¿Cuáles son algunos casos clásicos de dificultades financieras para las pequeñas y medianas empresas?
1. Caso 1: Tomemos como ejemplo una empresa de alimentación en Guangzhou. Aunque la empresa tiene un buen margen de desarrollo, todavía no puede obtener préstamos bancarios porque no hay garantías. La empresa se fundó en 1992 con un capital registrado de 100.000 yuanes y aproximadamente 300 empleados. Tiene una red de ventas estable y produce principalmente ciertos alimentos de alta gama. Es la marca número uno de determinados alimentos de alta gama en el sur de China. En los últimos años, la empresa se ha desarrollado rápidamente, con unos ingresos operativos en 2007 de aproximadamente 80 millones de yuanes. Es una típica pequeña y mediana empresa industrial en crecimiento. En 2004, debido a que las condiciones operativas urbanas no podían satisfacer las necesidades del desarrollo empresarial, alquilamos 60 acres de propiedad de un aldeano por un período de 50 años y construimos una moderna base de producción de aproximadamente 20.000 metros cuadrados. Debido al agotamiento y la acumulación de la construcción de reubicación, el capital de trabajo es escaso, con un déficit de financiación de aproximadamente 6,543,8 millones de yuanes. La empresa acudió a varios bancos y tenía conexiones con bancos extranjeros. Como no tiene un certificado de título de propiedad, no puede ofrecer garantía legal a los bancos. A pesar del buen flujo de caja, todavía no ha conseguido un préstamo bancario. 2. Caso 2: Tomemos como ejemplo una empresa de electrodomésticos en Zhongshan. La empresa produce ventiladores eléctricos decorativos y sus productos se venden en el extranjero a través de empresas afiliadas en Hong Kong, con ventas anuales de más de 60 millones de yuanes y una ganancia neta de más de 100.000 yuanes. Para ampliar la reproducción, solicite financiación mediante préstamos a varios bancos estatales. Sin un buen flujo de caja y un historial crediticio en los bancos nacionales, las empresas siempre han sido incapaces de obtener préstamos bancarios. De esta empresa podemos ver que los bancos conceden gran importancia a los registros crediticios corporativos, lo que demuestra la importancia y necesidad de la construcción del crédito corporativo. 3. Caso 3: Tomemos como ejemplo una empresa de equipos electromecánicos en Dongguan. La empresa es una empresa financiada por Taiwán establecida en 1996. Proporciona principalmente productos de soporte para empresas de comunicaciones nacionales y extranjeras como Huawei, Lucent, Siemens y Ericsson. Antes de 2002, la empresa nunca había prestado dinero a un banco. La sucursal Dongguan del Banco de Desarrollo de Guangdong le proporcionó una línea de crédito de 73 millones de yuanes, de los cuales 70 millones de yuanes se utilizaron realmente, dejando un déficit de financiación de aproximadamente 7 millones de yuanes. Estamos trabajando duro para resolver las dificultades. Alrededor del 70% de los productos de la empresa se venden en el país y el 30% se exportan. Los productos de soporte proporcionados a Huawei representan aproximadamente el 50% de los ingresos totales por ventas de la empresa. Los ingresos por ventas anuales de Huawei superan los 20 mil millones de dólares, más de la mitad de los cuales se exporta a los mercados internacionales. Debido a la caída de la demanda del mercado internacional, las ventas internacionales de Huawei han caído drásticamente, lo que ha afectado en gran medida la producción y las ventas de la empresa. A día de hoy, todavía hay un retraso de 23 millones de yuanes en productos en el almacén, lo que provoca que la liquidez de la empresa sea escasa.
2. ¿Cuáles son las reglas básicas para el negocio de préstamos de los bancos comerciales?
