan la vida principalmente con sueldos y salarios. En general, tienen buenas calificaciones académicas, conocimientos profesionales, sólidas capacidades profesionales y el correspondiente poder adquisitivo familiar.
A primera vista, parece que los trabajadores administrativos urbanos pueden llamarse a sí mismos clase media. Por supuesto, no podemos limitarnos a mirar "conceptos vagos", tenemos que trazar una línea, la línea de la clase media.
El "Libro Blanco de la nueva clase media de 2019" muestra que en las ciudades de primer nivel, los activos medios de los nuevos hogares de clase media son 4,83 millones de yuanes, los pasivos son 1,12 millones de yuanes y los activos netos son 37,1 millones. yuan. Además de los datos medios, sus activos medios son 6,25 millones de yuanes y el precio medio de la vivienda (una casa) es 5,32 millones de yuanes.
Nuevas ciudades de primer y segundo nivel: el valor medio de los activos es de 3,45 millones, el precio medio de la vivienda (una casa) es de 6,5438+0,63 millones.
Ciudades de tercer y cuarto nivel: los activos medios son 2,73 millones y el precio medio de los inmuebles (una casa) es 820.000.
Es necesario explicar aquí la fórmula financiera:
Activo = Pasivo + Activo Neto
En este sentido, tenemos un esquema claro de la clase media. . Tienen un apartamento en la ciudad y tanto marido como mujer tienen trabajos decentes y bien remunerados. Por supuesto, muchas personas de clase media tienen que soportar una gran presión de pago cada mes debido a los préstamos para comprar casas.
La estructura de riqueza de una nueva familia típica de clase media;
Propiedades: 56 %
Ahorros: 17 %
Acciones, fondos y P2P: 14%
Patrimonio de la empresa: 7%
Activos impopulares: 6%
Además, las perspectivas de consumo de la clase media también son muy interesante.
Los niños, el aprendizaje y la superación personal y los viajes se encuentran entre los tres principales crecimientos del consumo de la nueva clase media. Esto puede estar relacionado con el hecho de que la mayoría de ellos se dedican al trabajo mental y en general se encuentran bien. -educado.
En segundo lugar, las personas más ricas
Después de leer la clase media, creo que podemos mirar a una clase más y ver la diferencia entre "gente rica" y libertad financiera.
Hurun mencionó el umbral de la libertad financiera en el "Informe de tendencias de marcas millonarias de China 2018". (Perspectiva de individuos de alto patrimonio)
Ciudades de primer nivel: 65.438+0.3 mil millones
Ciudades de segundo nivel: 80 millones
Ciudades de tercer nivel: 60 millones
La mayoría de las familias verdaderamente ricas son emprendedores, el 60% tiene activos de más de 10 millones de RMB y el 80% tiene activos de más de 100 millones de RMB.
Además de tener más dinero, la composición ocupacional del grupo económicamente libre es muy diferente a la de la clase media.
Detrás de las diferentes ocupaciones hay enormes diferencias en la composición de activos. A los ricos les gusta invertir en acciones y expandir y fortalecer rápidamente las empresas mediante fusiones, adquisiciones y participaciones.
En tercer lugar, el problema de los activos de la clase media
Los activos principales de los grupos de libertad financiera son el capital social, e invierten o controlan empresas. El principal activo de la clase media son los bienes raíces, pero no son una buena inversión.
De 2013 a 2019, la tasa de crecimiento anual promedio de los saldos de hipotecas personales alcanzó el 26%, de los cuales los préstamos para primera vivienda aumentaron un 15,8% y los préstamos para viviendas múltiples aumentaron un 32%. De 2017 a 2018, la proporción de préstamos para viviendas multifamiliares aumentó del 62,9% al 65,9%. Más importante aún, el 47,1% de los préstamos hipotecarios existentes son para viviendas desocupadas. En pocas palabras, muchos propietarios con varias casas han comprado una casa pero no pueden vivir en ella.
Entre los préstamos que conceden los bancos actualmente, los préstamos hipotecarios se han convertido en algo absolutamente habitual.
El banco central también calculó el “índice de apalancamiento de residentes” de cada provincia y ciudad utilizando el algoritmo de “préstamos a residentes como porcentaje del PIB”. Dado que los préstamos a los hogares ahora son principalmente préstamos hipotecarios, podemos considerarlos como el "índice de apalancamiento del mercado inmobiliario".
Actualmente, el tipo preferencial de préstamo (LPR) es del 4,80%.
Puede que no parezca alta, pero la presión en realidad es bastante alta, porque la etapa de crecimiento económico de velocidad ultrarrápida ha quedado muy atrás. ¡El primer al tercer trimestre de 2019 aumentó un 6,20% interanual!
Los beneficios de la industria están disminuyendo y no es fácil para las empresas ganar dinero.
Por lo general, utilizamos la tasa de crecimiento del PIB para medir la velocidad de creación de riqueza y la tasa de crecimiento de la moneda M2 para expresar la velocidad de la expansión monetaria.
Los datos muestran que de 1995 a 2018, la tasa de crecimiento anual promedio de la moneda M2 fue del 16,14% y la tasa de crecimiento anual promedio del PIB fue del 8,87%.
