El plazo del préstamo para préstamos personales de consumo duradero es generalmente.
C
2. ¿Cuál es el plazo máximo de préstamo para préstamos de consumo personal?
(China Merchants Bank) Período de préstamo de consumo personal
Para fines de estacionamiento y decoración, el período no excederá los 10 años (inclusive);
Para el propósito de comprar un automóvil Para fines educativos, el período no excederá los 5 años (inclusive);
Para fines educativos, el período no excederá los 8 años (inclusive);
Para otros consumos legales, el período no excederá los 3 años (inclusive);
3. El período de préstamo para bienes personales de consumo duradero es generalmente de un año.
Los préstamos personales para bienes de consumo duraderos se refieren a préstamos en RMB otorgados por los bancos a los prestatarios para pagar la compra de bienes de consumo duraderos y estipulan claramente el plazo del préstamo, el monto del préstamo, la tasa de interés del préstamo, el método de garantía y los requisitos. Los bienes de consumo duraderos se refieren a bienes domésticos duraderos (excluidos casas y automóviles) con un precio unitario de más de 2.000 yuanes y una vida útil normal de más de dos años.
4. ¿Qué tipo de productos deben garantizar los bancos?
1. Garantía (de financiación) de préstamo
La garantía de préstamo es una garantía de terceros proporcionada por una institución de garantía para prestamistas (instituciones financieras) y prestatarios (principalmente empresas industriales y comerciales y naturales). personas). La institución de garantía garantiza que si el prestatario no paga el principal y los intereses dentro del plazo estipulado en el contrato de préstamo, será responsable de pagar el principal y los intereses pendientes del prestatario. El contrato de garantía de préstamo entra en vigor cuando el prestatario recibe el préstamo y vence después de que el prestatario o garante paga el principal y los intereses.
La garantía de préstamos es la principal actividad de las entidades de garantía de crédito. Su objetivo principal es aliviar las dificultades de financiación empresarial, dispersar los riesgos que puedan surgir de los préstamos bancarios y la financiación empresarial, y desempeñar un papel para garantizar la seguridad de los préstamos crediticios y promover el desarrollo empresarial.
Las principales formas de garantías de préstamos:
1. Garantía de préstamos para capital de trabajo. Los préstamos para capital de trabajo son préstamos otorgados para resolver la escasez de capital de trabajo en el proceso de producción y operación de las empresas. Las características de este tipo de préstamo son un plazo de préstamo corto (dentro de un año), una gran liquidez y un bajo coste de financiación. Es el préstamo más utilizado por los clientes. Una garantía para un préstamo de capital de trabajo se denomina garantía de préstamo de capital de trabajo.
2. Garantía de préstamo de activo fijo. Las empresas necesitan fondos para comprar maquinaria y equipo, transformación tecnológica, compra de terrenos y construcción de casas, desarrollo inmobiliario e inversión en infraestructura, y solicitar préstamos a los bancos para proporcionar garantías.
3. Garantía de descuento de letras bancarias: se refiere a la garantía proporcionada por la empresa (el tenedor) para obtener fondos antes del vencimiento de la letra comercial y transferir los derechos sobre la letra al banco. Existen principalmente garantías de descuento de letras de aceptación bancaria y garantías de descuento de letras de aceptación comercial.
4. Garantía de préstamo de consumo personal: se refiere a una persona física con ingresos económicos profesionales estables, buen crédito, capacidad de pago del principal e intereses del préstamo y plena capacidad civil, que lo utiliza para comprar. bienes de consumo o para educación, Garantía proporcionada para necesidades de consumo personal como viajes. Se trata principalmente de garantías de préstamos hipotecarios para viviendas personales, garantías de préstamos para consumo de automóviles, garantías de préstamos para decoración de viviendas personales, garantías de préstamos para bienes de consumo duraderos de gran cuantía y garantías de préstamos con límite de consumo personal.