Será mejor que vayas a Baidu. Los préstamos comerciales, también conocidos como préstamos personales para vivienda, son préstamos otorgados por el Banco Popular de China y el Banco de Ahorro para la Vivienda para viviendas ordinarias, como el Banco de Construcción de China y el Banco Agrícola de China. El proceso de solicitud de préstamo también se refiere a la proporción de seguros en el saldo de garantías otorgadas por las agencias de garantía para la compra de vivienda al final del período estadístico. Edite los procedimientos de préstamo en este párrafo. Commercial Loan Construction Bank otorga préstamos personales para vivienda a residentes urbanos que compran su propia casa. Condiciones para solicitar un préstamo: los residentes urbanos de Beijing con plena capacidad civil, los residentes no locales con derecho de residencia en Beijing, los ciudadanos extranjeros y extranjeros que soliciten un préstamo deben cumplir las siguientes condiciones:. Tener capacidad para pagar el capital y los intereses del préstamo a tiempo; tener activos reconocidos por el banco prestamista para hipoteca o prenda, y/y tener un contrato o convenio de compra de vivienda que cumpla con las normas al momento de solicitar un préstamo; menos del 30% de los fondos necesarios para la compra de una vivienda en China Construction Bank de depósitos. Si el pago de la vivienda se ha realizado por adelantado a la unidad vendedora, se requieren el original y copia del recibo de pago; se requieren otras condiciones estipuladas por el banco prestamista; 2. Presentar una solicitud de préstamo a la agencia del Banco de Construcción de China o al desarrollador que haya firmado un "Acuerdo de Cooperación" con el Banco de Construcción de China, completar el "Formulario de Solicitud de Préstamo para Vivienda Personal" y presentar el libro de registro del hogar, documento de identidad u otro documento. prueba válida de residencia; b) certificado de ocupación e ingresos; compra de una casa; d) prueba de que el pago inicial representa el 30% del precio de la casa; e) otros materiales requeridos por la Agencia del Banco de Construcción de China; 3. El despacho de abogados (o notario) encargado por la empresa constructora investigará la información proporcionada por el prestatario. o Máquina procesadora de CCB o El prestatario abre una cuenta, recibe una tarjeta de ahorro y firma un contrato de préstamo. o Realizar procedimientos de hipoteca, garantía, prenda, seguro y otros procedimientos de garantía relacionados. oTomar prestada la cuenta del desarrollador. 4. El prestatario reembolsa el préstamo. El prestatario del préstamo comercial reembolsa el principal y los intereses del préstamo bancario durante el período del préstamo. o El prestatario puede elegir dos métodos: deducción automática por computadora o pago del préstamo por caja de ahorros en línea, y reembolsar el principal y los intereses del préstamo mensualmente, si es realmente necesario cambiar o rescindir el contrato de préstamo, debe realizar el préstamo; El banco manejador, el prestatario y las partes relevantes negocian, acuerdan y firman un contrato de cambio de acuerdo con la ley. o Si el prestatario fallece, es declarado desaparecido o pierde capacidad de conducta civil y sus herederos, tutores o legatarios continúan ejecutando el contrato de préstamo firmado por el prestatario, se deberá firmar un nuevo contrato de préstamo y completar los trámites pertinentes. o Después de que el prestatario pague todo el principal e intereses del préstamo según lo estipulado en este contrato, la hipoteca o propiedad pignorada será devuelta al deudor hipotecario o pignorante, y el contrato de préstamo quedará resuelto. El Banco Agrícola de China compra viviendas asequibles designadas por el Banco Agrícola de China, utiliza la casa comprada como hipoteca, solicita un préstamo del Banco Agrícola de China, paga parte del precio de compra y reembolsa el principal y los intereses mensualmente. El importe del préstamo puede alcanzar el 70% del precio de la vivienda, el plazo máximo puede ser de 20 años y el tipo de interés es fijo durante un año.