Entre las 25 industrias principales, sólo la industria bancaria superó la tasa de crecimiento de M2 con un margen de beneficio del 35,88%. Sólo los servicios públicos, alimentos y bebidas, medios de comunicación, finanzas no bancarias, bienes raíces y medicina. y biología y computadoras. Superando la tasa promedio de crecimiento anual del PIB, los márgenes de ganancia de las otras 17 industrias están todos por debajo del 8,87%.
En cuarto lugar, el dilema salarial de la clase media
Las bajas ganancias de la industria conducirán inevitablemente a aumentos salariales débiles. Si el beneficio de la empresa es inferior al 8,87%, es imposible dar a todos los empleados un aumento salarial del 10% o incluso del 5%, lo cual es muy difícil.
No olvide que nuestra tasa de interés cotizada en el mercado de préstamos (LPR) es del 4,80%, mientras que las tasas de interés hipotecarias en todas partes se concentran entre el 5% y el 6%. La mayoría de las personas pueden enfrentarse a una situación en la que el crecimiento de su salario no puede mantenerse al día con las tasas de interés de sus hipotecas.
El anterior "Libro Blanco de la nueva clase media de 2019" mostraba que los activos medios de las nuevas familias de clase media eran de 4,83 millones de yuanes y los pasivos de 1,12 millones de yuanes.
Suponiendo que el préstamo hipotecario de una familia es de 112.000 yuanes, entonces la probabilidad de interés anual es superior al 5,48%, es decir, 54.800 yuanes. Esta situación es más común en las ciudades de primer y segundo nivel, y es aún más común para la nueva clase media.
Actualmente, el 75% de los hogares en China tienen unos ingresos anuales inferiores a 44.500 yuanes, lo que significa que no pueden permitirse el lujo de pagar los intereses hipotecarios de 1,12 millones de yuanes. El 65.438+05% de las familias tienen unos ingresos anuales de entre 44.500 y 65.438+00 millones de yuanes, y sólo pueden hacer todo lo posible para afrontar el pago mensual de 59.444.438+04 yuanes (30 años).
Si el salario mensual tanto del marido como de la mujer es de más de 10.000 yuanes y el ingreso familiar es de más de 200.000 yuanes, ya es una familia "cápita" absoluta, porque sólo el 5% de las familias tienen un Ingreso anual de 172.000 yuanes y más. Normalmente pueden permitirse una hipoteca de 1,12 millones.
verbo (abreviatura de verbo) futuro de bajos ingresos
He descubierto un fenómeno interesante. La clase media con millones de activos suele estar preocupada.
No hace falta decir que la presión laboral también supone una gran presión psicológica. Si no obtiene un aumento salarial dentro de tres años, se sentirá muy peligroso y su empresa colapsará. Si no lo ascienden en cinco años, sentirá que algo anda mal y existe el riesgo de que lo despidan. No he comprado una casa, pero me siento inquieto cuando veo que los precios suben. Compré una casa y el pago mensual me dejó sin aliento.
165438+El 28 de octubre, el presidente de SOHO China, Pan Shiyi, dijo que a China le da vergüenza decir que los rendimientos de los alquileres son bajos. La estrategia actual de SOHO es utilizar alquileres bajos para atraer gente y luego aumentar lentamente el alquiler a un nivel razonable.
Hace algún tiempo, una organización hizo estadísticas sobre los rendimientos de los alquileres en las principales ciudades de China, mostrando que los rendimientos de los alquileres en las ciudades de primer nivel eran solo del 1,7% y en las ciudades de segundo nivel eran solo del 2,4%. La perspectiva del inquilino es que la relación alquiler-ingresos está aumentando rápidamente. Los datos muestran que la relación alquiler-ingresos de alquilar un apartamento de una habitación en Beijing llega al 89,5%, lo que significa que alquilar un apartamento de una habitación en Beijing cuesta un promedio del 90% de los ingresos de un joven.
En el primer Foro de Actuarios Jefe celebrado en junio, Jia Biao, subdirector del Departamento de Supervisión de Seguros de Vida de la Comisión Reguladora Bancaria de China, dijo: “Actualmente, las compañías de seguros con índices de cobertura de reserva de responsabilidad legal inferiores a 120 % dejará de vender productos de renta vitalicia con una tasa de interés predeterminada del 4,025 %”.
Muchas compañías de seguros han dejado de vender productos de renta vitalicia con una tasa de interés predeterminada del 4,025 % porque el departamento de control de riesgos lo ha visto. una tendencia a la baja en los tipos de interés en el futuro.
A través de estos acontecimientos financieros, podemos ver un hecho evidente.
¡El tipo de interés (superior al 4,80%) que la clase media tiene que pagar para comprar una casa ahora será un tipo de interés alto en el futuro previsible!
Es difícil que los futuros aumentos salariales sean superiores al crecimiento del PIB, o incluso inferiores a los tipos de interés hipotecarios.
A excepción de las ciudades de primer y segundo nivel donde la población continúa llegando, es difícil que los precios de la vivienda en otras ciudades crezcan mucho.
De hecho, la clase media es la cabeza de la clase trabajadora, pero debido a que no ha entrado en la etapa de ingreso de activos, todavía existe un gran riesgo de pasar a la siguiente clase, y los estándares de la La clase media tiene que subir unas cuantas veces cada pocos años.
En un futuro próximo, la línea estándar para las familias de clase media puede superar los 100.000.