5. Garantía de préstamos comerciales personales: se refiere a la garantía proporcionada por hogares industriales y comerciales individuales o empresas unipersonales cuando necesitan pedir dinero prestado a los bancos para la producción y el volumen de operaciones.
6. Garantía para empleados despedidos: diseñada para cubrir las necesidades financieras de los empleados despedidos que tienen dificultades para obtener préstamos de los bancos debido a los pequeños montos de las solicitudes. Algunas compañías de garantía confían sus propios fondos a los bancos para que los proporcionen. Los pequeños préstamos confiados requieren una contragarantía total.
Dos. Garantía de crédito integral
El negocio de crédito integral se utiliza principalmente para las necesidades de préstamos de capital de trabajo corporativo, incluidos préstamos corrientes, aceptación y descuento de letras de aceptación bancaria, garantía de letras comerciales, financiamiento bajo negocios de liquidación internacional y otros proyectos. Las empresas pueden utilizar varios métodos de préstamo en combinación y realizar ciclos de acuerdo con las necesidades reales dentro del límite, plazo y propósito del crédito aprobado.
3. Negocio de garantía
Garantía de pago, incluida la garantía de pago anticipado y la garantía de cumplimiento de cuotas, incluida la fianza de oferta, la fianza de contrato de ingeniería, la fianza de mantenimiento de ingeniería y la garantía de deuda de calidad; incluidas garantías de préstamos y garantías de arrendamiento.
Cuatro. Regarantía
Las compañías de garantía brindan servicios de regarantía comercial caso por caso a instituciones de garantía comerciales, instituciones de garantía privadas y otras instituciones de garantía que cumplen con el acuerdo. Los métodos de regarantía incluyen principalmente regarantía de proporción fija, regarantía en exceso y regarantía conjunta.
La regarantía a razón fija es acordada entre el garante y el regarante. Para los negocios dentro de un cierto límite de responsabilidad de garantía, el garante volverá a garantizar todos los negocios garantizados similares al regarante en la misma proporción acordada, y los honorarios y pérdidas de garantía para cada negocio también se asignarán y compartirán de acuerdo con la proporción acordada por ambas partes.
Regarantía de desbordamiento significa que el garante regarantiza su responsabilidad de garantía que excede el límite predeterminado al garante, o que tanto el garante como el regarante garantizan a la parte garantizada, y el regarante asume el Responsabilidad de garantía que exceda el límite predeterminado por el garante. Los costos y pérdidas de garantía de cada negocio serán compartidos y repartidos según la proporción a cargo de ambas partes.
La regarantía conjunta se refiere a un negocio de garantía en el que el monto único es grande o excede la capacidad de garantía especificada por el garante. Después de la negociación, las agencias de garantía provinciales y municipales pueden firmar un acuerdo de garantía de encomienda con el garante y un contrato de garantía con el banco. Ambas partes asumirán los derechos y obligaciones correspondientes de acuerdo con sus respectivas responsabilidades.
Verbo (abreviatura de verbo) Garantía de Preservación del Litigio
En el curso de un litigio civil, para los casos en que la sentencia efectiva no pueda o sea difícil de ejecutar por el comportamiento de una de las partes o Por otras razones, las personas generalmente La parte que solicita la preservación de la propiedad debe brindar ciertas garantías.
Las compañías de garantía brindan garantías para que las personas jurídicas, otras organizaciones y ciudadanos establecidos de acuerdo con la ley en China soliciten la preservación de la propiedad del pueblo.
Este negocio puede resolver el problema de que las partes no pueden temporalmente proporcionar una garantía de preservación de la propiedad o el problema de afectar las actividades normales de producción y operación después de proporcionar la garantía de preservación de la propiedad, garantizar las actividades normales de producción y operación y las actividades de litigio. después del litigio la preservación de la propiedad, y proteger los derechos e intereses legítimos del demandado.