Edite este párrafo en tres formas: 1. Préstamos comerciales ordinarios (no es necesario utilizar préstamos para la compra de vivienda (el préstamo del comprador debe liquidarse y las garantías periódicas se proporcionan a través de la agencia de garantía) 3. Préstamos del fondo de previsión (demasiados procedimientos, demasiado tiempo para obtener el dinero, riesgos para el vendedor) Relativamente grande) Edite este párrafo y pague el 30% del precio de compra al tramitar el contrato de vivienda 2. Revise la opinión legal del banco emitida por el bufete de abogados, el contrato de hipoteca; y el contrato de garantía. 4. Basado en la información relevante y el seguro del hogar. Realice los procedimientos de registro de la hipoteca con el prestatario. El prestatario puede pagar el préstamo en una sola suma y aún se cobrarán intereses por el período actual. tasa de interés en este párrafo Dentro del mes (incluido) 4.863.4021) 5.313.7175.4438+01 a 3 años (incluido 3 años) 5.43.4448888886 Ya sea a corto o largo plazo, las empresas con financiación nacional deben cumplir las condiciones: 1. ¿Rentabilidad sostenida al final? 2. Tener un sólido sistema de gestión financiera;? 3. La relación entre los activos netos de una empresa no financiera comercial y sus activos totales no será inferior al 15%; la relación entre sus activos netos y sus activos totales de una empresa no financiera no comercial no será inferior; del 30%; 4. Préstamos comerciales internacionales y garantías externas. La suma de los saldos no excederá el 50% del equivalente en moneda extranjera de sus activos netos. 5. La suma de los saldos de los préstamos en moneda extranjera y de las garantías en moneda extranjera; exceder el monto de los ingresos en divisas del año anterior. En segundo lugar, las empresas nacionales que solicitan préstamos comerciales internacionales a mediano y largo plazo deben ser aprobadas por la Comisión Estatal de Planificación. Las "Medidas provisionales para la gestión de la deuda externa" (Decreto Nº 28 del Ministerio de Finanzas, la Comisión Nacional de Planificación del Desarrollo y la Administración Estatal de Divisas, de junio de 5438 a octubre de 2003) estipulan que las empresas nacionales con financiación china y otras Las instituciones deben solicitar préstamos comerciales internacionales a mediano y largo plazo a través de Aprobados por la Comisión Nacional de Planificación del Desarrollo. En otras palabras, las empresas nacionales que cumplen las condiciones para obtener préstamos comerciales internacionales a mediano y largo plazo deben solicitar primero a la Comisión de Planificación Estatal que garantice que los préstamos comerciales internacionales a mediano y largo plazo que toman prestados se incluyan en el presupuesto nacional. Plan de utilización de capital extranjero. 3. Se han cancelado los procedimientos de aprobación de las condiciones de financiación en la oficina de cambio de divisas. Las empresas con financiación nacional pueden firmar primero directamente los contratos de préstamo. El "Aviso de la Administración Estatal de Divisas sobre la cancelación de las medidas de política transitoria tras la aprobación administrativa de la administración de divisas para determinados proyectos de capital" (Huifa [2003] Nº 50) estipula que la aprobación de la financiación de la deuda externa a medio y largo plazo Se cancelarán las condiciones para las instituciones nacionales financiadas por China. Una vez canceladas las aprobaciones correspondientes, las instituciones financiadas por China pueden pedir prestado deuda externa a mediano y largo plazo y ya no necesitan acudir a la oficina de cambio para pasar por los procedimientos de aprobación de las condiciones de financiamiento. Solo necesitan pasar por la deuda externa. procedimientos de registro uno por uno después de la firma del contrato de préstamo. ? Se ha eliminado el proceso de aprobación para que las condiciones de financiación de las empresas nacionales se presenten con antelación a la oficina de cambio de divisas, lo que ahorra mucho tiempo a las empresas para seguir los procedimientos y aporta gran comodidad a las empresas nacionales a la hora de pedir préstamos internacionales a medio y largo plazo. préstamos comerciales. Pero esto no significa que los requisitos para que las empresas nacionales obtengan préstamos comerciales internacionales a mediano y largo plazo se hayan relajado significativamente, porque la sucursal de divisas examinará estrictamente las calificaciones crediticias del prestatario cuando realice los procedimientos de registro de deuda externa uno por uno después firma del contrato de préstamo. En esencia, la revisión por parte de la Administración Estatal de Divisas de las condiciones para que las empresas nacionales obtengan préstamos comerciales internacionales a mediano y largo plazo sólo se ha ajustado a un proceso de registro de las deudas externas una por una después de que se firma el contrato de préstamo.