Instrucciones de tramitación: Consultar el diagrama de flujo del negocio de garantías de la sociedad de garantía. Además de los materiales requeridos por la "Guía Empresarial de Garantía", el solicitante también debe proporcionar avisos de aceptación de casos de personas, cartas y otros materiales relevantes.
6. Garantía de préstamo de devolución de impuestos a la exportación
Con el fin de fomentar las exportaciones y apoyar el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas orientadas a la exportación, las empresas de garantía cooperan con los bancos para establecer préstamos. Garantizar negocios con devoluciones de impuestos a la exportación a cobrar como garantía. Los prestatarios son principalmente pequeñas y medianas empresas de comercio exterior con buena reputación.
Introducción a los tipos de garantía: con el fin de fomentar las exportaciones y apoyar el desarrollo de pequeñas y medianas empresas orientadas a la exportación, la empresa coopera con los bancos para establecer negocios de garantía de préstamos con el reembolso del impuesto a la exportación por cobrar como promesa.
Objetos de endeudamiento: principalmente pequeñas y medianas empresas de comercio exterior con buena reputación.
Instrucciones de procesamiento: la empresa solicita bancos y compañías de garantía → abre una cuenta especial para reembolsos de impuestos a la exportación en el banco → evalúa la compañía de garantía → proporciona garantía al banco → emite un préstamo al banco.
Siete. Las garantías comerciales de factoring nacional
incluyen garantías de pago del proyecto del propietario, garantías de licitación, garantías de desempeño del contratista y garantías de pago del contratista.
Ocho. Proyecto de Garantía
Las empresas de garantía cooperan con los bancos para proporcionar servicios financieros integrales para las ventas a crédito, especialmente las ventas a crédito. Significa que el vendedor transfiere las cuentas por cobrar generadas por el contrato de venta con el comprador al banco. El banco proporciona financiación comercial, gestión del libro mayor de ventas, cobro de cuentas por cobrar, control del riesgo de crédito y otros servicios, y la empresa de garantía proporciona garantía.
9. La garantía de pago del proyecto del propietario
se refiere a la garantía proporcionada por el garante al contratista del propietario para garantizar que el propietario cumpla con sus obligaciones de pago estipuladas en el contrato del proyecto. Al firmar un contrato de construcción de proyecto, el propietario deberá presentar una garantía de pago del pago del proyecto del propietario al contratista. Este negocio puede prevenir eficazmente los riesgos crediticios causados por el incumplimiento de los propietarios en los pagos del proyecto, al mismo tiempo que protege los intereses de los contratistas y ayuda a los propietarios a obtener permisos de construcción con éxito.
X. Garantía de la oferta
Se refiere a la garantía brindada por el garante al licitante para asegurar que el oferente participe en las actividades de licitación de conformidad con lo establecido en los documentos de licitación. La empresa de garantía garantiza principalmente la oferta después de que el postor la gana. El monto del depósito de oferta generalmente no excede el 2% del precio total de la oferta y el monto máximo no excede los 800.000 yuanes. Este negocio puede eximir a los licitadores del pago de depósitos, mejorar la eficiencia del uso de los fondos por parte de los licitadores o resolver sus dificultades a través del conocimiento profundo de los licitadores por parte de la compañía de garantía, los derechos e intereses de los propietarios pueden protegerse mejor.
XI. La garantía de pago del contratista
se refiere a la garantía brindada por el garante a los subcontratistas, proveedores de materiales y equipos y al personal de construcción en nombre del contratista para garantizar que el contratista pague a los subcontratistas, proveedores de materiales y equipos de acuerdo con las disposiciones del contrato de construcción del proyecto. Los proveedores y los trabajadores de la construcción pagan diversos honorarios, precios y salarios.
En este negocio, el contratista no necesita presentar pagos anticipados de materiales y pagos relacionados, lo que puede reducir la presión financiera y proteger los derechos e intereses de los subcontratistas, proveedores de equipos de materiales, personal de construcción, etc.
Instrucciones de tramitación: Consulte el diagrama de flujo del negocio de garantía de cada compañía de garantía. Además de la información requerida por la Guía Empresarial de Garantía, los solicitantes también deben proporcionar información relevante, como certificados de calificación, documentos de licitación, contratos de proyecto y presupuestos de proyecto.
Doce. Garante del contrato de cumplimiento
La garantía de cumplimiento es la promesa de la compañía de garantía de que una vez que el asegurado de esta garantía cumpla con sus obligaciones contractuales, el garante se asegurará de que se implementen las cláusulas de liquidación o de pago de daños y perjuicios en el contrato de compraventa. , evitando o reduciendo efectivamente los riesgos entre la oferta y la demanda durante el proceso de transacción y salvaguardando los derechos e intereses legítimos de los acreedores.
Los tipos de garantías de desempeño incluyen: garantías de desempeño de contratos de ingeniería, garantías de desempeño de licitaciones de ingeniería, garantías de desempeño de contratos de transferencia de tecnología, garantías de desempeño de contratos comerciales, garantías de transacciones de bienes raíces, garantías de transacciones de vehículos de motor y transferencia de derechos de propiedad de viviendas. garantías de seguridad de transacciones, garantía de seguridad de transacciones de transferencia de derechos de propiedad empresarial, depósito de cobertura de contrato/pago por adelantado/garantía de calidad, garantía de honorarios/comisiones de agencia, garantía de calidad del producto, garantía económica de estudios en el extranjero, garantía de pago personal, garantía de preservación de litigios, etc. Entre ellos, los negocios más extensos incluyen: garantía de ejecución de contratos de ingeniería y garantía de ejecución de licitaciones de ingeniería.
Garantía de cumplimiento del contrato del proyecto de construcción: garantiza que el garante (empresa garante) emitirá una garantía de cumplimiento al licitador para garantizar que todos los términos estipulados en el contrato del proyecto de construcción se cumplirán dentro de la fecha especificada a un precio. sin exceder el precio acordado. Completar el proyecto según los estándares de calidad acordados.
Una vez que el contratista incumple el contrato durante el proceso de construcción o no completa el contrato por cualquier motivo, el garante puede proporcionar fondos u otras formas de asistencia al contratista para permitirle completar el contrato. También puede disponer que un nuevo contratista lo haga; completar el proyecto en lugar del contratista original, después de la negociación, el propietario puede reabrir la oferta y el contratista ganador completará la parte restante del contrato; la parte final que exceda el costo del contrato original correrá a cargo del garante; Si no se puede llegar a la solución anterior, el garante se asegurará de que compensará las pérdidas del propietario dentro del monto asegurado.
El importe de la garantía de cumplimiento generalmente no es inferior al 10% del precio del contrato.
Si la oferta se gana utilizando el método de precio de oferta más bajo revisado, el monto de la garantía de cumplimiento no será inferior al 15% del precio del contrato.
Garantía de cumplimiento de la oferta del proyecto: el garante (empresa garante) emite una garantía de oferta al postor antes de que este presente la oferta para garantizar que el postor ganador firme un contrato con el postor y proporcione la garantía de cumplimiento requerida por el postor. . Si el postor ganador incumple, el garante pagará las pérdidas del licitador dentro del monto asegurado. Las garantías de oferta se pueden utilizar para diversas actividades de licitación, como licitaciones de diseño, licitaciones de construcción, licitaciones de supervisión y licitaciones de adquisición de materiales.
El monto del depósito de oferta generalmente no excede el 2% del precio total de la oferta y el máximo no excede los 800.000 yuanes.
Trece. Negocio de garantía de financiación no bancaria
1. Garantía de bonos corporativos;
2.
Catorce. Garantía de financiación bancaria
(1) Garantía de préstamo de capital de trabajo bancario;
(2) Garantía de préstamo de inversión en activos fijos del banco;
(3) Garantía de giro bancario;
(4) Aval bancario.