En tercer lugar, ¿cuál es el motivo del fracaso en el desembolso del préstamo del CCB?
Deberías referirte a préstamos rápidos, ¿verdad? Las razones del fracaso del gasto de este año son las siguientes:
Primero, el límite de préstamo del banco se agotó ese día. La segunda es que su crédito tiene fallas, lo cual es más problemático. En tercer lugar, la cantidad total es relativamente grande y es difícil extraerla de una sola vez. ¡Puedes retirarlo varias veces!
En cuarto lugar, el método de retiro es incorrecto, como un error bancario, el nombre, el número de teléfono y la tarjeta de identificación no coinciden. Sólo hay unas pocas razones.
IV. Casos de fracaso de préstamos comerciales a corto plazo de bancos comerciales
Análisis de casos de clasificación de riesgo de préstamos: en julio de 2005, Xinghu Import and Export Company solicitó un préstamo de 50 millones. yuanes del Banco XX para la compra de bienes de exportación. El banco emitió el préstamo el 15 de julio de 2006, garantizado por la empresa nivel AA, con un plazo de un año y una fecha de vencimiento el 15 de julio de 2006. Una vez vencido el préstamo, debido a las malas condiciones operativas del prestatario, éste no pudo pagar el principal y los intereses en su totalidad y a tiempo, por lo que el préstamo fue cancelado con otros nuevos, con un plazo de un año y fecha de vencimiento. de 15 de julio de 2007. Sin embargo, la compañía de garantía no está dispuesta a seguir ofreciendo garantías y sigue solicitando préstamos de crédito con la condición de que Xinghu Import and Export Company sea evaluada como una empresa de nivel BB. En septiembre de 2007, el analista de préstamos del banco clasificó el riesgo del préstamo y descubrió que el préstamo había expirado nuevamente, la situación financiera del prestatario se había deteriorado, el flujo de caja neto era negativo de 150.000 yuanes y el principal y los intereses del préstamo no podían pagarse. reembolsado. Por favor explique brevemente 1 los problemas existentes en la gestión de préstamos. Banco XX. (Al menos cuatro puntos) 2. ¿A qué nivel de clasificación de riesgo se podrían clasificar los préstamos de agosto de 2006? Por favor explique brevemente por qué. 3. ¿A qué nivel debería estar en septiembre de 2007? Explique la razón. 1¿Cuáles son los problemas con la gestión de préstamos bancarios? XX? Por favor explique brevemente. (Al menos cuatro puntos) (1) La empresa sufrió pérdidas en 2006 y no pudo pagar el principal y los intereses en su totalidad (2) la empresa no proporcionó garantías, la calificación crediticia cayó y el riesgo del préstamo aumentó; ) el banco no logró cobrar efectivamente; (4) el banco no pudo evitar efectivamente los riesgos del préstamo. 2. En agosto de 2006, ¿a qué nivel de clasificación de riesgo se podría clasificar este préstamo? Por favor explique brevemente por qué. Préstamos de alto riesgo. Existen problemas obvios con la capacidad de pago de la empresa y no puede pagar completamente el capital y los intereses basándose únicamente en sus ingresos operativos normales. 3. En septiembre de 2007, qué nivel debería fijarse y los motivos. Las empresas de préstamos dudosos no pueden reembolsar el principal y los intereses del préstamo en su totalidad, lo que provocará grandes pérdidas incluso si se implementa la garantía.